বন্ধকী ঋণ বৈষম্য: এটা কি এবং কি করতে হবে

আপনার বিরুদ্ধে কোনও সিস্টেম গেমিং ছাড়াই এটি একটি বাড়ি কিনতে যথেষ্ট কঠিন। যদিও ২008 সালের হাউজিং সংকটকে জ্বালিয়ে দেওয়ার জন্য প্ররোচিতকারী এবং বৈষম্যমূলক ঋণের অভ্যাসগুলি ডোড-ফ্রাঙ্ক অ্যাক্টের অধীনে নিষিদ্ধ করা হয়েছে, তবুও আজ বন্ধকী ঋণের বৈষম্যটি হ্রাসকারী, আরও বেশি জঘন্য - এবং সম্ভবত ব্যয়বহুল।

টাইট ঋণ মান দৃঢ়ভাবে loosening

হাউজিং পতনের পর, একটি কঠোর ক্রেডিট পরিবেশ কম স্বতন্ত্র ক্রেডিট, বিশেষ করে সংখ্যালঘুদের সঙ্গে সম্ভাব্য বাড়ির মালিকদের জারি বন্ধকী ঋণ সংখ্যা হ্রাস। 2014 সালে নগর ইনস্টিটিউট দ্বারা পরিচালিত গবেষণায় দেখা গেছে যে আফ্রিকান-আমেরিকান এবং হিস্পানিক ঋণ গ্রহীতাদের অসহায়ভাবে প্রভাবিত হওয়া 1.2 মিলিয়ন ঋণের পরিমাণ ঋণকে শক্ত করে তুলতে পারে।

এমনকি এখন কিছু ঋণ সীমাবদ্ধতা সহজ হয়েছে, একটি ক্রেডিট ফাঁক আমেরিকা মধ্যে রয়ে যায়।

"সংখ্যালঘুদের জন্য বন্ধকী ঋণের সমান অ্যাক্সেস একটি গুরুতর সমস্যা রয়ে গেছে," নগর ইনস্টিটিউটের হাউজিং ফাইন্যান্স পলিসি সেন্টারের পরিচালক লৌরি গুডম্যান নেরড ওয়ালটকে বলেন। "আসলে, ক্রেডিটযোগ্য ঋণ গ্রহীদের জন্য ক্রেডিট সমান অ্যাক্সেস একটি প্রধান চ্যালেঞ্জ। এবং, সংখ্যালঘুদের সাধারণত সাদা, অ হিস্পানিক আমেরিকানদের তুলনায় কম ক্রেডিট স্কোর থাকে, এই চ্যালেঞ্জটি সংখ্যালঘু ঋণদাতাকে অসহায়ভাবে প্রভাবিত করে।"

বন্ধকী বৈষম্য অবশেষ

"আমি আশাবাদী যে বাজারে আমরা বিশেষ করে সাম্প্রতিক ফোরক্লোসার সংকটের সময় যেসব অন্যায় পদ্ধতি দেখেছি, সেগুলি এখন আর নেই", নিকিত্রা বেইলি, দায়িত্বশীল ঋণ কেন্দ্রের নির্বাহী ভাইস প্রেসিডেন্ট নিকেড ওয়ালটাকে বলেছেন। ডড্ড-ফ্রাঙ্ক প্রবিধানের উত্তরণটি বন্ধকী ঋণের অপব্যবহার যেমন বেলুন পেমেন্ট, টিজারের সুদের হার এবং উচ্চ ফি - "ফি প্যাকিং" নামে অভিযুক্ত করে।

আজ, ঋণদাতাদের বন্ধকী সামর্থ্য একটি ঋণগ্রহীতা এর ক্ষমতা একটি ভাল বিশ্বাস দৃঢ় করতে প্রয়োজন বোধ করা হয়।

"আমরা বাজারে কিছু চ্যালেঞ্জ সমাধান করেছি, কিন্তু আমরা বন্ধকী বৈষম্য নির্মূল করেছি না," বেইলি স্বীকার করে।

যে বৈষম্য প্রায়ই উচ্চ বন্ধকী সুদের হার আকারে আসে। ২01২ সালে ফ্লোরিডা আটলান্টিক বিশ্ববিদ্যালয়ের পিং চেনের নেতৃত্বে গবেষণায় দেখা গেছে, সাদা ঋণ গ্রহীতাদের তুলনায় তুলনামূলক সাদা ঋণদাতাদের তুলনায় প্রায় এক চতুর্থাংশের চেয়েও বেশি কালো ঋণকারীরা ঋণ ঋণ দিচ্ছে।

কাগজ অনুসারে, উচ্চতর হারগুলি কম বয়স্কদের এবং কম কালো পুরুষের চেয়ে কালো মহিলাদের বেশি দেওয়া হয়।

"এটি আরও আর্থিকভাবে দুর্বল কালো নারী যারা সবচেয়ে বেশি ভোগ করে," গবেষণাটি শেষ হয়।

ক্রেডিট অ্যাক্সেস ছাড়া ক্রেডিটযোগ্য সংখ্যালঘুদের

যাইহোক, অনেক ক্ষেত্রে, বন্ধকী বৈষম্য শুধুমাত্র উচ্চতর প্রকারের আকারে নয় বরং বন্ধকীতে অ্যাক্সেস ব্যতীতও পৃষ্ঠপোষকতা দেয়। এবং বৈষম্য পৃথক পরিবারের এবং সমগ্র আশপাশ প্রভাবিত করতে পারে।

2015 সালে কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো এবং জুনিয়র ডিপার্টমেন্ট নিউ ইয়র্কের সমগ্র সংখ্যাগরিষ্ঠ কালো-ও-হিস্পানিক এলাকাগুলিকে বাদ দিয়ে "পুনরায় লোডিং" অনুশীলন করার জন্য নিউ জার্সি ব্যাংকের প্যারামাস হডসন সিটি ব্যানকোপ অভিযুক্ত করেছে। হোম বন্ধকী ঋণ সেবা থেকে নিউ জার্সি, কানেকটিকাট এবং পেনসিলভানিয়া।

নিয়ন্ত্রকেরা সেপ্টেম্বরে ব্যাঙ্কের সাথে 33 মিলিয়ন ডলারের একটি রেকর্ড-স্থাপনের ঘোষণা দেন।

"নিম্ন আয়ের পরিবার এবং মাঝারি আয়ের পরিবার এবং রঙের অনেক ধারককে বাজারের বাইরে ঠেলে দেওয়া হয়েছে। এখন আমরা কিসের সাথে কুস্তি করছি তা নিশ্চিত করার জন্য একটি উপায় খুঁজে বের করা হচ্ছে যে বাজারটি প্রকৃতপক্ষে সমস্ত ক্রেডিটworthি ঋণদাতাদের সেবা করছে "।

আপনি যদি বন্ধকী বৈষম্য ঘটতে পারে তাহলে আপনি কি করতে পারেন

ফেডারেল প্রবিধান পরিষ্কার হয়। ফেয়ার হাউজিং অ্যাক্টটি জাতীয় উত্স, জাতি, বর্ণ, ধর্ম, লিঙ্গ, পারিবারিক অবস্থা বা অক্ষমতাের উপর ভিত্তি করে - গৃহীত ভাড়া বা বিক্রির ক্ষেত্রে বৈষম্যমূলক আচরণ বা লেনদেনের বিভিন্ন শর্ত এবং শর্ত আরোপ করা বেআইনী। এবং সমান ক্রেডিট সুযোগ আইন জাতি, রঙ, ধর্ম, জাতীয় উত্স, লিঙ্গ, বৈবাহিক অবস্থা, বয়স এবং কোনও ঋণগ্রহীতার কোন জনসাধারণের সহায়তা প্রোগ্রাম থেকে আয় অর্জনের ভিত্তিতে ক্রেডিট বৈষম্যকে নিষিদ্ধ করে।

রাজ্য বা স্থানীয় আইন অন্যান্য কারণেও বৈষম্য নিষিদ্ধ করতে পারে।

বন্ধকী বৈষম্য এড়াতে, সম্ভাব্য ঋণদাতাদের একাধিক ঋণদাতাদের কেনাকাটা করা উচিত। এটি কেবল আপনাকে সেরা বন্ধকী সুদের হার খুঁজে পেতে সহায়তা করবে না, তবে এটি এমন ঋণদাতাকে সনাক্ত করতে পারে যা উচ্চ হারের সাথে বৈষম্যমূলক - বা ক্রেডিট অ্যাক্সেসের অভাবের সাথে জড়িত।

একজন ঋণদাতা থেকে পরবর্তীতে পরবর্তীতে সামান্য পার্থক্য - এক চতুর্থাংশ বা তারপরে এখানে বা সেখানে - প্রত্যাশিত হতে হবে। কিন্তু যদি একজন ঋণগ্রহীতা কোনও হারকে বন্ধ করে দেয় যা কোনও উপায়ে বন্ধ হয়ে যায় - অথবা আপনার আবেদনটি একেবারে কমিয়ে দেয় যখন অন্যগুলি না হয় - আপনি একটি পতাকা বাড়াতে চাইতে পারেন।

অবশ্যই, যদি ঋণদাতা আপনাকে উচ্চ হার প্রস্তাব করে যা লাইনের বাইরে থাকে তবে স্বাভাবিকভাবেই আপনি স্বল্প সুদের হার অফার করতে এবং আপনার ব্যবসার বিষয়ে যেতে চান। কোনও ঋণদাতা বিশ্বাস করেন কিনা সেটি আসলেই বৈষম্যমূলক কিনা তা বিবেচনা করা সত্ত্বেও, সমস্যাটি বাড়ানোর জন্য এটি উপযুক্ত - যদি নিজের জন্য না হয় তবে অন্যান্য ঋণদাতাদের জন্য যারা একাধিক ঋণদাতাদের কেনাকাটা করে না এবং তাদের সুবিধা নিতে পারে।

তাই যদি আপনি বৈষম্য সন্দেহ?

"প্রথম জিনিস যা আপনাকে করা উচিত তা হল ঋণদাতার কাছে অভিযোগ করা," বেআইনী দায়বদ্ধতার কেন্দ্রের বেইলি বলে। তিনি পরামর্শ দিয়েছেন:

• আপনার রাষ্ট্র অ্যাটর্নি জেনারেল এর অফিসের সাথে যোগাযোগ করুন।
• একটি স্থানীয় অ্যাটর্নি বজায় রাখা বিবেচনা করুন।
• সিএফপিবি এবং হাউজিং অ্যান্ড এনার্জি ডেভেলপমেন্ট বিভাগের সাথে অভিযোগ করুন।

সাধারণত, আপনি একটি বছরের মধ্যে একটি অভিযোগ দায়ের করা উচিত, কিন্তু HUD আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ফাইল সুপারিশ।

মর্টগেজ বৈষম্য কি তা জানার - এবং এটি চালিয়ে যেতে অস্বীকার করে - আপনার পরিবারের এবং প্রজন্মকে সাহায্য করতে পারে, তারা নিরাপদ ঘরে এবং বন্ধুত্বপূর্ণ আশেপাশে বসবাস করতে পারে।

NerdWletlet থেকে আরো:

• কতটুকু বাড়ি আপনি সত্যিই ভোগ করতে পারেন?
• বন্ধকী পুনর্নবীকরণ হার তুলনা করুন
• হোমবইজিং প্রক্রিয়া থেকে কি আশা করা যায়

হাল বন্ড্রিক একটি নেদারল্যান্ড ওয়াল্টারের একজন স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]। টুইটারঃ @ হ্যালমন্ডুন্ড্রিক

IStock মাধ্যমে ইমেজ।