আপনি আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ড পেতে আগে 11 জিনিস আপনি জানতে হবে

5. কিভাবে ক্রেডিট কার্ড সুদের হিসাব করা হয়

অনেকে মনে করেন ক্রেডিট কার্ডের সুদ প্রদানের তারিখের পরে অবশিষ্ট কার্ডের ব্যালেন্সের উপর মূল্যায়ন করা হয়। তবে, আপনি যদি সম্পূর্ণভাবে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ না করেন তবে আপনি মাসে মাসে আপনার দৈনন্দিন দৈনিক ব্যালেন্সের সুদ অর্জন করবেন।

বলুন আপনার 1000 ডলারের কার্ড ব্যালেন্স আছে। 11 ই মার্চের সুদের পরিমাণে আপনি $ 200 বন্ধ করে দেন। তারপর সুদের পরিমাণ সংগ্রহের 21 দিনে, আপনি আরও $ 350 পরিশোধ করবেন। আপনার গড় দৈনিক ভারসাম্য $ 750 হবে।

যদি কার্ডের বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) ২0% হয় তবে সময়ের সুদের হার 0.0548%। আপনার পর্যায়ক্রমিক সুদের হারটি আপনার পিএইচপিকে 365 ভাগ করে গণনা করা হয়। মাসিক সুদের হারের জন্য আপনার নির্দিষ্ট দৈনিক ব্যালেন্সটি বার্ষিক সুদের হার এবং মাসে দিনের সংখ্যা বাড়ান। আমাদের ক্ষেত্রে, এই $ 12.33 হয়।

সুদ আদায় এড়াতে আপনাকে প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ড বিবৃতিতে নতুন ব্যালেন্স দিতে হবে।ন্যূনতম পেমেন্ট আপনাকে ভাল অবস্থানে রাখতে যথেষ্ট, তবে আপনি যদি আপনার অর্থের মধ্যে ব্যয় করেন তবে আগ্রহ পরিশোধ করা অপ্রয়োজনীয়।

মনে রাখবেন, যদি আপনি নগদ অগ্রিম অর্থোপার্জন করেন তবে আপনাকে উচ্চ সুদের হার দিতে হবে এবং আপনার কোনও ঋতুকালের সুবিধা নেই। আপনি দেরী পেমেন্ট বা আপনার ক্রেডিট সীমা থেকে বেশি ব্যয় যদি আপনি বাড়তি পেনাল্টি সুদের হার দিতে হবে। আপনি আপনার কার্ড প্রদানকারীর ওয়েবসাইটে এই বিকল্প হারগুলি খুঁজে পেতে সক্ষম হবেন।

»আরো বিল্ডিং ক্রেডিট? কিভাবে একটি ক্রেডিট কার্ড 'আপনি সেখানে দ্রুত পায়'

6. কিভাবে ন্যূনতম পেমেন্ট নির্ধারিত হয়

সর্বনিম্ন পেমেন্টটি আপনার অর্থ প্রদানের ইতিহাস ক্ষতিকারক এবং বিলম্বিত পেমেন্ট ফি ব্যতীত আপনি প্রতি মাসে অর্থ প্রদান করতে পারেন এমন সর্বনিম্ন পরিমাণ অর্থ। সর্বনিম্ন অর্থ প্রদানের হিসাব করার জন্য কয়েকটি ভিন্ন পদ্ধতি রয়েছে, তবে এখানে প্রাথমিক দুটি:

• শতাংশ পদ্ধতি: আপনার ইস্যুকারী আপনার ব্যালেন্সের শতাংশের উপর ভিত্তি করে আপনার ন্যূনতম পেমেন্ট গণনা করতে পারে। এটি সাধারণত 1% এবং 3% এর মধ্যে হয়। সুতরাং যদি আপনার কাছে $ 2,000 এর ব্যালেন্স থাকে এবং ন্যূনতম পেমেন্টটি আপনার ব্যালেন্সের 2% হয় তবে ভাল স্থিতিতে থাকার জন্য আপনাকে অন্তত $ 40 দিতে হবে।
• শতাংশ + সুদ + ফি পদ্ধতি: আপনার ইস্যুকারী কোনও প্রযোজ্য সুদ এবং ফিগুলির সাথে আপনার কোনও শতাংশেরও বেশি অংশ নিতে পারে। ধরুন আপনার কাছে 1,000 ডলারের ব্যালেন্স এবং 18% সুদের হার রয়েছে এবং আপনি দেরি করে দেন। আপনার ইস্যুকারী আপনার ব্যালেন্সে ($ 10) 1%, এবং আপনার আগ্রহের পরিমাণ ($ 14.79) এবং দেরী পেমেন্ট ফি ($ 35) থেকে 1% এর সমষ্টিটির সর্বনিম্ন অর্থপ্রদান করতে পারে। এই ক্ষেত্রে আপনার ন্যূনতম পেমেন্ট $ 59.79 হবে।

আপনার ব্যালেন্স তুলনামূলকভাবে কম থাকলে, আপনাকে একটি ফ্ল্যাট ন্যূনতম পেমেন্ট দিতে হবে যা সাধারণত ২5 ডলার থেকে 35 ডলারে ছাড়িয়ে যেতে পারে। কিন্তু আমরা সর্বদা সুপারিশ করি যে আপনি যথাযথ তারিখে আপনার ভারসাম্য পরিশোধ করবেন।

»আরো আমার ক্রেডিট কার্ডে সর্বনিম্ন পেমেন্ট করলেই কি হবে?

7. ক্রেডিট কার্ড আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত কিভাবে

ক্রেডিট কার্ড বিভিন্ন উপায়ে আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত করতে পারে। আমরা স্পষ্টতা পেতে আগে, আপনার FICO স্কোর, যা ঋণদাতাদের মধ্যে সবচেয়ে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত স্কোরিং মডেল মধ্যে যান পাঁচটি বিষয় একবার দেখুন:

• পেমেন্ট ইতিহাস (35%)
• ক্রেডিট ব্যবহার (30%)
• ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য (15%)
• ব্যবহার অ্যাকাউন্টের ধরন (10%)
• নতুন ক্রেডিট (10%)

একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে আপনার ক্রেডিট স্কোরটি বিভিন্ন উপায়ে প্রভাবিত করতে পারে, ইতিবাচক বা নেতিবাচকভাবে। আপনি ইতিবাচকভাবে ক্রেডিট স্কোর ফ্যাক্টর, অর্থ প্রদানের ইতিহাস, সময়মত আপনার অর্থ প্রদান করে 100% সময় প্রভাবিত করতে পারেন। একটি দেরী ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট সম্ভবত কিছু দিনের মধ্যে রিপোর্ট করা হবে না, কিন্তু এটি ব্যুরো রিপোর্ট এবং আপনার স্কোর আঘাত করা যেতে পারে।

ক্রেডিট ব্যবহার, অথবা যে কোনও সময় আপনি যে ক্রেডিট সীমাটি ব্যবহার করছেন তার শতাংশ, দ্বিতীয়টি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ FICO স্কোর ফ্যাক্টর। আমরা পরবর্তী বিভাগে এটি কীভাবে গণনা করব তা নিয়ে আলোচনা করব, তবে মূলত, আপনার ঋণের ব্যালেন্স 30% এর নীচে আপনার ঋণের ব্যালেন্স রাখতে চেষ্টা করা উচিত।

আপনার নতুনতম এবং পুরানো অ্যাকাউন্টগুলি, সেইসাথে আপনার সমস্ত ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের গড় দৈর্ঘ্য, আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য তৈরি করে। দীর্ঘ, ভাল। আপনি পুরানো অ্যাকাউন্টগুলি খোলা এবং সক্রিয় রেখে ক্রেডিট কার্ডের সাথে এই ফ্যাক্টরটি প্রভাবিত করতে পারেন। এবং, অবশ্যই, ধৈর্য ধরুন, কারণ একটি মহান ক্রেডিট স্কোর নির্মাণ সময় লাগে।

ক্রেডিটের ধরনগুলি আপনার কাছে বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের মিশ্রণ, যেমন ছাত্র বা স্বয়ংক্রিয় ঋণ, বা বন্ধকী বোঝায়। বৈচিত্র্য শুধুমাত্র এক ধরনের অ্যাকাউন্টের চেয়ে ভাল, তবে এই ফ্যাক্টরটির আপনার FICO- এর উপর একটি ছোট প্রভাব রয়েছে, তাই আপনি সুদ-জমা ঋণ নিতে আপনার পথ থেকে সরে যাবেন না।

যখন আপনি একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন, তখন আপনার স্কোরটি একটি ছোট আঘাত নিতে পারে। এটিকে মোকাবেলা করার জন্য, অল্প সময়ের মধ্যে বিভিন্ন কার্ডের জন্য আবেদন করা এড়িয়ে চলুন, বিশেষ করে যদি আপনি খুব বেশি সময় ধরে আপনার ক্রেডিট নির্মাণ করেননি।

»আরো একটি উচ্চ ভারসাম্য কতদিন আমার ক্রেডিট স্কোর আঘাত করবে?

8. আপনার ক্রেডিট ব্যবহার গণনা কিভাবে

FICO মনোযোগ প্রদান করে এমন দুটি পৃথক ব্যবহার অনুপাত রয়েছে: আপনার লাইন-আইটেম ব্যবহার এবং সমষ্টিগত ব্যবহার। লাইন-আইটেম ব্যবহারটি আপনি যে নির্দিষ্ট কার্ডের ব্যবহার করছেন সেটির শতাংশ। সুতরাং যদি আপনার $ 5,000 সীমা সহ একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে এবং আপনার বর্তমান ব্যালেন্স 1000 ডলার হয় তবে আপনার সেই কার্ডটিতে ২0% লাইন-আইটেম ব্যবহার শতাংশ রয়েছে।

সামগ্রিক ব্যবহার আপনার সমস্ত কার্ড জুড়ে মোট ব্যবহার। ধরুন আপনার তিনটি ক্রেডিট কার্ড রয়েছে:

• কার্ড A এর সীমা $ 500 এবং $ 120 এর একটি ব্যালেন্স রয়েছে
• কার্ড বিতে $ 3,000 এর সীমা এবং $ 200 ব্যালেন্স রয়েছে
• কার্ড সি এর সীমা 1,000 ডলার এবং 800 ডলারের ব্যালেন্স রয়েছে

আপনার সামগ্রিক ব্যবহার মাত্র 25% এর কম হবে, যা গ্রহণযোগ্য সীমাগুলির মধ্যে রয়েছে।

আপনার FICO স্কোরের ক্ষেত্রে লাইন-আইটেম এবং সামগ্রিক ব্যবহার অনুপাত উভয়ই গুরুত্বপূর্ণ। অনুকূলভাবে আপনার ক্রেডিট প্রভাবিত করার জন্য সব সময় 30% নিচে উভয় রাখুন।

»আরো ক্রেডিট ব্যবহার খেলা জয়ের জন্য 5 টি টিপস

9. যেখানে থেকে পুরস্কার আসে

অনেক ক্রেডিট কার্ড আপনার ক্রয় নগদ বা ভ্রমণ পুরষ্কার প্রস্তাব। এই পুরস্কারগুলি বিনিময় ফি থেকে আসে বা কোনও ক্রেতা দ্বারা আপনার ক্রেডিট কার্ডটি ক্রয় করার জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে ফি প্রদান করে। বিনিময় ফি পরিবর্তিত হয়, তবে সাধারণত ২% বা তার বেশি, যা প্রতিযোগিতামূলক পুরস্কার ক্রেডিট কার্ডগুলির পুরষ্কারের হারগুলি কভার করতে যথেষ্ট।

কিছু ক্রেডিট কার্ডের নির্দিষ্ট ধরণের কেনাকাটাগুলিতে 5% বা 6% পুরস্কার রয়েছে। যাইহোক, এই একটি নির্দিষ্ট মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক ডলার পরিমাণে capped করা ঝোঁক।যদি আপনার পুরষ্কার সাধারণত বিনিময় ফি তুলনায় সত্য হতে কিছুটা ভাল বলে মনে হয় তবে ব্যয় সীমা সম্পর্কে বিস্তারিত জানার জন্য আপনার বেনিফিট বিবৃতি পরীক্ষা করুন।

»আরো ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার খরচ করার জন্য হয়, hoarding না

10. কোন ইএমভি চিপ হয়, কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ - এবং এটি কখন হয় না

একটি ই এম ভি চিপ আপনার ক্রেডিট কার্ডে এমবেড করা একটি ছোট মাইক্রোচিপ যা কার্ড ব্যবহার করা প্রতিটি সময় এক-বার কোড তৈরি করে জালিয়াতি প্রতিরোধে সহায়তা করে। এটি প্রতারণামূলক কেনাকাটা করতে চুরি করা লেনদেনের ডেটা ব্যবহার করতে বাধা দেয়। বিপরীতভাবে, ঐতিহ্যগত কার্ডগুলি শুধুমাত্র চৌম্বকীয় স্ট্রিপে সংরক্ষিত অপরিবর্তিত তথ্য থাকে। তবে, ইএমভি চিপ শুধুমাত্র খেলার মধ্যে আসে যখন কার্ড শারীরিকভাবে লেনদেনের জন্য ব্যবহৃত হয় - উদাহরণস্বরূপ, দোকানের কেনাকাটার জন্য। ফোন বা অনলাইন উপর করা কেনাকাটা চিপ জড়িত না।

ইএমভি চিপগুলির দুটি প্রধান যাচাইকরণ পদ্ধতি রয়েছে - চিপ-এবং-স্বাক্ষর এবং চিপ-এ-পিন। চিপ-এবং-স্বাক্ষর কার্ডগুলি, যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বেশি জনপ্রিয়, কার্ডহোল্ডাররা স্বীকৃতি সহ তাদের পরিচয় যাচাই করে (যদিও এটি অনেক ক্ষেত্রে দূরে চলে যাচ্ছে)। চিপ-এ-পিন কার্ডগুলি যা ইউরোপে বেশি জনপ্রিয়, কার্ডহোল্ডাররা চার থেকে ছয়-সংখ্যার নম্বরটি প্রবেশ করে। (অনেক বিদেশী ব্যবসায়ীরা ম্যাগট্রাইপ-কেবল কার্ডগুলি গ্রহণ করবে না, তাই বিদেশে ভ্রমণ করার সময় আপনার সাথে একটি চিপড কার্ড রয়েছে তা নিশ্চিত করুন।

২015 সালের অক্টোবরে কার্যকর বিধিগুলি ইএমভি কার্ডগুলি এবং ব্যবসায়ীর ইএমভি-সক্ষম কার্ড টার্মিনালগুলি না থাকা ব্যবসায়ীদের কাছে প্রতারণামূলক ক্রেডিট কার্ড লেনদেনের দায়গুলি পরিবর্তন করে। এমনকি তাই, কেনাকাটার সময় চিপ সন্নিবেশ করার পরিবর্তে আপনার কার্ডের চৌম্বকীয় স্ট্রিপটি সোয়াইপ করতে এখনও বেশ সাধারণ।

»আরো কেন EMV কার্ড এটিএম এবং গ্যাস পাম্পগুলিতে আপনাকে সুরক্ষা দেয় না

11. কোন ফি আপনি চার্জ করা যেতে পারে

সম্ভাব্য ক্রেডিট কার্ড ফিগুলির একটি হোস্ট রয়েছে যা আপনাকে প্রদান করতে হতে পারে তবে তাদের অনেকেই সহজেই এড়ানো যায়। এখানে সবচেয়ে সাধারণ ফি:

বার্ষিক ফি: বার্ষিক ফিগুলি প্রায়শই উচ্চ-মূল্যের পুরষ্কার কার্ডগুলিতে এবং কম ক্রেডিট স্কোর সহ উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের জন্য কার্ডগুলিতে চার্জ করা হয়। আপনি বার্ষিক ফি ছাড়াই কার্ড পেতে তাদের এড়িয়ে চলতে পারেন, কিন্তু যদি আপনার খরচ যথেষ্ট পরিমাণে থাকে তবে একটি ফি কার্ড আপনাকে উচ্চ পুরস্কার দেবে।

ব্যালান্স স্থানান্তর ফি: আপনি একটি কার্ড থেকে অন্য একটি ব্যালেন্স সরানো যখন চার্জ, সাধারণত 3% থেকে 4%। ব্যালান্স ট্রান্সফারগুলি সাধারণত ক্রেডিট কার্ড ঋণের লোকেদের দ্বারা তৈরি করা হয় যাদের 0% এর একটি প্রারম্ভিক APR সহ একটি ব্যালান্স স্থানান্তর অফার পাওয়া যায়। আপনি যদি আপনার বর্তমান কার্ডে যে পরিমাণ সুদ পরিশোধ করতে চান তা কেবলমাত্র একটি অর্থ স্থানান্তর ফি দিতে হবে যা আপনি পরিশোধ করতে ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি থেকে বেশি। এবং আপনি যদি যোগ্যতা অর্জন করেন, ব্যালান্স স্থানান্তর ফি ছাড়াই ক্রেডিট কার্ড আছে।

বৈদেশিক লেনদেন ফি: যখনই আপনি বিদেশে ক্রয় করেন তখনই চার্জ করা হয়, সাধারণত আপনার ক্রয়ের 3% থেকে 4%। এই ফি এড়াতে, আপনি বিদেশী লেনদেন ফি ছাড়াই একটি ক্রেডিট কার্ড পেতে পারেন। আপনি যদি বিদেশে ভ্রমণ করেন তবে আপনার অবশ্যই এই ফি ছাড়াই এবং কোনও EMV চিপের সাথে কার্ড থাকা উচিত।

বিলম্বিত পরিশোধ ফি: আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্টের নির্দিষ্ট তারিখ অনুসারে কমপক্ষে ন্যূনতম পেমেন্ট না পরিশোধ করেন তবে সাধারণত $ 35। সর্বদা সময় আপনার অর্থ প্রদান করে এই এড়িয়ে চলুন।

অতিরিক্ত সীমা ফি: আপনার ব্যালেন্স আপনার ক্রেডিট সীমা অতিক্রম করে যদি চার্জ। 200 9 সালের ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্টের জন্য আপনাকে এই ফিতে মনোনীত করতে হবে। মনে রাখবেন আপনি যদি এই ফিটি না চয়ন করতে চান তবে আপনার সীমাটি যদি আপনার সীমা অতিক্রম করে তবে আপনার কেনাকাটাগুলি বাতিল হতে পারে।

»আরো ক্রেডিট কার্ড ফি, পুরষ্কার আমেরিকানদের বিভ্রান্ত

তলদেশের সরুরেখা

এই জ্ঞানের সাথে সশস্ত্র, আপনার জন্য ক্রেডিট কার্ড সরঞ্জামটি এগিয়ে যান যাতে আপনার জন্য সেরা কার্ডটি পাওয়া যায়। অন্যথায়, শিল্পে আমাদের প্রিয় কার্ড সম্পর্কে আরো জানতে আমাদের কার্ড রাউন্ডআপ পরীক্ষা করে দেখুন।