হোমওয়েরার চেকলিস্ট: আপনি কি আপনার বন্ধক বোঝেন? |

এমনকি রিয়েল এস্টেট বাজারে গত কয়েক বছর ধরে, হোম মালিকানা লক্ষ লক্ষ লোকের জন্য আমেরিকান স্বপ্নের অংশ হতে চলেছে। যদি আপনি কিনতে প্রস্তুত থাকেন, তাহলে নিশ্চিত হোন যে আপনি কি জড়িত সে সম্পর্কে অন্তর্দৃষ্টি এবং নিখরচায় বুঝতে পারেন।

বাড়ির মালিকানাধীন প্রোজেক্ট এবং কনসার্ভেসন

বেশীরভাগ আমেরিকানদের জন্য, তাদের জীবনের সবচেয়ে বড় ক্রয় বাড়িটি হাউস পেমেন্ট (বন্ধক, ট্যাক্স এবং বীমা) সাধারণত মাসিক বিল এর বৃহত্তম অংশ প্রতিনিধিত্ব করে। কিন্তু, সেই অর্থগুলি হল একটি বিনিয়োগ যা অনেক আমেরিকানদের জন্য, তাদের সর্বাধিক সম্পদ বা সম্পদের সঞ্চিতি।

নিয়মিত মাসিক অর্থের বিনিময়ে অতিরিক্ত বাড়তি রক্ষণাবেক্ষণ ও পরিচর্যার প্রয়োজন। যখন জিনিষ বিরতি, কোন সুপারিনটেনডেন্ট কল আছে। আপনি এটি ঠিক আছে। লন কাটা করা প্রয়োজন এবং পাতা raked। ছাদ, রাস্তাঘাট, জানালা, কল এবং অপেক্ষাকৃত অবিরাম অন্য কিছু অপ্রতুলতা প্রতিস্থাপিত করা এবং সময়মত মেরামত করা প্রয়োজন। প্রতি মাসে পানি, তাপ এবং বিদ্যুতের বিলগুলি।

যে বলেছে, একটি ঘর (বা কন্ডো) এমন কিছু প্রস্তাব করে যা অন্য কোনও বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয় না - একটি বাড়ি সব পরে, আপনি স্টক বা বন্ড মধ্যে বাস করতে পারবেন না। বাচ্চাগুলি একটি ব্যাংক একাউন্টে বড় হয় না।

আপনি শুরু করার আগে

সর্বোপরি, আপনার নিজের সাথে কি বিষয়ে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে তা নিশ্চিত করার জন্য এটি গুরুত্বপূর্ণ। কয়েক বছর আগে ঋণ গ্রহীতা তাদের মাথা উপর পেতে জন্য এটি সহজ ছিল আজকে, কোনও ব্যাঙ্ক আপনাকে ঋণ দিচ্ছে, আপনার পরিবারকে একটি জরিমানা দাঁতযুক্ত কাঁকড়া দিয়ে আপনার আর্থিক ক্ষতির সম্মুখীন হতে হবে যাতে আপনি নিশ্চিতভাবেই একটি বাড়ি মালিক হতে পারেন। বুদ্ধিমান প্রস্তুত, আপনি একটি সারিতে আপনার হাঁস পেতে প্রয়োজন। এখানে কিছু জিনিস আছে।

1) আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করুন এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর জানতে। (আপনি দেশের প্রতিটি প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থাগুলির কাছ থেকে বছরে বিনামূল্যে একটি ফ্রি পেতে পারেন।)

2) সাধারণত গৃহীত অর্থের সাথে যুক্ত সমস্ত ভেরিয়েবলের সাথে পরিচিত হোন যেমন, সুদের হার নীতিগুলি, শর্তাবলী, পয়েন্টগুলি, ফি, ​​ইত্যাদি।

3) সাম্প্রতিক বেতন স্টাব, আপনার শেষ দুটি ফেডেরাল আয়কর রিটার্ন এবং ব্যাংক এবং ব্রোকারেজ বিবৃতি (আপনার সম্পদ দেখানো) সহ প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টস একত্রিত করুন।

অর্ডার আপনার নিজের আর্থিক হাউস রাখুন

এমনকি আপনি একটি বাড়ি খুঁজছেন শুরু করার আগে, আপনি কি পার্থক্য করতে পারেন তা জানতে হবে। আপনার ক্রেডিট ক্ষমতা গেজ করার সবচেয়ে সহজ উপায় আপনার ব্যাংক পরিদর্শন এবং আপনাকে prequalify একটি ঋণ অফিসার জিজ্ঞাসা করা হয়। ক্ষুদ্রঋণ আপনাকে বলবে যে ব্যাংক আপনাকে ঋণ দিতে ইচ্ছুক এবং, অতএব, আপনি কতটা বাড়তে পারেন। Prequalification এছাড়াও আপনি একটি আরো আকর্ষণীয় ক্রেতা তৈরি করে কারণ বিক্রেতারা জানেন যে আপনি কোন প্রস্তাব গুরুতর।

উল্লেখ্য, ঋণের জন্য আবেদন করার মতো prequalification একই নয়। একবার আপনি একটি হোম অফার পেতে চান, আপনি আপনার ঋণদাতা জন্য একটি ঋণ আবেদন সম্পূর্ণ করতে হবে। আজ, ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া কোন সহজ পরীক্ষা। সব ডকুমেন্টস (পেস্টাব, ট্যাক্স রিটার্ন, একাউন্ট স্টেটমেন্ট) সংগ্রহ করতে সময় লাগবে, ব্যাংকটি পরীক্ষা করতে চায়। নন-ডক ঋণের দিনগুলি চলে গেছে। সেই অনুযায়ী প্রস্তুত করুন।

আপনি আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং আপনার স্ত্রী / পার্টনারের ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করার জন্য এটি একটি ভাল ধারণা। নিশ্চিত করুন যে ক্রেডিট রিপোর্টের সমস্ত তথ্য সঠিক, এবং যদি না হয় তবে ক্রেডিট সংস্থার সাথে অবিলম্বে যোগাযোগ করুন। যদি আপনার কিছু অন্ধকার জায়গা থাকে, তাহলে আপনার ব্যাংকের নিশ্চিত প্রশ্নগুলির উত্তর দিতে প্রস্তুত থাকুন। এটি আপনাকে সাহায্য করতে পারে যদি আপনি দেখান যে আপনি কোনও ঋণ দালালকে সংশোধন করতে পদক্ষেপ গ্রহণ করেছেন।

বন্ধকগুলির বিভিন্ন ধরণের বোঝা

আপনার সামর্থ্য বাড়ানোর পরিমাণ আপনার বন্ধকী মেয়াদের এবং সুদের হারের উপর নির্ভর করে।

শব্দ - বন্ধক পদ সাধারণত 15 বা 30 বছর হয়। শব্দটি যত বেশি হবে, আপনার মাসিক পেমেন্ট কম হবে, তবে আপনি উচ্চতর সুদের হার দিতে পারবেন। ত্রিশ বছরের ঋণ প্রায়ই বাড়তি প্রধান অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয় যা বন্ধকীর স্থিতির উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যায়। উদাহরণস্বরূপ, প্রতি বছরে শুধুমাত্র একটি অতিরিক্ত মাসিক অর্থ প্রদানের ফলে 30 বছরের ঋণের পরিমাণ ২২ বছরের কম হবে।

সুদের হার - সুদ হার দুই ধরনের পাওয়া যায়: নির্দিষ্ট এবং পরিবর্তনশীল। চলতি হার বা নিয়মিত হার বন্ধকগুলি (এআরএম) ঋণের ক্ষেত্রে পরিবর্তিত হয়, সাধারণত প্রথম কয়েক বছরের মধ্যে নিম্ন হার প্রদান করে। যেমন, কয়েক বছর ধরে বিক্রি করার পরিকল্পনাকারী ক্রেতাদের জন্য তারা সেরা হতে পারে। স্থির হার ঋণের জীবন এবং স্থিতিশীলতা এবং পূর্বাভাসের উপর একই অবস্থানে থাকা, অর্থ প্রদান প্রতি মাসে একই হয়। পাশাপাশি, সুদের হারগুলি ঐতিহাসিক মানগুলোর তুলনায় কম হওয়ার সময় নির্দিষ্ট হারে লক করার সুবিধাজনক হতে পারে।

নির্ধারিত হারের বন্ধকী, 30- এবং 15 বছরের দুই ধরনের নির্দিষ্ট পার্থক্য রয়েছে।

• 30- বছরের বন্ধকীগুলি কম মাসিক অর্থ প্রদানের জন্য প্রদান করে কারণ লোনটি দীর্ঘকাল ধরে পরিশোধ করা হয়। দুর্বলতাগুলি প্রাথমিক প্রারম্ভিক বছরের ছোট প্রিন্সিপাল ডাউনস এবং সেই সাথে ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে যে বাজারের মেয়াদের মেয়াদে নেতিবাচক প্রভাব পড়বে। তবে, ভবিষ্যতে একটি নিম্ন হারে একটি বন্ধককে পুনর্বিবেচনা করা যায় এবং সাধারণত কোনও পূর্বানুমানের দন্ড নেই।

• 15 বছরের বন্ধকগুলি সুদের হার কমিয়ে দেয়, মোট সুদের হার কমানো এবং উচ্চ মূলধন পরিশোধ করে। তবে, মাসিক পরিশোধ বড়।

পরিবর্তনশীল হার বন্ধকগুলি একটি ভিন্ন প্রাণী।

নামটি বোঝাচ্ছে, পরিবর্তনশীল হার বন্ধকগুলি এমন হার রয়েছে যা পরিবর্তন বা সমন্বয় করে। নিয়মিত হারের বন্ধকগুলি সাধারণত নির্ধারিত বন্ধকীগুলির তুলনায় কম দামের প্রস্তাব দেয় [এই দিনটি আসলে খুব কম নয় …] কিন্তু হার সুদের হার মার্কেটের সাথে বেড়ে ওঠে এবং রেটগুলি এমন একটি সূচকের সাথে যুক্ত থাকে যা অস্থির হতে পারে। এইভাবে, তারা সম্ভাব্য হার বৃদ্ধি সাপেক্ষে।

অধিকাংশ ARMs যেকোনো প্রদেয় বছরে হার বৃদ্ধির উপর একটি ক্যাপ আছে, পাশাপাশি ঋণের উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, বর্তমান শর্তাবলী যে কোনও এক বছরে 2% পর্যন্ত সামঞ্জস্য করতে পারে কিন্তু ঋণের জীবনযাত্রার উপর 6% এর বেশি না বা হার যা পরবর্তীতে 5% পর্যন্ত সামঞ্জস্য করতে পারে কিন্তু পরবর্তীতে 2% এর বেশি নয়

এটা অপরিহার্য যে আপনি সুনিশ্চিত যে আপনার সুদের হার এবং পরিণামে আপনার মাসিক পরিশোধ বৃদ্ধি হলে আপনার ভবিষ্যতের আয় যথেষ্ট হবে।

কতটা বন্ধক আপনি বহন করতে পারেন?

মাতৃত্ব পর্যন্ত ধরে রাখা পর্যন্ত পরিপক্বতা পর্যন্ত ধরে না, যেহেতু অধিকাংশ বন্ধকেরা ফ্যানি মে (ফেডারেল ন্যাশনাল মর্টগেজ অ্যাসোসিয়েশন) এ বিক্রি করে এবং বন্ধকী-ব্যাক-সিকিউরিটিজগুলির মধ্যে পুনরুদ্ধার করে সারা বিশ্বে বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করা হয়। এটি আপনার জন্য প্রাসঙ্গিক কারণ ফ্যানি মে একটি সাধারণ শর্তাদি যা বন্ধকী কিনতে জন্য পূরণ করা প্রয়োজন।

প্রথম প্রয়োজন হল যে মাসিক বন্ধকী প্রধান এবং সুদ পরিশোধের (পি & আই), প্লাস বীমা এবং সম্পত্তি কর, ক্রেতা এর মোট মাসিক আয় 28% অতিক্রম দ্বিতীয় প্রয়োজনীয় মাসিক আয় (হাউজিং, ক্রেডিট কার্ড, কার পেমেন্ট ইত্যাদি) মোট মাসিক আয় থেকে 36% পর্যন্ত সীমিত। এই প্রয়োজনীয়তাগুলি ছাড়াও, আপনার মোট ক্রয়মূল্যের 10% থেকে ২0% পর্যন্ত ডাউন পেমেন্ট করার পরিকল্পনা করা উচিত।

[আপনি যদি বাড়ি কেনার জন্য প্রস্তুত থাকেন, তাহলে আপনার মাসিকটি কি তা দেখতে আমাদের বন্ধক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। প্রধান এবং সুদ পরিশোধের হবে।]

সুদের হার পয়েন্ট

সুদের হার পয়েন্ট বা ডিসকাউন্ট পয়েন্ট আপনার বন্ধকী সুদের হার কমিয়ে দেওয়ার জন্য ঋণগ্রহীতার নিকট ফি প্রদান করা হয়। প্রতিটি পয়েন্টের খরচ ঋণের এক শতাংশের সমান। উদাহরণস্বরূপ, $ 100,000 ঋণের জন্য একটি ডিসকাউন্ট পয়েন্ট $ 1,000 সমান।

ক্রয় পয়েন্টের অর্থনৈতিক অনুভূতি নির্ভর করে কতদিন আপনি ঋণ রাখতে চান। পয়েন্ট আপনার জন্য অনুভূতি নির্ধারণ করার জন্য, আপনি প্রতি মাসিক পেমেন্ট বন্ধ যে কত বনাম পয়েন্ট মূল্য হিসাব করতে হবে।

এমনকি উদাহরণ বিরতি

$ 100,000 ঋণ - 30 বছরের মেয়াদ

• 7.5% সুদ, কোন পয়েন্ট = $ 699.21 মাসিক পেমেন্ট

• $ 1,000 = 1 মাস জন্য মাসিক পরিশোধ $ 690.68

• মাসিক সঞ্চয় = $ 8.53

• $ 1,000 / $ 8.53, = 117 মাস

আপনার বিরতি এমনকি এমনকি এই পয়েন্ট 117 মাস কেস। এর অর্থ হল এক ডিসকাউন্ট পয়েন্টের খরচ পুনরুদ্ধারের জন্য এটি প্রায় দশ বছর লাগবে। ক্রয় পয়েন্ট কখনও কখনও একটি ভাল সিদ্ধান্ত হয়, ক্রয় এটি সঞ্চয় তুলনায় আরো খরচ করতে পারেন।

বেসরকারী বন্ধকী বীমা

বেসরকারী বন্ধকী বীমা (পিএমআই) একটি বীমা নীতি যা ঋণদাতাকে আপনার মর্টগেজ প্রদান করতে পারে না এমন ঘটনায় ক্ষতির সম্মুখীন করে। সাধারণত ডাউন পেমেন্ট 20% এর কম ঋণের জন্য প্রয়োজন হয়।

প্রচলিত বন্ধকগুলির বিকল্প:

যদি আপনি প্রচলিত বন্ধকগুলি সামর্থ্য না করতে পারেন তবে বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে।

মালিকের অর্থায়ন

এই বিরল ধরনের বিক্রেতার একটি ব্যাংক বা বন্ধকী কোম্পানী পরিবর্তে ঋণদাতা হতে সম্মত যখন অর্থায়ন হতে পারে একটি ক্রেতা কেবল শর্তাবলী সম্মত বিবেচনার অধীনে বিক্রেতা থেকে অর্থ প্রদান করে তোলে। এই ধরনের অর্থায়ন সাধারণত ঘটে যখন একটি বিক্রেতা বিক্রি করতে উদ্বিগ্ন কিন্তু বর্তমান বন্ধকী শর্ত খুব একটি ক্রেতা আকর্ষণ করতে কঠোর হয়।

ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA)

FHA ঋণ না কিন্তু ব্যক্তিগত দ্বারা তৈরি ঋণ সুরক্ষিত না ঋণদাতারা। বীমা উত্সাহী কম আয়ের ঋণগ্রহীতাদের ঋণ করতে উত্সাহিত করে যা সাধারণত প্রচলিত বন্ধকগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করে না। এই ঋণের মূল সুবিধার আরও স্বচ্ছন্দ যোগ্যতা নির্দেশিকা এবং একটি ছোট প্রয়োজন নিচে পেমেন্ট, হিসাবে কম হিসাবে 3.5%। প্রায় কেউই একটি FHA ঋণ পেতে পারেন, কিন্তু তারা শুধুমাত্র অপ্রচলিত ছোট ঋণের জন্য বীমা করে।

ভেটেরান্স অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (ভিএ)

এই ঋণগুলি আরও উদার শর্তাবলী (যেমন 0% ডাউন পেমেন্ট সহ) প্রদান করে এবং এর দ্বারা নিশ্চিত করা হয় মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ভেটেরান বিষয়ক বিভাগের এই ঋণ আমেরিকান সামরিক veterans এবং তাদের স্বামীদের জন্য উপলব্ধ।

অবশেষে, স্থানীয় সাশ্রয়ী হাউজিং এডভোকেসগুলি নিম্নমানের, কম ডাউন পেমেন্ট ঋণ বিকল্প প্রদান করে। আরও তথ্যের জন্য, FHA, VA, Fannie Mae, অথবা আপনার স্থানীয় বন্ধকী ঋণদাতা বা রিয়েল এস্টেট দালালের সাথে যোগাযোগ করুন।