ভিসা, মাস্টারবার্ড স্লিপ ডারবিন লোফোলসের মাধ্যমে

ডারবিন সংশোধনী কার্যকর হওয়ার দিনটি খুব শীঘ্রই ভিসার কর্পোরেট অফিসে নতুন ফি চালু করে যা অর্থহীন। ইন্টারন্যাশনাল রেগুলেশনটি ভিসা-মাস্টারকার্ড ডুয়ালোপলিটি ভেঙে দেওয়ার অর্থ ছিল যা ছোট ব্যবসায়গুলিকে উচ্চ মূল্য দিতে অস্বীকৃতিযুক্ত ফি এবং গ্রাহকদের অর্থ প্রদান করতে বাধ্য করে। কিন্তু আইনটির গর্তগুলি কার্ড নেটওয়ার্কে তাদের মূল্য এবং তাদের বাজার ভাগ উভয়ই বাড়ানোর অনুমতি দেয় - ঠিক কী উদ্দেশ্যে এটির বিপরীত।

সেনেটর ডারবিনের ওয়েবসাইটের মতে, সংশোধনী "ক্ষুদ্র ব্যবসায় এবং তাদের গ্রাহকদের ক্ষতিকর উচ্চ 'সোয়াইপ ফি' এর বিরুদ্ধে যুদ্ধে একটি বাস্তব সুযোগ দেয় … এটি বিশাল ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিকে প্রতিযোগিতামূলক অনুশীলনগুলি ব্যবহার করতে বাধা দেবে।" তবুও অর্ধেক- বেকড রেগুলেশন বিরোধী প্রতিযোগী মূল্য নির্ধারণ এবং ভোক্তাদের এবং ব্যবসার জন্য দাম কম করতে ব্যর্থ হয়।

ভোক্তাদের জন্য খুচরা বিক্রেতা এবং দাম জন্য কম খরচ

ডারবিন সংশোধনী আশা করে যে তার সমর্থকরা বিরোধী প্রতিযোগিতামূলক মূল্যবোধ বিবেচনা করে তার স্বচ্ছ প্রকাশকে সংশোধন করবে: খুচরা বিক্রেতাদের জন্য উচ্চতর খরচ, যা ভোক্তাদের জন্য উচ্চ মূল্যের অনুবাদ করে। সরাসরি ডেবিট ফি ক্যাপ করে, ডবারিন আশা করেছিলেন যে ব্যবসায়ীরা অবিলম্বে কম খরচে দেখবে এবং তাদের কিছু গ্রাহককে সেগুলি পাশ করে দেবে। ছোট খুচরো জন্য, এই ক্ষেত্রে অবশ্যই হবে না।

"এই নিয়মগুলি বিজনেসকে ভিসা এবং মাস্টারকার্ড দুদকীয়তা ঠিক করে দিতে পারে এমন অযৌক্তিক উচ্চ ফি থেকে কিছুটা ত্রাণ দেবে," ডরবিন 1 অক্টোবর প্রতিশ্রুতি দিয়েছিলেন^St সংবাদ সম্মেলন.

কিন্তু মার্কেটিং অ্যাডভাইজরি গ্রুপের সিইও মার্ক হোরওয়েডেল এ প্রসঙ্গে বলেন ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল নিবন্ধটি, ছোট ব্যবসায়ীরা "অবাক হয়েছেন যে, তাদের ক্ষেত্রে, তাদের খরচ আসলে বৃদ্ধি পাবে।" ভিসা এবং তার প্রতিযোগী মাস্টারকার্ড, যারা তাদের মধ্যে 80% ডেবিট প্রক্রিয়াকরণ বাজারের জন্য অ্যাকাউন্ট, কিছু খুচরা বিক্রেতাদের চার্জ করার জন্য সর্বাধিক অনুমোদিত ছোট টিকেট ডেবিট লেনদেনের জন্য সোয়াইপ ফি।

ডবারিন সংশোধনের আগে, এক-স্টোরের কফেসশপ $ 2 কাপ কফি এবং 7 ডলারের একটি অর্ডারের 35 শতাংশ ফিতে 7 সেন্ট ফি দিতে পারে। ডারউইন আশা করেন, পরের ফি 23 সেন্টে কাটবে, এবং প্রথম অনিরাপদ ছাড়বেন: ছাদ, কোন নির্দেশনা নয়। এর পরিবর্তে, $ 2 কফি এখন ২২ শতাংশের বিনিময় ফি সহ 200% এরও বেশি বৃদ্ধি পাবে, যার ফলে ভোক্তাদের জন্য উচ্চ মূল্য হবে। ভিসা এবং মাস্টারকার্ডের কর্মগুলি নিশ্চিত করে যে, কম বিনিময় ফি দিতে অনেক দূরে, ছোট ব্যবসায়ীরা আসলে আগের তুলনায় অনেক বেশি খরচ সম্মুখীন হবে।

একচেটিয়া মূল্য নির্ধারণ

ডারবিন সংশোধনের দ্বিতীয় প্রান্তটি কি আইনী বিরোধী প্রতিযোগী মূল্য হিসাবে দেখায়। এখন, ডেবিট কার্ডগুলি এক নেটওয়ার্কে সীমিত করা যাবে না এবং অন্য নেটওয়ার্কে কার্ডগুলির প্রক্রিয়াকরণ থেকে বণিকদের নিষিদ্ধ করা যাবে না। ভিসা এবং মাস্টারকার্ড দ্বারা প্রভাবিত একটি বাজারে প্রতিযোগিতার পরিচয় করিয়ে দেওয়ার উদ্দেশ্য, যার ফলে মূল্যগুলি একটি কার্যকর পর্যায়ে পৌঁছাতে পারে।

তবে একটি নতুন ভিসা ফি যা বেশিরভাগই অচেনা হয়ে গেছে, অন্য নেটওয়ার্কে কার্ডগুলি প্রক্রিয়া করতে পারবে এবং তাদের দীর্ঘমেয়াদী মূল্যবৃদ্ধির দিকে ঝুঁকির মুখে পড়বে। ভিসা তৃতীয় ত্রৈমাসিক উপার্জন আয়ের ঘোষণা দিয়েছে যে এটি একটি নেটওয়ার্ক অংশগ্রহণের ফি (এনপিএফ) চালু করবে: কোনও ভিসা কার্ড গ্রহণকারী খুচরা বিক্রেতাদের উপর একটি ফ্ল্যাট চার্জ, তারা ক্রেডিট, ডেবিট বা প্রিপেইড ডেবিট কার্ড হতে পারে। বিনিময়ে, ব্যবসায়ীরা একটি নিম্ন পরিবর্তনশীল বিনিময় হার দিতে হবে।

যদি তারা এনপিএফ এড়াতে চায় তবে ব্যবসায়ীরা একটু আশ্রয় পাবে। ভিসা সিইও জোসেফ সান্ডার্সের মতে, "তারা ভিসা কার্ড গ্রহণ করতে চায় না তবে তারা নির্বাচন করতে পারে।" কিন্তু তা করার জন্য খুচরা বিক্রেতাদেরকে বিক্রির সময়ে সর্বাধিক জনপ্রিয় নেটওয়ার্কে যেকোন কার্ডকে অস্বীকার করতে হবে। ব্যবসায়ীরা যদি ভিসার উপর প্রক্রিয়া করে তবে একটি প্রতি-লেনদেন ফি হ্রাস পায়, সুতরাং এনপিএফের অর্থ প্রদানের পরে তাদের অন্য নেটওয়ার্কগুলিতে প্রক্রিয়া করার সামান্য উদ্দীপনা থাকবে। পরিবর্তনশীল খরচ এই সুবিধা ভিসা প্রতিযোগিতা deters।

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, যখন বিনিময় ফি নিয়ন্ত্রিত হয়, নতুন এনপিএফ হয় না। "কি [এনপিএফ] মূল্যের আমাদের ক্ষমতা সীমাবদ্ধ করে? "আমি মনে করি না যে আমরা এমন কিছু করেছি যা ভবিষ্যতে পদক্ষেপ নেওয়ার আমাদের ক্ষমতাকে সীমাবদ্ধ করে, যা আমরা উপযুক্ত বলে মনে করি", সান্ডার্স একটি উপার্জন কল সম্পর্কে বলেন, "এবং আমি মনে করি এখানে মূল শব্দ উপযুক্ত বলে মনে হয়।"

স্টিফেল নিকোলাউসের বিশ্লেষক ক্রিস ব্রেন্ডলার যুক্তি দেন যে "একবার প্রতিষ্ঠিত এনপিএফটি আসলেই ভিসার দীর্ঘ-চালিত মূল্যের শক্তি বাড়িয়ে তুলবে কারণ ভবিষ্যতে মূল্যবৃদ্ধি বন্ধ করার সাময়িক সামর্থ্যের সামর্থ্য থাকবে … [এবং] ভবিষ্যতের দাম বৃদ্ধির জন্য কিছু গভর্নর রয়েছে।"

অনেক ওয়াল স্ট্রিট বিশ্লেষক বিশ্বাস করেন যে ভিসা ভবিষ্যতে এনপিএফ উত্থাপন করবে, উভয় ব্যবসায়ীর প্রতি উচ্চ আয় এবং অন্য প্রসেসর থেকে স্যুইচ করতে ব্যর্থতার ব্যবসায়ীর অক্ষমতা। বিশ্লেষকরা বিশ্বাস করেন যে খুচরো বিক্রেতারা তাদের নেটওয়ার্কে টাইম করে, ভিসা তার বাজারের অংশ বজায় রাখবে বা বাড়বে।

"স্পষ্টতই, [ভিসা] দুরবিনকে মিথ্যা বলার সিদ্ধান্ত নেন নি। আগ্রাসী PIN-ডেবিট মূল্যের ভর্তুকি দেওয়ার জন্য সমগ্র ভিসার গ্রাহক বেসকে ট্যাপিংয়ের কারণে বাজারের ভাগকে বিশেষভাবে বাড়িয়ে তুলতে হবে, সম্ভবত আজকের একচেটিয়াতা-চালিত মাত্রার উপরে। এই আক্রমণাত্মক পদ্ধতিটি পিন ডেবিট নেটওয়ার্কের প্রতিযোগিতার জন্য স্পষ্টতই খারাপ খবর। "ব্রেন্ডলারের পরিসংখ্যান।

ডুরবিন সংশোধনের জন্য খুচরা বিক্রেতা, বিশেষ করে ছোট ব্যবসায়ীদের জন্য মূল্য কমিয়ে আনা এবং পূর্বে স্ট্র্যাটিফাইড বাজারে প্রতিযোগিতার সূচনা করা হয়েছিল।যাইহোক, ভিসা এবং মাস্টারকার্ড উভয়ই ছোট খুচরা বিক্রেতাদের উপর ফি উত্থাপন করে, সংশোধন ছাদটি মেঝে হিসাবে চিকিত্সা করে। বছরের পর বছর ধরে, এনপিএফের মতো অনিয়মিত ফি অন্যান্য নেটওয়ার্ক প্রসেসরের ব্যবহার থেকে ব্যবসায়ীদের নিরুৎসাহিত করতে দাঁড়িয়ে। Durbin সংশোধনের উপর সব বিতর্কের জন্য, এটি তার লক্ষ্য অর্জন করতে দীর্ঘ রান ব্যর্থ।