পরে ট্যাক্স সম্পদ বরাদ্দ: ড। উইলিয়াম Reichenstein সঙ্গে একটি সাক্ষাত্কার

সম্পদ ব্যবস্থাপনা সমস্ত ফন্ট উপর অর্থ জ্ঞান প্রয়োজন। বাজার থেকে বিনিয়োগ কৌশল থেকে সঞ্চয় পরিকল্পনা পর্যন্ত, একজনের অর্থ পরিচালনা করা অনেক কাজ করে। আপনি যদি কোন বিনিয়োগ ব্যাংকার বা ইউনিয়ন কর্মী হন তবে দীর্ঘস্থায়ী আর্থিক স্থিতিশীলতার প্রতিশ্রুতি দিয়ে আপনার সম্পদ বরাদ্দ করার জন্য সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলি অপরিহার্য।

আমরা সম্পদ বরাদ্দকরণ এবং বিনিয়োগ কৌশল জটিলতার উপর তার অন্তর্দৃষ্টি অর্জনের জন্য, সিএফএর ড। উইলিয়াম রেইচেনস্টাইনের সাথে বসেছিলাম। বায়োলার ইউনিভার্সিটির ফাইন্যান্সের প্রফেসর ড। রেইসেনস্টাইন, আর্থিক বিশ্লেষণের অভিজ্ঞতার সাথে বিশ্লেষক। তিনি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় বিভিন্ন অর্থ সম্পর্কিত বিষয় নিয়ে বক্তৃতা দেন এবং আমাদের সাথে যোগাযোগের পর সম্পত্তির বরাদ্দের ধারণাটি ভাগ করে নেওয়ার পক্ষে যথেষ্ট ছিলেন।

সম্পদ বরাদ্দ ধারণা

অনেক বিনিয়োগ বিকল্প আছে কারণ সম্পদ বরাদ্দ একটি চতুর বিষয়। আপনার সম্পদ বিনিয়োগ খেলা মিথ্যা যেখানে কোন ব্যাপার, এটি একটি সঞ্চয় পরিকল্পনা, এবং যে অধিকার এক গুরুত্বপূর্ণ। পরের ট্যাক্স সঞ্চয় পরিকল্পনার সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনাকে নিজেকে জিজ্ঞেস করা উচিত: "আমি কি এখন বা অবসর নেওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করতে চাই?" ড। রেইসেনস্টাইনের মতে। উত্তরটি তিনি বলেছেন, "আমি সর্বনিম্ন হারে অর্থ প্রদান করতে চাই।" নীচে আমরা দুটি সাধারণ সঞ্চয় পরিকল্পনা এবং আমাদের শ্রোতাদের জন্য সর্বনিম্ন হার নির্ধারণ করতে তাদের প্রভাবগুলি তুলে ধরেছি।

সঞ্চয় পরিকল্পনা 101

ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট (401k)	কর ছাড়ের অ্যাকাউন্ট (রথ 401 ক)
ট্যাক্স ব্রেক আপ ফ্রন্ট	কোন অবিলম্বে ট্যাক্স deduction
প্রিন্সিপাল প্রত্যাহার এ কাটা	প্রত্যাহার এ ট্যাক্স বিরতি
"ফ্রন্ট লোড"	"ফিরে লোড"

ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট (টিডিএ) সঙ্গে ডিল করার সময়, সম্পদ বিনিয়োগ আপনার এবং সরকারের মধ্যে একটি অংশীদারিত্বের মত। টিডিএগুলিকে "ফ্রন্ট লোড" বলা হয় কারণ বিনিয়োগের শুরুতে আপনি ট্যাক্স বিরতি পাবেন তবে প্রত্যাহারে সরকারের কাছে মূল অর্থ প্রদান করতে হবে। অন্য সাধারণ সঞ্চয় পরিকল্পনাটি একটি ট্যাক্স-ছাড় অ্যাকাউন্ট (টিইএ), যা বিনিয়োগের পরে আপনি কোনও ট্যাক্স বিরতি পান না, তবে আপনার তহবিলের করগুলি প্রত্যাহারের জন্য ছাড় দেওয়া হয় - এই কারণে "ব্যাক লোড হওয়া" শব্দটি।

সঠিক সঞ্চয় যানবাহন নির্বাচন: রিয়েল টক

সাধারণত, তরুণ পেশাদাররা তাদের ক্যারিয়ারে প্রথম দিকে সর্বনিম্ন ট্যাক্স বন্ধনীগুলির মুখোমুখি হন, যা ভবিষ্যতে তাদের আয় বাড়বে। বলা হচ্ছে, ট্যাক্স অব্যাহতি অ্যাকাউন্ট ট্যাক্স বিলম্বিত এক তুলনায় আরো উপযুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, 401k অ্যাকাউন্টের প্রথম $ 4,000 এর জন্য, আপনার অবদান মিলিত হবে। সুতরাং এটি সবচেয়ে কার্যকর বিকল্পগুলির উপর পুঁজি করা আবশ্যক।

অঙ্গরাজ্যের নিয়ম হিসাবে, যদি আপনি অবসর গ্রহণের সময় আপনার ট্যাক্স বন্ধনী বৃদ্ধি করতে থাকেন তবে আপনাকে আপনার তহবিলটি ট্যাক্স-ছাড় অ্যাকাউন্ট (রোথ) এ বিনিয়োগ করতে হবে। এটি একটি টিএডিএতে অনুষ্ঠিত পরবর্তী ট্যাক্স তহবিলের তুলনায় TDA অ্যাকাউন্টে প্রাক-ট্যাক্স তহবিলের একটি ডলার কম মূল্যবান সত্যকে সমর্থন করে। আপনি অবসর গ্রহণের সময় আপনার ট্যাক্স বন্ধনী বৃদ্ধি করতে যাচ্ছে, আপনি একটি ট্যাক্স মুক্ত অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করে আরো সংরক্ষণ করতে হবে।

তবে, আপনার ট্যাক্স বন্ধনী, কোম্পানির বিকল্পগুলি এবং সবচেয়ে ব্যয়বহুল সঞ্চয় পরিকল্পনা নির্ধারণ করার জন্য আপনার ব্যয়বহুল অভ্যাস কী হবে তা নির্ধারণ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি আপনার কর্মজীবনে প্রাথমিকভাবে কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে চান তবে রথের ব্যবস্থা সম্ভবত যাওয়ার উপায়। কিন্তু আপনি যদি আপনার সাম্প্রতিক চেকচিহ্নের সাথে একটি বড় ক্রয় করতে চান বা প্রচুর পরিমাণে ঋণ পরিশোধ করেন তবে আপনাকে সম্ভবত প্রথাগত 401k এ থাকা উচিত।

উদাহরণ 1: আপনার ট্যাক্স বন্ধনী বর্তমানে 10% এবং আপনার অবসর ট্যাক্স বন্ধনী 25%।

401k: আজ $ 10,000 বিনিয়োগের প্রত্যাহারের পরে মাত্র $ 7,500 প্রদান করবে (মূলধারায় ২5% কর)

রথ 401k: আজ $ 10,000 বিনিয়োগকারী প্রত্যাহারের পরে $ 9,000 জোগাবে (আমানতের 10% ট্যাক্স)

উদাহরণ 2: আপনার ট্যাক্স বন্ধনী বর্তমানে 25% এবং আপনার অবসর ট্যাক্স বন্ধনী 12% হয়।

401k: আজ $ 10,000 এর একটি তহবিলের বিনিয়োগ, আপনি প্রত্যাহারের পরে $ 8,800 পাবেন (মূলধনের 1২% কর)

রথ 401 কে: আজ 10,000 ডলারের তহবিলের বিনিয়োগ, আপনি প্রত্যাহারের পরে $ 7,500 পাবেন (আমানতের উপর 25% কর)

সম্পদ বরাদ্দ একটি নতুন পদ্ধতি

দক্ষ সম্পদ বরাদ্দের জন্য ড। রেইসেনস্টাইনের দৃষ্টিভঙ্গি পরে ট্যাক্স ডলারে সমস্ত সম্পদ মূল্যবান। তার যুক্তি সহজ - যদি আপনি সেরা সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম হন তবে আপনি বিভিন্ন ইউনিট বা মানগুলিতে বিভিন্ন সিকিউরিটিজগুলির তুলনা করতে পারবেন না। তিনি একটি আপেল-থেকে-আপেল পদ্ধতির হিসাবে এই বিনিয়োগ কৌশল বোঝায়।

ড। রেইসেনস্টাইনের মতে, সাধারণ নীতিটি "ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টের প্রাক-ট্যাক্স তহবিলের প্রতিটি ডলার পরের ট্যাক্স অ্যাকাউন্টে অর্থের প্রতিটি ডলারের চেয়ে কম।" এই নীতির উপর ভিত্তি করে, যদি আপনি আপনার পরিচালনা করেন সঠিকভাবে বিনিয়োগ, আপনি সঞ্চয় পরিকল্পনা সুবিধা গ্রহণ করতে পারেন এবং অন্যের উপর এক চয়ন থেকে উপকৃত হতে পারেন। এটি সব খুব সহজ মনে হচ্ছে, কিন্তু ভেরিয়েবলগুলি আপনার জন্য কোন সঞ্চয় পরিকল্পনা সঠিক তা নির্ধারণে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

ড। রেইসেনস্টাইন বিনিয়োগের জগতের সাথে তুলনা করেছেন - দক্ষ বাজারে এমন প্রতিযোগিতা রয়েছে যা অবমূল্যায়িত সম্পদ নেই। কিন্তু সঞ্চয় পরিকল্পনা ভিন্ন কারণ একটি সুস্পষ্ট অবমূল্যায়িত সুরক্ষা আছে যখন সমস্ত তহবিলের মূল্য একক আর্থিক ইউনিট হিসাবে পরে-ট্যাক্স ডলার রূপে অনুবাদ করা হয়।

জনসংখ্যা এবং পরে ট্যাক্স সম্পদ স্থানান্তর

ম্যাক্রো ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, এলএলসি-এর একটি আর্থিক উপদেষ্টা থেরেসা ইরাশ বলেছেন: "আমরা বিশ্বাস করি যে নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনে আমরা অবসর গ্রহণ করবো নির্বোধ মূর্খতা।" তিনি বিশ্বাস করেন যে 77 মিলিয়ন শিশু বুমাররা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি এসে আমাদের ট্যাক্স সিস্টেমের উপর চাপ সৃষ্টি করবে, আমাদের এনটাইটেলমেন্ট প্রোগ্রাম এবং আমাদের আর্থিক বাজার। ইয়ারাশ বিশ্বাস করেন যে ট্যাক্স হারের বিষয়ে জরুরী অনিশ্চয়তা জনসংখ্যাতাত্ত্বিক এই সিসমিক পরিবর্তনের কারণে উন্মোচিত হবে।

ইরাশ বলার অপেক্ষা রাখে না! "একটি ট্যাক্স বিলম্বিত সঞ্চয় পরিকল্পনা একটি অপ্রত্যাশিত ভবিষ্যতের জন্য দরজা খোলে। কমপক্ষে ট্যাক্স বা ট্যাক্স ছাড়ের সঞ্চয়গুলি সম্পর্কে আমরা জানি যে আমাদের ট্যাক্স করা হবে না এবং কর-মুক্ত ডলার করযোগ্য ডলারের তুলনায় আরও মূল্যবান। "সুতরাং আপনি একটি ট্যাক্স-এ বিনিয়োগ করে অস্থির ট্যাক্স বন্ধনীগুলির সাথে যুক্ত অনিশ্চয়তা কমাতে পারেন। মুক্ত সঞ্চয় সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, আপনার অবসর ট্যাক্স বন্ধনী আপনার বর্তমান এক থেকে উচ্চতর যে ছাপ অধীনে।

চূড়ান্ত শব্দ

আজকে একটি ডলার ভবিষ্যতে ডলারের চেয়ে বেশি মূল্যবান - এই সর্বজনীন মন্ত্রকে অর্থের প্রতিটি ক্ষেত্রে সত্য বলে মনে করা হয়। এবং তাই, আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনা বিনিয়োগ আজ অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞের চোখের পরে বিনিয়োগের চেয়ে আরও মূল্যবান। সর্বোপরি, পরে ট্যাক্স সম্পদ বরাদ্দটি কি তা উপলব্ধি সম্পর্কে সবই তাই আপনি সর্বনিম্ন হারগুলি পুঁজি করে সর্বাধিক অর্থ সংরক্ষণ করতে পারেন।