একটি 702 (জে) অবসর পরিকল্পনা কি, এবং আপনি এক পেতে হবে?

একটি 702 (জে) মহান শোনাচ্ছে, যতক্ষণ না আপনি এটি খরচ কি পেতে।

ধারণাটি যে আপনি আপনার সঞ্চয় বছরের সময় সর্বনিম্ন প্রয়োজনীয় প্রিমিয়াম পেমেন্ট চেয়ে বেশি রাখেন। পরবর্তীতে, আপনি অবসর গ্রহণের জন্য, একটি গাড়ি কিনুন, কলেজের মাধ্যমে বাচ্চাদের মাধ্যমে বা আপনি যা চান তা দিতে ট্যাক্স মুক্ত ঋণের মাধ্যমে নীতি থেকে অর্থ প্রত্যাহার করতে পারেন। এটি সামাজিক নিরাপত্তা, পেনশন এবং বিনিয়োগের সাথে সাথে যেতে অবসর গ্রহণের অন্য আয় বিকল্প হতে পারে।

আপনি এটি খরচ কি পেতে না হওয়া পর্যন্ত, মহান শব্দ।

একটি 702 (জে) কেনার একটি ব্যয়বহুল গাড়ী কেনার মত

প্রথমত, আপনি স্বীকার করতে হবে যে জীবন বীমা এটির সাথে যুক্ত। আপনাকে বীমা, মৃত্যুহার এবং ব্যয় চার্জ, প্রশাসনিক চার্জ, বার্ষিক নীতি ফি, রাষ্ট্রের কর এবং বিপণনের ব্যয় (কমিশন) এর ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে যা আপনাকে পরিকল্পনা সম্পর্কে বলছে।

দ্বিতীয়ত, আপনি সঠিকভাবে নীতি তহবিল করতে পারেন তা নিশ্চিত করুন। এই পরিকল্পনাগুলির মধ্যে একটি সেট আপ করা একটি ব্যয়বহুল গাড়ি কেনার মতো - আপনি প্রচুর সুবিধা পান তবে আপনার রক্ষণাবেক্ষণ খরচ, বীমা, গ্যাস, ইত্যাদি যোগ করুন এবং আপনার ক্রয়ের যত্ন নিতে হবে। ইন্টারনেট অসন্তুষ্ট 702 (জে) ক্রেতাদের পূর্ণ, যারা পরিকল্পনাটি শুরু করার দিনটিকে বিরক্ত করেছিল, ঠিক যেমন লোকেরা যারা ব্যয়বহুল গাড়ি কিনেছিল এবং দেখেছিল যে তারা রক্ষণাবেক্ষণ চালিয়ে যেতে পারে না।

এটা জন্য জ্ঞান করে তোলে কে

জীবন বীমা চুক্তির কারণে অবসর গ্রহণের আয় হিসাবে গণনা করা হয় না, উচ্চ মজুরি উপার্জনকারী যারা অবসর গ্রহণে উচ্চ আয় পেতে পারে তাদের 702 (জ) একটি বিশেষ ফিট থাকতে পারে। সুবিধাগুলি হল:

• তারা অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা কতটা করযোগ্য (তা 85% পর্যন্ত করযোগ্য হতে পারে) নির্ধারণ করতে অস্থায়ী আয় পরীক্ষার দিকে গণনা করে না।
• তারা Medicare পার্ট বি প্রিমিয়াম পেনাল্টি surcharges দিকে গণনা করা হয় না।
• সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, আইআরএ এবং 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির বিপরীতে তাদের 70/70 বছর বয়সে বিতরণ করা প্রয়োজন কিনা তা আপনার কাছে অর্থের প্রয়োজন কিনা তা অন্তত ডিস্ট্রিবিউশনগুলির (আরএমডি) প্রয়োজন নেই। কারণ RMDs সাধারণ আয় হিসাবে কর ধার্য করা হয়, এটি অবসরপ্রাপ্তদের জন্য ডমিনো প্রভাব ফেলতে পারে এবং অপ্রয়োজনীয় সামাজিক সুরক্ষা কর এবং মেডিকেয়ার পার্ট বি প্রিমিয়াম জরিমানাগুলিতে তাদের আটকে দিতে পারে।

এই সমস্ত অবসর অবসর ট্যাক্স বৈচিত্র্য দ্বারা এড়ানো যায়, এবং একটি সঠিকভাবে অর্থায়ন জীবন বীমা চুক্তি যে প্রদান করতে পারেন।

এটা সব ট্যাক্স ডাউন আসে

আমি যদি এই ধরণের পণ্য উপযুক্ত কিনা তা নিয়ে ক্লায়েন্টদের সাথে কথা বলি, তবে আমি তাদের উপায়গুলি সন্ধান করি যাতে আমরা তাদের বিদ্যমান কাটা এবং ট্যাক্স বন্ধনীগুলিকে সঠিকভাবে পরিচালনা করতে পারি এবং তাদের যোগ্য পরিকল্পনাগুলিতে যতটা সম্ভব অর্থ প্রদান করতে পারি। যখন তাদের অবসর নেওয়ার সময় হয়, আমরা কৌশলগতভাবে ট্যাক্স মুক্ত রথ অ্যাকাউন্টগুলিতে এই করযোগ্য অবসর অ্যাকাউন্টগুলি রূপান্তর করি এবং স্মার্ট ট্যাক্স-ব্রেকেট পরিকল্পনা, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা দাবি করার কৌশলগুলি এবং দাতব্য অবশিষ্ট ট্রাস্টগুলির যথাযথ ব্যবহার এবং তাদের আয়কর বাধ্যবাধকতাগুলি কমাতে পারি। কর কর্তন কৌশল।

যদি আমরা 702 (জে) প্ল্যানের সাথে যেতে সিদ্ধান্ত নিই, তবে আমি সাধারনত ব্যয়বহুল সমগ্র জীবন এবং সূচিবদ্ধ সর্বজনীন জীবন বিকল্পের পরিবর্তে তহবিল সরবরাহের মতো কমিশন-মুক্ত, কম খরচে, পরিবর্তনশীল সার্বজনীন জীবন নীতির সুপারিশ করি। এটি একটি পেশাদার যিনি তাদের সব কাজ কিভাবে জানেন সঙ্গে পরামর্শ দেয়। আপনি যে কোন কিছু করার আগে বিভিন্ন নীতি তুলনা এবং বিপরীতে তুলনা করতে পারেন এমন কাউকে খুঁজে বের করুন। এটি আপনার অর্থ এবং আপনার জীবন, এবং আপনি সঠিক পছন্দ করতে চান।

সময়ের সাথে সাথে, আপনার আইআরএ এবং 401 (কে) অবদানগুলিতে ট্যাক্স কাটা পাওয়ার ক্ষমতা, ট্যাক্স-ডেটাউশন যানবাহনগুলির মাধ্যমে কম হারে রথ অ্যাকাউন্টে রূপান্তরিত হবে এবং অবসরপ্রাপ্তিতে সঠিকভাবে অর্থপ্রাপ্ত বীমা পরিকল্পনাটি আপনাকে করের চূড়ান্ত সঞ্চয় এবং বৈচিত্র্য।

এরপর কি?

• কর্ম নিতে চান?

  খুঁজে বের কর কিভাবে এবং কোথায় একটি আইআরএ খুলতে

• গভীর ডুব করতে চান?

  গণনা করা আপনি অবসর জন্য সংরক্ষণ করতে হবে কত

• সম্পর্কিত অন্বেষণ করতে চান?

  শেখা কোন অবসর পরিকল্পনা আপনার জন্য ভাল

ডেভ এন্থনি ডেনভারের এন্থনি ক্যাপিটালের প্রেসিডেন্ট ও পোর্টফোলিও ম্যানেজার।