আপনার এস্টেট কোন ট্যাক্স? আপনি এখনও একটি পরিকল্পনা প্রয়োজন

ড্যানিয়েল জে ফ্রেডম্যান দ্বারা

আমাদের সাইটে ড্যানিয়েল সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

বছর ধরে এস্টেট ট্যাক্স সম্পর্কিত সব বিতর্ক এবং আলোচনার সাথে, আপনি মনে করতে পারেন যে ট্যাক্স এস্টেট পরিকল্পনা একক সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনার বিষয়। বাস্তবে, বিবাহিত দম্পতিদের জন্য ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স $ 5.43 মিলিয়ন এবং বিবাহিত দম্পতিদের জন্য $ 10.68 মিলিয়ন অর্থাত্ ট্যাক্সটি বেশিরভাগ এস্টেটের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়। এদিকে, বেশিরভাগ রাজ্যে এগুলি কোনও এস্টেট ট্যাক্স নেই।

কিন্তু এর মানে আপনি একটি পরিকল্পনা প্রয়োজন হবে না। অধিকাংশ লোকের জন্য, এস্টেট পরিকল্পনাটির প্রধান ফোকাস কর নয় তবে উত্তরাধিকার পরিকল্পনা - সবচেয়ে উপকারী পদ্ধতিতে আর্থিকভাবে এবং অন্যান্য উপায়ে প্রিয়জনের কাছে কীভাবে পাস করা যায় তা নির্ধারণ করা।

সবচেয়ে সাধারণ এস্টেট পরিকল্পনার প্রশ্ন আমরা ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে তাদের সম্পদগুলি কীভাবে বিতরণ করা হবে তা নিয়ে এবং সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় না থাকলে কী হবে তা নিয়ে প্রশ্নগুলি আমরা পেতে পারি। তারা সহ:

• যখন আমি চলে যাব তখন আমার টাকা পরবর্তী প্রজন্মের কাছে কীভাবে স্থানান্তরিত হবে?
• আমি যদি আমার কাজ পরিচালনা করতে পারব না, কে করবে?
• আমার যদি কিছু হয়, আমার পক্ষ থেকে কে চিকিৎসা সিদ্ধান্ত নেবে?

এই একটি এস্টেট পরিকল্পনা ঠিকানা করা উচিত গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন মাত্র কয়েক।

আমরা সম্প্রতি তার পরিস্থিতিতে সম্পর্কে একটি নতুন ক্লায়েন্ট সঙ্গে চ্যাট। তিনি 50 বছর বয়সে, দুই তরুণ প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানের সাথে অবিবাহিত, এবং তার মোট মূল্য $ 3 মিলিয়ন। তিনি বিভিন্ন দালাল, বিভিন্ন রাজ্যে অবস্থিত রিয়েল এস্টেট হোল্ডিং এবং পরিবারের সদস্যদের দ্বারা পরিচালিত, এবং মূল্যবান ব্যক্তিগত জিনিসপত্র মধ্যে ছড়িয়ে আউট বিনিয়োগ সম্পদ আছে।

তিনি আমাদের কাছে এসেছিলেন, তিনি স্থায়ী এস্টেট পরিকল্পনা নথি প্রায় 10 বছর বয়সী ছিল। তিনি কয়েকটি স্টকব্রুকার এবং বার্ষিক বিক্রয়কর্মীদের সাথে কাজ করেন এবং একটি অ্যাটর্নি এবং দীর্ঘকালীন সম্পর্কের সাথে একটি ক্যাটালগ তৈরি করেন এবং সিপিএ করেন এবং তার করগুলি তৈরি করেন। এখনো এই পেশাদারদের এক তার এস্টেট পরিকল্পনা বর্তমান ছিল না নিশ্চিত।

আমাদের ক্লায়েন্ট প্রাথমিকভাবে তার সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ এস্টেট এবং আর্থিক নথিগুলি পেতে আগ্রহী ছিলেন - উইল, ট্রাস্ট এবং সুবিধাজনক পদবিন্যাস - এক জায়গায় আপডেট, সংগঠিত এবং একত্রীকৃত। এখন আমরা সবকিছু পর্যালোচনা করেছি, বিশেষ করে তাদের উত্তরাধিকারের বিষয়ে তিনি স্পষ্টভাবে তার সন্তানের কাছে যোগাযোগ করতে পারেন।

উত্তরাধিকার একটি বড় অংশ অবসর অ্যাকাউন্টে হবে। তার বেশিরভাগ তরল সম্পদ আইআরএ এবং 401 (কে) অ্যাকাউন্টে একটি মনোনীত সুবিধাভোগীর সাথে থাকে, সুতরাং সেই সম্পদ সরাসরি প্রাপকের কাছে প্রেরণ করবে। এটি লক্ষনীয় যে এই ধরনের সুবিধাভোগী পদ একটি ইচ্ছা বা বিশ্বাসের বিধানগুলির উপর অগ্রাধিকার নেয়।

তার কিছু অ-আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি "মৃত্যুর স্থানান্তর" সুবিধাজনক উপাধি দিয়ে সেট আপ করা হয়েছে, যা একটি ইচ্ছা বা বিশ্বাসকেও ছাড়িয়ে যায়। এই ক্ষেত্রে, সম্পদ নামক প্রাপকের কাছে প্রোবেট (কোন ব্যক্তির মৃত্যুর পরে এস্টেট প্রশাসনের বৈধ প্রক্রিয়া) ছাড়াই অ্যাকাউন্টে প্রেরণ করা হবে।

আপনার সুবিধাভোগী নামগুলি স্থানান্তরিত এবং আপ টু ডেট নিশ্চিত করতে পারেন যে এই প্রাইভেট প্রোবেট প্রক্রিয়াটি এড়াতে সাহায্য করতে পারে, যা এই ক্লায়েন্টের এস্টেটটি এখন ভালভাবে করা হয়েছে। তার উপরে, আমাদের কথোপকথন হাজার হাজার ডলার সম্ভাব্য ট্যাক্স এবং আর্থিক সঞ্চয়।

কারণ সে অনেক লোকের সাথে কাজ করছিল (এবং প্রত্যেকেই টানেল দৃষ্টি দেখে মনে হচ্ছিল, শুধুমাত্র আর্থিক ধাঁধার এক টুকরাতে মনোযোগ দিচ্ছিল), কেউই পুরো ছবিটি তুলে ধরতে পরিচালিত করে নি। আমাদের কথোপকথন তাকে বুঝতে সাহায্য করেছিল যে তাকে তার অ্যাটর্নি সঙ্গে বসতে এবং তার পরিকল্পনা আপডেট করতে হবে।

এখন যাই হোক না কেন, যা ঘটছে তা কোন ব্যাপার না, তার মনের ইচ্ছার কথা জানার জন্য তাকে মন শান্ত হবে। তুমি কি একই ভাবে বলতে পার? আপনি সম্প্রতি আপনার এস্টেট পরিকল্পনা পর্যালোচনা করেছেন? আপনি যদি আপনার নথির আপডেট বা পর্যালোচনা না করে থাকেন তবে এটি আপনার উত্তরাধিকার পরিকল্পনাকে প্রভাবিত করতে পারে।

এই নিবন্ধটি Nasdaq প্রদর্শিত হবে।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।