আপনার অবসর লক্ষ্য আপনি পেতে সহজ পোর্টফোলিও

সুচিপত্র:

কেন আপনি অনেক মিউচুয়াল ফান্ড প্রয়োজন হয় না
মডেল পোর্টফোলিও তহবিল নির্বাচন সহজ করে তোলে
একটি দুই তহবিল পোর্টফোলিও
মার্জারিটা এবং নো-ব্রেডার
আরো জটিল - এবং সহজ - বিকল্প
ফি সাবধান হতে হবে

আপনি জানেন অবসর নেওয়ার জন্য আপনাকে বাঁচাতে হবে, এবং আপনি জানেন যে সাধারণত অর্থ বিনিয়োগ করে। কঠিন প্রশ্ন হলঃ আপনার অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করা উচিত? 8,000 টির বেশি মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে যার থেকে চয়ন করতে হয়।

অবশ্যই, যদি আপনি একটি কর্মক্ষেত্রে অবসর পরিকল্পনা, যেমন একটি 401 (কে) মাধ্যমে বিনিয়োগ করছেন, আপনার পছন্দ সীমিত। ব্রাইটস্কোপ এবং ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ইনস্টিটিউটের একটি প্রতিবেদন অনুসারে, এই ধরনের পরিকল্পনায় শ্রমিকদের গড় বিনিয়োগের পরিমাণ 28 টি দেওয়া হয়।

তবুও, যদি আপনি একটি বুদ্ধিমান স্টক পিকারের বিপরীত মনে করেন, তবে সেই 28 টি পছন্দগুলি 27 টির মতো হতে পারে। এখানে ভাল খবর: এটি জটিল হতে হবে না। আপনি একটি স্মার্ট, বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন যা অল্প পরিমাণে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে।

কেন আপনি অনেক মিউচুয়াল ফান্ড প্রয়োজন হয় না

সফল বিনিয়োগকারী হওয়ার মূল উপায়গুলির মধ্যে একটি হল আপনার বিনিয়োগগুলি বৈচিত্র্যপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করা। আপনি বিভিন্ন বিনিয়োগ এবং স্থানীয় অঞ্চলে অনেকগুলি সংস্থায় আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দিতে চান। এইভাবে, এমনকি যদি একটি সংস্থা বা শিল্পের ভোগান্তি শুরু হয় তবে অন্যেরা মামলা অনুসরণ করতে পারে না। এবং যারা মাঝে মাঝে সব স্টক বিনামূল্যে পতন বলে মনে হয়? আপনার পোর্টফোলিও বন্ড অংশ আপনি টিকে যখন যে।

সমস্যা হচ্ছে, "অনেক মানুষ মনে করেন যে বহুবিধ মিউচুয়াল ফান্ডের মালিকানাধীন অর্থ হচ্ছে," সাউথ ডাকোটা র্যাপিড সিটির কাহলার ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের একজন আর্থিক উপদেষ্টা এবং প্রতিষ্ঠাতা রিক কাহলার বলেছেন।

মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি বিনিয়োগ। তারা ডিজাইন করেছেন তাই একাধিক বিনিয়োগকারী প্রায়ই একটি একক তহবিল মাধ্যমে, অনেক কোম্পানীর শেয়ার মালিক করতে পারেন। এর অর্থ হল আপনি কয়েকটি মিউচুয়াল ফান্ড নিয়ে বিস্তৃত বৈচিত্র্যপূর্ণ বিনিয়োগ পোর্টফোলিও মালিক হতে পারেন।

"যদি আপনার মোট মার্কিন স্টক মার্কেট ফান্ড থাকে এবং আপনার মোট আন্তর্জাতিক স্টক মার্কেট তহবিল থাকে এবং আপনার মোট বন্ড মার্কেট তহবিল থাকে তবে আপনি যতটা বৈচিত্র্যবান হবেন তেমনি আপনি বৈচিত্র্যবান" "বিনিয়োগের চারটি স্তম্ভ" সহ বই।

»বিনিয়োগ শুরু করতে প্রস্তুত? মিউচুয়াল ফান্ড জন্য সেরা দালাল দেখুন

মডেল পোর্টফোলিও তহবিল নির্বাচন সহজ করে তোলে

একবার আপনি মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মাধ্যমে বৈচিত্র্য করার প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হয়েছেন, পরবর্তী প্রশ্নটি হল: কোন তহবিল আপনার জন্য সেরা? কিছু অর্থ বিশেষজ্ঞ দীর্ঘমেয়াদী জন্য তাদের বিনিয়োগ রাখা পরিকল্পনা যারা লক্ষ্য তথাকথিত অলস পোর্টফোলিও তৈরি করেছেন। আপনি কেবল আপনার 401 (কে), ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট বা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টে এই পোর্টফোলিওগুলি পুনরায় তৈরি করতে পারেন। আপনি একাউন্টে এক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের মাধ্যমে, অন্য একাউন্টে অন্য তহবিল বিনিয়োগের মাধ্যমে, আপনার সমস্ত বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে আপনার অলস পোর্টফোলিও ছড়িয়ে দিতে পারেন।

মডেল পোর্টফোলিও সব উল্লিখিত ভানগার্ড তহবিল এখানে উল্লেখ। তবে আপনার 401 (কে) বা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট Vanguard অ্যাক্সেসের অফার না দিলেও, এই ধরণের পোর্টফোলিওগুলির সৌন্দর্য হল যে আপনি অন্য কোম্পানিগুলি থেকে একই তহবিলের মাধ্যমে তাদের তৈরি করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি ভ্যানগার্ডের মোট বন্ড মার্কেট ETF এর জন্য ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টের মোট বন্ড ফান্ডে স্য্যাপ করতে পারেন।

»আরো একটি আদর্শ মিউচুয়াল ফান্ড ব্যয় অনুপাত কি?

একটি দুই তহবিল পোর্টফোলিও

ইনভেস্টমেন্ট ফার্ম পোর্টফোলিও সলিউশনের প্রতিষ্ঠাতা রিক ফেরারী এবং "প্যাসিভ ইনভেস্টিংয়ের শক্তি" লেখক এই দুই তহবিল পোর্টফোলিও বিবেচনা করুন: এক গ্লোবাল স্টক মার্কেট ফান্ড এবং এক বিস্তৃত বৈচিত্র্যময়, বিনিয়োগ-গ্রেড বন্ড ফান্ড। এটাই.

ফেরারি তার দুইটি বিনিময়-বাণিজ্যের তহবিলের সাথে তার সহজ পোর্টফোলিওর জন্য ব্যবহার করে, উভয়ই ভ্যানগার্ড গ্রুপ: মোট ওয়ার্ল্ড স্টক ইটিএফ (ভিটি) এবং মোট বন্ড মার্কেট ETF (BND)।

মোট ওয়ার্ল্ড স্টক ইটিএফের 60% এবং মোট বন্ড মার্কেট ইটিএফের 40% এর একটি পোর্টফোলিও বার্ষিক পুনর্বিবেচনার অনুমান করে জুলাই 2008 থেকে জুলাই 2017 সাল নাগাদ 5.74% অর্জন করেছে। (পুরো 10 বছরের কর্মক্ষমতা উপলব্ধ নয় কারণ জুন 2008 সালে মোট ওয়ার্ল্ড স্টক ইটিএফ চালু হয়েছিল।)

আপনি যদি শুধুমাত্র স্টক ফান্ডে বিনিয়োগ করতেন - Vanguard এর মোট স্টক মার্কেট ইন্ডেক্স ফান্ড (ভিটিএসএমএক্স) বলুন - আপনি একই সময়ের মধ্যে 8.74% বার্ষিক রিটার্ন উপভোগ করতেন, কিন্তু আপনি নিজেকে পেটে দুর্বল করে ফেলেছেন - আর্থিক সংকট সময় রোলার কোস্টার ঘূর্ণায়মান। ২008 সালের শেষার্ধে ওই তহবিলের হার 35.1২% হারে হ্রাস পেয়েছিল।

২008 এর শেষার্ধে আরও বৈচিত্র্যপূর্ণ, দুই-তহবিল পোর্টফোলিও 17.24% হ্রাস পেয়েছে। এটি মোটামুটি মজার নয়, তবে এটি তাত্ক্ষণিকভাবে আসার জন্য এবং আসন্ন বাজারের জন্য অপেক্ষা করার সময় এটি প্রস্থান করার জন্য ডুবে যাওয়ার সম্ভাবনা কম। লাভ।

»আরও জানুন: কিভাবে সূচক তহবিল কাজ বুঝতে

মার্জারিটা এবং নো-ব্রেডার

নিখরচায় মূল্যবান আরেকটি অলস পোর্টফোলিও স্কট বার্নস দ্বারা তৈরি করা হয়েছিল, যিনি অবসর গ্রহণের আগে টেক্সাসের প্ল্যানোতে একটি অর্থ ব্যবস্থাপনা সংস্থা অ্যাসিটবিল্ডারের দীর্ঘকালীন আর্থিক লেখক এবং অধ্যক্ষ ছিলেন। বার্সার মার্গারিটা পোর্টফোলিও, যা ২01২ সালের জুলাই মাসে শেষ হওয়া পাঁচ বছরের মধ্যে বছরে 8.2% এবং 10 বছরের সময়ের মধ্যে বছরে 4.89% বার্ষিক অর্থ উপার্জন করেছে, তার অর্থ নিম্নলিখিত তহবিলের মধ্যে সমানভাবে আপনার অর্থকে ভাগ করে নেওয়ার জন্য আহ্বান জানিয়েছে:

ভানগার্ড ইনফ্লেশন-সুরক্ষিত সিকিউরিটিজ (ভিআইপিএসএক্স)
Vanguard মোট স্টক মার্কেট সূচক (VTSMX)
ভানগার্ড টোটাল ইন্টারন্যাশনাল স্টক ইনডেক্স (ভিজিটিএসএক্স)

অর্থ ব্যবস্থাপক এবং লেখক বার্নিস্টাইন নন-ব্রেইন পোর্টফোলিও তৈরি করেছেন, যা চারটি তহবিলে আপনার অর্থের সমান অংশ স্থাপন করে:

ভানগার্ড 500 সূচক (ভিএফআইএনএক্স)
ভানগার্ড স্মল-ক্যাপ ইন্ডেক্স (NAESX)
ভানগার্ড টোটাল ইন্টারন্যাশনাল স্টক ইনডেক্স (ভিজিটিএসএক্স)
ভানগার্ড মোট বন্ড মার্কেট সূচক (ভিবিএমএফএক্স)

এই পোর্টফোলিওটি জুলাইয়ে শেষ হওয়া পাঁচ বছরে বছরে 10.2% এবং 10 বছরের মেয়াদে বছরে 5.78% বার্ষিক উপার্জন করেছে।

আরো জটিল - এবং সহজ - বিকল্প

এমনকি আরও বৈচিত্র্যের জন্য যারা আগ্রহী তারা দুটি সম্পদ শ্রেণী যোগ করতে পারে: রিয়েল এস্টেট এবং ট্রেজারি মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষিত সিকিউরিটিজ, অথবা TIPS, Kahler বলেছেন। "আমি তাদেরকে এন্টি-বন্ড বলে ডাকি কারণ তারা মুদ্রাস্ফীতিতে সূচী হয়", তিনি বলেছেন।

বলুন আপনি 60% আপনার পোর্টফোলিও স্টক এবং 40% বন্ডে চান। আপনি আপনার পোর্টফোলিওর 30% পুরো ব্যান্ড মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড যেমন Vanguard টোটাল মার্কেট ইন্ডেক্স ফান্ড (ভিবিটিএলএক্স) এবং 10% টিপস ফান্ডে রাখতে পারেন যেমন ভ্যানগার্ড ইনফ্লেশন-রক্ষিত সিকিউরিটিজ ফান্ড (ভিআইপিএসএক্স), তিনি বলেছেন । স্টক পার্কে, আপনি আপনার পোর্টফোলিও 45% গ্লোবাল স্টক ফান্ড (ভিটিডাব্লিউএসএক্স) এবং 15% রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট ফান্ডে রাখতে পারেন যেমন ভ্যানগার্ড রিআইটি ইনডেক্স ফান্ড (ভিজিএসএলএক্স)।

যে চারটি তহবিল পোর্টফোলিও ২013 সালের জুলাই মাসে শেষ হওয়া পাঁচ বছরে 7.33% এবং ভিটিডাব্লিউএসএক্স প্রতিষ্ঠার পর নয় বছর ধরে 6.05% বার্ষিকভাবে অর্জন করেছিল। তার সময়ের সবচেয়ে খারাপ বছরে এটি 19.74% ছাড়িয়ে গেছে।

অথবা, যদি আপনি অতি সহজ পেতে চান, আপনি কেবলমাত্র এক তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন। সাধারণত, এটি একটি সুষম সূচক তহবিল বা একটি টার্গেট-তারিখ অবসর অবসর তহবিল, যা শুধুমাত্র আপনার জন্য বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করবে না বরং সময়ের সাথে সাথে সেই পোর্টফোলিওটিকে পুনরায় বিন্যস্ত করবে। উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ডের ব্যালেন্সড ইনডেক্স ফান্ড (ভিবিআইএনএক্স) 60% স্টক এবং 40% বন্ড সহ একটি পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করে। জুলাই মাসে শেষ হওয়া পাঁচ বছরে বছরে 9.5% বার্ষিক আয় হয়েছে এবং 10 বছরের বেশি বছরে 6.49% বার্ষিক আয় হয়েছে ২২.21%।

»আরো রোব-উপদেষ্টা লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের চেয়ে ভাল?

ফি সাবধান হতে হবে

কোন তহবিল বাছাই করা, তবে, ফি সতর্কতা অবলম্বন করা। আপনি যা করবেন তা বিনিয়োগের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি হল যেগুলি সস্তা।

কম খরচ মানে কি? অবশ্যই, 1% বা তার বেশি একটি মিউচুয়াল ফান্ড ব্যয় অনুপাত অত্যন্ত ব্যয়বহুল। অনেক দিন এই তহবিল অনেক কম চার্জ। উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ড ব্যালেন্সড ইনডেক্স ফান্ড 0.19% এর ব্যয়ের অনুপাত ধার্য করে এবং ভানগার্ড গ্রুপের প্রস্তাবিত কিছু নির্দিষ্ট তহবিল তহবিলের চেয়েও কম।

আপনি আপনার অলস পোর্টফোলিও তৈরি করার পরে, ফিরে বসুন, আপনার ফুট আপ এবং বিনিয়োগ ছাড়া অন্য কিছু সম্পর্কে চিন্তা।

অথবা, এমনকি যদি একটি অলস পোর্টফোলিও অত্যধিক কাজ মত শোনাচ্ছে, robo- উপদেষ্টা একটি সুষম, বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও কম খরচে রুট অফার। সেরা robo- উপদেষ্টা জন্য আমাদের পছন্দ পরীক্ষা করে দেখুন।

মিউচুয়াল ফান্ড ফি এবং বৈচিত্র্য সম্পর্কে আরও পড়ুন