5 জীবন অবসর পরবর্তী অবসর পুনর্নির্মাণের উপায়

আপনার 401 (কে) এর ব্যালেন্সের দিকে নজর দেওয়া হলে মধ্যযুগীয় সঞ্চয় সংকটের ঝলকানি বাড়ায়, হৃদয় গ্রহণ করুন: অবসর নেওয়ার বিষয়ে গুরুতর হওয়ার আগে আর ভাল সময় নেই।

জীবনের পরে অতিরিক্ত সঞ্চয়ের জন্য শীর্ষ অপরাধীদের মধ্যে একটি হল ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট এবং 401 (কে) এবং 403 (খ) মত নিয়োগকর্তা-স্পনসর পরিকল্পনা থেকে প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহার, বিশেষজ্ঞরা বলছেন। যে টাকা তোলার জন্য আপনার কারণ যাই হোক না কেন, ফলাফলগুলি স্পষ্ট: সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট রিসার্চের 2015 সালের গবেষণায় অনুমান করা হয়েছিল যে প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের ফলে মার্কিন ডলারের 401 (কে) এবং ২5,000 ডলারের ইআরএ সঞ্চয় এবং উপার্জন থেকে গড় 6000 ডলার উত্তোলন করা হয়েছিল।

ক্যালিফোর্নিয়ার ওকল্যান্ডের ফোকাসড ফাইন্যান্সেসে একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক প্যাট্রিসিয়া জেনারজোহন বলেন, "আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে একটি গর্ত খনন করতে পারে এমন অনেকগুলি জিনিস আছে।" "কিন্তু ধরার অনেক উপায় আছে।"

এখানে পাঁচ টি টিপস রয়েছে আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা পরবর্তী জীবনে আপনার অবসর সঞ্চয়গুলি তোলার সুপারিশ করে।

1. আপনার 401 (কে) বা IRA অবদান সর্বাধিক

প্রত্যেকে প্রতি বছর 401 (কে) বা অন্য নিয়োগকর্তা-স্পনসর পরিকল্পনায় প্রতি বছর 18,500 ডলার প্র্যাটাক্স বেতন দিতে পারে। কিন্তু একবার আপনি 50 আঘাত করলে, সেই বার্ষিক সীমাটি $ 24,500 বেড়ে যায়। এটি কেবল এএম-আপ অবসর সঞ্চয় নয়, এটি একই পরিমাণে বছরের জন্য আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে দেয়। আরেকটি বিকল্প একটি ঐতিহ্যগত বা রথ আইআরএ মত একটি ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টে টাকা নির্বাণ করা হয়, যা বছরে $ 5,500 অবদান রাখতে পারবেন; এবং 50 বছর বয়সে সীমা বেড়েছে 6,500 ডলার।

"যাই হোক না কেন আপনি, সীমা পর্যন্ত আপনার অবদান বৃদ্ধি নিশ্চিতভাবে শুরু করার জন্য সবচেয়ে ভাল জায়গা," জেনারজোহন বলেছেন।

আপনার অবসর থেকে বেশি অবসর নেওয়ার জন্য খরচ কাটাতে কিছুটা কঠিন সিদ্ধান্তের প্রয়োজন হতে পারে। "আপনার জীবনে আনন্দ উপভোগ না করে আপনি কীভাবে কাটাতে পারবেন তা নির্ধারণ করতে নিজেকে চ্যালেঞ্জ করুন," জেনারজোহন বলেন।

তাত্ক্ষণিক বিচিত্রীকরণ চান? কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করতে শিখুন

2. একটি আইআরএস থেকে একটি বাড়া বা একটি রিফান্ড পান? এটা সব বিনিয়োগ করুন

আপনার আয় বাড়লে, সেই নতুন অর্থটি অবসর সংরক্ষণের মধ্যে রাখুন। টেনেসি মেমফিসের ডগউড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের একটি সনদপ্রাপ্ত আর্থিক পরিকল্পক সেলিয়া ব্রুগ বলেছেন, "আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের পিছনে আপনি যখন এটির পিছনে পিছনে যাবেন, তখন আপনাকে একক মনের তীব্রতার সাথে এটি আক্রমণ করতে হবে।" "যখনই আপনি একটি বোনাস বা বাড়া বা অতিরিক্ত নগদ পাবেন, সেখানে সব রাখুন।"

যদি আপনি ইতিমধ্যে ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান রেখেছেন তবে স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে - বিনিয়োগের অন্য উপায়গুলি দেখুন - একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে। জেনারজোহন বলেন, "যে কোনো কিছুই সঞ্চয়ের অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা দেওয়ার পরেও বৃদ্ধি পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।"

»একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন? এখানে কিভাবে একটি খুলতে হয়

3. ঝুঁকি নিতে বিবেচনা করুন - কিন্তু পাগল বেশী না

অবসরের বয়স যত কাছাকাছি থাকে, বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলি আরও বেশি রক্ষণশীল বিনিয়োগের দিকে ঝুঁকে থাকে, যেমন বন্ড এবং অর্থ বাজার তহবিলের মতো, নেস্ট ডিম নিরাপদে রাখতে। কিন্তু যদি আপনার সঞ্চয়গুলি ছোট থাকে তবে আপনি আপনার পোর্টফোলিওটিকে বাড়তি ইক্যুইটিগুলি দ্বারা বৃদ্ধি পেতে চাইতে পারেন, যা বেশি ঝুঁকি বহন করে তবে তা দ্রুততর হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।

নিউ জার্সির ব্রিজওয়াটারের ফাইন্যান্সিয়াল পথপথের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী জেমস কিনি বলেছেন, "আপনাকে ভুলে যেতে হবে না যে 60 বছর বয়সী একজন এমনকি তার অর্থের অন্তত অংশটির পরিকল্পনা করার জন্য 30 বছর থাকতে পারে।"

একটি বড় সতর্কবাণী: অনুমিত যাদু-বুলেট বিনিয়োগের সঙ্গে বড় আয় পশ্চাদ্ধাবন করবেন না। "কিছু গরম স্টক এ সব বিনিয়োগ মত মূঢ় স্টাফ করে হারিয়ে সময় জন্য তৈরি করার চেষ্টা করবেন না," ব্রুগে বলেছেন। পরিবর্তে, এখনও কোম্পানি, শিল্প এবং সূচী মধ্যে বিনিয়োগের একটি ভারসাম্য জন্য সংগ্রাম।

আরো জানুন: স্টক বিনিয়োগ কিভাবে

4. যে কলেজ তহবিল পুনরায় চিন্তা করুন

বিশেষজ্ঞরা বাচ্চাদের কলেজের জন্য অর্থ ধার করতে পারেন এমন ইঙ্গিত দিতে চান - কিন্তু অবসর গ্রহণের জন্য বাবা-মা একটি ঋণ নিতে পারে না। জেনারজোহন বলেন, "আমি ক্লায়েন্টদেরকে বলেছি যে অবসর গ্রহণের [আপনার] ক্ষমতা, আর্থিকভাবে স্বাধীন হতে এবং জীবনের শেষ পর্যায়ে অভাবী নয়, আপনার বাচ্চাদের কলেজের মাধ্যমে স্থাপন করা থেকে বেশি গুরুত্বপূর্ণ।"

এটি পিতামাতার জন্য একটি দ্বিধা। কিন্তু কলেজের শিক্ষার ক্রমবর্ধমান খরচ এবং পরবর্তীকালে বাচ্চাদের সন্তান থাকার পরেও, আপনার সন্তানের শিক্ষা এবং আপনার অবসর উভয়কেই অর্থ প্রদান করা সম্ভব নয়। "আমার মনে হয় আমার প্রজন্মের বাচ্চাদের মধ্যে অনেক লোককে তাদের পিতামাতার মাধ্যমে কলেজের মাধ্যমে রাখা হয়েছিল, কিন্তু 1970 এবং 1980 এর দশকের তুলনায় এটি এখন কম ব্যয়বহুল ছিল," জেনারজোহন বলেছেন।

»সাহায্য পান:কিভাবে আপনার প্রয়োজন অনুসারে একটি আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করুন

5. অবসর বিলম্ব একটি বিট

1960 সালের পর জন্মগ্রহণকারী আমেরিকানরা 67 বছর বয়সে পূর্ণ সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে - কিন্তু বিলম্বের জন্য উত্সাহ হিসাবে, সরকার 70 বছর পর্যন্ত প্রতি বছর 8% পর্যন্ত আপনার পেমেন্ট বাড়িয়ে তুলবে।

যে আপনি পরিকল্পনা করার চেয়ে আর কাজ মানে হতে পারে। "যদি আপনি আপনার অবসর সঞ্চয় বিলম্বিত করেন, আপনি আপনার অবসর বিলম্বিত করছেন - এটি কঠিন সত্য", জেনারজোহন বলেছেন। "সম্ভবত আপনি আপনার বর্তমান চাকরি থেকে অবসর গ্রহণ করতে পারেন তবে তারপরে অন্য কিছু শেখান বা কাজ করুন, তবে আপনাকে কিছুতেই আর কাজ করতে হবে।

"অবসরটি কিছু লক্ষ্য নয় যে আপনি যদি ফিনিস লাইন অতিক্রম না করেন তবে আপনি জীবনের ব্যর্থতা হবেন", তিনি বলেন। "অবসর নেওয়ার আসলে আসলে কেমন লাগছে তা নিয়ে আপনার মন পরিবর্তন করতে হবে।"