কেন আপনার 401 (কে) ব্যাংক নয়।

কঠোর সময়ের কঠোর সময় কঠোর ব্যবস্থা গ্রহণের জন্য, বিশেষ করে এই দিনগুলি। কিন্তু যখন আপনার 401 (k) আক্রমণ করার জন্য বিলগুলি পরিশোধ করতে হয় বা জিনিসগুলি কিনতে হয়, তখন প্রথমে ফলাফল বোঝার জন্য অবিশ্বাস্যভাবে গুরুত্বপূর্ণ।

কিভাবে 401 (k) ওয়ার্ক

বিরুদ্ধে ঋণ নেওয়া একটি 401 (k) হল যে একজন কর্মচারী তার 401 (কে) অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রত্যাহার করে কিন্তু পরবর্তী পাঁচ বছর ধরে সুদ সহ ফেরত দিতে সম্মত হয়। সাধারণত কর্মচারী $ 50,000 বা 401 (k) অ্যাকাউন্টের নিখরচায় ব্যালেন্সের 50% কম ধার করতে পারেন। কর্মচারী মূলত তাদের নিজস্ব অর্থের কাছ থেকে ঋণ নেয় এবং বন্টনের ক্ষেত্রে রাজ্য এবং ফেডারেল আয়কর পরিশোধ করে এবং 401 (k) প্রারম্ভিক প্রবাহে 10% ট্যাক্স জরিমানা করা হয়।

আইআরএস সাধারণত জরিমানা দেয় না যদি ঋণ পাঁচ বছরের মধ্যে পরিশোধ করা হয় (যদি টাকাটি একটি বাড়ি কেনার জন্য ব্যবহার করা হয় তবে সেই সময় সীমাটি প্রযোজ্য হয় না।) কিছু পরিকল্পনা শুধুমাত্র শিক্ষা বা চিকিৎসার জন্য ঋণ গ্রহণের অনুমতি দেয়।

কাগজপত্র প্রক্রিয়া এবং 401 (কে) পরিকল্পনার পরিকল্পনা থেকে, তবে আইআরএসকে ঋণের জীবনযাত্রার অন্তত ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে "যথেষ্ট পরিমাণে" অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয়। যদি ঋণগ্রহীতার অনুপস্থিতির ছাড় দেওয়া না হয় বা অনুপস্থিত কোনো প্রদত্ত ছুটি থাকে যা ঋণের প্রয়োজনীয় ঋণের চেয়ে কম দেয়, তবে ঋণগ্রহীতাকে নিয়মিত পরিশোধ করতে হয় না, তবে ঋণ এখনও পাঁচ বছরে হয়। অনুপস্থিতির ছুটি সাধারণত আইআরএস প্রতি এক বছরের বেশি হতে পারে না।

401 (k) থেকে ঋণ গ্রহণের জন্য বড় বিক্রয় পয়েন্ট হল যে এই ঋণের সুদের হার কম হতে পারে এবং ঋণগ্রহীতা নিজেরা পরিবর্তে পরিশোধ করছে কিছু ব্যাংক যে তাদের ক্রেডিট স্কোর পছন্দ বা না করতে পারে তবে কিছু অন্যান্য বিবেচ্য বিষয় রয়েছে যা ধারণাটিকে একটু কম আকর্ষণীয় করে তোলে।

আপনি ডাবল ট্র্যাবলে আছেন যদি আপনি বন্ধ হয়ে যান বা পরিত্যাগ করুন

অনেক ক্ষেত্রেই, আপনি যদি আপনার চাকরি হারায় বা ছেড়ে। এর অর্থ হল আপনি যদি ঋণ বন্ধ করার জন্য সরাসরি নগদ টাকা না দিতেন তবে তা ভাল সুযোগের কথা বলে না। বুট করার জন্য, যদি আপনি সময়মত ঋণ পরিশোধ না করেন - এমনকি যদি আপনার চাকরিও থাকে - আপনি অর্থের উপর রাজ্য এবং ফেডারেল আয় কর দেন এবং আইআরএস আপনার কাছে 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের দণ্ডে জড়িয়ে পড়বে যদি আপনি '59.5 বছরের নিচে।

আপনি অ্যাকাউণ্টে হ্যান্ডিকাকি বৃদ্ধি করতে পারেন

অনেক 401 (কে) প্ল্যান যদি আপনার 401 (কে) প্ল্যানে অতিরিক্ত বিনিয়োগ করতে দেয় না, আপনার সমস্ত অবদান যে প্রিন্সিপাল প্রথম নিচে প্রদান প্রবাহ। সুতরাং, আপনি বাজারে সুযোগ কেনার উপর অনুপস্থিত হতে পারে। কিছু পরিকল্পনা ঋণের পেমেন্টের চূড়ান্ত ফ্যাক্টরগুলি, আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সকেও হ্রাস করে।

আপনি যখন বিবেচনা করেন যে নিম্ন সুদের হার আপনাকে বেতার হতে পারে তখন এটি আপনার রিটার্ন হারও

অন্য কথায়, শুধুমাত্র আপনিই কি কোন অবস্থায় আছেন? যা আপনার ধারের তহবিল দ্রুত প্রশংসা করা হয় না, কিন্তু আপনি তার রিটার্ন এর একমাত্র উৎস। এইভাবে, যখন ঋণগ্রহীতা হয় তখন কম সুদের হার খুব ভালো বলে মনে হতে পারে, কিন্তু যখন আপনি বিবেচনা করেন যে আপনি ঋণদানকারীও হন, আপনি যখন উপার্জন করছেন তখন বলুন, 3% এবং অন্য প্রত্যেকে 10% আয় করছে । সংমিশ্রণ প্রভাব বিবেচনা করে, যখন আপনি তরুণ বয়সে আপনার 401 (k) বিরুদ্ধে ঋণের দীর্ঘমেয়াদী প্রভাবগুলি আপনি অবসর গ্রহণের সময় আপনার জীবনধারায় একটি বড় পার্থক্য করতে পারেন। এবং ঋণটি একটি ভোক্তা ঋণ হিসাবে বিবেচিত কারণ, সাধারণত 401 (k) ঋণের ক্ষেত্রে কর আদায় করা হয় না।

আপনি ঋণগ্রহীত ফান্ডের ট্যাক্স-ডিফ্রেন্ড স্থিতি হারান

401 (k) অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত প্রাক ট্যাক্স ডলার সঙ্গে অর্থায়নে। যাইহোক, যখন আপনি একটি ঋণ পরিশোধ, আপনি পরে ট্যাক্স ডলার দিয়ে দিতে। এটির কথা চিন্তা করুন: যখন আপনি প্রথমবারের মত আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন করেছেন, আপনাকে অ্যাকাউন্টে $ 500 জমা করার জন্য প্রাক ট্যাক্স ভিত্তিতে $ 500 অর্জন করতে হবে। কিন্তু 28% ব্র্যাটে বিনিয়োগকারীর জন্য $ 500 401 (কে) ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য, তাদের প্রাক ট্যাক্স ভিত্তিতে $ 694 অর্জন করতে হবে। সাধারণভাবে, আপনার 401 (k) থেকে ঋণ সুবিধাজনক এবং লাভজনক নয় অভিজ্ঞতা কিছু মানুষ এটা হতে আউট করা অভিজ্ঞতা কিন্তু পরিস্থিতি সঠিক হলে, এটি কিছু জন্য কাজ করতে পারেন। সিদ্ধান্ত হালকাভাবে না এবং একটি উদাসীন মত অপ্রয়োজনীয় কিছু জন্য টাকা ধার না ঋণ না। সবশেষে, আপনার অবসর তহবিলে ডুবিয়ে একটি লাল পতাকা রয়েছে যা আপনার উপায়ের বাইরে বসবাস করতে পারে।