খারাপ ক্রেডিট কত ব্যয়বহুল? অনেকে জানেন না, জরিপ শো

এটা 2017: আপনার ক্রেডিট স্কোর কি জানেন?

ভাল ঋণ সেরা ঋণ হারের জন্য যোগ্যতা অতিক্রম করার অনেক কারণের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। এবং এটি নির্মাণের প্রথম পদক্ষেপ আপনার শুরু বিন্দু বুদ্ধিমান হয়। কিন্তু একটি নেদারওয়াল্ট জরিপে দেখা গেছে যে এক চতুর্থাংশ আমেরিকান (26%) তাদের ক্রেডিট স্কোর মাসিক বা তারপরে প্রায়শই পরীক্ষা করে দেখায়, প্রায় 8% (1২%) তাদের স্কোর পরীক্ষা করে নি।

২01২ সালের এপ্রিল মাসে নরড ওয়ালেট কর্তৃক পরিচালিত ২000 মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের প্রাপ্তবয়স্কদের একটি অনলাইন জরিপে এবং হ্যারিস পোল দ্বারা পরিচালিত এপ্রিল, ২017 সালে আমরা আমেরিকানদেরকে খারাপ ক্রেডিটের প্রভাব সম্পর্কে এবং তারা ক্রেডিট স্কোরগুলি প্রভাবিত করে না এমন প্রভাবগুলি সম্পর্কে জানত। এখানে আমরা কি শিখেছি:

• প্রায় অর্ধেক আমেরিকান (4২%) জানেন না যে খারাপ ক্রেডিট থাকার কারণে সেল ফোন পরিষেবাটির জন্য ব্যক্তির বিকল্পগুলি সীমাবদ্ধ হতে পারে। ক্রেডিট চেক ছাড়া সেল ফোন পেতে উপায় আছে, কিন্তু দরিদ্র ক্রেডিট সঙ্গে ভোক্তাদের কম বিকল্প আছে।
• প্রায় এক চতুর্থাংশ আমেরিকান (23%) মনে করেন একজন ব্যক্তির মাত্র এক ক্রেডিট স্কোর রয়েছে। সর্বাধিক ভোক্তাদের অনেক স্কোর থাকে এবং তারা তাদের গণনা করার জন্য ব্যবহৃত তথ্যের ভিত্তিতে পরিবর্তিত হতে পারে। স্কোর প্রদানকারী এবং স্কোর ধারক আপনার ঋণদাতা পরামর্শের জন্য আপনাকে ক্রেডিট খুঁজছেন তার উপর নির্ভর করে: উদাহরণস্বরূপ অটো-নির্দিষ্ট এবং বন্ধক-নির্দিষ্ট স্কোর আছে।
• 5 আমেরিকানদের মধ্যে 2% (41%) মাসে ক্রেডিট কার্ড মাসে একটি ছোট ব্যালেন্স বহন করতে মনে করে একজন ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সহায়তা করতে পারে। এটি একটি সাধারণ ভুল ধারণা হয়। সুদের চার্জ এড়াতে, প্রতি মাসে ক্রেডিট কার্ডগুলি বন্ধ করুন।

আপনি ক্রেডিট সম্পর্কে জানেন না কি আপনি খরচ করতে পারেন

প্রায় 40 মিলিয়ন আমেরিকানদের 600 এর চেয়েও কম ফিকো ক্রেডিট স্কোর রয়েছে [1], এবং অনেকে হয়তো তাদের প্রতিদিনের জীবনে প্রভাব ফেলতে পারে না, এমনকি যদি তারা ঋণের জন্য আবেদন না করে বা উচ্চ সুদের ঋণের সাথে যুক্ত হয়।

খারাপ ক্রেডিট দৈনন্দিন প্রভাব

খারাপ ক্রেডিট থাকার ব্যয়বহুল, এবং শুধুমাত্র উচ্চ সুদের হার ধারক চার্জের কারণে নয়। 5 আমেরিকানদের মধ্যে 2% (43%) খারাপ ক্রেডিট না নেতিবাচকভাবে গাড়ী বীমা মূল্য প্রভাবিত করতে পারে না জানি না, এবং অর্ধেক (52%) বেশি জানেন না যে এটি নেতিবাচকভাবে ইউটিলিটি আমানত খরচ প্রভাবিত করতে পারে। এই খরচ প্রায়ই ক্রেডিট সঙ্গে যারা জন্য সস্তা বা nonexistent হয়, যদিও তারা টাকা ধার জড়িত না।

খারাপ ক্রেডিট এমনকি আবাসন সুযোগ সীমিত করতে পারেন। অনেক বাড়িওয়ালা আবেদনকারীর ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে দেখেন, কিন্তু প্রায় এক চতুর্থাংশ আমেরিকান (23%) জানেন না যে খারাপ ক্রেডিট নেতিবাচকভাবে একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া করার ক্ষমতা প্রভাবিত করতে পারে। এবং প্রায় অর্ধেক (49%) খারাপ ক্রেডিট একটি সেল ফোন পেতে সীমাবদ্ধ করতে পারে না জানি না। খারাপ ক্রেডিট সহ গ্রাহকরা প্রিপেইড ফোনগুলিতে সীমাবদ্ধ হতে পারে এবং ক্যারিয়ারগুলির সেরা পরিকল্পনাগুলি মিস করতে পারে। এটা এমনকি দরিদ্র ক্রেডিট সঙ্গে নির্দিষ্ট কাজ পেতে চ্যালেঞ্জিং হতে পারে।

খারাপ ক্রেডিট কম ক্রেডিট কার্ড পছন্দ মানে

5 আমেরিকানর মধ্যে 1% (21%) বিশ্বাস করে যে 600 এর উপরে ক্রেডিট স্কোর সহ একজন ব্যক্তি তার বা যে কোনও ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে। 600 এর উপরে কোন স্কোর ক্রেডিট কার্ডের জন্য একজন ব্যক্তির যোগ্যতা অর্জন করলে 40% নিশ্চিত নয়। প্রকৃতপক্ষে, 600 নীচের গড় স্কোর এবং গ্রাহকদের বাজারে বেশিরভাগ কার্ড অ্যাক্সেস দেয় না।

চমৎকার ক্রেডিট সহ ভোক্তাদের খারাপ ক্রেডিট সঙ্গে ভোক্তাদের হিসাবে প্রায় ক্রেডিট কার্ড অপশন প্রায় আট বার আছে। [2] খারাপ ক্রেডিট সহ যারা সেরা পুরস্কার এবং সর্বনিম্ন সুদের হার, পাশাপাশি সেরা ক্রয় সুরক্ষা এবং ভ্রমণ সুবিধাগুলির সাথে কার্ডগুলি মিস করে।

ভুল ধারনা ক্রেডিট স্কোর ঘিরে

কেন এত আমেরিকানদের খারাপ ক্রেডিট আছে? এখানে একটি সম্ভাবনা রয়েছে: আমাদের সাইটে বার্ষিক গৃহঋণ গবেষণা অনুসারে, জীবনযাত্রার ব্যয় বৃদ্ধি গত 13 বছর ধরে আয় বৃদ্ধি বাড়িয়েছে। অনেক ভোক্তা ফাঁক সেতু এবং তারপর পেমেন্ট বা ডিফল্টিং পিছনে পতন ক্রেডিট কার্ড maxing হতে পারে।

আরেকটি তত্ত্ব হল আমেরিকানরা কেবল ক্রেডিট কিভাবে কাজ করে তা বোঝেন না। আমাদের জরিপে ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে অনেক ভুল ধারণা রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে স্কোরের সংখ্যা এবং তাদের মধ্যে যে বিষয়গুলি রয়েছে তা সহ।

একটি ক্রেডিট স্কোর কি?

ক্রেডিট স্কোরটি তিন অঙ্কের সংখ্যা, সাধারণত 300 থেকে 850 এর স্কেলে, যেটি ধার্য করা হয় যে কেউ ধার করা অর্থের পুনঃপ্রদান করতে পারে। আপনি ঋণদাতার নিয়মিত অর্থ প্রদান করলে - ক্রেডিট কার্ড বা স্বয়ংক্রিয় ঋণের জন্য, উদাহরণস্বরূপ - আপনার সম্ভবত ক্রেডিট স্কোর থাকে।

10 আমেরিকানদের মধ্যে 1 এরও বেশি (11%) মনে করে প্রত্যেকেই নিখুঁত ক্রেডিট স্কোরের সাথে শুরু হয়। প্রকৃতপক্ষে, আপনাকে স্ক্র্যাচ থেকে আপনার স্কোরগুলি তৈরি করতে হবে - তবে তারা শূন্য থেকে শুরু হয় না। আপনার অগ্রগতি পরিমাপ করতে চান? আপনার স্কোরগুলি অবশ্যই আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তালিকাভুক্ত হবে না, যদিও প্রায় দুই-তৃতীয়াংশ আমেরিকান (64%) তারা মনে করে। AnnualCreditReport.com থেকে বছরে একবার উপলব্ধ বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট স্কোর অন্তর্ভুক্ত করবেন না। যাইহোক, আপনি Investmentmatome সহ বিভিন্ন উত্স থেকে বিনামূল্যে স্কোর পেতে পারেন।

একটি ক্রেডিট স্কোর উপাদান

পাঁচটি মৌলিক কারণগুলি বেশিরভাগ ক্রেডিট স্কোরগুলিতে যায়: অর্থ প্রদানের ইতিহাস, ক্রেডিট ব্যবহার, ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য, ক্রেডিটের প্রকারের ব্যবহার এবং নতুন ক্রেডিট।

অর্থ প্রদান ইতিহাস: আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলির জন্য আপনি যা করতে পারেন সেগুলির মধ্যে একটি হল সময়মত অর্থ প্রদান করা, 100% সময়। আপনি আপনার সম্পূর্ণ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পরিশোধ বন্ধ করতে সেরা, তবে কমপক্ষে তারিখ অনুসারে সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করুন।ক্রেডিটকারী ক্রেডিট ব্যুরোগুলির জন্য মাত্র কয়েক দিন দেরীগুলি প্রদান করবে না, তবে 30 দিন বা তারও বেশি দেরিতে অর্থ প্রদান করবে এবং আপনি আপনার স্কোরগুলি ট্যাঙ্ক করতে পারবেন।

ক্রেডিট ব্যবহার: এটি যে কোনও সময়ে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিটের অনুপাতকে বোঝায়। 1% থেকে 30% মধ্যে আদর্শ আদর্শ, কিন্তু লোকেরা এই সংখ্যাগুলিকে ভুল বুঝে।

সম্ভাব্য কারণ ক্রেডিট ব্যবহার করে আপনার স্কোরগুলি এটিকে ব্যবহার না করার চেয়ে আরও বেশি সাহায্য করে, 5 আমেরিকানদের মধ্যে 2 এর বেশি (41%) মাসে মাস থেকে ছোট পরিমাণে ভারসাম্য বজায় রাখতে মনে করে একজন ব্যক্তির স্কোর উন্নত করতে, এক-পঞ্চমাংশ (20%) মনে করতে পারে এটা এটা আঘাত করতে পারে। আসলে, কেউ একটি ছোট ভারসাম্য বহন করে কিনা সম্ভবত তার স্কোর প্রভাবিত করে না।

"আপনার ক্রেডিট স্কোর" বইয়ের লেখক নেদার ওয়াললেটের কলাম লেখক লিজ ওয়েস্টন বলেছেন, "আপনার ধারনা ভাল ঋণের জন্য ঋণ বহন করতে হবে এমন একটি বিপজ্জনক, ব্যয়বহুল পৌরসভা যা মরতে হবে।" একটি ব্যালেন্স বহন করার অর্থ হল আপনি আগ্রহ, কিন্তু এটি সম্ভবত আপনার ক্রেডিট উপর কোন প্রভাব থাকবে না - শুধু আপনার ওয়ালেট।

ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য: এতে আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ থেকে শুরু হওয়া ক্রেডিট - আপনার সমস্ত ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের গড় বয়স অন্তর্ভুক্ত। আপনার পুরোনো অ্যাকাউন্টটি খোলা রাখা এবং অন্যান্য পুরানো, অব্যবহৃত অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ না করা পর্যন্ত এটি ভাল ধারণা না থাকা পর্যন্ত আপনার বার্ষিক ফি চার্জ করা বা আপনাকে একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট চালাতে হবে। আপনি যদি অন্যান্য অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে চান তবে আপনার স্কোরগুলির নেতিবাচক প্রভাব সীমাবদ্ধ করার জন্য ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্যটি ধরে রাখুন।

ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের মিশ্রন: অ্যাকাউন্টের ধরনগুলির মিশ্রন থাকার কারণে ক্রেডিট স্কোরগুলিতে বড় প্রভাব নেই, তবে এটি ক্রেডিট কার্ড এবং ক্রেডিট কার্ড এবং ক্রেডিট কার্ড, এবং ঋণের মতো ঋণ, স্বতঃ ঋণ বা শিক্ষার্থী ঋণ উভয় ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্টগুলির জন্য সহায়ক হতে পারে । আপনি একমাত্র অ্যাকাউন্টের সাথে ভাল ক্রেডিট তৈরি এবং বজায় রাখতে পারেন।

নতুন ক্রেডিট: চূড়ান্ত ফ্যাক্টর আপনার খোলা নতুন অ্যাকাউন্টের সংখ্যা বা খুলতে প্রয়োগ করার বিষয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করে। আপনি যখন ক্রেডিট কার্ড বা ঋণের জন্য আবেদন করেন তখন আপনার ক্রেডিট ফাইলে "হার্ড" অনুসন্ধান প্রদর্শিত হয়। আপনার নিজস্ব স্কোরগুলির ফলাফলগুলি "নরম" তদন্তে ফলাফল যা আপনার ক্রেডিটটিকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে না। কিন্তু আপনার অনুসন্ধানের জন্য হার্ড অনুসন্ধানগুলি দুর্দান্ত নয়, তাই আপনি জমা দেওয়ার অ্যাপ্লিকেশনগুলির সংখ্যা সীমাবদ্ধ করতে চান।

ব্যতিক্রম যখন আপনি বন্ধকী বা স্বয়ংক্রিয় ঋণের জন্য "রেট কেনাকাটা" করেন। এই ক্ষেত্রে, সেরা হার পেতে বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছে আবেদন করার জন্য এটি স্মার্ট। ক্রেডিট ব্যুরোগুলি একাধিক অনুসন্ধানকে একক অনুসন্ধান হিসাবে গণনা করে যতক্ষণ না তারা নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে তৈরি হয়, সাধারণত কয়েক সপ্তাহ।

খারাপ ক্রেডিট উন্নত কিভাবে

আপনার ক্রেডিট উন্নতি উপরে পাঁচটি কারণের উপর কাজ মানে। তবে, আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল ধরতে আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে সক্ষম হতে পারেন। সর্বাধিক ক্রেতাদের প্রতিটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোগুলির মধ্যে একটি রয়েছে: এক্সপিয়ান, ট্রান্সউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স। আপনি প্রতি বছর একবার একবার এই রিপোর্ট প্রতিটি প্রাপ্ত করতে পারেন।

একবার আপনি আপনার প্রতিবেদন পান একবার, প্রতিটি এক ঘনিষ্ঠভাবে পড়া এবং কোনো ত্রুটি বিতর্ক। ভুল তথ্য আপনার ক্রেডিট ক্ষতি করতে পারে, আপনাকে কম ঋণের হার, উচ্চতর ক্রেডিট পণ্য এবং ভাল ক্রেডিট অন্যান্য সুবিধাগুলি অ্যাক্সেস অস্বীকার করে।

সাধারণভাবে ক্রেডিট তৈরির চেষ্টা করছেন এমন ব্যক্তিদের কাছে ধরা -২২: তাদের স্কোর বাড়ানোর জন্য তাদের ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড প্রয়োজন, তবে তারা ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য অনুমোদিত হতে পারে না কারণ তাদের স্কোরগুলি কম বা অযৌক্তিক। উদাহরণস্বরূপ, খারাপ ক্রেডিট জন্য ভাল ক্রেডিট কার্ড খুঁজে পাওয়া কঠিন।

দরিদ্র ক্রেডিট সঙ্গে যারা কয়েক বিকল্প আছে:

ক্রেডিট-বিল্ডার ঋণ: এই ঋণ সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্বিশেষে, কম সুদের হার আছে। কিন্তু একটি ধরা আছে: আপনি এটি বন্ধ না হওয়া পর্যন্ত ঋণ থেকে টাকা পাবেন না। এই ঋণ ক্রেডিট বিল্ডিং উদ্দেশ্যে শুধুমাত্র বিদ্যমান। ঋণদাতা একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে টাকা রাখে, এবং আপনি একবার ব্যালেন্স পরিশোধ করলে এটি দাবি করতে পারেন। ব্যাংক ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে আপনার অর্থ প্রদানের প্রতিবেদন করবে, যা আপনার স্কোরগুলিতে সহায়তা করবে, যদি আপনি সময়মত সমস্ত অর্থ প্রদান করে থাকেন।

সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড: একটি নিরাপদ কার্ড দিয়ে, আপনি সাধারণত ক্রেডিট সীমা সমান যা একটি নিরাপত্তা আমানত করা, কিন্তু কখনও কখনও কম। এটি ইস্যুকারীর ঝুঁকি হ্রাস করে। নিরাপদ কার্ডের জন্য প্রযোজ্য প্রত্যেকেরই অনুমোদন পায় না, তবে তারা এখনও খারাপ ক্রেডিট সহ তাদের জন্য একটি ভাল বিকল্প।

সুরক্ষিত কার্ডগুলি প্রিপেইড নয়, তাই এটি প্রতিফলিত যে আপনি প্রতি মাসে আপনার চার্জ পরিশোধ করেন। অসুরক্ষিত কার্ডে "স্নাতক" বা ভাল অবস্থানে অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার পরে, আপনি আপনার আমানত ফিরে পাবেন।

সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ: আপনি যদি ক্রেডিট নির্মাণ করতে চান তবে ঋণের প্রয়োজন হয় তবে নিরাপদ ব্যক্তিগত ঋণ যেতে পারে। এটি আপনাকে একটি গাড়ি, সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা অন্য সম্পত্তির বিরুদ্ধে বিনোদনমূলক যানবাহন বা আসবাবের মতো জিনিসগুলির জন্য ধার নিতে দেয়। এটি ক্রেডিট-বিল্ডার ঋণের চেয়ে বেশি হবে, তবে আপনার ঋণের অর্থ অ্যাক্সেস থাকবে।

ওয়েস্টন বলেছেন, "ক্রেডিট কার্ড ঋণ বহন করার জন্য আপনাকে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বহন করতে হবে না।" "কিন্তু আপনি ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট আছে এবং দায়িত্ব ব্যবহার তাদের প্রয়োজন।"

প্রণালী বিজ্ঞান

এই জরিপটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে হ্যারিস পোল দ্বারা অনলাইনে 6-10, ২017 সালের এপ্রিল থেকে নেদারল্যান্ডসের পক্ষ থেকে অনলাইন পরিচালিত হয়েছিল, 18 বছর এবং তার বেশি বয়সী 2,250 প্রাপ্তবয়স্কদের মধ্যে। এই অনলাইন জরিপ একটি সম্ভাব্য নমুনা উপর ভিত্তি করে নয়, এবং তাই তাত্ত্বিক নমুনা ত্রুটি অনুমান করা যাবে না। ওয়েটিং ভেরিয়েবল সহ সম্পূর্ণ জরিপ পদ্ধতির জন্য, দয়া করে [email protected] এ যোগাযোগ করুন।

পাদটিকা

[1] ফিকোয়-এর প্রধান বিজ্ঞানী ইথান ডোরহেলম এর মতে, প্রায় 40 মিলিয়ন মার্কিন ভোক্তা 600 এর নিচে ক্রেডিট স্কোর নিয়েছেন। সেখানে আরো 53 মিলিয়ন আমেরিকান রয়েছে যারা তাদের ক্রেডিট ফাইলে খুব কম তথ্য পায় না এবং তাদের স্কোর করা যায় না। কোন ক্রেডিট ফাইল এ সব।

[2] 1,200 এরও বেশি কার্ডের নেরড ওয়ালট ডাটাবেসের মতে, দরিদ্র / খারাপ ক্রেডিটগুলির তুলনায় চমৎকার ক্রেডিট সহ 7.7 গুণ কার্ড পাওয়া যায়।