কী আর্থিক সিদ্ধান্ত: কিভাবে একটি উদ্দেশ্য পরিকল্পক সাহায্য করতে পারেন

মাইকেল চেম্বারলাইন, সিএফপি, এআইএফ

আমাদের সাইটে মাইকেল সম্পর্কে আরও জানুন একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

আপনি নির্দিষ্ট বিষয়ে নির্দেশিকা প্রয়োজন কিনা বা আপনি পরবর্তীতে কী মোকাবেলা করবেন তা নিশ্চিত না হন, একজন উদ্দেশ্য উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে আপনার আর্থিক জীবনের মূল ক্ষেত্রগুলিতে আপনাকে সহায়তা করতে পারে।

একটি উদ্দেশ্যমূলক আর্থিক পরিকল্পক বা উপদেষ্টা এমন একজন যিনি আগ্রহের স্বল্পতম বিরোধিতা করেন এবং সর্বদা আপনার সেরা আগ্রহগুলি মনে করেন।

ফি শুধুমাত্র উপদেশ

একটি উদ্দেশ্য উপদেষ্টা আপনি বিনিয়োগ বা বীমা বিক্রয় জন্য কমিশন পাবেন না। পরিবর্তে, আপনি শুধুমাত্র পরামর্শের জন্য অর্থ প্রদান করেন, যেমনটি আপনি অ্যাটর্নি বা ট্যাক্স পেশাদারের সাথে কাজ করবেন। এটি "ফি-কেবল" বা "পরিষেবার জন্য ফি" উপদেশ বলে। যেহেতু আপনি পরামর্শটি গ্রহণ করেন বা না করেন সেক্ষেত্রে পরিকল্পনাকারী আর্থিকভাবে উপকৃত হয় না, তাই আপনি অনুমান করতে পারেন যে প্রস্তাবগুলি উদ্দেশ্যমূলক। একটি উপদেষ্টা পণ্য বিক্রি এবং কমিশন গ্রহণ করা হয় যখন এই সবসময় ক্ষেত্রে নাও হতে পারে।

অনেক বিশেষজ্ঞ একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করার সুপারিশ করেন, যিনি কেবলমাত্র ফি-অফ এবং অর্থোপাধ্যায় হিসাবে কাজ করেন - একজন পেশাদার যিনি আপনার আগ্রহগুলি প্রথম অবশ্যই দিতে হবে - 100% সময়। যেমন একটি পরিকল্পনাকারী আর্থিক সিদ্ধান্ত বিস্তৃত অ্যারে আপনাকে সাহায্য করতে পারেন।

প্রতিরক্ষা আর্থিক পরিকল্পনা

আত্মরক্ষামূলক পরিকল্পনা নিশ্চিত করে যে আপনি জীবনে দুর্ভাগ্যজনক বিষয়গুলির বিরুদ্ধে সুরক্ষিত থাকবেন। আপনার আর্থিক ছবি এবং আপনার পরিবারের আর্থিক ভবিষ্যতকে কীভাবে রক্ষা করবেন সেরা এটির দিকে নজর রাখুন, প্রতিরক্ষামূলক পরিকল্পনা কভার:

বর্তমান আর্থিক অবস্থা:আপনি overspending এবং ভবিষ্যতে লক্ষ্য জন্য যথেষ্ট সংরক্ষণ না? আপনার খরচের দিকে তাকিয়ে, আপনি এমন আরও কিছু এলাকা দেখতে পাবেন যেখানে আপনার সংস্থানগুলিকে আপনার আরও গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যগুলির জন্য আরও ভাল তহবিল পুনঃনির্দেশ করতে পারে। একজন উপদেষ্টা আপনাকে আপনার নেট মূল্য নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে এবং সময়ের সাথে সাথে এটি কীভাবে পরিবর্তিত হতে পারে তা বিবেচনা করতে সহায়তা করতে পারে। যদি প্রয়োজন হয়, আপনি কিভাবে আপনার ঋণ ভাল দিতে হবে মাধ্যমে কাজ করতে পারেন।

ঝুঁকি প্রশমন:ঝুঁকি নিরোধক বীমা পরিকল্পনা জন্য একটি অভিনব শব্দ। আপনি সঠিক জায়গায় বীমা আছে? আপনার প্রিমিয়াম উপলব্ধ সুবিধা জন্য যুক্তিসঙ্গত হয়? আপনার উপদেষ্টা আপনাকে এবং আপনার সম্পদগুলি উদ্ভূত হতে পারে এমন অপ্রত্যাশিত ইভেন্টগুলির বিরুদ্ধে সুরক্ষিত কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সহায়তা করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি অক্ষম বা মারা যান তাহলে আপনার পরিবার কীভাবে প্রভাবিত হবে? আপনার সম্পত্তির ঝুঁকি থাকলে আপনার সম্পদ কি ঝুঁকিপূর্ণ হবে?

এস্টেট পরিকল্পনা:আপনি যদি মরে যান বা অক্ষম হয়ে থাকেন তবে আপনার পরিবারের সমস্যাগুলি কমিয়ে দেওয়ার জন্য এটি একটি পরিকল্পনা এবং প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন তৈরি করে। সঠিক এস্টেট পরিকল্পনার সাথে আপনি আপনার এস্টেটে প্রোবেট এড়াতে পারবেন, আপনার সম্পত্তি বিতরণের দীর্ঘ এবং প্রায়শই ব্যয়বহুল আইনী প্রক্রিয়া। এছাড়াও আপনি আপনার উত্তরাধিকারী আপনার সম্পত্তিতে ক্ষণস্থায়ী কর পরিণতি কমানোর সেরা উপায় নির্ধারণ করতে পারবেন। আপনি এবং আপনার অন্যান্য পিতামাতা যদি মারা যান তবে আপনাকে অবশ্যই সিদ্ধান্ত নিতে হবে এবং আপনার নূতন সন্তানদের যত্ন নিতে হবে, যদি আপনি মারা যাবেন না এবং আপনার মৃত্যুর সময়ে আপনার বিভিন্ন সম্পদগুলি কারা পাবে, সেক্ষেত্রে কে চিকিৎসাবিদ্যা সিদ্ধান্ত নেবে।

আপত্তিজনক আর্থিক পরিকল্পনা

আপত্তিকর পরিকল্পনার উপাদানগুলি হল এমন যেগুলি আপনার আর্থিক সাফল্যের সম্ভাবনা বাড়িয়ে এবং ভবিষ্যতে আপনার জীবনের মান উন্নত করতে পারে। তারা সহ:

শিক্ষা পরিকল্পনা:আপনার বাচ্চাদের শিক্ষা কত খরচ হবে? আপনি যদি এটির জন্য অর্থ প্রদান করতে চান, তবে আপনি কি ভবিষ্যতে খরচগুলি তহবিল করতে পারবেন এবং কতগুলি সঞ্চয় করতে পারবেন? আপনার উপদেষ্টা আপনাকে শিক্ষা ব্যয়গুলি সংরক্ষণ করার জন্য এবং আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনাতে কীভাবে ফিট করে সেগুলি সর্বোত্তম উপায়গুলি নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।

অবসর পরিকল্পনা:এটি একটি আর্থিক পরিকল্পনা উন্নয়ন একটি প্রধান অংশ। আপনার উপদেষ্টা আপনাকে অবসর গ্রহণের সময় আপনার জীবনযাপন করতে পর্যাপ্ত আয় এবং সম্পদ নিশ্চিত করতে আজ পদক্ষেপ নিতে সহায়তা করবে। আপনার পরামর্শদাতার সাথে কাজ করে, আপনি নির্ধারণ করেন যে আপনার প্রত্যাশার চেয়ে বেশি সময় কাজ করতে হবে কিনা বা পরিকল্পনা করার চেয়ে আগে অবসর নিতে পারেন। আপনি অবসর গ্রহণের সময়, আপনি একটি প্রত্যাহার পরিকল্পনাও বিকাশ করবেন যা আপনাকে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি কতটা নিরাপদভাবে অবসরতে ব্যয় করতে পারে সে সম্পর্কে আপনাকে জানাবে যাতে আপনি পরে অর্থের বাইরে না চলে।

বিনিয়োগ:আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার ক্ষেত্রে বিনিয়োগ গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। আপনার পরামর্শদাতা আপনাকে আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যে এবং কীভাবে তাদের কাছে পৌঁছাতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। কীভাবে আপনার পরামর্শদাতা ঠিকানা দিতে পারেন তা বিনিয়োগের মূল প্রশ্নগুলি অন্তর্ভুক্ত:

• আপনার পোর্টফোলিও মধ্যে ঝুঁকি সঠিক স্তরের আছে?
• আপনি আপনার জন্য সঠিক ঝুঁকি স্তর জন্য সর্বোচ্চ রিটার্ন পেয়েছেন?
• আপনার বিনিয়োগ খরচ কি?
• আপনার পোর্টফোলিও পর্যাপ্তরূপে বৈচিত্র্য হয়?
• আপনার পোর্টফোলিও ট্যাক্স দক্ষ?

কর পরিকল্পনা:আপনি ট্যাক্স পেশাদারের সাথেও কাজ করতে পারেন তবে আপনার উপদেষ্টা আপনার সামগ্রিক ট্যাক্স বিলটি কমিয়ে আনতে কৌশলগুলির মতো সমস্যাগুলি জুড়ে দেবেন। ট্যাক্স পরিকল্পনা আপনার বিনিয়োগ এবং আপনার অবসর, শিক্ষা এবং এস্টেট পরিকল্পনা সহ, আপনার আর্থিক পরিকল্পনা প্রতিটি অংশ ট্যাক্স দক্ষতা তাকান জড়িত।

হোম ক্রয়, রিমোডেল বা ডাউনসাইজিং বিশ্লেষণ:আপনি যদি একটি বাড়ি কিনতে পরিকল্পনা করেন তবে আপনার উপদেষ্টা আপনার অন্যান্য লক্ষ্যগুলি তহবিল দেওয়ার সময় আপনি কতটা সামর্থ্য দিতে পারেন তা নির্ধারণ করতে আপনার সাথে কাজ করতে পারে। আপনি কী পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে চান, ক্রয়ের অর্থায়ন করার সেরা উপায়, কীভাবে আপনার বাড়িটির সেরা শিরোনামটি (এটি রাষ্ট্রীয় আইনগুলির উপর নির্ভর করে) এবং আপনার বন্ধকী পুনঃনামকরণের পক্ষে একটি ভাল ধারণা। আপনার বয়স বাড়লে আপনি সম্ভবত আপনার বাড়ির অন্যান্য বিষয়গুলি সম্পর্কে চিন্তা করবেন যেমন, ডাউনসাইজ করা হোক বা বয়স হিসাবে আপনার বাড়িতে থাকতে পারেন কিনা।

অনেক সুবিধা

আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনার উপদেষ্টা আপনাকে দাতব্য প্রদান এবং উত্তরাধিকার পরিকল্পনা, বিশেষ বিনিয়োগ কৌশল বা ছোট ব্যবসা ধারাবাহিকতা পরিকল্পনা সম্পর্কিত অন্যান্য বিষয়গুলিতে বিশেষজ্ঞ হিসাবে আপনাকে সহায়তা করতে বা আপনাকে সহায়তা করতে পারেন।

নিজের এবং আপনার পরিবারের জন্য একটি সুদৃঢ় ভবিষ্যত গড়ে তোলার জন্য এত গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নিয়ে, একটি উদ্দেশ্যমূলক, ফি-ফাইন্যান্সিয়াল পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করার অনেক সুবিধা রয়েছে। আপনি লক্ষ্যগুলি সেট করতে এবং আপনি তাদের সাথে দেখা করার জন্য ট্র্যাকে রয়েছেন তা নিশ্চিত করার পাশাপাশি, আপনার পরামর্শদাতা আপনার সেরা আগ্রহের জন্য অনুসন্ধান করছেন তা জেনে আপনার মন শান্ত হবে।

আপনার এলাকার ফি-কেবলমাত্র উপদেষ্টা সনাক্ত করতে, গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক বা ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা জাতীয় সংস্থানটি দেখুন।

মাইকেল Chamberlain , সিএফপি, এআইএফ, স্যাক্রামেন্টো, লস গাতোস এবং ক্যালিফোর্নিয়ার সান্তা ক্রুজের অফিসগুলির সাথে চেম্বারলাইন ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং এবং ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের একজন ফি-একমাত্র উপদেষ্টা এবং মালিক।