ক্রেডিট কার্ড মিনিমামস: আপনাকে ঋণে রাখার জন্য ক্যালিব্রেটেড

সর্বনিম্ন প্রদানের সিরেন গানটি প্রতিরোধ করা কঠিন, এবং ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা এটি জানেন।

গত কয়েক দশক ধরে, প্রধান ইস্যুকারীরা তাদের ন্যূনতম পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তাগুলি হ্রাস পেয়েছে যাতে মিনিমামগুলি বকেয়া ব্যালেন্সগুলিতে কোনও ক্ষতি না করে। সেই পাল্টা অর্থ হল কার্ডহোল্ডারদের পুরোটা সুদ আরো অর্থ প্রদান করা, যা ইস্যুকারীদের জন্য অ্যাকাউন্টগুলিকে আরও লাভজনক করে তোলে যখন ক্রেতাদের অবরুদ্ধ করা কঠিন হতে পারে এমন ঋণের চক্রের মধ্যে ক্রেতাদের অবতরণ করে।

কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর তথ্য অনুযায়ী, প্রায় 15% অ্যাকাউন্ট নিয়মিত কোন নির্দিষ্ট মাসে ন্যূনতমভাবে অর্থ প্রদান করে। আপনি আপনার ঋণের কিছুটা এগিয়ে রাখতে যথেষ্ট পরিমাণে অর্থ প্রদান করেছেন তবে এটি আর নেই।

সর্বনিম্ন পেমেন্ট সঙ্কুচিত অদ্ভুত ক্ষেত্রে

1970 এর দশকে, সর্বাধিক কার্ড প্রদানকারীরা বকেয়া ব্যালেন্সের 5% সমান ন্যূনতম পেমেন্ট প্রয়োজন। আপনার ন্যূনতম ব্যালেন্সের সাথে আপনার সর্বনিম্ন সঙ্কুচিত হওয়ার কারণে, এবং সুদের পরিমাণও বৃদ্ধি পেয়েছে, কারণ আপনি যদি যতটা সম্ভব ধীরে ধীরে চলে যান তবে বড় ঋণগুলি কয়েক বছর সময় দিতে পারে তবে সাধারণত 30 এর বেশি নয়। শতকের শুরুতে, সাধারণত সর্বনিম্ন পেমেন্ট অনেক ছোট ছিল। এ সময় এন্ড্রু কাহারের আর্থিক সেবা পরামর্শদাতা থেকে একটি ধারণা নিয়ে শিফট শুরু হয়।

২004 সালের সাক্ষাত্কারে পিএবিএস ফ্রন্টলাইনকে ব্যাখ্যা করেছিলেন, "[সর্বনিম্ন পেমেন্ট] 5% ছিল"। তিনি বলেন, "আমি প্রধান নির্দাতাদের মধ্যে এটির 2% হ্রাস করার জন্য সন্তুষ্ট করতে সক্ষম হয়েছিলাম।" নিম্ন পেমেন্টগুলি গ্রাহকদের আরও নমনীয়তা দেয়, তবে "অবশ্যই ব্যাংকটির সম্ভাব্য আরও লাভজনক অ্যাকাউন্ট রয়েছে"।

যখন ইস্যুকারীরা দেখেন যে পরিবর্তনটি কতটা লাভজনক হতে পারে, কাহারের উদ্ভাবন দ্রুত মূলধারার হয়ে ওঠে। 2000 এর দশকের প্রথমদিকে, 2% মিনিমাম নতুন স্বাভাবিক ছিল।

২006 সালে, নতুন ফেডারেল নিয়মগুলি আংশিক সুদ, ফি এবং মূল ব্যালেন্সের একটি অংশকে আচ্ছাদন করার জন্য ন্যূনতম অর্থ প্রদানের প্রয়োজনীয়তা প্রভাবিত করেছিল। এর ফলে অনেক ইস্যুকারী তাদের প্রয়োজনীয়তাগুলি বাড়াতে পারে, তবে এটি এখনও 1970 সালের স্তরে ক্ষুদ্রতম মিনিমামগুলি চালায়নি।

বেশিরভাগ প্রধান ইস্যুকারীরা আজ ব্যালেন্সের মাত্র 1%, পাশাপাশি নতুন সুদের চার্জ এবং ফি ধার্য করে। সাধারণত, এই চার্জগুলি মূল ইস্যুকারীদের জন্য প্রায়শই $ 25, ন্যূনতম অর্থের পরিমাণে নির্দিষ্ট স্থানের সাথে আসে। কয়েকটি প্রধান ইস্যুকারীর সাথে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি এখনও স্থির মেঝে মূল্য সহ 2% কমপক্ষে ফ্ল্যাট চার্জ করে। তাই ফেডারেল নিয়ম পরিবর্তন ভোক্তাদের সাহায্য, কিন্তু শুধুমাত্র সামান্য।

কিভাবে আজকের মিনিমাম আপনি খরচ করতে পারেন

মাস পরে আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণ মাস সর্বনিম্ন পরিশোধ একটি ভয়ানক ধারণা। কারণটা এখানে:

এটি আপনার পরিশোধের মেয়াদ বাড়ায়। আজকের সম্মেলনগুলির অধীনে, ধীরগতির গতিতে 10,000 ডলার পরিশোধ করতে প্রায় 30 বছর সময় লাগতে পারে। যে অনেক অনেক দীর্ঘ।

"আমরা মনে করি একটি 'নিরাপদ' ক্রেডিট কার্ডের একটি সূত্র থাকবে যার ফলে পাঁচ বছরে পরিশোধ করা হবে," ন্যাশনাল কনজিউমার ল সেন্টারের একজন কর্মী অ্যাটর্নি চি চি উ বলেছেন।

২009 সালের ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্টের বিধানগুলির জন্য ধন্যবাদ, ইস্যুকারীরা এখন আপনাকে আপনার বিবৃতিতে বলতে হবে যে আপনি কেবলমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদান করলে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে কত সময় লাগবে। আপনার বিলটি আরও দ্রুত দিতে হলে অতিরিক্ত প্রেরণা প্রয়োজন, কেবলমাত্র প্রকাশগুলি দেখুন।

এটি আপনার সুদের চার্জ আপ করতে পারেন। আপনি যতটা সম্ভব সামান্য অর্থ প্রদান করেন, এটি আপনাকে একটি বৃহত্তর অসামান্য ভারসাম্য দিয়ে ছেড়ে দেয়। যদি আপনার প্রচারমূলক 0% বার্ষিক শতাংশের হারের সাথে কার্ড থাকে না তবে এটি আপনার আগ্রহের চার্জগুলিকে দুই কারণে বাড়ায়:

• আপনার কার্ডের সুদের হার বৃহত্তর ঋণে প্রযোজ্য হবে।
• আপনার যদি এক কার্ডে একাধিক ব্যালেন্স থাকে - বলুন, একটি ব্যালান্স স্থানান্তর এবং কেনাকাটা - আপনার ইস্যুকারী সর্বনিম্ন সর্বনিম্ন সুদের হারের সাথে সর্বনিম্ন পেমেন্ট বরাদ্দ করবে।

ন্যূনতম চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান আপনাকে আগ্রহের জন্য সাহায্য করতে পারে। সাধারণত, আপনি সর্বনিম্ন উপরে যেকোনও অর্থ প্রদান করেন সেটি প্রথমে উচ্চ সুদের ব্যালেন্সে যায়।

এটা আপনার ক্রেডিট আঘাত করতে পারে। আপনি যদি আপনার কার্ড ব্যবহার চালিয়ে যাওয়ার সময় আপনার ব্যালেন্সগুলি সক্রিয়ভাবে হ্রাস না করেন তবে আপনার কার্ডটি সর্বাধিক বা আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট ব্যবহার করে ঝুঁকিপূর্ণ, উভয়ই আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে। অঙ্গুলির নিয়ম হিসাবে, FICO সীমা 30% এর অধীনে প্রতিটি কার্ডে আপনার ব্যালেন্সগুলি রাখার সুপারিশ করে। কম, ভাল।

এটি আপনার ঋণকে সাশ্রয়ী বলে মনে করতে পারে, এমনকি এটি নাও হতে পারে। যদি আপনার ঋণ অর্ধেকেরও বেশি আয় হয় তবে আপনি পাঁচ বছরের মধ্যে এটি বন্ধ করার উপায় খুঁজে পাচ্ছেন না এবং এটি আপনার জীবনে প্রচুর পরিমাণে চাপ সৃষ্টি করে, কেবলমাত্র সর্বনিম্ন অর্থ প্রদানের ফলে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি উন্নত হবে না। এই ক্ষেত্রে, দেউলিয়া আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে। আপনি অন্তত আপনার পছন্দ সম্পর্কে একটি দেউলিয়া অ্যাটর্নি সঙ্গে পরামর্শ করা উচিত।

1970 এর মতো ন্যূনতম বেতন দিন

আপনার ক্রেডিট কার্ড বিলগুলি আপনাকে একটি সম্পূর্ণ-বা-কিছুই মানসিকতার মধ্যে ফেলে দিতে পারে: সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করুন অথবা কেবল ন্যূনতম অর্থ প্রদান করুন। কিন্তু যারা একমাত্র বিকল্প নয়। আপনি যদি এক মাসে নগদ নগদ হন তবে পুরোনো স্কুলটি "সর্বনিম্ন" 5% প্রদান করুন। এখনো ভাল, আপনি সামর্থ্য হিসাবে যতটা দিতে পারেন।

এখানে আপনি আপনার ঋণকে দ্রুত কীভাবে মুক্ত করতে পারেন:

একটি ঋণ বেতন ডাউন পরিকল্পনা তৈরি করুন। প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণের দিকে আপনি কতটা সামর্থ্য দিতে পারেন তা চিত্র করুন এবং ঋণ মুক্ত হওয়ার লক্ষ্যে একটি লক্ষ্য তারিখ নির্ধারণ করুন। আপনার যদি যথেষ্ট পরিমাণে ক্রেডিট থাকে তবে আগ্রহের জন্য আপনার ব্যালেন্সগুলি 0% ব্যালান্স স্থানান্তর এপিআর ক্রেডিট কার্ডে স্থানান্তর করুন।আপনার ঋণের ডাউন-ডাউন লক্ষ্যটি সরল দর্শনে পোস্ট করুন - ফ্রিজ ফ্রিজে বা ডোকার্নব-এর উপরে বলুন - ট্র্যাক থাকার জন্য মানসিক কুয়াশা হিসাবে।

খরচ কমানো এবং আয় বৃদ্ধি। আপনার প্রতিদিনের জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কমাতে এবং আপনার হোম-হোম পেমেন্ট বাড়িয়ে নগদ মুক্ত করুন। আপনি যদি এই বছর একটি বড় ট্যাক্স ফেরত প্রত্যাশিত হন, আপনার নিয়োগকর্তাকে একটি নতুন W-4 পূরণ করে আপনার আটকানো হ্রাস সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন, যাতে আপনি তা দ্রুত অর্থ পেতে পারেন। আপনি যদি কাজ করতে পারেন তবে কিছু অতিরিক্ত পরিবর্তনের জন্য স্বেচ্ছাসেবক হন, অথবা উবরের সাথে গাড়ি চালানোর পাশাপাশি এয়ার বিএনবি-র কক্ষগুলি ভাড়া করে নিন। আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থ যে Earmark।

স্বয়ংক্রিয় পেমেন্ট। অটো-পেইন্ট মোমের সাথে আপনার কানগুলি স্টাফ করার বা সেরেনের কলটিকে প্রতিরোধ করার জন্য জাহাজের মস্তকে নিজেকে জোড়ানোর আধুনিক সংস্করণ। এটি আপনাকে কোন ইচ্ছাশক্তি নিয়োগ ছাড়া প্রলোভন বন্ধ করতে সাহায্য করে। যতক্ষণ আপনি আত্মবিশ্বাসী হন ততক্ষণ আপনি আপনার ব্যাঙ্ক একাউন্ট ওভারড্রাউ করবেন না, প্রতি মাসে ন্যূনতম চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে আপনার ইস্যুকারীর স্বয়ংক্রিয়-অর্থ বৈশিষ্ট্যটি ব্যবহার করুন। যদি আপনি করতে পারেন, আপনি প্রতি মাসে অর্থ প্রদানের পরে সঠিকভাবে আপনার অর্থ প্রদানের সময়সূচী নির্ধারণ করুন, তাই আপনি নগদ অর্থের জন্য নিঃসৃত বোধ করেন না। নিয়মিত আপনার অ্যাকাউন্ট চেক করুন এবং আপনার ভারসাম্য ট্যাব রাখা, তাই কোন বিস্ময় নেই।

কম minimums ভোক্তাদের তুলনায় issuers উপকার। আপনার ঋণ পরিশোধ করার সময় আপনি যদি অর্থ সঞ্চয় করতে চান তবে এটি নিজের শর্তে করুন। আপনার প্রদানকারীর আপনি ধীর গতিতে না।

ক্লেয়ার টোসি একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেডার ওয়াল্যাটের একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @ ideclaire7 .

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত ফোর্বস প্রকাশিত হয়েছিল।