ফেডের দাম নির্ধারণের আগে কি আমি পুনর্নবীকরণ করতে রাজি হব?

ফেডারেল রিজার্ভ এপ্রিল মাসে পূরণ হওয়ার সময় স্বল্পমেয়াদী সুদের হার অপরিবর্তিত রেখে সিদ্ধান্ত নিয়েছে তবে মধ্য জুনে হার বাড়ানোর সম্ভাবনাটি খোলা আছে। ফেডের সিদ্ধান্তগুলির খবর সবসময় বাড়িওয়ালা এবং সম্ভাব্য বাড়ির মালিকদের আগ্রহের কারণ, কারণ বন্ধকী ঋণদাতাদের চার্জ দেওয়ার দীর্ঘমেয়াদী সুদের হারগুলিতে স্বল্পমেয়াদী হারগুলির প্রভাব (যদিও সরাসরি নয়) প্রভাব রয়েছে।

আমরা আর্থিক পরামর্শদাতা মাইক একলন্ড এবং আমাদের সাইটে টেড হ্যালপারকে জিজ্ঞাসা করেছি যে ফেডের হারগুলি কীভাবে পুনঃপ্রতিষ্ঠানের বিষয়ে গৃহকর্তাদের সিদ্ধান্তগুলি নির্দেশ করবে তার সম্পর্কে একটি পরামর্শদাতা নেটওয়ার্ক জিজ্ঞাসা করুন।

পুনর্বাসনের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ফেড কী করবে তা দেখার জন্য বাড়ির মালিকদের অপেক্ষা করতে হবে?

মাইক একলান্ড: ফেডারেল রিজার্ভ বন্ধকী হার নিয়ন্ত্রণ করে না, তাই যদি এটি ফেডারেল তহবিলের হার বৃদ্ধি বা হ্রাস করার সিদ্ধান্ত নেয় তবে এটি বন্ধকী হারগুলি পরিবর্তন করতে পারে বা নাও। বন্ধকী হারগুলি 10 বছরের ট্রেজারি হারগুলির সাথে আরও বেশি সম্পর্কিত, যা ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় না। বড় প্রশ্নগুলি হল আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলিতে ফিফিনান্সিংয়ে ফিট করা হয়েছে কিনা, এবং হারগুলি আপনাকে সেই লক্ষ্যে পৌঁছাতে সহায়তা করবে।

টেড Halpern: না। আপনি প্রয়োজন যখন পুনর্নবীকরণ, ছোটখাট হার সমন্বয় উপর ভিত্তি করে না। বর্তমান হারের পরিবেশ এত কম যে শতাংশ শতাংশ বা তার চেয়েও আট ভাগ আপনার মাসিক বন্ধকী পরিশোধের মধ্যে একটি বড় পার্থক্য তৈরি করতে পারে না, সম্ভবত $ 10 বা $ 20। যদি কোনও পুনর্নবীকরণ আপনাকে মাসে শত শত ডলার সঞ্চয় করতে পারে তবে সেই পরিমাণে আপনার সিদ্ধান্তকে ভিত্তি করে গড়ে তোলা যায় না।

কি ফেড কি দেখতে অপেক্ষা করার সুবিধা বা অসুবিধা কি?

মাইক একলান্ড: যদি আপনি এটি না করেন এবং পুনঃপ্রতিষ্ঠানের হার বেড়ে যায়, আপনি সুযোগটি মিস করেন। বন্ধকী হার আজ ফেড দাম বাড়াতে হবে কিনা তা বাজারের প্রত্যাশা ইতিমধ্যে দাম আছে মনে রাখবেন। অতএব, তাদের কর্ম প্রত্যাশা থেকে ভিন্ন যদি তারা হার বাড়াতে কিনা তা কম গুরুত্বপূর্ণ। স্টক এবং বন্ড বাজারে বিস্ময় পছন্দ করেন না।

সুদের হারে ক্ষুদ্র পরিবর্তনগুলি কি বাড়ির মালিকদের সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করবে?

টেড Halpern: না। অবশ্যই যেখানে আপনি করতে পারেন অর্থ সঞ্চয় করা ভাল, তবে বড় সুযোগের ব্যয় না। 4.0% এবং 4.125% এ $ 300,000 ঋণের মধ্যে পার্থক্য কেবলমাত্র $ 21.71 প্রতি মাসে হয়, তাই এই রকম ছোট পরিবর্তনগুলি একটি উল্লেখযোগ্য কারণ হতে পারে না।

মাইক একলান্ড: না। বাড়িওয়ালাদের তারা যে পরিমাণ হার দিচ্ছে তা বিবেচনা করা উচিত, যদি তারা পুনঃপ্রতিষ্ঠিত হয় তবে তারা কী হার পাবে। যদি সঞ্চয়গুলি পুনরূদ্ধারের সময় এবং শক্তিকে ন্যায্যতা দেওয়ার জন্য যথেষ্ট হয়, তবে এটি এগিয়ে যাওয়ার জন্য আপনার সেরা আগ্রহের মধ্যে রয়েছে। এটি পুরানো বলার মতো "হাতির পাখি গুল্মের দাম দুটো।" আজকে যদি আপনি ভাল হারে লক করতে পারেন তবে লোভীকে খুব বেশী খোঁজার জন্য সুযোগ পাবেন না এবং সুযোগ হারাবেন না।

আপনার বন্ধকী পুনর্নবীকরণ সঞ্চয় গণনা

অন্য কিছু বাসগৃহ মালিকদের refinancing সম্পর্কে মনে রাখা উচিত?

মাইক একলান্ড: আমি বাড়ির মালিকদের কোন খরচ / ফি পুনরূদ্ধার তাকান সুপারিশ করবে এক যা আপনি বন্ধ খরচ দিতে হবে। এর বিপরীত দিক হল যে আপনার বন্ধকী হারটি কোনও খরচ / ফি অফসেট করার জন্য একটু বেশি, তবে সুবিধাটি হল যে যদি হার কম হয় তবে আপনি কোনও ফি ছাড়াই কম খরচে আবার অর্থ পুনর্নবীকরণ করতে পারেন এবং যদি হারগুলি উচ্চতর হয় তবে আপনার হার খুব বেশি এবং কিছুই না। আপনি যদি মনে করেন যে আপনি আগামী বা দুই বছরে আপনার বাড়িটি বিক্রি করতে পারেন তবে আপনার হার কম করার কোনও খরচ / ফি পদ্ধতিটি দুর্দান্ত উপায় নয় তবে আপনি যখন প্রস্তুত হবেন তখন বিক্রি করার জন্য নমনীয়তা রয়েছে।

টেড Halpern: একটি বন্ধকী ব্রোকার আমি বলতে পছন্দ করি, "কম অর্থ প্রদানের মাধ্যমে সঞ্চয়কে বিভ্রান্ত করবেন না।" এর অর্থ হল আপনার প্রতি মাসের বন্ধকী খরচটি নীচে লাইন নয়। আপনি কি সত্যিই মনোযোগ দিতে হবে তা আপনার বিরতি-এমনকি বিন্দু, বাড়ীতে থাকার জন্য আপনি কতক্ষণ পরিকল্পনা করছেন তা বিবেচনা করে এবং সেই সময়ে আপনি ঋণের কতটা অর্থ প্রদান করবেন। মাসিক বন্ধকী বিল কম থাকলে এমনকি বন্ধের খরচ এবং ফি থেকে এমনকি ভাঙ্গার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে ঘরে থাকার বিষয়ে পরিকল্পনা না করলেও এটি পুনর্নবীকরণের জন্য আরও অর্থবহ করতে পারে।

মাইক একলান্ড শুধুমাত্র উত্তর-ক্যারোলিনা রালেইয়ের ফাইন্যান্সিয়াল সিমমেটিরির সাথে একমাত্র অর্থ পরিকল্পক।

টেড Halpern Halpern আর্থিক ইনকর্পোরেটেড প্রতিষ্ঠাতা এবং প্রেসিডেন্ট, একটি স্বাধীন ফি শুধুমাত্র সম্পদ ব্যবস্থাপনা ফার্ম।