আপনার 30 এবং 40 এর দশকে অর্থ সম্পর্কে আপনার কী জানা উচিত

আপনার আর্থিক অবস্থা পরিবর্তন আপনার ভবিষ্যত স্ব সঙ্গে commune করার জন্য সময় একটি ধরনের ভ্রমণ প্রয়োজন। কোথায় আপনি 10, 20 বছর হতে চান? আপনি সঠিক পথ, বা ভুল দিক শিরোনাম হয়?

অর্থের সময়মূল্য-অর্থাৎ, কীভাবে সঞ্চয়, বিনিয়োগ এবং ঋণের স্তরগুলি বছরের পর বছর ধরে মিলে যায়-মানে অর্থের অভ্যাস, ভাল বা খারাপ, যখন আমরা দশকের মধ্যে নগদ প্রতিধ্বনি অর্জন করতে শুরু করি তখন তৈরি করা হয়। এবং সামনে প্রজ্ঞার একটি whispered বিট জীবনের পরে আপনার ভুল overlinging থেকে আপনি রাখতে পারেন।

আমরা আপনার ২0, 30 ও 40 এর দশকে সর্বশ্রেষ্ঠ অনুশোচনা এবং পাঠগুলি সম্পর্কে শিখতে একটি পরামর্শদাতার প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পকদের জিজ্ঞাসা করতে আমাদের Investmentmatome নেটওয়ার্ককে ভোট দিয়েছি। (আপনার ২0 সেকেন্ডের জন্য আমাদের পোস্টের জন্য এখানে ক্লিক করুন।) একসঙ্গে নেওয়া, আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের সুরক্ষার জন্য এই 12 টি পদক্ষেপ বিবেচনা করা যেতে পারে। এবং তারা সবাই আমাদের কী শিখতে হবে তা শিখতে-এবং প্রায়ই আমাদের অর্থের জীবনকে মুক্ত করে তুলতে পারে: একটি বাজেট প্রস্তুত করে এবং ভাল সঞ্চয় অভ্যাসগুলি স্থাপন করে।

আপনার 30s

Regret পরিবর্তনের জন্য একটি মহান fulcrum হয়। আপনি আপনার 30s পৌঁছানোর সময়, নগদ দিকে আপনার মনোভাব (আশাবাদী) অতীতের ভুল দ্বারা বদমেজাজি, এবং নতুন দায়িত্ব দ্বারা অবহিত।

ফ্লোরিডা এর ডেল্রে বিচ, ম্যাকলেন্ডন ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের প্রধান জেরেমি এস অফিস বলছে, "30 বছর বয়সী লোকেরা তাদের জীবনের সেই সময়টিতে আসছে যেখানে তাদের অনেক জীবন মাইলফলক রয়েছে: বিবাহ, শিশু এবং একটি নতুন বাড়ি।" "এই মুহুর্তে, আপনি ছাত্র ঋণের (বা বন্ধ দেওয়া) বেতন দিতে হবে, আপনার কর্মজীবনে বসতে হবে এবং সম্ভবত একটি পরিবার শুরু করার কথা ভাবছেন। আশা করি আপনার 20 সেকেন্ডের মধ্যে যে আর্থিক অভ্যাসগুলি আপনি সেট করেছেন সেগুলি আপনাকে কী সংরক্ষণ করতে এবং সামর্থ্য দিতে পারে সে সম্পর্কে জ্ঞান সরবরাহ করবে।"

তবুও, প্রতিষ্ঠিত কর্মজীবনের যে সহজ ক্রেডিটটি আসে তা লোভগুলি সেট আপ করতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি নিজেকে আরও ভালভাবে সুখী বন্ধুদের এবং পরিবারের বিরুদ্ধে বিচার করেন। "উপলব্ধি অগত্যা বাস্তবতা নয়। চমৎকার পোশাক, ব্যয়বহুল গাড়ি এবং বাড়িগুলি যা তারা ক্র্যাক হয়ে গেছে তা নয়, এবং একটি সম্পদের চেয়ে দায়বদ্ধতা বেশি, "অ্যানিকা হেডস্ট্রম, অরেগন মেডডফোর্ডের মেইডফোর্ডের স্কাইওক ফাইন্যান্সিয়ালের সিনিয়র আর্থিক বিশ্লেষক ও উপদেষ্টা বলেছেন।

"গোটা-আমি এড়িয়ে চলি অতি এই আছে, আমি অতি যে আছে, আমি অতি এটা এখন আছে, "লাস ভেগাসে জিএফএস ও অ্যাসোসিয়েশনের সভাপতি মাইকেল কিলার যোগ করেন। "ক্রেডিট পাওয়া সহজ এবং অপব্যবহার সহজ। নিজের সাধ্যের মধ্যে থাকা."

আর্থিক গিঁট tying

বিয়েতে বড় সমস্যা অসঙ্গতি বা অবিশ্বস্ততা নয়, বরং অর্থ সম্পর্কে বিভ্রান্ত ধারনা। আপনার অংশীদার এর অর্থ ব্যক্তিত্ব জানুন এবং মধ্যম স্থল দ্রুত খুঁজে।

সুসংবাদ: সাম্প্রতিক এক গবেষণায় দেখা গেছে যে পুরোনো দম্পতির তুলনায় "অর্থ কথোপকথন" সহস্রাব্দ ভাল।

"বিবাহিত হওয়ার আগে আপনার সঙ্গীর অর্থের ব্যক্তিত্ব আবিষ্কার করুন, এবং প্রয়োজনে কাউন্সেলিংয়ের মাধ্যমে যান। এটি কেবল অর্থের আর্গুমেন্টকে কমিয়ে আনতে, আপনার অর্থ ব্যবহার করার জন্য পারস্পরিক প্রত্যাশাগুলি স্থাপন করতে এবং ভবিষ্যতের জন্য একটি ভাগ্যপূর্ণ দৃষ্টিভঙ্গি বা উদ্দেশ্য তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে, "ক্যালিফোর্নিয়ার ফস্টার সিটিতে ফোকাস ইউয়ের আর্থিক উপদেষ্টা উইলিয়াম পিটিনি বলেছেন। “একবার বিয়ে হলে, আপনার আর্থিক তদারকির মাসিক বড় ছবি পর্যালোচনা করুন যাতে আপনি আপনার লক্ষ্যগুলির দিকে অগ্রগতির নজর রাখতে পারেন এবং প্রয়োজনীয় হিসাবে সমন্বয়গুলি করতে পারেন।"

চাইল্ডপ্রুফ আপনার আর্থিক

শিশু হওয়ার চেয়ে আর বড় আনন্দ নেই-এবং আপনার আর্থিক কোনও বড় চ্যালেঞ্জ নেই। নেক্সট-জেনারেল ফাইন্যান্সিয়নের শ্যানন এল। ম্যাকলে বলেছেন, "প্রথম কয়েক বছরের জন্য একা একা চাইল্ড কেয়ার খরচগুলি বছরে 10,000 ডলার যোগ করতে পারে।"

যদি বাজেট এবং সঞ্চয় আপনার জীবনের অংশ না হয়ে থাকে তবে একটি বাচ্চাটি সেই অভ্যাসটি শুরু করবে (এবং যত তাড়াতাড়ি শুরু না করার জন্য নিজেকে লাথি মেরে ফেলে)। চাইল্ড কেয়ার ব্যয়বহুল, এবং কলেজ বিল এতদূর দূরে নয়।

"এখন যদি না হয়, তাহলে আপনার কাছে থাকা অন্যান্য অগ্রাধিকারগুলি অন্তর্ভুক্ত করার জন্য সংরক্ষণের অভ্যাস বাড়ানো যেতে পারে," বেটার ফাইন্যান্সিয়াল শিক্ষার ল্যারি আর ফ্রাঙ্ক স্যার। "আপনার 20s থেকে যে জরুরী তহবিল? এটা পূর্ণ রাখুন।"

ভাড়া বা কিনতে?

সবচেয়ে বড় ক্রয় অধিকাংশ মানুষ একটি বাড়িতে হয়। যদিও ডাউন পেমেন্ট পরিবর্তিত হতে পারে তবে উপদেষ্টারা পরামর্শ দিচ্ছেন যে আপনি কতটা "সামর্থ্য দিতে পারেন" নির্ধারণ করার জন্য ডাউন পেমেন্টের জন্য অন্তত ২0% সঞ্চয় করা হয়েছে।

কিন্তু আপনি কিনতে হবে? ইকুইটি বিল্ডিংয়ের ইক্যুইটি বজায় রাখার সুবিধার্থে এক জিনিস নিচে আসে, আসলে: কতক্ষণ আপনি মনে করেন আপনি কতক্ষণ থাকবেন?

ফ্রাঙ্ক বলছেন, "যদি আপনার চাকরি আপনি অনেক বেশি আয় বা পরিবর্তন ঘটাচ্ছেন, সেরা ভাড়া দিচ্ছেন।" "আপনি লাভ করতে পারেন আগে উচ্চ এবং বিক্রয় কেনা আপনি কিভাবে আপনার শার্ট হারান।"

ভার্জিনিয়া, লেসবার্গ ভিত্তিক একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক বনি সেভেল বলেন, আপনি যদি কিনতে চান তবে "একটি বড় বন্ধকী পেতে কঠোর সমঝোতার চেষ্টা করুন।" যদি আপনার কর্মজীবন পরিকল্পনা করার আগে আপনি অগ্রসর হন, "আপনি [ঘর] রাখতে এবং বিনিয়োগের সম্পত্তি তৈরি করতে [এটি] ভাড়া দিতে পারেন।" তবে আপনি যদি ব্যবস্থাপনায়ের অতিরিক্ত দায়িত্বগুলির জন্য প্রস্তুত না হন তবে এটি একটি নিছক ঢাল হতে পারে। দুটি স্থানে দুই বাড়িতে।

যৌগিক আগ্রহ - বিশ্বের অষ্টম আশ্চর্য

এটি আপনার 401 (কে) অবসর অ্যাকাউন্ট, 529 আপনার সন্তানের শিক্ষা, জীবন বীমা বা অন্যান্য বিনিয়োগের জন্য অ্যাকাউন্ট, যৌগিক আগ্রহ একটি যাদুকর জিনিস। এই আপনার আর্থিক জীবনে যে পরী ধুলো ছিটিয়ে সময়।

"আমরা সব জানি, যৌগিক বিশ্বের বিশ্বের অষ্টম আশ্চর্য," Seasholtz বলেছেন। "সময় এবং এমনকি একটি ছোট পরিমাণ অর্থ যোগ করেনি বছর ধরে; আমি তখনও আমার বিনিয়োগ শুরু করেছি যখন আমি 26 বছর বয়সী ছিলাম।"

"যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি অবসর পরিকল্পনা প্রস্তাব করেন, অংশগ্রহণ করুন, এমনকি যদি এটি বালতিতে একটি ড্রপের মত মনে হয় তবেও," হাউচিন-উইট আরও যোগ করেন। "ড্রপ শেষ পর্যন্ত বালতি পূরণ করবে।"

আপনার 40s

আপনি যদি আপনার নগদের সাথে নিরর্থক ছিলেন তবে আগে কোনও দুঃখ প্রকাশ করেননি, তবে অবশ্যই আপনি তা করবেন। ঠিক আছে.

"জীবন ঘটে," পিটনি বলে।

বিনিয়োগ jumpstart একটি উপায় হিসাবে বৃহত্তর ঋণ মধ্যে যেতে হবে না। "40 এর জন্য, বুঝতে হবে যে ঋণ পরিষেবাটি পরিবারের পরবর্তী কর, জীবনকালের আয়ের পুলের মধ্যে ব্যবহারযোগ্য অর্থ হ্রাস পায়", টেনেসি চাতানানোগা-এর কুমকাত ভ্যালেন্টের প্রধান জে কেভিন স্টোপেল বলেছেন। "বিনিয়োগগুলি অপরিহার্যভাবে ঋণ পরিষেবা, বিশেষত অসুরক্ষিত ক্রেডিট অতিক্রম করবে বলে মনে হয় না।"

"সুখের বিজ্ঞান আমাদের জানাচ্ছে যে এটি বিষয় সম্পর্কে নয় বরং সম্পর্ক এবং অভিজ্ঞতা সম্পর্কে," তিনি যোগ করেন। "পরিবর্তে বৃহত্তর, ভাল, আরো এই উপর ফোকাস।"

সর্ম্পক ছিন্ন করা একটি কঠিন কাজ

বিবাহের অর্ধেক বিচ্ছেদে শেষ হয়ে গেলে, আপনার আর্থিক স্বাধীনতা রক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ। কিছু দম্পতিরা তাদের সম্পত্তিকে আলাদাভাবে আলাদা করতে সক্ষম, ভ্রান্তিতে সম্মত হয় এবং প্রতিটি ব্যক্তির ক্রেডিট রেটিংকে টেকটিউমে ছেড়ে দেয়। অন্যদের জন্য, যে কাজ করা চেয়ে সহজ বলে।

"বিবাহবিচ্ছেদ মজা নয়। এটি একটি সহজ জিনিস হতে যাচ্ছে না, তাই নিজেকে বাচ্চা না, "হেডস্ট্রম বলছেন। "এটা কদর্য পেতে পারেন। নিজেকে রক্ষা করুন, বিশেষজ্ঞদের ব্যবহার করুন এবং সর্বদা আপনার স্বাধীনতা বজায় রাখুন নিশ্চিত করুন। "এতে আপনার এবং আপনার পত্নী এর অসামান্য ঋণ, অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স, এবং বিলগুলি এবং নির্দিষ্ট তারিখগুলি জেনে নেওয়া অন্তর্ভুক্ত।

অবশেষে, সেলেল উপদেশ দেন, " উভয় স্বামীদের অর্থ বুঝতে হবে!"

আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট র্যাম্প আপ

আপনার 401 (কে) overdrive মধ্যে রাখুন। আপনি যদি ইতিমধ্যে সম্পূর্ণ নিয়োগকর্তা অবদান করছেন না, এটা করুন। এটি আপনার সন্তানের শিক্ষা থেকে আপনার অবসর থেকে সঞ্চয় ভারসাম্য টিপতে সময় হতে পারে। আপনার বাচ্চাদের কলেজের জন্য কম সুদের ঋণ পেতে পারেন; অবসর নেওয়ার জন্য কোন স্বল্প সুদের ঋণ নেই।

"আপনার নিজের ছাত্র ঋণের কারণে আপনি যদি অবসর গ্রহণের পিছনে পিছিয়ে থাকেন তবে আপনার 40 তম শিক্ষা পরিকল্পনা তহবিল [আপনার সন্তানের জন্য] বৃদ্ধির পরিবর্তে অবসর পরিকল্পনাটি শুরু করতে নিখুঁত সময়।" ম্যাকলে বলেছেন। হাউচিন-উইট যোগ করে: "আপনার আয় বাড়লে আপনার অবসর সঞ্চয় বৃদ্ধি করুন। আপনি যত বার উত্থাপন করবেন, ততবার আপনি আপনার অবদানগুলি বাড়িয়ে তুলতে যতটা এটি করবেন ততই এটি আপনাকে লক্ষ্য করবে না।"

এবং আপনি আপনার 20s সেট স্থাপিত ভিত্তি উপর নির্মাণ অবিরত। "যে জরুরী তহবিল? এটাকে এখনও রাখুন-আপনার অবসর নেওয়ার আগেই এটি থাকতে হবে-এবং ইয়াপ, আপনি অবসর গ্রহণের পরে এটি ব্যয় করতে পারবেন এমন প্রথম ডলার হয়ে উঠবে, "ফ্রাঙ্ক বলেছেন। "অবসরের অবসান অনেক দীর্ঘ পথের মত, ঠিক আছে? হাই স্কুল বা কলেজ স্নাতক মাত্র গতকাল ছিল, তাই না ?! চোখে জ্বলজ্বলে, এখানে দাদা!"

বীমা বিষয়

এখন আপনি আপনার উপর গণনা মানুষ আছে, এটা সবচেয়ে খারাপ জন্য পরিকল্পনা করার সময়। জীবন বীমা বিষয়।

দুটি প্রধান ধরন রয়েছে: মেয়াদী জীবন বীমা, যা নির্দিষ্ট সময়সীমা (বলে, 10 বা ২0 বছর) এবং স্থায়ী (বা সম্পূর্ণ) জীবন বীমা জুড়ে দেয়, যা আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন। মেয়াদের নীতিগুলির জন্য প্রিমিয়ামগুলি সস্তা কারণ বীমাটি কেবলমাত্র সীমিত সময় স্থায়ী হয়, তবে স্থায়ী নীতিগুলির জন্য যারা মূলত বেশি ব্যয়বহুল, কারণ তারা আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য নিশ্চিত নগদ মূল্য প্রদান করে।

"টার্ম বীমাটি হল বিশুদ্ধ বীমা, যখন স্থায়ী বীমা অংশ বীমা এবং অংশ বিনিয়োগ (অনেক চলমান অংশ এবং অনেক বেশী খরচ সহ)", ক্যালিফোর্নিয়ার বার্কলেতে টোপেল ও ডাইস্টাসি ওয়েথ ম্যানেজমেন্টের মালিক জারেট টপেল বলেছেন। "টার্ম জীবন বীমা ভাড়া মত, এবং স্থায়ী জীবন বীমা মালিকানাধীন হয়। এবং, যখন আমরা সকলে মালিকদের বনাম ভাড়াটে হতে পছন্দ করি, যতক্ষণ না আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ সম্পদ এবং আয় থাকে, ভাড়া নেওয়া প্রায়ই বেশিরভাগ জ্ঞান দেয়।"

গ্যারিয়ারসবার্গ, মেরিল্যান্ডের সিএফ সার্ভিস গ্রুপের মালিক লেন কোহেন বলেছেন: "কিছু মেয়াদী বীমা নীতি পরিবর্তনযোগ্য। এর অর্থ এই যে, কোনও মেডিকেল প্রশ্ন ছাড়াই একই আন্ডাররাইটিং ক্লাসের প্রাথমিক মেয়াদের সময় স্থায়ী নীতিগুলির জন্য তাদের বিনিময় করা যেতে পারে। যেহেতু আপনি আরও বেশি আর্থিকভাবে দ্রাবক হওয়ার সময় 10 বা ২0 বছরে আপনার স্বাস্থ্য এখনও ভাল হবে তা নিশ্চিত হতে পারে না, এটি একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য।"

এটা খুব দেরি না

তাই সম্ভবত আপনি ক্রেডিট কার্ড ঋণ গভীর, আপনি কোন জীবন বীমা আছে এবং অবসর জন্য সংরক্ষণ একটি কল্পনা মত মনে হয়। এখানে জিনিসটি আছে: আপনি এখনও দুই বা তিন দশক ধরে কাজের কর্মজীবন করছেন। এটা শুরু খুব দেরী না।

"একজন পেশাদার পরিকল্পনাকারীর সাথে সাক্ষাত্ সম্ভবত জীবনের সবচেয়ে বড় খরচ: 20 থেকে 30 বছর বা তার বেশি অবসর এবং কলেজের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য নিজেকে প্রস্তুত করতে আপনি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়টি করতে পারেন", পিটিনি বলেছেন। "অনেক জীবন ঘটনাগুলি পরিকল্পনাগুলি ছিনতাই করতে বলে মনে হচ্ছে, তবে আপনার 40 সেকেন্ডের ক্ষুদ্র পরিবর্তনগুলি রাস্তায় উল্লেখযোগ্য অর্থোপার্জন করতে পারে।"

ব্রায়ান Yee দ্বারা চিত্রাবলী।