Wealthsimple পর্যালোচনা 2018

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিচালনার স্থানটিতে ওয়েলসসিম্পল একটি নতুন নাম, তবে অবশ্যই এটি কোনও রকি নয়। জানুয়ারী 2016 সালে সীমান্ত অতিক্রম করার আগে এই সংস্থাটি কানাডার বৃহত্তম রোব-উপদেষ্টা হিসেবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল।

ওয়েথসিমম্পল কি আমেরিকান বিনিয়োগকারীদের শক্তিশালী সামাজিক দায়বদ্ধ বিনিয়োগের প্রস্তাবগুলি, পাশাপাশি হালাল বিনিয়োগ পণ্য, যা ইসলামী আইন মেনে চলার প্রস্তাব দেয়; বিনামূল্যে ট্যাক্স-হাউস ফসল, যা বড় করযোগ্য অ্যাকাউন্টের সাথে বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ; স্পষ্ট মূল্য; stripped ডাউন, শিক্ষানবিস বান্ধব গ্রাহক অভিজ্ঞতা (উপার্জন ওয়েলসসিম্পেলের নামে "সহজ"); এবং আর্থিক পরিকল্পকদের অবাধ প্রবেশাধিকার।

সমস্ত ধার্মিকতা একটি মূল্যের কাছে আসে, তবে: নেডার ওয়াললেটের রোব-অ্যাডভাইজার রেটিংগুলির ফার্মের স্কোর তার অ্যাডভাইসারির ফি - 0.4% থেকে 0.5% পর্যন্ত অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের উপর নির্ভর করে - এটি প্রতিযোগিতার প্রাইভেট পার্কে রাখে। (প্রতিযোগিতায় আরো তথ্যের জন্য, সেরা রোব-উপদেষ্টাগুলির জন্য আমাদের সেরা পছন্দগুলি দেখুন।) তবে, বিশেষ করে মূল্য-ভিত্তিক বিনিয়োগকারীদের জন্য, অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় বহনযোগ্য হতে পারে।

Investmentmatome আপনাকে বিনামূল্যে ক্রেডিট কার্ড, সিডি হার, সঞ্চয়, চেক অ্যাকাউন্ট, বৃত্তি, স্বাস্থ্যসেবা এবং এয়ারলাইন্সগুলি সন্ধান করার জন্য একটি বিনামূল্যের সরঞ্জাম। আপনার পুরস্কার বা আপনার সুদের হার কমানোর জন্য এখানে শুরু করুন। দিয়ানা ইয়োকিম

4.5 Investmentmatome রেটিং

Wealthsimple

দ্রুত ঘটনা

• ম্যানেজমেন্ট ফি: 0.4% - 0.5%
• অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন: $ 0
• একটি যোগ্যতা আমানত সঙ্গে $ 1000 নগদ বোনাস পর্যন্ত

Wealthsimple এর নিরাপদ সাইটে শুরু করুন

Wealthsimple জন্য সেরা:

• সামাজিকভাবে দায়ী বিনিয়োগকারীরা
• ইসলামী আইন মেনে চলার জন্য হালালের বিকল্প চাইছেন তারা
• বিনিয়োগকারীদের শুরু
• স্বয়ংক্রিয় rebalancing
• ট্যাক্স-ক্ষতি ফসল
• আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অ্যাক্সেস

এক নজরে Wealthsimple

বিভাগ	নির্ধারণ	বিবরণ
সার্বিক
অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন		Wealthsimple বেসিক জন্য $ 0; Wealthsimple ব্ল্যাক জন্য $ 100,000
উপদেষ্টা ফি		$ 0 থেকে $ 5,000 প্রথম বছরের জন্য 0% ব্যালেন্সের জন্য 0.5% $ 100,000 এবং কম $ 100,000 উপরে ব্যালেন্স 0.4%
বিনিয়োগ ব্যয় অনুপাত		নিয়মিত Wealthsimple পোর্টফোলিও জন্য 0.1% ওজনযুক্ত গড় এসআরআই পোর্টফোলিওতে 0.24% থেকে 0.28% ওজন বেশি
অ্যাকাউন্ট ফি (বার্ষিক, স্থানান্তর, বন্ধ)		$ 0 রক্ষণাবেক্ষণ বা স্থানান্তর ফি। $ 5,000 ন্যূনতম স্থানান্তর সঙ্গে একটি বাইরের প্রতিষ্ঠান দ্বারা চার্জ সব স্থানান্তর ফি Wealthsimple reimburses।
পোর্টফোলিও মিশ্রণ		16 সম্পদ শ্রেণী থেকে ইটিএফ, হালাল পোর্টফোলিও জন্য পৃথক স্টক
অ্যাকাউন্ট সমর্থিত		করযোগ্য ব্যক্তিগত / যৌথ অ্যাকাউন্ট, ঐতিহ্যগত আইআরএ, রথ আইআরএ, এসইপি আইআরএ, ট্রাস্ট
ট্যাক্স কৌশল		ওয়েলসসিম্পল কালো গ্রাহকদের জন্য বিনামূল্যে কর-ক্ষতি হ্রাস; অনুরোধ দ্বারা Wealthsimple বেসিক গ্রাহকদের জন্য বিনামূল্যে
স্বয়ংক্রিয় rebalancing		সব অ্যাকাউন্টে বিনামূল্যে দৈনিক rebalancing
গ্রাহক সমর্থন বিকল্প		লাইভ ফোন সমর্থন: সোমবার-শুক্রবার 8 a.m.-8 p.m. পূর্ব সময়; ইমেল 24/7। গ্রাহক সমর্থন কল একটি আর্থিক পরিকল্পক সঙ্গে নির্ধারিত করা যেতে পারে।
পদোন্নতি		একটি $ 1,000 আমানত সঙ্গে $ 50 বোনাস $ 10,000 আমানত সহ $ 100 বোনাস একটি $ 50,000 আমানত সঙ্গে $ 200 বোনাস $ 100,000 আমানত সহ $ 400 বোনাস $ 250,000 আমানত সহ $ 1,000 বোনাস

যেখানে Wealthsimple shines

কম অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন এবং কোন অতিরিক্ত ফি: Wealthsimple তার মূল্য প্রস্তাব আপিল করা হয়েছে। এমনকি আপনি সাইন আপ করার আগে কোম্পানিটি একটি বিনামূল্যে পোর্টফোলিও পর্যালোচনা প্রদান করে যা সঞ্চয়, ঋণ এবং অবশ্যই বিনিয়োগগুলি (বৈচিত্রীকরণ, ফি এবং করের এক্সপোজারের দিকে নজর দেয়) আচ্ছাদন করে।

Wealthsimple বেসিক অফারের জন্য সর্বনিম্ন $ 0 অ্যাকাউন্ট শুরু করার জন্য একটি কম বাধা। যে পরিষেবা বিনামূল্যে স্বয়ংক্রিয় আমানত, স্বয়ংক্রিয় rebalancing এবং লভ্যাংশ পুনর্নির্মাণ অন্তর্ভুক্ত। তহবিল স্থানান্তর, ট্রেডিং এবং ট্যাক্স-হাউস ফসলিংয়ের উপর কোনও ফি চার্জ করা হয় না (এটি একটি বড় বিষয় যা আমরা নীচে উল্লেখ করব)।

$ 100,000 ন্যূনতম ব্যালেন্স বজায় রাখার জন্য ক্রেতাদেরকে ওয়েলথাসিম্পল ব্ল্যাক সার্ভিসের জন্য যোগ্যতা প্রদান করে, যা নিম্ন পরিচালনার ফি (0.4% এর বিপরীতে 0.4%) এবং ভিআইপি অগ্রাধিকার পাসের প্রশংসাসূচক সদস্যের সাথে একই রকম বৈশিষ্ট্যগুলি সরবরাহ করে যা গ্রাহকদের প্লাস এবং ভ্রমণ সহযোগীকে দেয়। বিশ্বজুড়ে 400 টি শহরে 1,000 টিরও বেশি বিমান লাউঞ্জে সীমাহীন অ্যাক্সেস। (কোম্পানির মতে, ভ্রমণ তার গ্রাহকদের দ্বারা উদ্ধৃত প্রধান সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির একটি।)

২018 সালের শুরুর দিকে কোম্পানিটি একটি স্মার্ট সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যোগ করে। 1% সুদের হার (পরিবর্তন সাপেক্ষে) সর্বাধিক ঐতিহ্যগত ব্যাংক অফার চেয়ে বেশি। এবং সীমাহীন ফ্রি ট্রান্সফার এবং কোনও ন্যূনতম এটি আপনার কাছে আশেপাশের অর্থের প্রয়োজনে বা কোন জরুরী তহবিলের জন্য পার্কিং স্পট হিসাবে আটকে রাখার জন্য এটি একটি সুবিধাজনক জায়গা তৈরি করে - দৈনন্দিন খরচ নগদ থেকে দূরে দূরে তাই আপনি ব্যয় করতে প্রলুব্ধ হন না এটা।

সামাজিকভাবে দায়ী বিনিয়োগ বিকল্প: Wealthsimple এর marquee উত্সর্গমূলক এক সামাজিকভাবে দায়ী বিনিয়োগ। কোম্পানী বলছে যে 35% এর ক্লায়েন্ট কোম্পানির তিনটি ঝুঁকিপূর্ণ ওজনযুক্ত এসআরআই পোর্টফোলিওগুলির মধ্যে একটিতে তাদের অন্তত একটি অ্যাকাউন্ট আছে।

এসআরআই পোর্টফোলিওগুলি ছয়টি বিনিময়-বাণিজ্যের তহবিল থেকে উদ্ভাবন করে যা উন্নয়নশীল বিশ্বে পরিচ্ছন্ন প্রযুক্তির উদ্ভাবন, কার্বন এক্সপোজার কমিয়ে দেওয়ার এবং সিনিয়র নেতৃত্বের ভূমিকাগুলি সমর্থনকারী লিঙ্গ বৈচিত্র্যের মতো উদ্যোগগুলিতে জড়িত সংস্থাগুলির উপর মনোযোগ দেয়। পোর্টফোলিওতে পৌর বন্ড থাকতে পারে যা স্থানীয় বিনিয়োগ এবং সরকারী ইস্যুকৃত বন্ধকী-সমর্থিত সিকিউরিটিগুলিকে সাশ্রয়ী মূল্যের হাউজিংকে সমর্থন করে।

শরিয়াহ-অনুবর্তী পোর্টফোলিও: একটি হালাল বিনিয়োগ পোর্টফোলিও - ইসলামিক আইন মেনে চলার একটি - এটি অন্য স্ট্যান্ডআউট অফার।এটি শেরিয়ায় পণ্ডিতদের তৃতীয় পক্ষের কমিটির দ্বারা পরিচালিত প্রায় 50 টি ব্যক্তিগত স্টক (ইটিএফ নয়) রয়েছে। জুয়া, মদ, আগ্নেয়াস্ত্র, তামাক বা অন্যান্য বিধিনিষেধযুক্ত শিল্প থেকে লাভ বা ঋণের সুদ থেকে উল্লেখযোগ্য আয় অর্জনকারী কোনও কোম্পানিকে অনুমতি দেওয়া হয় না।

হালাল বিনিয়োগ পোর্টফোলিও ঝুঁকি প্রোফাইলটি ওয়েলসসিম্পল এর বৃদ্ধি পোর্টফোলিও অফারগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ, কারণ এটি ইক্যুইটিগুলিতে 100% বিনিয়োগ এবং বিস্তৃত বাজারের কর্মক্ষমতা ট্র্যাক করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। কম ঝুঁকি সহনশীলতার গ্রাহকরা তাদের পোর্টফোলিওর নির্দিষ্ট শতাংশকে নগদে নগদীকরণ করার পরামর্শ দেওয়া হয় কারণ ইসলামী আইনের অধীনে সুদীকৃত সম্পদ (উদাঃ বন্ড) বিনিয়োগের অনুমতি নেই।

ভগ্নাংশ শেয়ার বিনিয়োগ: অন্যান্য রোব-অ্যাডভাইজারদের মতো, ওয়ালটসম্পেলের প্রতিটি গ্রাহকের ইটিএফগুলির পোর্টফোলিও - বৃদ্ধি, আন্তর্জাতিক, স্থায়ী আয়, নগদ এবং অন্যান্য সম্পদ শ্রেণীগুলির সঠিক মিশ্রণ - আর্থিক লক্ষ্য, বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা, আর্থিক পরিস্থিতি এবং ঝুঁকি সহনশীলতার প্রশ্নগুলির উপর ভিত্তি করে। তবে কোম্পানির গ্রাহকদের জন্য একটি বোনাস বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা তাদের অ্যাকাউন্টে অল্প পরিমাণে যোগ করতে পারে: ওয়েলসসিম্পল ইটিএফগুলির আংশিক শেয়ারগুলি কিনেছে, যার অর্থ হল আপনার সমগ্র আমানতটি কম সুদের-বহনকারী নগদ পর্যন্ত ঝুলন্ত হওয়ার পরিবর্তে সম্পূর্ণ বিনিয়োগ করা যেতে পারে। একটি পূর্ণ ভাগ ক্রয় যথেষ্ট আছে।

আর্থিক পরিকল্পকদের অ্যাক্সেস: অটোমেশন হল কিভাবে রোব-অ্যাডভাইজাররা গড় বিনিয়োগকারীর নাগালের মধ্যে অর্থ পরিচালনার ফি রাখে। কিন্তু কখনও কখনও মানুষের স্পর্শ প্রয়োজন। ওয়েলসসিম্পলে স্ট্যান্ডার্ড ই-মেইল, চ্যাট এবং ফোন সাপোর্ট ছাড়াও, তার বেসিক ক্লায়েন্টদের আর্থিক পরিকল্পনার বুনিয়াদিগুলিতে হাঁটার জন্য 15-মিনিটের ফোন কল এবং কোনও প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে, কী পরিমাণ সঞ্চয় করতে হবে তা সহ অ্যাকাউন্ট (আইআরএ বনাম অ অবসরভিত্তিক) চয়ন, এবং কিভাবে তাদের বিনিয়োগ ট্যাক্স করা হয়। Wealthsimple Black গ্রাহকদের আরো একটি আনুষ্ঠানিক আর্থিক পরিকল্পনা - একটি নথি যা তাদের আর্থিক পরিস্থিতির সামগ্রিক স্ন্যাপশট সরবরাহ করে এবং শীর্ষ উদ্বেগগুলি যেমন প্রদান করে সেগুলি যদি অবসর নেওয়ার জন্য পর্যাপ্ত থাকে তবে কোন অ্যাকাউন্টগুলি তারা উপার্জন থেকে প্রত্যাহার করবে বা কিভাবে বন্ধ হবে তাদের পরিকল্পনা কোন ফাঁক।

বেশিরভাগ রোব-অ্যাডভাইসারির পরিষেবাগুলি গ্রাহকদের প্রদানের পরিমাণ এবং ধরনের হাত-সাহায্যের সীমিত সীমাবদ্ধ করে (উদাঃ কেবলমাত্র ইমেল বা কেবলমাত্র এক বার্তাপ্রেরণ) অথবা শুধুমাত্র একমাত্র একাউন্টে অ্যাক্সেস অফার করে যা শুধুমাত্র উচ্চ অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সগুলি বজায় রাখে। Wealthsimple সমস্ত গ্রাহকদের একটি কোম্পানির প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পকদের বা চার্টার্ড বিনিয়োগ পরিচালকদের সঙ্গে একটি ফোন কল সেট আপ করার সুযোগ দেয়।

বিনামূল্যে কর-ক্ষতি হ্রাসকরণ: ট্যাক্স-হাউস হ্রাসিং এমন একটি কৌশল যা বিনিয়োগের লাভ বা অন্য কোন আয়কে বিনিয়োগের ক্ষতিগুলির মাধ্যমে বিনিয়োগের ক্ষতিগুলি কমিয়ে আনতে ব্যবহৃত হয়। প্রায়শই এটি একটি প্রদত্ত অ্যাড-অন পরিষেবা বা শুধুমাত্র উচ্চ নেট মূল্য ক্লায়েন্টদের জন্য উপলব্ধ। করযোগ্য অ্যাকাউন্টের সাথে যেকোনো তাত্ক্ষণিক গ্রাহক একটি পোর্টফোলিও বিশ্লেষককে ট্যাক্স-হাউস সুযোগগুলির জন্য তাদের অ্যাকাউন্টগুলি (ওয়েলসসিম্পলের বাইরে যারা) সহ পর্যালোচনা করতে পারেন, যদিও কৌশলটি সাধারণত বড় বিনিয়োগ ব্যালেন্স এবং উচ্চ বেতনগুলির জন্য সবচেয়ে মূল্যবান।

শিক্ষা ফোকাস: আপনি তার সেবা থেকে মান আহরণ একটি Wealthsimple গ্রাহক হতে হবে না। আপনার বর্তমান বিনিয়োগ একাউন্ট থেকে সর্বশেষ বিবৃতি আপলোড করুন এবং ওয়েথিসিমাল বিশ্লেষক আপনার লক্ষ্য এবং সময় দিগন্তের উপর ভিত্তি করে আপনার বিনিয়োগের বরাদ্দ, অ্যাকাউন্ট ফি এবং ট্যাক্স দক্ষতা পরীক্ষা করে দেখুন - বিনামূল্যে, কোনও অ্যাকাউন্ট সাইনআপের প্রয়োজন নেই।

সম্ভাব্য গ্রাহকদের মানুষের স্পর্শ এবং প্রসারটি কোম্পানির "লাঞ্চ এবং শিখুন" প্রোগ্রামটির পিছনেও ধারণা, যেখানে ওয়েলথিসম্পল বিনিয়োগের মৌলিক বিষয়গুলি শেখানোর জন্য এবং আর্থিক পরিকল্পনার প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্য আপনার কোম্পানির একটি ব্যক্তিগত সেশনের আয়োজন করবে। (লাঞ্চ তাদের উপরও আছে। এবং আমরা প্রকৃত কেট্রেড ভাড়াটি কথা বলছি, চিপের পাশ দিয়ে আপনার আদর্শ বক্সড লাঞ্চ নয়।)

যেখানে Wealthsimple সংক্ষিপ্ত পড়ে

অ্যাকাউন্ট ব্যবস্থাপনা ফি: অ্যাকাউন্ট ফি উভয় গ্রাহক এবং প্রদানকারী ভাগ্য তৈরি করা হয় এবং ভাঙ্গা হয়। $ 100,000 এর বেশি অ্যাকাউন্টগুলিতে $ 5000 থেকে $ 100,000 এবং 0.4% অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সে ওয়েথসিমম্পলের 0.5% ম্যানেজমেন্ট ফি আমাদের সাইটের সেরা রোব-অ্যাডভাইজার তালিকাতে অন্যান্য সমস্ত কোম্পানির দ্বারা চার্জযুক্ত।

তুলনামূলকভাবে, ওয়েলফ্রন্ট এবং বেটারমেন্ট একটি 0.25% ম্যানেজমেন্ট ফি চার্জ করে। চার্লস শোয়াব ইন্টেলিজেন্ট অ্যাডভাইজরি (0.28% ম্যানেজমেন্ট ফি), টিডি আমেরিট্রেড অপরিহার্য পোর্টফোলিওস (0.3%), ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি (0.3%) এবং ফিডেলিটি গো (0.35%) বৃহত মার্জিনের মাধ্যমে ওয়েলথিমিমালকে অন্তর্ভূক্ত করে।

এসআরআই তহবিল ব্যবস্থাপনা ফি: সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগ (অর্থ এবং ইটিএফ) উপর পরিচালনার ফি (এক কে। এক্স। অনুপাত) গড় ইটিএফ ফি থেকে বেশি কুখ্যাত। এটি একটি Wealthsimple- নির্দিষ্ট সমস্যা নয় - আপনি যে কোনও জায়গায় এই ফি দিতে হবে। কিন্তু মনে রাখবেন যে এই ব্যয় পরিমাপ সরাসরি বিনিয়োগকারীর আয় থেকে নেওয়া হয়। যদিও সর্বনিম্ন মূল্যের এসআরআই বিকল্পগুলির জন্য ওয়েলথিমিমেল দোকানগুলি, যদিও এটি জানা ভাল যে এসআরআই পোর্টফোলিওগুলিতে ওজনযুক্ত গড়টি ওয়েথিসিমেলের অ-এসআরআই পোর্টফোলিওগুলির জন্য 0.1% এর গড় ওয়েটেড ব্যয়ের অনুপাত বনাম 0.24% থেকে 0.28%।

ব্যক্তিগত আর্থিক সরঞ্জাম অভাব:যারা আরো তাত্ক্ষণিক আর্থিক উপদেষ্টা অভিজ্ঞতা খোঁজার চেষ্টা করছেন - ক্যালকুলেটর, পরিকল্পনা সরঞ্জাম, শিক্ষাগত উপাদান এবং একটি অর্থ কমান্ড সেন্ট্রাল - অন্যান্য সরবরাহকারীদের তুলনায় ওয়েলথিমিমেলের ইচ্ছাকৃতভাবে সুসংগত ওয়েবসাইট এবং অ্যাপ্লিকেশন স্পার সন্ধান করতে পারে।সরলতাতে সৌন্দর্য হতে পারে: ওয়েবসাইট, অ্যাপ্লিকেশন এবং সমগ্র পদ্ধতিতে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের গুরুত্বপূর্ণ ধারণাগুলি ব্যাখ্যা করার জন্য এবং গ্রাহকদের তাদের অ্যাকাউন্টগুলিতে কী ঘটছে তা সম্পর্কে অবগত থাকার জন্য যথেষ্ট তথ্য রয়েছে। এটির জন্য এটি আদর্শ যা এটি সেট আপ করতে এবং এটি সম্পর্কে ভুলে যেতে চান … কিন্তু হয়তো কম থাকলে যদি আপনি অবসর-পরিকল্পনা পরিকল্পনাগুলির সাথে কী খেলতে চান।

আপনার জন্য সঠিক সম্পদ?

ওয়েলসসিম্পল তার দৃঢ় এসআরআই এবং হালাল পোর্টফোলিও অফারের কারণে মান ভিত্তিক বিনিয়োগ বিভাগে একটি স্পষ্ট বিজয়ী। অন্যান্য প্লাস - যেমন বিনামূল্যে প্রিমিয়াম বৈশিষ্ট্যগুলি (ট্যাক্স-হাউস ফসলিং, প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পকদের অ্যাক্সেস), $ 0 ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা (এটির জন্য শুরু হওয়াগুলির জন্য খুব ভাল) - এটি অন্য রব-পরামর্শদাতাদের মতো একই শ্রেণিতে রাখে যাদের উচ্চ ব্র্যান্ডের নাম আছে স্বীকৃতি।

"কনস" কলামে সবচেয়ে বড় চেক চিহ্ন হল ওয়েলসসিম্পলের অ্যাকাউন্ট পরিচালনার ফি 0.4% থেকে 0.5%। প্রভাব ব্যবস্থাপনা ফিগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের আয়গুলিতে থাকতে পারে, এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়, বিশেষত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সগুলির সাথে বিনিয়োগকারীদের জন্য যা ওয়েলসসিম্পেলের নিম্ন উপদেষ্টা ফি হারের যোগ্যতা অর্জন করে না।

একটি Wealthsimple অ্যাকাউন্ট খুলুন