3 আপনার ছাত্র ঋণ পরিচারক জিনিস আপনি বলতে পারে না

স্টুডেন্ট লোন সার্ভিসিকরা, ফেডারেল এবং প্রাইভেট ঋণে 1.4 ট্রিলিয়ন ডলার পরিচালনাকারী সংস্থাগুলি ঋণ গ্রহীদের মধ্যে বেশি আস্থা অর্জন করে না।

জুলাই ২011 এবং মার্চ ২017 এর মধ্যে সংগৃহীত কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো 44,400 শিক্ষার্থী ঋণের 60 শতাংশ শিক্ষার্থী অভিযোগ করেছে যে ঋণদাতাদের তাদের ঋণদাতাদের বা সেমিককারদের সাথে সমস্যায় পড়েছিল, যাদের মধ্যে ঋণ পরিশোধের বিকল্পগুলি সম্পর্কে তাদের অবহিত করা হয়নি। যে ঋণ গ্রহীতা unaffordable ঋণ পরিশোধের প্রায় তৈরি সংখ্যা প্রায় দ্বিগুণ ছিল।

আপনি প্রায়ই অন্য ঋণদাতা সঙ্গে refinancing দ্বারা আপনার ব্যক্তিগত ঋণ servicer সুইচ করতে পারেন। কিন্তু ফেডারেল ঋণ servicers স্যুইচিং আরো জটিল: আপনি শুধুমাত্র ফেডারেল সরাসরি একীকরণ ঋণে একাধিক ঋণ সংহত করে এটি করতে পারেন, এবং এই প্রক্রিয়ার অসুবিধা আছে। আপনি যদি আপনার servicer না জানেন, ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড ওয়েবসাইটে খুঁজে বের করুন। নয়টি ফেডারেল servicers আছে, কিন্তু শিক্ষা বিভাগ শুধুমাত্র এক ব্যবহার দিকে চলন্ত হয়।

কারণ আপনার servicer সমস্ত বিবরণ ভাগ করে নেবেন না, আপনার অর্থপ্রদান এবং ক্ষমা বিকল্পগুলি জানতে গুরুত্বপূর্ণ। এখানে তিনটি বিষয় মনে রাখা হয়।

1. আপনি আপনার পেমেন্ট কম করতে পারেন

ডিফল্ট 10-বছরের পরিকল্পনাটি অতিরিক্ত আগ্রহের ব্যয়ে ফেডারেল ঋণ পরিশোধের জন্য সর্বোত্তম উপায়। আপনি যদি আপনার বিলের পিছনে পিছনে পড়ে থাকেন তবে স্থগিতাদেশ বা বিলম্বিততার সাথে সাময়িকভাবে অর্থ প্রদান বন্ধ করুন। কোনও বিকল্প আপনার ঋণের সমাধান করবে না এবং আপনার ঋণগুলি এখনও সুদ বহন করতে পারে, যা স্থগিতাদেশের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে একটি বড় ব্যালেন্স।

পরিবর্তে, এই ফেডারেল পরিশোধের পরিকল্পনা বিবেচনা করুন:

• স্নাতকোত্তর পরিশোধ এই পরিকল্পনাটি স্ট্যান্ডার্ড প্ল্যানের চেয়ে কম পেমেন্ট দিয়ে শুরু হয়, তবে তারা প্রতি দুই বছরে বৃদ্ধি পায়। আপনি যদি আপনার আয় সময়ের সাথে বৃদ্ধি আশা করেন তবে এটি একটি ভাল বিকল্প।
• বর্ধিত পরিশোধন: আপনি যদি যোগ্য হন, আপনি 25 বছর পর্যন্ত একটি বর্ধিত পরিশোধের পরিশোধের সময়ের সাথে স্নাতক বা নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে পারেন।
• আয় চালিত পরিশোধের চারটি আয়-চালিত পরিকল্পনা রয়েছে: আয়-ভিত্তিক পুনঃপ্রতিষ্ঠান, আয়-সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিশোধের, আপনি আয় হিসাবে অর্থ উপার্জন এবং সংশোধিত অর্থ প্রদান করুন। প্রতিটি পরিকল্পনা আপনার মাসিক পেমেন্টকে আপনার বিবেচনার আয় 10 শতাংশ এবং ২0 শতাংশের মধ্যে ক্যাপ করে এবং আপনার ঋণের মেয়াদ 10 বছরের থেকে ২0 বা 25 বছরের মধ্যে বাড়ায়। আবেদন করুন এবং studentloans.gov এ আপনার পরিকল্পনা নির্বাচন করুন, অথবা আপনার পরিষেবা প্রদানকারী যেটি যোগ্যতা অর্জন করেছেন তার জন্য আপনার সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্ট থাকবে।

মনে রাখবেন যত বেশি আপনি আপনার পরিশোধের মেয়াদ বাড়িয়ে দিবেন, তত বেশি আগ্রহ আপনাকে দিতে হবে।

2. আপনার আয় পুনর্নবীকরণ মনে রাখবেন

আয়-চালিত পরিশোধের জন্য যোগ্যতা এক-এবং-সম্পন্ন প্রক্রিয়া নয়। আপনি আপনার servicer সঙ্গে প্রতি বছর আপনার আয় এবং পরিবারের আকার পুনর্ব্যক্ত করা আবশ্যক। আপনার আয় বাড়লেও, আপনার ঋণের পেমেন্টও হবে। কিন্তু যদি আপনার আয় হ্রাস পায় বা আপনার পরিবার আকার আপনার বার্ষিক পুনর্নবীকরণের আগে পরিবর্তন হয়, একটি আপডেট আবেদন জমা এবং অবিলম্বে পেমেন্ট পুনর্মিলন জিজ্ঞাসা। অন্যথায়, আপনি প্রয়োজন বেশী দিতে পারে।

3. ক্ষমা সমাধান হতে পারে না

চারটি ফেডারেল ছাত্র ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রাম রয়েছে: পাবলিক সার্ভিস ঋণ ক্ষমা, শিক্ষক ঋণ ক্ষমা, পারকিনস ঋণ বাতিলকরণ এবং আয়-চালিত পরিশোধের পরিশোধের ক্ষমা। আপনি যদি অন্যান্য যোগ্যতা পূরণ করেন তবেও আপনার পুনঃপ্রতিষ্ঠানের পরিকল্পনাটি আপনাকে কিছু প্রোগ্রাম থেকে অযোগ্য ঘোষণা করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, সরকারী সংস্থার ঋণ ক্ষমা ঋণের অবশিষ্ট ভারসাম্যকে সরাসরি ঋণের জন্য বাতিল করে দেয় - একটি সাধারণ প্রতিষ্ঠানের মতো যোগ্য নিয়োগকর্তার জন্য পুরো সময় কাজ করার সময় 120 টি যোগ্যতার মাসিক অর্থ প্রদানের পরে - ছাত্র ঋণের সবচেয়ে সাধারণ ধরন। আপনাকে অবশ্যই একটি স্ট্যান্ডার্ড পুনঃপ্রয়োগ পরিকল্পনা বা আয়-চালিত পুনঃপ্রতিষ্ঠানের পরিকল্পনায় নামকরণ করতে হবে - এবং স্নাতক বা বর্ধিত পরিকল্পনার জন্য করা অর্থ 120 এর দিকে গণনা করা হবে না।

আপনি যদি আপনার servicer সঙ্গে অসন্তুষ্ট হন কি করতে হবে

এমনকি আপনি যদি আপনার পেমেন্ট বিকল্পগুলি জানেন তবে আপনার সার্কেকের সাথে আপনার সমস্যা হতে পারে। দুর্ভাগ্যবশত, আপনি সর্বনিম্ন আইনি আশ্রয় পাবেন।

ন্যাশনাল কনজিউমার ল সেন্টারের স্টাফ অ্যাটর্নি পার্সিস ইউ বলেন, "এমনকি গুরুতর প্রচেষ্টায়ও, মামলা করার ক্ষমতা অত্যন্ত চ্যালেঞ্জিং"। "উচ্চশিক্ষা আইনের কোনও প্রাইভেট 'অ্যাক্টিভেশন এর অধিকার নেই', তাই একজন সেভিকার যে আইনটির উগ্র লঙ্ঘনের ক্ষেত্রে কিছু করতে পারে এবং আদালতে যাওয়ার অধিকার নেই।"

তবুও, আপনি যদি আপনার সার্কেয়ারের সাথে অসন্তুষ্ট হন তবে আপনি সিএফপিবি-তে একটি অভিযোগ জমা দিতে পারেন যা এটি অনুসরণ করবে এবং এটি একটি প্রতিক্রিয়ার জন্য কোম্পানির কাছে পাঠাবে। কিছু ক্ষেত্রে, সিএফপিবি নিজস্ব পদক্ষেপ নেবে: এই বছরের শুরুর দিকে, এটি দেশটির বৃহত্তম পরিচারক নৌবাহিনীর বিরুদ্ধে একটি মামলায় অংশ নেয়, অভিযোগ করে যে এটি ঋণদাতাদের পেমেন্ট বাতিল করে দিয়েছে এবং তাদের পুনঃপ্রয়োগ বিকল্পগুলি সম্পর্কে বিভ্রান্ত করেছে। Navient অভিযোগ অস্বীকার করে এবং মামলা খারিজ করতে চাইছেন।

এছাড়াও আপনি শিক্ষা বিভাগের কাছে একটি অভিযোগ জমা দিতে পারেন। উপরন্তু, ক্যালিফোর্নিয়া, কানেকটিকাট এবং ওয়াশিংটন, ডিসি, ঋণ গ্রহীতাদের কাছ থেকে অভিযোগ সংগ্রহের জন্য আইন লঙ্ঘনের ছাত্র ঋণ বিল আইন প্রণয়ন করেছে এবং তাদের অধিকারগুলি বুঝতে সহায়তা করেছে।

আনা হেলহসস্কি একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেদারড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @AnnaHelhoski .