সমগ্র জীবন বীমা করের ফলাফল

একটি জীবন বীমা পলিসি কিনতে হবে কিনা তা স্থির করে সাধারণত সমগ্র জীবন বীমা বা মেয়াদী জীবন বীমার সংক্ষিপ্ত মেয়াদী বিকল্প হিসাবে স্থায়ী নীতিগুলি বাছাই করার জন্য নিচে আসে। উভয় মধ্যে পিকিং এবং minuses সাবধানে উভয় পরিকল্পনা ট্যাক্স প্রভাব সহ, পছন্দের প্রয়োজন।

আমরা জারেট টোপেলকে জিজ্ঞেস করলাম, একজন আর্থিক উপদেষ্টা এবং আমাদের সাইটের একজন সদস্য একটি পরামর্শদাতা নেটওয়ার্ককে জিজ্ঞাসা করুন, কী কী করের সুবিধাদি এবং সমগ্র জীবন নীতির অসুবিধাগুলি রূপরেখা এবং সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য গ্রাহক টিপসগুলি অফার করে।

পুরো জীবন ট্যাক্স সুবিধার কি কি?

সম্পূর্ণ জীবন বীমাটির প্রথম প্রধান কর সুবিধা হলো ট্যাক্স মুক্ত মুক্তির সুবিধা - আপনার অর্থোপার্জনে আপনি যে অর্থ প্রদান করেছেন তার অর্থ আপনার মৃত্যুর উপর, ট্যাক্স-ফ্রি (যেমন মেয়াদকালীন জীবন বিমা, যদি পলিসিধারীর মৃত্যু হয়) তে বিতরণ করা হয়। আচ্ছাদিত শব্দ সময়)। এছাড়াও, যদি সঠিকভাবে পরিচালিত হয়, সমগ্র জীবন নীতি মালিককে কর মুক্ত ঋণ সরবরাহ করতে পারে। এই ঋণ সরাসরি মৃত্যুর সুবিধার বাইরে আসে যা আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে যাবে এবং আপনাকে ফেরত দিতে হবে না (আবার, নীতিটি সঠিকভাবে পরিচালনা করা হয় বলে মনে হয়)। এই ঋণগুলি নগদ উৎস সরবরাহ করতে পারে যা বিভিন্ন কারণে যেমন কলেজ তহবিল বা সম্পূরক অবসর আয় হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে।

»আরো কিভাবে সেরা পুরো জীবন বীমা নীতি খুঁজে

সম্ভাব্য ক্ষতি কি?

সম্পূর্ণ জীবন নীতি এবং তাদের সাথে সম্পর্কিত ট্যাক্স মুক্ত ঋণগুলির একটি সম্ভাব্য ক্ষতি হ'ল, যদি সঠিকভাবে পরিচালিত না হয়, তাহলে পলিসি ঋণটি করযোগ্য হতে পারে, প্রায়শই ক্লায়েন্ট কমপক্ষে এটি বহন করতে পারে। যদি নীতিটি হ্রাস পায় বা আত্মসমর্পণ হয় তবে এটি ঘটতে পারে। এছাড়াও, মনে রাখবেন যে যদি পলিসির ঋণ প্লাসটি সেই ঋণের উপর অর্জিত কোনও আগ্রহের সাথে পলিসিতে পাওয়া প্রকৃত নগদ মূল্যের চেয়ে বড় হয় তবে আপনাকে নীতিতে আরও অর্থ যোগ করতে হতে পারে বা নীতিটি বিমা দ্বারা বাতিল করা যেতে পারে কোম্পানী, সম্ভাব্য একটি করযোগ্য ইভেন্ট তৈরি।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন নীতিটির নগদ মূল্য $ 10,000, এবং ধারক 9,000 ডলারের একটি নীতি ঋণ নেয়। যদি এই ঋণের সুদ নগদ মূল্য থেকে নেওয়া হয় (যা এখন $ 9,000 ঋণের জন্য মাত্র $ 1,000), তারপরে একবার আপনার কাছে $ 1,000 এর বেশি পরিমাণে সুদের পরিমাণ থাকে, আপনার মোট মূল ঋণ ($ 9,000) এবং সুদ পরিশোধ করা বা প্রদেয় ($ 1,000-প্লাস) $ 10,000 মূল নগদ মূল্যের চেয়ে বেশি হবে।

এই অবস্থায়, আপনাকে আরও অর্থের সাথে নীতিটি তহবিল দিতে হবে অথবা এটি লস করতে হবে, সেই ক্ষেত্রে ঋণটি করযোগ্য হয়ে যাবে। পাঠটি হ'ল পলিসহোল্ডারদের তাদের নীতিগুলির নগদ মূল্য অ্যাক্সেসের সময় এবং কখন সতর্কতা অবলম্বন করা দরকার।

পুরো জীবন নীতিগুলির সাথে আরেকটি সম্ভাব্য ক্ষতি হ'ল তারা সাধারণত মেয়াদ বীমা কেনার চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল, যা একটি নির্দিষ্ট সংখ্যার বছর জুড়ে। যদি কেউ পুরো জীবন পলিসি কিনে নেয় এবং তারপরে অপ্রত্যাশিত আর্থিক বা স্বাস্থ্যের ঘটনা (উদাহরণস্বরূপ, কাজ বন্ধ করা বা সময় বন্ধ করার প্রয়োজন হয়) কারণে প্রিমিয়াম পরিশোধ করা চালিয়ে যেতে পারে না, প্রায়শই ভোক্তা অবশেষে নীতির অবসান দেয়। এই পরিস্থিতিতে, গ্রাহকটি নীতিমালার ট্যাক্স-ফ্রি নগদ মূল্যের অংশটি উপভোগ করতে পারে না এবং মেয়াদ বিনিময়ের অধীনে সস্তা হয়ে যাওয়ার কারণে বীমা কভারেজের জন্য আরো অর্থ প্রদান করে।

কিভাবে এই কারণগুলি অবসর পরিকল্পনা অন্যান্য অংশ প্রভাবিত করে?

সম্পূর্ণ জীবন বীমা ব্যবহার করার ট্যাক্স সুবিধাগুলি উদ্দীপনামূলক হতে পারে, তবে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য একটি বিনিয়োগ গাড়ির হিসাবে আপনার সমগ্র জীবন নীতি ব্যবহার করে যদি আপনি সম্ভাব্য নিম্নতর সামগ্রিক আয়গুলির বিরুদ্ধে এই সুবিধাটি তোলার প্রয়োজন হয়। পুরো জীবনধারার নগদ মূল্য (বিনিয়োগের দিক) প্রায়ই বছরে 1% থেকে 3% পর্যন্ত সুদ প্রদান করে। তাই প্রশ্নটি হয়ে যায়, আপনি কি 1% থেকে 3% সুদের লক্ষ্য অর্জন করতে পারেন? এই প্রশ্নের উত্তর, বেশিরভাগ মানুষের জন্য, একটি অনুকরণকারী সংখ্যা।

এভাবে, গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন গড় বিনিয়োগকারীকে ভাল "অনুভব করতে পারে", কিন্তু বাস্তবে এটি কেবল গ্যারান্টি দেয় যে সে অবসর গ্রহণ করতে পারে না। এই কারণে আমরা প্রায়ই ক্লায়েন্টদের মেয়াদ বীমা কিনতে এবং পার্থক্য (নিম্ন বীমা খরচ থেকে সঞ্চয়) মিউচুয়াল ফান্ড এবং / অথবা বিনিময়-বাণিজ্যের তহবিলের বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করার সুপারিশ করি।

জেরেট বি। টপেল ক্যালিফোর্নিয়ার বার্কলেতে টোপেল ও ডায়াস্টাসি ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক এবং অংশীদার।