আপনার বন্ধকী বা বিনিয়োগ বন্ধ পরিশোধ একটি কঠিন কল হতে পারে

অ্যান্ড্রু কমস্টক দ্বারা

আমাদের সাইটে অ্যান্ড্রু সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন।

আমার আর্থিক পরিকল্পনার আলোচনার মধ্যে, একটি প্রশ্ন যে গ্রাহক, যুবক এবং বৃদ্ধদের সাথে সর্বজনীনভাবে আসে, সেটি কি তারা প্রতি মাসে তাদের বন্ধকীগুলিতে বেশি অর্থ প্রদান করবে বা অতিরিক্ত অর্থ নেবে এবং বিনিয়োগ করবে। উত্তর সবসময় সহজবোধ্য হয় না। ঋণ খুঁজে বের করা সব পরিবারের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক লক্ষ্য, কিন্তু সমস্ত ঋণ সমান তৈরি করা হয় না। বন্ধকী অবশ্যই ক্রেডিট কার্ড মত অন্যান্য ঋণ তুলনায় তাদের বেনিফিট আছে।

প্রথম পদক্ষেপ আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থা স্টক গ্রহণ করা হয়। আপনি যদি অন্য ঋণ অসামান্য, এটা প্রথম বন্ধ পরিশোধ করা স্মার্ট। ক্রেডিট কার্ড, ছাত্র ঋণ এবং অন্যান্য ঋণ আপনার বন্ধকী চেয়ে উচ্চ সুদের হার বহন করতে পারে। বন্ধকী-বনাম-বিনিয়োগের প্রশ্ন মোকাবেলা করার আগে প্রথমে আপনার উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ করুন।

বিবেচনা করার আরেকটি আইটেম হল যে আপনি আপনার কর্মক্ষেত্রে অবসর পরিকল্পনা সম্পূর্ণ সুবিধা গ্রহণ করছেন কিনা। যদি আপনার নিয়োগকর্তা কোনও কোম্পানির ম্যাচ অফার করেন তবে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার আগে আপনাকে মিলিত অবদান পেতে অবদান রাখতে হবে। আপনি মূলত টেবিলে এই সুবিধাটি রেখে বিনামূল্যে অর্থ প্রদান করছেন। একবার আপনি একটি সম্পূর্ণ মিলিত অবদান গ্রহণ করা হয়, তাহলে আপনি আপনার অবসর লক্ষ্য পূরণ করতে আপনার অবদান সর্বাধিক করা উচিত।

বন্ধকী-বনাম-বিনিয়োগের দ্বিমুখী প্রভাবশালী ও তাত্পর্যের ঝুঁকি নেওয়ার আগে বিবেচনা করা শেষ আইটেমটি আপনার জরুরী তহবিল। আপনার জরুরী তহবিলের চেক, সঞ্চয়, অর্থ বাজার তহবিল বা সিডিগুলিতে সংরক্ষণের খরচ তিন থেকে ছয় মাস হওয়া উচিত। আপনি যদি চক্রের ব্যবসায়ে কাজ করেন তবে আপনার জরুরী তহবিলের ছয় মাসেরও বেশি সময় ব্যয় হওয়া উচিত। আপনার জরুরী তহবিলের কিছু কাজের প্রয়োজন হলে, বন্ধকী-বিনিয়োগের প্রশ্নটি মোকাবেলার আগে এটি অগ্রাধিকার করুন।

আপনার বন্ধকী বন্ধ পরিশোধ

আগ্রহের উপর সংরক্ষণ করুন: আপনি যদি অতিরিক্ত মূলধন, প্রতি মাসে বা বার্ষিকভাবে অর্থ প্রদান করেন তবে আপনি নিজের বন্ধকী জীবনের উপর হাজার হাজার ডলারের স্বার্থে নিজেকে বাঁচাতে পারবেন। উদাহরণস্বরূপ, ২50,000 ডলারে, 5% সুদের হারের সাথে 30 বছরের বন্ধকী, আপনার পেমেন্টে $ 100 একটি মাস যোগ করে আগ্রহের সাথে 38,000 ডলারের বেশি সঞ্চয় করবে। আপনি আরও চার বছর বন্ধ বন্ধকী দিতে হবে।

মনের শান্তি: আপনার বন্ধকী বন্ধ করে দেওয়া আপনাকে জরুরী অবস্থানে দেবে যে কোনও কাজের জরুরী বা অন্যান্য পারিবারিক সংকটের মতো আপনাকে হাউজিং খরচ, সাধারণত আপনার সবচেয়ে বড় মাসিক ব্যয় সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না। 50 ও তার বেশি বয়সের লোকেদের জন্য এটি একটি সুবিধাজনক।

আরো নগদ প্রবাহ: 30 এবং 40 এর দশকে বাবা-মায়েদের জন্য আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করা খুব ভাল কারণ এটি আপনার সন্তানদের কলেজের শিক্ষার মতো খরচ এবং অবসর গ্রহণের অবদানগুলিতে মনোযোগ দেওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করবে। অনেক পরিবারের সাথে আমি এই সুবিধাটি উপভোগ করি কারণ তারা সহজেই বিশ্রাম নিতে পারে কারণ তারা জানে যে তারা তাদের বাড়ির মালিক এবং পরে অবসর এবং কলেজে মনোযোগ দেবে। এটি যৌগিক উপকারের কিছু উপকারকে উপেক্ষা করে, কিন্তু ঋণ মুক্ত হওয়ার মানসিক সুবিধা কিছু লোকের জন্য গণিতকে ছাড়িয়ে যায়।

অবসর পরিকল্পনা: অবসর নেওয়ার সময় আপনার খরচ কম হবে কারণ আপনার বাড়িটি বন্ধ হয়ে গেছে। জেনারেল জার্স এবং পুরানো সহস্রাব্দের জন্য, এটি একটি দীর্ঘ পথের মতো মনে হতে পারে, তবে আপনার সর্বাধিক ব্যয়গুলি বাদ দিয়ে আপনি ভ্রমণ, স্বাস্থ্যসেবা বা আপনার সন্তানদের প্রাথমিক গিফটিংয়ের মতো আপনার অবসরকালীন ডলারগুলি ভিন্নভাবে ব্যয় করতে পারেন।

আপনার বন্ধকী বন্ধ পরিশোধ

নিম্ন রিটার্ন প্রোফাইল: আপনার বাড়ি সাধারণত আপনার বৃহত্তম বিনিয়োগ এক, কিন্তু এটি সবচেয়ে অনুকূল ফেরত প্রস্তাব না। বিগত দশকে এস & পি 500 লভ্যাংশ দিয়ে 109.5% ফেরত এসেছে, একই সাথে দেশব্যাপী বাড়ির দাম একই সময়ে 2.1% হ্রাস পেয়েছে। আপনি সম্পদ জমা করতে খুঁজছেন হয়, আপনার বাড়ির অগত্যা সেরা বিনিয়োগ নয়। আপনি যদি আপনার বন্ধকীতে 5% অর্থ প্রদান করেন এবং 28% ট্যাক্স ব্রেকেটে থাকেন তবে আপনার ঋণটি 4% এর অধীনে সুদের হারের মতো। আপনি যদি আপনার বাড়ি বন্ধ করে দেন এবং একটি বুল বাজার থাকে তবে আপনি আপনার অতিরিক্ত নগদ বিনিয়োগ করতে চেয়েছিলেন কারণ এটি আরও দ্রুত সংযোজন করবে।

রিয়েল এস্টেট বিক্রি কঠিন: ঘর স্টক, বন্ড বা মিউচুয়াল ফান্ডগুলির তুলনায় একটি খুব ভিন্ন সম্পদ। তারা অপ্রকাশিত, যার অর্থ তারা দ্রুত বিক্রি করা কঠিন। উপরন্তু, এটি 7% হিসাবে উচ্চ হিসাবে চলমান কমিশন, বিক্রি ব্যয়বহুল। আপনি অবশ্যই আপনার বাড়ির ইক্যুইটি সুবিধা গ্রহণ করতে অন্য বন্ধকী বা হোম ইক্যুইটি ঋণ পেতে পারেন। আপনি যদি তাড়াতাড়ি তাড়াতাড়ি টাকা প্রয়োজন, তবে, আপনার বাড়িটি অবশ্যই একটি সহজ উৎস নয়।

মুদ্রাস্ফীতির হার মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা আকর্ষণীয়: বন্ধকী উপর বর্তমান সুদের হার ঐতিহাসিকভাবে কম। বেশিরভাগ বাড়িওয়ালা গত কয়েক বছরে চলন্ত বা পুনঃনামকরণের মাধ্যমে কম হারে লক করেছেন। কারণ বন্ধকগুলি 10 থেকে 30 বছরের মধ্যে স্থায়ী হয়, ভবিষ্যতে সুদের হারের সাথে মুদ্রাস্ফীতি আরো বাড়তে পারে এমন একটি শক্তিশালী সম্ভাবনা রয়েছে। যত তাড়াতাড়ি আপনার বন্ধকী বন্ধ করে আপনি মুদ্রাস্ফীতির সুবিধা গ্রহণ করেন না, যা আপনার ঋণের প্রকৃত মূল্য কমিয়ে দেয়। আপনি যদি দ্রুত আপনার বন্ধকী বন্ধ করে দেন, আপনি সস্তা সুদের হার এবং মুদ্রাস্ফীতি উভয় থেকে আপনার বন্ধকী নিম্ন মূল্যের প্রকৃত মূল্য উপকারের সুযোগ থেকে অনুপস্থিত।

আপনার সবচেয়ে বড় ট্যাক্স বিরতি হারান: এটি একটি বন্ধকী থাকার সবচেয়ে সাধারণ উদ্ধৃত সুবিধা। আপনি যদি আপনার ক deductions itemize, আপনার আগ্রহ একটি ট্যাক্স deductible আইটেম। আপনি যদি আপনার 30 বা 40 এর মধ্যে থাকেন, আপনি এখনও আপনার বন্ধকী এর প্রাথমিক বছরগুলিতে, আপনার সুদ প্রদানের পরিমাণ বেশি এবং আপনি সম্ভবত এই সুবিধাটি কাটাচ্ছেন। আপনি উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী থাকলে এটি আরো ওজন বহন করে।এই আইটেমটি প্রতিটি ক্ষেত্রে খুব নির্দিষ্ট কারণ কিছু লোক তাদের পক্ষে মানদণ্ডের বিনিময়ে কাজগুলি খুঁজে পেতে পারে।

এই প্রশ্নের কোন সহজ উত্তর নেই। আমি দ্রুত আপনার বন্ধকী বন্ধ পরিশোধ উপর বিনিয়োগ দিকে তেজী, কিন্তু সঠিক পছন্দ সত্যিই আপনার পরিস্থিতির নিচে আসে। কিছু মানুষের জন্য, ঋণ মুক্ত হওয়া সর্বাধিক সম্পদ জমা করার চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ। অন্যরা তাদের পরের ট্যাক্স আয়গুলি অপ্টিমাইজ করতে চায়, এবং তাদের জন্য, বিনিয়োগ ভাল পথ। কিন্তু আপনি যদি বিনিয়োগ করতে চান তবে আপনাকে বিনিয়োগ করতে হবে। আমি মানুষ বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে দেখেছি কিন্তু একটি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিকল্পনা সেট আপ এবং পরিবর্তে অতিরিক্ত অর্থ খরচ শেষ পর্যন্ত।