এই দম্পতি তাদের ঋণ চূর্ণ

কোডা এবং কেলি সানবার্ন আর্থিক স্বাস্থ্যের ছবি। তাদের শূন্য ঋণ, একটি ভাল সম্মানিত বাজেট এবং প্রায় ডজন ডজন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থোপার্জন করা হয়েছে।

কিন্তু এটা সবসময় যে উপায় ছিল না।

মাত্র চার বছর আগে, টুইন সিটিস, মিনেসোটা, দম্পতির ঋণ ছিল $ 32,000, কোন সঞ্চয় এবং কোনও বাস্তব আর্থিক পরিকল্পনা ছিল না।

"আমরা ভেবেছিলাম আমরা বেশ ভাল কাজ করছি। আমরা শুধু একটি বাড়ি কেনা চাই। কোডা সানবার্জ বলেন, "আমার কিছু ছাত্র ঋণ ছিল, আমাদের কিছু গাড়ি পেমেন্ট, ক্রেডিট কার্ড ছিল।" 31. "আমি মনে করি না আমরা পেচ চেক করতেছি।"

কিন্তু যখন একটি বেতন পল্লী তিন দিনের মধ্যে তার পেচেক বিলম্বিত, তিনি একটি বিল ঢোকাতে ক্রেডিট একটি লাইন নিতে হবে।

শিশুর পদক্ষেপ

নিজের দম্পতির মূলত দম্পতির পরিচালনার দ্বারা অতিশয় সন্তুষ্ট হয়ে সানবার্গে সিদ্ধান্ত নিলেন যে, তিনি এবং তাঁর স্ত্রী, 32, একই পৃষ্ঠায় এসেছেন।

দম্পতি অক্টোবর 2013 এ ডেভ রা্যামসে এর ফাইন্যান্সিয়াল পিস জার্নি কোর্সে নথিভুক্ত হন এবং তাদের আর্থিক রূপান্তর করার জন্য লেখকের "শিশুর পদক্ষেপ" প্রক্রিয়া ব্যবহার করেন।

সাত শিশুর পদক্ষেপ

1. একটি জরুরি তহবিল শুরু করতে $ 1,000 সংরক্ষণ করুন
2. সব ঋণ বন্ধ কিন্তু আপনার বাড়িতে বন্ধ
3. খরচ তিন থেকে ছয় মাস অন্তর্ভুক্ত করার জন্য আপনার জরুরী তহবিল তৈরি করুন
4. 15% পরিবারের আয় অবসর গ্রহণে বিনিয়োগ করুন
5. আপনার সন্তানদের জন্য একটি কলেজ তহবিল শুরু করুন
6. আপনার বাড়িতে প্রথম বন্ধ পরিশোধ
7. সম্পদ তৈরি এবং দিতে

---

"আমি শুধু তাই অনভিজ্ঞ ছিল। আমি জানতাম সে তার উপর কাজ করতে চেয়েছিল, কিন্তু আমি কীভাবে সাহায্য করতে পারি তা জানতাম না, "কেলি সানবার্ন বলেছেন। "যখন তিনি আর্থিক ক্লাস বলেছিলেন, তখন আমি বোর্ডে ছিলাম।"

র্যামসে এর ওয়েবসাইট অনুসারে, সানবোর্নগুলির মতো একটি গ্রুপের ক্লাসে একজন ব্যক্তির বা দম্পতির জন্য 93 ডলার খরচ করে। $ 129 জন্য একটি অনলাইন সংস্করণ পাওয়া যায়। যে বাইরে নির্দেশিকা জন্য অর্থ প্রদান মূল্য বেশী ছিল, দম্পতি বলছেন।

কোডা সানবোর্ন বলেন, "এটি ধাপে ধাপে ধাপে ধাপে ধাপে ধাপে ধাপে ধাপে ধাপে ধাপে ধাপে চলে এসেছে। এবং, আরো গুরুত্বপূর্ণভাবে, এটি অন্য কেউ কিভাবে তা করতে হয় তা শেখান।

"যদি আমি কেলির কিছু শেখানোর চেষ্টা করছি, আমি সেরা ডেলিভারি ব্যক্তি নই কারণ এটি 'আপনারা কীভাবে জানেন না?' আমার মনের ভাব থেকেই এসেছিল, যা খুব তীক্ষ্ণ এবং খুব সহায়ক নয়," তিনি বলেছেন। "যে ক্লাস শিক্ষক উপর অনুলিপি করা। এটা সত্যিই আমাদের অনেক সাহায্য করেছে।"

Sanborns তারা বেশিরভাগ চিঠি প্রোগ্রাম প্রোগ্রাম অনুসরণ। তারা একটি বাজেট তৈরি করে এবং তাদের বন্ধকী ছাড়া, তাদের সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে গতিশীল একটি পরিকল্পনা সেট করে। তারা 10 মাসের মধ্যে যে লক্ষ্য অর্জন।

এখন তারা নগদ অর্থ প্রদান করে বা সবকিছুর জন্য ডেবিট কার্ড ব্যবহার করে - ছুটির দিন, নতুন গাড়ি, বাড়ির মেরামত - এবং হোটেলের রুম রিজার্ভ করার সময় বা ডেবিট কার্ড দিয়ে গাড়ি ভাড়া করার সময় অতিরিক্ত আমানতগুলির ক্ষেত্রে এটির কারণ।

একটি বাজেট স্থাপন করা

তাদের ঋণ একটি হ্যান্ডেল পেতে, Sanborns প্রথম তাদের নগদ প্রবাহ একটি হ্যান্ডেল পেতে প্রয়োজন - একসঙ্গে।

দম্পতি একটি শূন্য ভিত্তিক বাজেট গৃহীত, একটি টুল তারা এখনও ব্যবহার করেন। প্রতিটি মাসে, তারা তাদের আয় লিখে এবং কোন খরচ কমানো করে: ইউটিলিটি, হোম পেমেন্ট, খাদ্য, পোশাক, বীমা, দাতব্য দান এবং পোষা সামগ্রী সরবরাহ করে। সঞ্চয় এবং বিনিয়োগে অবদান সহ প্রতিটি ডলারের জন্য হিসাব করা হয়, তাই মাসের শেষে কোন অর্থ বাকি নেই। নীচে যেমন একটি বাজেট একটি নমুনা।

"আমি একটি বাজেট বিপরীত ছিল চিন্তা," কেলি সানবোর্ন বলে। "আমি ভেবেছিলাম এটা আপনি ব্যয় করেন এবং আপনি যা ব্যয় করেন তার উপর নজর রাখেন। কিন্তু এটি আপনাকে একটি পরিকল্পনা দেয় না। একটি শূন্য-ভিত্তিক [বাজেট] দিয়ে আপনি বলবেন, 'আমার বেতন কতটুকু হয়, এবং এই আমি এটি ব্যয় করতে যাচ্ছি,' এবং এটি শূন্যে বেরিয়ে আসতে হবে।"

এখন তাদের বাজেটে একাধিক "ডুবন্ত তহবিল" রয়েছে - নির্দিষ্ট লক্ষ্যে নিবেদিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। তাদের কাছে প্রায় এক ডজন আছে, তাদের ক্যাপিটাল ওয়ান 360 অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে, একটি "বেবি রিজার্ভ" তহবিল সহ। সানবোর্ন আগস্টে তাদের প্রথম সন্তানের আশা করা হয়।

»আরো সেরা বাজেট এবং সঞ্চয় সরঞ্জাম

তাদের ইউএস ব্যাঙ্কের সাথে একটি জরুরি তহবিল রয়েছে, যার চার থেকে ছয় মাস ধরে তাদের নগদ যথেষ্ট নগদ রয়েছে এবং তাদের সন্তানের আগমনের প্রস্তুতির জন্য সর্বাধিক সম্ভাব্য স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখা হচ্ছে।

কিন্তু যখন তারা তাদের আর্থিক যাত্রা শুরু করে, তখন সানবোর্ন ঋণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, ক্ষুদ্র তহবিল থেকে দূরে থাকায় সঞ্চয় না করে। তারা তাদের বাজেট বেকুব রাখা। কোন রেস্টুরেন্ট, শুধুমাত্র বিনামূল্যে বিনোদন।

কোডা সানবোর্ন বলেন, "আমরা যে জিনিসগুলি দিয়েছি তা ছিল বেয়ার হাড়। "আমরা যত কম বিল পরিশোধ করি, ততই আমরা আমাদের ঋণের দিকে আরোপ করতে পারি।"

মাসের শেষের দিকে বাকি প্রতিটি ডলার তাদের ঋণের দিকে এগিয়ে গিয়েছিল, তাদের বাজেটের সংখ্যা হ্রাস পেয়েছিল।

নেরড টিপ

Investmentmatome সম্ভাব্য যখন বাঁচাতে ঋণ সঞ্চয় এবং পরিশোধ নিচে সুপারিশ। আপনার জরুরী তহবিল গঠন করুন যাতে অপ্রত্যাশিত ব্যয়গুলি আপনাকে ট্র্যাক বন্ধ না করে এবং আপনার ঋণ পরিশোধ করতে কাজ করার সময় অবসর সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দেয়।

ঋণ তুষারপাত

সানবার্নস তাদের বন্ধকী ব্যতীত ঋণের প্রতিটি ঋণ লিখেছেন এবং ঋণকে ক্ষুদ্রতম থেকে বৃহত্তম পর্যন্ত আদেশ দিয়েছেন।

"আমরা তাদের সবাইকে সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করেছি এবং আমরা এটি প্রদান না হওয়া পর্যন্ত ক্ষুদ্রতম একমাত্র অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করি", কেলি সানবার্ন বলেছেন।

একবার ঋণ বন্ধ হয়ে গেলে, সেই ঋণের যে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করা হয়েছিল তার পরেরটির জন্য অর্থের যোগান দেওয়া হয়েছিল, তাই প্রতিটি ঋণের মাধ্যমে অর্থ প্রদানের পরিমাণগুলি বড় হয়ে গিয়েছিল। এই কৌশল একটি ঋণ তুষারপাত বলা হয়।

»আরো ঋণ বন্ধ কিভাবে

স্নোবাল পদ্ধতিতে একটি ত্রুটিঃ এটি সুদের হার বিবেচনায় নেয় না, তাই আপনি দীর্ঘমেয়াদে আরও অর্থ প্রদান করতে পারেন। কিন্তু এটি দ্রুত জয় অর্জন করে, এবং যারা জয় প্রেরণা হয়।

"আমরা এটা মজা করেছিলাম," কেলি সানবার্ন বলে। "আমরা একটি চার্ট তৈরি করেছি এবং সামান্য বারের গ্রাফগুলি ভরাট করেছি যাতে আমরা প্রতিটি চেক চেক দিয়ে কত টাকা পরিশোধ করেছি।"

সানবোর্ন ঋণ-মুক্ত হয়ে যাওয়ার পক্ষে তাদের অগ্রগতিটি ট্র্যাক করার জন্য একটি চার্ট ব্যবহার করেছিলেন। তারা ঋণের তুষারযন্ত্র পদ্ধতি ব্যবহার করে $ 20,089 ডলার ঋণ এবং $ 8,798 গাড়ি ঋণ পরিশোধ করেছে। তারা ক্রেডিট কার্ডের ঋণের প্রায় 1,200 ডলার এবং প্রায় 5,000 ডলারের আইআরএস বিল পরিশোধ করে।

রাস্তায় বাধা

ট্র্যাক তাদের আর্থিক জীবন পেয়ে সহজ ছিল না। কোডা সানবার্গের এই কর্মসূচিতে মাত্র তিন মাস তার চাকরি থেকে বরখাস্ত করা হয়েছিল। দুই মাসের মধ্যে তিনি একটি নতুন চাকরি পেয়েছিলেন, কিন্তু হিটগুলি আসছে।

"আমাদের স্যাম্প পাম্প চলে গেছে এবং প্রায় আমাদের বুনিয়াদ বন্যা," তিনি বলেছেন। তারপর, কয়েক সপ্তাহ পরে, তাদের গাড়ির একটি মাথা gasket blew। এবং কয়েক সপ্তাহ পরে তারা $ 5,000 ট্যাক্স বিল দিয়ে আঘাত হানে।

"এটা আমাদের জন্য সত্যিই একটি বেদনাদায়ক রাস্তা ছিল," তিনি বলেছেন। "আমরা প্রায় কাঁদতে বিছানা মধ্যে পাড়া। মনে হচ্ছে জীবনটা আসলেই ছিল, আসলেই সেই ছয় সপ্তাহের মধ্যে আমাদের পরীক্ষা করা।"

কিন্তু তারা তাদের পরিকল্পনা আটকে। কোডা সানবার্নকে পিজ্জা প্রদানের দ্বিতীয় কাজ! কেলি সানবার্জ প্রতিদিন ক্রয় করার পরিবর্তে বাড়িতে কফি তৈরি করতে শুরু করেছিলেন। তারা তাদের জিমে সদস্যপদগুলিতে একটি হোল্ড রাখে, তাদের নিজস্ব শুকনো পরিষ্কার করে এবং তাদের নিজস্ব আগাছা হত্যাকারী তৈরি করে - খরচ কাটাতে কিছু।

এবং, তাদের ক্লাস ধন্যবাদ, তারা শুধু একে অপরের তুলনায় আরো ছিল। "আমরা আমাদের মানি ম্যানেজমেন্ট ক্লাসে সবার সাথে ঘনিষ্ঠ হয়ে গেছি," কোডা সানবার্ন বলেছেন। "তারা আমাদের সমর্থন ব্যবস্থা ছিল।"

টাকা বেশী

ঋণ খুঁজে বের করা সানবার্নসের জন্য একটি অগ্রাধিকার ছিল, কিন্তু অর্থ তাদের একমাত্র প্রেরণা ছিল না।

"কেলি এবং আমি সত্যিই বিশ্বাস করি যে আপনি যখন 'ঋণ' থেকে বিরত থাকার মতো কিছু করছেন তখন কেন আপনার একটি শক্তিশালী ধারনা দরকার," কোডা সানবার্ন বলেছেন। "আমরা প্রতিদিনের ভিত্তিতে সান্ত্বনার স্তর অর্জন করতে চেয়েছিলাম, আমরা জানতে চাই যে আমরা অবসর গ্রহণে নিরাপদ থাকব এবং আমরা দিতে চাই।"

তাই তারা তাদের সময় এবং অর্থ দান করার জন্য তাদের গুরুত্বপূর্ণ কারণ দান শুরু করেন। তারা তাদের পরিবারের সদস্যদের ফেরত দিতে শুরু করেছিল যারা তাদের পাশে সাহায্য করেছিল।

"আমার দাদীর যত্ন নেওয়ার সময় আমার কাছে সর্বদা স্ট্যাডার্ডশিপ ছিল," কোডা সানবার্ন বলেছেন, তার দত্তক মাতা যখন তালাকপ্রাপ্ত হয়, তখন তার দাদা দাদা উঠে দাঁড়ালেন এবং তাকে ও তার বোনকে তুলে ধরলেন। "আমি সবসময় তার জন্য বিশেষ কিছু করতে চেয়েছি।"

২017 সালের জানুয়ারী মাসে, সানবোর্ন তার 84 তম জন্মদিনের জন্য ভিআইপি বুলসের অভিজ্ঞতার জন্য দীর্ঘজীবী শিকাগো বুলস ফ্যান, তার দাদী প্যাট স্টেরোকে চিকিত্সা করেছিলেন। তিনি বলেন, "আমরা খেলা টিকিট, হোটেল, পার্কিং, খাদ্য, শিকাগো ফ্লাইট, ট্যাক্সিস বা উবার্সের জন্য টাকা ছিলাম যখন আমরা সেখানে ছিলাম, প্রত্যেকটি ব্যয় যা আমরা ভাবতে পারি," তিনি বলেছেন। "আমরা এমনকি তাকে ব্যাক্তিগত বুল্স জার্সি কিনেছিলাম যা বলেছিল 'জন্মদিনের গাল'।

মোট 4,000 ডলারে এসেছিল, এবং দম্পতি এটি ঘটতে এক বছরের জন্য প্রতি মাসে সামান্য সেট আপ।

খেলা দিবসে, কেলি এবং কোডা সানবার্ন এবং তার দাদী (নীচের ছবিতে ডান থেকে বামে, কোডা এর ছোট বোন, জানুয়ারী সানবার্নের সাথে যোগদান করেন) বেন দ্য বুলের সাথে যুক্ত কেন্দ্রে কেন্দ্রে সেন্ট কোর্টে দাঁড়িয়েছিলেন, তারপর বাউলগুলি তাপ তাদের অষ্টম সারি আসন থেকে।

"আমরা এই ধরনের কাজ করতে সক্ষম হতে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে এত কঠিন কাজ করেছি," কোডা সানবার্ন বলেছেন। "এটা প্রতি সেকেন্ড এবং প্রতি ডলার মূল্য ছিল।"

কেলেসে শেহি নেরড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]। টুইটারঃ @ কেলসেলহেহী।