কিভাবে অবসর অ্যাকাউন্ট আপনার ট্যাক্স ব্রেকেট প্রভাবিত করতে পারেন

আপনার অবসর সঞ্চয় সম্পর্কে সঠিক সিদ্ধান্তগুলি আপনার ট্যাক্স বোঝার জন্য বিস্ময়কর করতে পারে। যে কারণে অবসর অ্যাকাউন্ট ট্যাক্স সুবিধা সঙ্গে আসে।

আমরা এই অনুপ্রেরণা সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, সাউথ ক্যারোলিনা, আইকেনের আর্থিক উপদেষ্টা ক্যাথরিন হাওয়ারকে জিজ্ঞাসা করলাম।

অবসর সংরক্ষণকারীরা অবসর অ্যাকাউন্ট এবং আয়কর বন্ধনী সম্পর্কে কি জানেন?

ফেডারেল ইনকাম ট্যাক্সে আপনি কতটা অর্থ প্রদান করেন তা আপনার করযোগ্য আয়ের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়, যা আপনার আয়ের কোনও ছাড় বা ছাড় যার জন্য আপনি যোগ্যতা অর্জন করেন। আপনার করযোগ্য আয় বেশি, আপনার আয়ের শতকরা হার আপনার আয়কর বন্ধনের উপর নির্ভর করে আপনি করগুলিতে অর্থ প্রদান করতে পারেন।

উদাহরণস্বরূপ, বিবাহিত দম্পতি যৌথভাবে দাখিল করার জন্য, প্রায় 18,550 ডলারের আয় 10% এ, 18,550 ডলারের মধ্যে এবং 15% এ 75,300 ডলারের মধ্যে, 75,000 ডলারের মধ্যে $ 25,300 এবং 25% এ 151,900 ডলারের মধ্যে, সর্বোচ্চ পর্যন্ত আয় করা হয়। $ 466,950 এর বেশি আয়ের জন্য 39.6% হার। আপনি প্রতিটি ফাইলিং স্থিতি জন্য ট্যাক্স হার জন্য আইআরএস ওয়েবসাইট দেখতে পারেন।

আপনার ট্যাক্সযোগ্য আয় হ্রাস করতে আপনি যেকোন কিছু করতে পারেন, তাই আপনি একটি ছোট ট্যাক্স হিট নিতে পারে।

কিভাবে একটি 401 (কে) পরিকল্পনা অবদান ট্যাক্স হ্রাস করতে সাহায্য করে?

আপনি যখন আপনার অবসর অ্যাকাউন্টটি তৈরি করছেন, তখন আপনি যে টাকা দিয়েছেন তাতে অর্থ প্রদানের মেয়াদ স্থগিত করবেন এবং এটি করযোগ্য আয় হিসাবে গণনা করা হবে না। এটি একটি দুর্দান্ত চুক্তি কারণ আপনি করের কম অর্থ প্রদান করেন। আপনি যদি 35 বছর বয়সী হন এবং আপনি এবং আপনার পত্নী এই বছরে আপনার 401 (ক) পর্যন্ত সর্বাধিক 18,000 ডলার অবদান রাখেন, তবে আপনার করযোগ্য আয়টি 36,000 ডলার কম হবে না অন্যথায় এটি হতে পারে, যা আপনাকে নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনে পরিণত করতে পারে ।

মনে রাখবেন যে, এখন থেকে 30 বা 40 বছর বয়সী, যখন অবসর গ্রহণের সময় আপনাকে সেই টাকা প্রত্যাহার করতে হবে, তখন এটি আপনার আয় প্রবাহে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনী সরবরাহ করতে যথেষ্ট পরিমাণে যোগ করতে পারে।

কিভাবে সর্বনিম্ন বিতরণ আপনার ট্যাক্স বন্ধনী প্রভাবিত করবেন?

70-বছর বয়সে আপনার অ-রোথ আইআরএ, 401 (কে) এবং অন্যান্য অবসর পরিকল্পনাগুলি থেকে প্রত্যাহার গ্রহণ শুরু করার জন্য সরকারকে প্রয়োজন। এই প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণগুলি আপনার করযোগ্য আয় বাড়ায় এবং আপনি করের পরিমাণ কতগুলি অর্থ প্রদান করতে পারে তা প্রভাবিত করতে পারে।

এখানে একটি উদাহরণ দেওয়া যাক: চলুন বলি আপনি এবং আপনার পত্নী উভয় 70 বছর বয়সী এবং অবসরপ্রাপ্ত, এবং একসাথে আপনি সামাজিক নিরাপত্তা প্রতি বছরে $ 30,000 সংগ্রহ করেন। আপনারা প্রত্যেকে মাসিক পেনশন সংগ্রহ করেন যা বছরে $ 15,000 যোগ করে, যা আপনাকে 45,000 ডলারের মোট স্থূল আয় প্রদান করে।

আপনার প্রত্যেকেরও একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে $ 500,000 রয়েছে যা আপনি আপনার কাজের বছরগুলিতে তৈরি করেছেন। আপনারাও এই মুহুর্তে প্রত্যাহার না নিয়েছেন, কিন্তু 70 ভাগের পরে আপনি উভয়ই জানেন যে আপনাকে জরিমানা এড়ানোর জন্য একটি বিতরণ করতে হবে।

প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ আইআরএস জীবন প্রত্যাশার টেবিল অনুযায়ী গণনা করা হয়। এই উদাহরণে, আপনি বছরের জন্য প্রতি $ 18,000 প্রত্যাহার করতে হবে।

এটি আপনার AGI- তে $ 36,000 আয় যোগ করে, তাই আপনি সেই বছরে $ 81,000 টাকায় ট্যাক্স করা থেকে 45,000 ডলারে ট্যাক্স করা থেকে, আপনি 15% ট্যাক্স বন্ধনী থেকে 25% ট্যাক্স বন্ধনী থেকে আপনাকে ধাক্কা দিচ্ছেন।

মনে রাখবেন, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ট্যাক্স হারগুলি সীমিত, যার অর্থ আপনার সমস্ত উপার্জন একই হারে কর ধার্য করা হয় না। এই ক্ষেত্রে, $ 73,500 এর কাটোঅফের উপরে কেবলমাত্র 25% হারে ট্যাক্স করা হয়, সুতরাং উচ্চতর শতাংশে প্রায় 7,500 মার্কিন ডলারের করযোগ্য ট্যাক্স করা হয়।

তাদের করযোগ্য আয় সীমাবদ্ধ করার জন্য কী কী পদক্ষেপ নেওয়া উচিত?

আপনার যদি আপনার কোম্পানির কাছ থেকে 401 (ক) অ্যাক্সেস থাকে তবে আপনি আপনার করের বোঝা কমিয়ে দিতে যতটা সম্ভব অবদান রাখতে চান। আপনার যদি 401 (k) বা অনুরূপ প্ল্যান না থাকে তবে একটি ঐতিহ্যগত IRA তে অবদান রাখুন। ট্যাক্স ডিফার্রালের জন্য সর্বাধিক অবদান আপনি 401 (কে) এর তুলনায় অনেক কম - ২016 সালে মাত্র $ 5,500 - তবে এটি আপনার সামগ্রিক করের বোঝাকে হ্রাস করবে।

ক্যাথরিন হাউর একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং দক্ষিণ ক্যারোলিনা এর আইকেনের উইলসন ডেভিড ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইসার্সের সাথে একমাত্র বিনিয়োগ উপদেষ্টা।