সাবপ্রাইম অটো লোন: বুন বা বেন?

গ্রাহকদের জন্য চেকডোর ঋণের ইতিহাসের সাথে তাদের ভাগ্য নিরসনের জন্য এবং কারকে কার প্রয়োজন, সাবপ্রাইম অটো ঋণগুলি প্রতিশ্রুতি দেয়: তারা কম ক্রেডিট স্কোরের জন্য এমনকি দেউলিয়া অবস্থা থেকে পুনরুদ্ধার করা বা স্থায়ী আয় অভাবের জন্য এমনকি তাদের পক্ষে সহজ।

যেহেতু তারা ঋণদাতাদের কাছে যান, যাদের ক্রেডিট স্কোরগুলি সাধারণত একটি স্ট্যান্ডার্ড ঋণের যোগ্যতা অর্জনের জন্য খুব কম হয়, এই নোটগুলি গ্রাহকদের জন্য উচ্চতর খরচ এবং ঋণদাতাদের জন্য বেশি ঝুঁকি বহন করে। সাবপ্রাইম অটো ঋণ সম্প্রতি বিতর্কিত হয়ে উঠেছে কারণ তাদের ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়তার কারণে গরীব মানের হোম বন্ধকগুলির সাথে তুলনা ঘটেছে যা 2007-2009 আর্থিক সংকট এবং ফলস্বরূপ মন্দার দিকে পরিচালিত করেছিল। এখানে এই ঋণগুলি কীভাবে কাজ করে, কীভাবে তারা ভোক্তাদের জন্য অর্থায়ন করতে পারে এবং কীভাবে তারা অর্থনীতিতে ক্ষতি করতে পারে।

সাবপ্রাইম অটো ঋণ ব্যাখ্যা

ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানির ইকুইফ্যাক্স অনুযায়ী, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি 640 বা তার কম ক্রেডিট স্কোরযুক্ত ব্যক্তিদের সাবপ্রাইম স্বয়ংক্রিয় ঋণ দেয়। কারণ দরিদ্র ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতা ঋণদাতাদের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ কারণ ব্যাংকগুলি খুব বেশি সুদের হার চার্জ করে, প্রায় 20% সীমার মধ্যে, ভাল মানের সাথে 5% এরও কম। ঋণের আকারের উপর ভিত্তি করে পার্থক্য মাসে শত শত ডলারের পরিমাণ হতে পারে।

সাবপ্রাইম লেনদেন আজকে তৈরি করা সমস্ত গাড়ির ঋণের প্রায় 32% এবং তাদের আট বছরের উচ্চমানের 46 বিলিয়ন ডলারের ব্যালেন্স রয়েছে, ইকুইফ্যাক্স বলে। আংশিকভাবে, বৃদ্ধি বাজার বাহিনী ভোক্তাদের প্রয়োজনের সাথে সম্পর্কহীন দ্বারা চালিত হয়।

বিনিয়োগকারীদের ভালো আয় খোঁজার জন্য, উচ্চ প্রবৃদ্ধির সাবপ্রাইম অটো ঋণগুলির চাহিদাগুলির জন্য চাহিদা বাড়ছে, অন্য ঋণের তুলনায় তাদের উচ্চতর ঝুঁকি সত্ত্বেও, জুনে ব্লুমবার্গ নিউজ জানিয়েছে। গত বছরের তুলনায় গত বছরের তুলনায় প্রায় 17.6 বিলিয়ন ডলারের সিকিউরিটিজ ঋণ বিক্রি হয়েছে, যা ২010 সালে দ্বিগুণ পরিমাণে বেশি ছিল। মুডি এর বিনিয়োগকারী পরিষেবা জানুয়ারিতে বলেছিল যে সম্পদ-সমর্থিত ঋণের ক্ষতি হ্রাস পাচ্ছে কারণ ঋণগ্রহীতা আরও ঋণ ও ঋণের জন্য মানকে আরও কমিয়ে দিয়েছে। বাজারের ক্রমবর্ধমান ক্ষুধা সন্তুষ্ট।

ঋণের জন্য হারগুলি উচ্চতর হলেও, অনেকগুলি ক্রেতাদের কাজের জন্য বা অন্যান্য উদ্দেশ্যে যাওয়ার জন্য তাদের প্রয়োজনীয় অর্থের জন্য অর্থোপার্জন করার একমাত্র উপায় হতে পারে। কিছু অসাধু বিক্রেতা বিক্রয় করতে সহায়তা করার জন্য সাবপ্রাইম ফাইন্যান্সিংয়ের উপলব্ধতা ব্যবহার করে, এমনকি যদি এটি কম আয়ের ঋণগ্রহীতাকে মিস পেমেন্টের দুঃস্বপ্ন, সংগ্রহ সংস্থাগুলি এবং রাতের মাঝামাঝি গাড়িতে ছিনতাইকারী রেপো পুরুষদেরকে লক করার অর্থও হতে পারে। নিউ ইয়র্ক টাইমস জুলাই রিপোর্ট। উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ আবেদনকারীদের জন্য ক্রেডিট বৃদ্ধির বৃদ্ধি বৃদ্ধি পেয়েছে নতুন গাড়ি বিক্রয়, প্রায় এক তৃতীয়াংশ ঋণ গ্রহীতাদের দ্বারা আর্থিকভাবে গত 700 বছরেরও কম অর্থ প্রদান করেছে, ফরচুন ম্যাগাজিন নভেম্বরে জানিয়েছে। ব্লুমবার্গ নিউজ অনুযায়ী, নতুন গাড়ির বিক্রয় এই বছর 16.3 মিলিয়ন ইউনিট পৌঁছেছে বলে ধারণা করা হচ্ছে, যা 2006 সাল থেকে সবচেয়ে বেশি।

মান loosened

সাবপ্রাইম অটো ঋণের মান এতটা নিরুৎসাহিত হয়েছে যে ব্যাংকগুলি এবং অন্যান্য ঋণদাতারা তাদের বাম ও ডান দিক দিয়ে ছেড়ে দিয়েছে। সহজ ক্রেডিট নীতির মূল কারণগুলির কয়েকটি এখানে:

সমান্তরাল - গাড়ি দ্বারা একটি গাড়ী ঋণ সুরক্ষিত, যা পুনরুদ্ধার করা এবং কিছু ঋণ পুনরুদ্ধার করতে বিক্রি করা যেতে পারে, তাই কিছু ঋণদাতারা কম ক্রেডিট র্যাঙ্কিং লোকেদের ঋণ দেওয়ার ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক। নতুন প্রযুক্তি এমনকি একটি ব্যাঙ্ক বা অর্থ সংস্থার জন্য পেমেন্ট মিস করা থাকলে গাড়িটিকে দূরবর্তীভাবে অক্ষম করতে সক্ষম করে।

মাধ্যমিক ঋণ বিক্রয় - সাবসপ্রাইম অটো ঋণের জন্য বেড়ে উঠছে বাজারে সম্পদ-সমর্থিত সিকিউরিটিগুলির মধ্যে একত্রিত হওয়া কিছু ঋণদাতাদের ঋণদাতাদের কাছে অর্থায়ন করতে উৎসাহিত করেছে, যারা পরিচালনার বাধ্যবাধকতাগুলির একটি খারাপ ইতিহাসের কারণে এমনকি এক বছর আগেও যোগ্যতা অর্জন করতে পারেনি। কিছু হানাহানি আর্থিক সংস্থাগুলি উচ্চ হারের সাথে বৃহত্তর ডলারের পরিমাণকে ধাক্কা দিয়েছে, কারণ উভয় ঋণের চাহিদা পূরণে সহায়তা করে তাদের উপার্জন বাড়িয়ে তোলে। বন্ড রটার স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুয়ের জুলাইয়ে বলা হয়েছে যে সাবপ্রাইম ঋণের ত্রুটিগুলি এবং ক্ষতি এই বছর বেড়েছে, যা ক্রেডিট মানগুলির পতনকে প্রতিফলিত করে।

Dodd- ফ্রাঙ্ক বর্জন - ২010 সালের ডোড-ফ্রাঙ্ক আর্থিক সংস্কার আইনের ফলে মার্কিন কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল সুরক্ষা ব্যুরো সংস্থাটি সংস্থাটির তত্ত্বাবধানে অটোমোবাইল বিক্রেতাদের ছাড় দেয়। এর অর্থ হল গাড়ি ব্যবসায়ীর মাধ্যমে পরিচালিত অর্থায়ন ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির কাছ থেকে সরাসরি প্রাপ্ত ঋণের চেয়ে কম নিয়ন্ত্রিত। ফলস্বরূপ ঋণদাতাদের সুবিধা নিতে ঋণদাতাদের মাধ্যমে কাজ করা সহজ।

সাবধানতার সাথে এগিয়ে যান

একটি সাবপ্রাইম ঋণ - এমনকি 20% সুদের হারের সাথে - একটি নতুন চাকরির পথ এবং কিছু ঋণগ্রহীতার জন্য সমৃদ্ধির পথকে সহায়তা করতে পারে, ঋণটি সহজেই অন্যদের জন্য আর্থিক ক্ষতি হতে পারে। এসএন্ড পি এর মতে, গাড়ির উচ্চমানের ঋণগ্রহীতাটি 15% ক্রয়ের মূল্যটি অতিক্রম করে এমন একটি গাড়ি ঋণ গ্রহণ করে, যার অর্থ মাসিক অর্থ প্রদানের ব্যর্থতা এবং পুনরুত্পাদনটি এখনও গাড়ির জন্য দায়বদ্ধতার সাথে যুক্ত গ্রাহককে ছেড়ে দিতে পারে। আর নেই

যদিও বিনিয়োগকারীরা সাবপ্রাইম অটো ঋণের বান্ডেল আপলোড করে এবং বিশ্লেষকরা 2007 সালে যে বাজারটি ভেঙ্গে পড়ার আগে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বন্ধকীগুলির সাথে এটির মতো একটি বুদ্বুদ তৈরির বিষয়ে বিরক্ত হন, তবে স্কেলটি বেশ ভিন্ন। রয়টার্স 2006 থেকে ২01২ সাল পর্যন্ত প্রায় 80 বিলিয়ন মার্কিন ডলারের ঝুঁকিপূর্ণ গাড়ি ঋণের দ্বারা সম্পদের সম্পদের মূল্য রাখে, অথচ নিম্নমানের বন্ধকীগুলির দ্বারা আধারিত সিকিউরিটিগুলি ২006 থেকে ২009 পর্যন্ত 1.6 ট্রিলিয়ন ডলারে একইভাবে কমপক্ষে ২0 গুণ বেশি পৌঁছেছে।

তা সত্ত্বেও, সাত বছর আগে রিয়েল এস্টেট শিল্পকে একত্রিত করে এমন একটি মাতৃভূমি হওয়া উচিত, কারিগর বিক্রয়কারীদের উপর চাপ সৃষ্টি করতে পারে এবং এটি অর্থনীতির ধীর গতির পুনরুদ্ধারের উপর ব্রেকগুলি রাখতে পারে।

Shutterstock মাধ্যমে গাড়ী ফাঁদ ইমেজ