বিস্ময়কর অরিজিনস অফ দ্য 401 (কে) |

আমরা 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি অবসরকালীন সঞ্চয়ের খাত হিসাবে বিবেচনা করি সিস্টেম।

তবে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোডের একটি বিভাগের নামে এই পরিকল্পনাগুলি আসলে ডিজাইনের চেয়ে দুর্ঘটনা দ্বারা আরও উন্নত। আইনশৃঙ্খলা রক্ষাকারী 1978 সালের রাজস্ব আইন প্রতিষ্ঠা করে, তখন লক্ষ্য ছিল কিছু কোম্পানির কর্মকর্তাদের সীমাবদ্ধ নগদ-বিলম্বিত প্ল্যানগুলির অতিরিক্ত ব্যবহারের জন্য। (কেন, আপনি কি জিজ্ঞেস করেন? 1950-এর দশক থেকে, কোম্পানিগুলি অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা দিয়ে এই ধরনের পরিকল্পনায় আরও অর্থ ব্যয় করার অনুমতি দিচ্ছে)

401 (k) এর দুর্ঘটনাজনিত জন্ম টিড বেনিতে জমা করা যায় । 1980 সালে, বেনিফিট কনসালট্যান্ট তার নিজস্ব নিয়োগকর্তা, দ্য জনসন কোসের জন্য 401 (k) পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য তার ব্যাখ্যাটি ব্যবহার করেছিলেন, যা সম্পূর্ণ-সময়ের কর্মচারীদের প্রাক-ট্যাক্স ডলারের সাথে অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ জমা দেওয়ার এবং নিয়োগকর্তার অবদানের সাথে মিলে যায়। বেনা তখন অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবাটি আইন অনুসারে কিছু প্রস্তাবিত বিধি পরিবর্তন করতে চেয়েছিলেন যা শেষ পর্যন্ত 1980-এর দশকের শুরুতে নিয়োগকারীদের দ্বারা 401 (k) প্ল্যানগুলির বিস্তৃত গ্রহণের দিকে পরিচালিত করেছিল।

"আমি জানতাম এটা বড় হতে যাচ্ছে, কিন্তু আমি নিশ্চিতভাবেই এটি প্রত্যাশিত ছিল না যে এটি প্রাথমিকভাবে 30 থেকে 40 বছর পর অবসর নেয়ার জন্য অর্থ সংগ্রহ করবে প্রাথমিকভাবে "বেঞ্চা, 401 (কে) অ্যাসোসিয়েশনের সভাপতি বেননা," ওয়ার্কফোর্স পত্রিকা জানায়।

401 (কে) বৃদ্ধি: একটি 30 বছরের সময়সীমা

1980 এর দশকের প্রথম দিকে, 401 (কে) পরিকল্পনার একটি মুষ্টিমেয় বড় কোম্পানি যেমন জনসন অ্যান্ড জনসন এ শুধুমাত্র উপলব্ধ ছিল। আজ, কিছু ব্যক্তিগত মালিকানাধীন 9 0% তাদের প্রস্তাব দেয়।

A 401 (k) পরিকল্পনা একটি অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট যা আপনি শুধুমাত্র একজন নিয়োগকর্তার মাধ্যমে অ্যাক্সেস করতে পারেন আপনি আপনার বেতন একটি অংশ পরিকল্পনায় অবদান রাখেন, এবং যদি আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী 401 (k) মধ্যে যে অবদান রাখা চয়ন করা হয়, আপনি টাকা প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত এটা কর না হয়, আপনার বিনিয়োগ সময় taxdo ছাড়া বৃদ্ধি করতে অনুমতি দেয়। (নোট: পরিকল্পনা দ্বারা নির্ধারিত হিসাবে যদি আপনি একটি অবসর অবসর বয়স আগে অর্থ গ্রহণ করেন তাহলে জরিমানা দিতে হবে।) এবং একটি অতিরিক্ত বোনাস হিসাবে, অনেক নিয়োগকারী আপনার অবদানগুলির সাথে কিছু মিলবে।

তার অপেক্ষাকৃত সংক্ষিপ্ত ইতিহাস - মাত্র 30 বছর! - 401 (কে) প্ল্যানের অনেক মাইলফলক রয়েছে:

1 978: কংগ্রেস 1978 সালের রাজস্ব আইন পাস করে, যার মধ্যে রয়েছে এমন একটি ব্যবস্থা যা কর্মচারীদের আয়ের অংশে করদাতাকে এড়াতে অনুমতি দেয় যা তারা গ্রহণ করার সিদ্ধান্ত নেয় সরাসরি বেতন ছাড়াই বিলম্বিত ক্ষতিপূরণ। বিধান অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোড সেক 401 (কে)।

1981: আই.আর.এস. কর্মচারী বেতন হ্রাস মাধ্যমে 401 (কে) পরিকল্পনা ফিনান্সিং অনুমতি দেয় যে নিয়ম।

1982: বেশ কিছু কোম্পানি - যেমন জনসন & জনসন, পেপসিকো এবং হানিভেল - তাদের কর্মচারীদের 401 (কে) পরিকল্পনা অফার শুরু কর্মচারী বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট অনুযায়ী, 1983 সাল পর্যন্ত প্রায় অর্ধেক বড় বড় নিয়োগকর্তারা একটি 401 (কে) প্ল্যান অফার করে থাকেন অথবা একটিকে প্রস্তাব দিচ্ছেন।

1984: 1984 সালের ট্যাক্স রিফ্রন্ট অ্যাক্টের জন্য "নন্দীপ্তকরণ" পরীক্ষা প্রয়োজন র্যাঙ্ক ও ফাইল কর্মীদের উপর অত্যন্ত ক্ষতিপূরণ কর্মীদের পক্ষ থেকে 401 (কে) পরিকল্পনা রোধ করতে। সেই সময়ে, কংগ্রেস উদ্বিগ্ন ছিল যে নির্বাহীরা 401 (ক) পরিকল্পনার চেয়ে কম বেতনভোগী কর্মচারীদের সুবিধা গ্রহণ করবে।

1996: 401 (ক) পরিকল্পনাগুলির সম্পদ $ 1 ট্রিলিয়ন অতিক্রম করে, 30 মিলিয়নেরও বেশি অংশগ্রহণকারীদের সাথে ।

২001: ইকোনমিক গ্রোথ অ্যান্ড ট্যাক্স রিলিফ রিসিবলিয়েশন অ্যাক্ট 2001 এর অংশগ্রহণকারীরা 50 বছর বয়স্ক এবং সেইসাথে রথ 401 (কে) গুলি তৈরির জন্য অবকাঠামো প্রদান করে, যা পরবর্তীতে ট্যাক্সের অবদান রাখে কর-মুক্ত হত্তয়া।

2006: পেনশন সুরক্ষা আইন 2006 নিয়োগকারীরা স্বয়ংক্রিয়ভাবে 401 (কে) পরিকল্পনায় কর্মচারীদের নথিভুক্ত করে, এবং একটি ডিফল্ট বিকল্প হিসাবে লক্ষ্যমাত্রা তহবিলের প্রস্তাব দেয়।

আজকের 401 (k): তার Britches জন্য খুব বড়?

বর্তমান 401 (k) পরিসংখ্যান চমকপ্রদ হয়:

• 51 মিলিয়ন আমেরিকান 401 (কে) পরিকল্পনা বিনিয়োগ $ 3.5 ট্রিলিয়ান বেশী আছে, যা দ্বিগুণ $ 1.6 ট্রিলিয়ন সম্পদ দ্বিগুণ বিনিয়োগ কোম্পানী ইনস্টিটিউট অনুযায়ী, 2002 সালে পরিকল্পনা দ্বারা অনুষ্ঠিত।
• 401 (ক) পরিকল্পনাগুলিতে সম্পদ $ 19.4 ট্রিলিয়ন মার্কিন অবসর মার্কেটের 18% প্রতিনিধিত্ব করে।
• 401 (কে) প্ল্যানের গড় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স এই বছরের প্রথম কোয়ার্টারে $ 80,900 পৌঁছেছে। ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টের একটি বড় 401 (কে) প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটর, ২009 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে বাজারে কম সময়ে $ 46২00 থেকে 75% পর্যন্ত।

বেনি, যিনি "401 (কে) "প্রকৃতপক্ষে দেরী হিসাবে তাঁর সৃষ্টির সমালোচনামূলক হয়ে উঠেছে, লক্ষ করা গেছে যে আজকের দিনে অনেকগুলি বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে এবং তাদের জটিলতার 401 (k) পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের উপর নেতিবাচক প্রভাব রয়েছে।

" এই দৈত্যটি নিয়ন্ত্রণের বাইরে। বেননা বলেন স্মার্টনেমী ম্যাগাজিনে তিনটি অপশন, তারপর ছয়টি, তারপর সাতটি, তারপর 15 টি পর্যন্ত - এটি বেশির ভাগ অংশগ্রহণকারীর মোকাবেলা করতে পেরেছে। " "এবং আমি দৃঢ়ভাবে বিশ্বাস করি না যে আমরা আরো জটিল করে মূল্য যোগ করেছি।"

মূল 401 (কে) প্ল্যানের মধ্যে মাত্র দুটি বিনিয়োগের বিকল্প ছিল: একটি স্টক ফান্ড এবং একটি তহবিল যা একটি অর্থ বাজার ফান্ডের অনুরূপ রিটার্ন নিশ্চিত করে। সাধারণত 401 (কে) এখন 19 টি তহবিল প্রদান করে।

কিছু নিয়োগকর্তা একটি প্ল্যানের বিনিয়োগ মেনুতে তহবিল সংখ্যা সীমিত করে 401 (k) পরিকল্পনাগুলি সহজতর করার জন্য কাজ করে যাচ্ছে, যা স্টক এবং বন্ডগুলির একটি পোর্টফোলিওকে সামঞ্জস্য করে, যাতে অংশীদাররা ঝুঁকি কমাতে অবসর গ্রহণ করতে পারেন। আজকের 401 (কে) প্ল্যান্টের প্রায় 70% (4) (ক) প্ল্যান্ট একটি ডিফল্ট বিকল্প হিসাবে একটি টার্গেট-তারিখ তহবিল অফার করে, যেমন তহবিলে বিনিয়োগকৃত মোট 401 (k) সম্পদের 1২%।

401 (k) প্রভাব: এই প্ল্যানগুলি কি পেনশন কেটে ফেলবেন?

401 (কে) পরিকল্পনাগুলি তৃপ্ত হয়ে গেছে, ঐতিহ্যগত পেনশন পরিকল্পনাগুলি প্রত্যাখ্যান করেছে। 1980 থেকে ২008 সালের শ্রম বিভাগের মতে, ঐতিহ্যগত পেনশন পরিকল্পনায় অংশগ্রহণকারী বেসরকারী কর্মীদের অনুপাত 38% থেকে ২0% -এ নেমে আসে।

নিয়োগকারীদের জন্য, 401 (k) প্ল্যানগুলি আরো নিখুঁত বিকল্প কারণ তারা কম খরচ করে প্রচলিত পেনশন পরিকল্পনা থেকে, এবং তারা একই অ্যাকাউন্টিং দায় এবং বিনিয়োগ ঝুঁকি বহন করে না। কিছু 401 (কে) সমালোচকেরাও বলে থাকেন যে, ঐতিহ্যগত পেনশনগুলিতে কর্মীরা ভাল হবে।

"এই 401 (কে) পরীক্ষার 30 বছর পর আমরা জানি যে মানুষ 401 (k) টাকা একটি ঐতিহ্যগত পরিকল্পনা ছিল বা যদি এটি একটি সরল ভ্যানিলা অবসর অ্যাকাউন্টে ছিল, "টেরেসা গিলার্ডুসি, সোয়ার্স রিসার্চ ফর নিউ স্কুলে অর্থনৈতিক নীতি বিশ্লেষণের জন্য শাওয়ার্স সেন্টারের পরিচালক, এপ্রিল মাসে পিবিএস'র ফ্রন্টলাইনকে বলেছিলেন।

কিন্তু পেনশনগুলি ছিল 401 (কে) পরিকল্পনা হিসাবে ব্যাপকভাবে উপলব্ধ না। "ভাল পুরাতন দিন 'যখন' সবাই 'মনেপ্রাণে একটি পেনশন ছিল, বাস্তবতা হল যে বেসরকারী খাতে সবচেয়ে বেশি শ্রমিক কাজ করে না," কর্মচারী বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউটের রিচার্জমেন্ট আয়ের গবেষণা কেন্দ্রের নেভিন অ্যাডামস লিখেছেন। "এমন একটি নিয়োগকর্তা যিনি একটি পেনশন প্রস্তাবিত জন্য কাজ করেছেন তাদের মধ্যেও, বেসরকারি খাতের অধিকাংশই একক নিয়োগকর্তার সাথে দীর্ঘ পর্যায়ে কাজ করে না যা আপনাকে পূর্ণ পেনশনের জন্য প্রয়োজন।"

ফলস্বরূপ, নোট অ্যাডামস, বেশিরভাগ শ্রমিকের পেনশন এখনও সামাজিক নিরাপত্তা এবং ব্যক্তিগত সঞ্চয় সমন্বয়, পেনসন আয় ছাড়াও তাদের অবসরভঙ্গি ফাঁকির জন্য … এবং 401 (k) পরিকল্পনা সংখ্যা বৃদ্ধি পাচ্ছে।

কিভাবে আপনার 401 (কে)

বেশিরভাগ 401 (কে) পরিকল্পনা বৃদ্ধির সত্ত্বেও, আমেরিকানরা বর্তমানে কি সঞ্চয় করতে পারে তার তুলনায় 6.6 ট্রিলিয়ন ঘাটতি আছে যা তাদের অবসরকালীন সময়ে আসলে কী হবে, কেন্দ্রের বিশ্লেষণ অনুযায়ী বোস্টন কলেজে অবসর রিচার্জ করার জন্য।

এই ঘাটতিতে সর্বোচ্চ 4,1 (কে) পরিকল্পনা, সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার প্রদান করা উচিত। ২013 সালের হিসাবে, আপনি $ 4,500 (k) প্ল্যানের মধ্যে $ 17,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, এবং যদি আপনি 50 বা তারও বেশি বয়সী $ 5,500 বেশি মূল্য প্রদান করতে পারেন।

যদি আপনি আপনার 401 (কে) আপনার অবদান 1% প্রতি ছয় মাস বৃদ্ধি। আমাদের অধিকাংশ জন্য, যে প্রতি paycheck প্রতি $ 20 থেকে $ 50, যা আপনি সম্ভবত অনেক মিস্ হবে না। এবং অধিকাংশ নিয়োগকর্তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পেচেক থেকে 401 (k) অবদান কমাবেন, এটি অতিরিক্ত সঞ্চয় পেট সহজ করে তোলে।

আপনার নিয়োগকর্তা আরও সাহায্যের জন্য আপনাকে সহায়তা করতে পারে: 401 (ক) এর কিছু 95% চাঁদা প্রদানের যোগান প্রদান করে, এবং গড় কোম্পানী অবদান একটি কর্মচারীর বেতন 2.5%। কোম্পানীর উপর নির্ভর করে 401 (কে) প্ল্যানের মধ্যে মিলিত নীতিগুলি ভিন্ন, কিন্তু সবচেয়ে সাধারণ একটি কর্মচারীর বেতন 6% পর্যন্ত ডলারের জন্য মিলিয়ন ডলার।

বিনিয়োগ উত্তর: এমনকি যদি আপনার একটি ভাল 401 (কে) পরিকল্পনা, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসটি এখন আরও বেশি সংরক্ষণ শুরু করতে হবে কারণ এটি একটি সুস্থ অবসর নেওয়ার ডিম তৈরির সময় এটি হারিয়ে যাওয়া সময়ের জন্য তৈরি করা কঠিন।