আমি বন্ধকী বন্ধ বা অবসর জন্য সংরক্ষণ করা উচিত?

জেফ Stoffer দ্বারা

জেডের বিষয়ে আরও জানুন নেদারল্যান্ডসের একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

বন্ধকী পরিশোধ বন্ধ করার ধারণা - সাধারণত ঋণের আমাদের বৃহত্তম উৎস - অনেক বাসগৃহ মালিকদের কাছে আবেদন করা হয়। কিন্তু এটা সত্যিই সেরা আর্থিক কৌশল?

অবসরের জন্য সঞ্চয় বনাম বন্ধকী বন্ধ পরিশোধ আপেক্ষিক বেনিফিট মূল্যায়ন করা কঠিন হতে পারে। আপনার ব্যক্তিগত অবস্থা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি অবসর বয়স, অথবা অনেক বছর দূরে বন্ধ? আপনি উল্লেখযোগ্য অবসর সঞ্চয় আছে? আপনি কি ট্যাক্স বন্ধনী হয়, এবং আপনি বন্ধকী সুদ deduction থেকে কত লাভ পাবেন? আপনার অবসর বিনিয়োগের উপর ফেরত কি আপনি বন্ধকী জন্য পরিশোধ করছেন?

আপনি এই সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করে এমন পরিসরের পরিসীমাগুলি নিয়ে চিন্তাভাবনা করতে পারেন, তবে নিম্নলিখিত বিবেচনার বিষয়গুলি আপনাকে সঠিক পথে পরিচালিত করতে সহায়তা করবে।

অবসর দ্বারা বন্ধকী বন্ধ পরিশোধ

নিরাপদ অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময় অবসর গ্রহণের আগে হোম-ঋণের মালিকানা লাভের সুবিধা বিবেচনা করুন। আপনার অবসর হারের পরে - আপনার বর্তমান হারে আপনাকে প্রতি বছর $ 100,000 খরচ করতে হবে - আপনার বন্ধকী সহ। আপনি অবসর গ্রহণের আগে আপনার বন্ধকী বন্ধ পরিশোধ করেন, আপনি শুধুমাত্র প্রতি বছর $ 80,000 প্রয়োজন হতে পারে। ২5 থেকে 30 বছরের অবসর গ্রহণে বার্ষিক $ 20,000 কমানো উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় বৃদ্ধি করে।

ত্রুটি: আপনি অবসর গ্রহণের সময় উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকতে পারেন এবং আপনার বন্ধকী বন্ধ করে বন্ধকী সুদের হারের জন্য আপনাকে অযোগ্য ঘোষণা করে। এই deductions কয়েক homeowners জন্য কয়েক শত ডলার থেকে কয়েক হাজার ডলার একটি বছর হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি আপনার বন্ধকী পরিশোধ থেকে পাঁচ থেকে আট বছর দূরে থাকেন তবে আপনি যে কোনওভাবে ছাড় থেকে অনেক সুবিধা পাবেন না।

আপনি 15 বছর বা তার কম অবসর নিতে পরিকল্পনা

আপনি যদি আপনার কর্মজীবনে দেরী করেন এবং অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে পারেন, তাহলে আপনার উচিত? উত্তর আপনি অবসর এবং আপনার ট্যাক্স বন্ধনী জন্য কত সংরক্ষণ করেছেন উপর নির্ভর করে।

অবসর অ্যাকাউন্ট অবসর অবসর আয় একটি অতিরিক্ত উৎস। আপনি বাস করতে পরিকল্পনা যদি আপনার ঘর সম্ভবত আয়ের একটি উৎস হতে হবে না। আপনি যদি অনেক বেশি সঞ্চয় না করে থাকেন তবে অবসর গ্রহণের আয়কে বাড়িয়ে তুলতে আপনার ট্যাক্সযোগ্য আয়টি হ্রাস করার উপায় হিসাবে নয় বরং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অর্থের বিনিময়ে আপনি ভাল হয়ে উঠবেন। আপনি যদি অনেক বেশি সঞ্চয় করে থাকেন এবং উচ্চ করের বন্ধনে থাকেন তবে বন্ধকী রাখার জন্য এখনও করের সুবিধা হতে পারে।

আপনি অবসর থেকে 15 বছর বেশি হন

যারা তাদের কর্মজীবনের প্রাথমিক বা মাঝারি পর্যায়ে বন্ধকী পরিশোধ করতে অতিরিক্ত আয় প্রয়োগ করতে পারে তারা ধারণাটিকে আকর্ষণীয় মনে করতে পারে। ঋণ মুক্ত হওয়া আপত্তিকর হলেও, এটি একটি আর্থিক দৃষ্টিকোণ থেকে সর্বাধিক জ্ঞান করতে পারে না। বাড়ীতে আপনার টাকা টাকায় আয় আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট আয় করবে না।

আপনি উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী মধ্যে আছেন, আপনি বন্ধকী কাটা থেকে উপকৃত হতে পারে। যদি আপনার কম সুদের হার বন্ধকী থাকে তবে আপনি সম্ভবত বন্ধকী পরিশোধ বন্ধ করে তুলতে 401 (কে) হিসাবে ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগ করে উচ্চতর আয় উপার্জন করতে পারেন।

সংক্ষেপ

কিছু ক্ষেত্রে, আপনি অন্তত বন্ধকী পরিশোধ করে অন্তত $ 10,000 দ্বারা আপনার বার্ষিক অবসর খরচ কমাতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকেন এবং যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় না করে থাকেন তবে এটি বন্ধকী বন্ধ করে দেওয়ার অর্থ উপলব্ধি করে না। অবসর গ্রহণের আয় সম্পূরক উত্স তৈরির জন্য আপনাকে ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলি তহবিল করতে হবে।

প্রাথমিক পর্যায়ে বা তাদের কর্মজীবনের মধ্যপন্থী ব্যক্তিদের তাদের ঘর বন্ধ করার পরিবর্তে তাদের অবসর অ্যাকাউন্ট নির্মাণের উপর মনোযোগ নিবদ্ধ করা উচিত। অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করা অর্থের শুরুতে আরও বেশি সময় বাড়তে পারে এবং কম হারের বন্ধকী পরিশোধের চেয়ে আরও ভাল ফেরত প্রদান করতে পারে।

প্রতিটি পরিস্থিতি অনন্য। উপরের কাঠামো সাধারণকরণগুলি সরবরাহ করে যা আপনাকে প্রযোজ্য হতে পারে না। আপনি আপনার ট্যাক্স বন্ধনী বিবেচনা করতে হবে, আপনি বন্ধকী সুদ deduction থেকে এবং আপনার অবসর অবসর বিনিয়োগের সম্ভাব্য আয় থেকে উপকৃত না। গণিত খুব জটিল পায়, পেশাদার সাহায্য চাইতে।