কেন আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা একটি উদ্দেশ্য অডিটর প্রয়োজন

জোনাথন Broadbent দ্বারা

আমাদের সাইটে জোনাথন সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

কিছু কর্পোরেট একাউন্টেন্টস একটি অবসর পরিকল্পনা নিরীক্ষা নামক একটি সমালোচনামূলক ফাংশন সঞ্চালন। বছরে একবার, তারা একটি প্রতিবেদন প্রস্তুত করে দেখায় কতটা ভাল - বা কতটা খারাপ - একটি কোম্পানির 401 (ক) পরিকল্পনা চালানো হচ্ছে। এটি কোনো সমস্যা বা আগ্রহের দ্বন্দ্ব উন্মোচন করার একটি সুযোগ, তাই অডিটরগুলি উদ্দেশ্যমূলক হওয়া আবশ্যক। সেইজন্যই এই অডিটগুলি সাধারণত বাহ্যিকভাবে সম্পন্ন হয়, অর্থাত্ তাদের সম্পাদনকারী অ্যাকাউন্টেন্টগুলি কোম্পানির কর্মচারী নয়।

যদি আপনার 401 (কে) এর মধ্যে অর্থ থাকে, তবে এটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে একজন বহিরাগত থাকার সময় অডিট করা ভাল শুরু, বস্তুগততা নিশ্চিত করার জন্য এটি যথেষ্ট নয়।

একটি অবসর পরিকল্পনা নিরীক্ষা ফলাফল পাবলিক রেকর্ড হয়ে। যে কেউ আপনার 401 (কে) এর মধ্যে ঢুকে পড়তে পারে এবং প্ল্যানের জন্য কে কাজ করছে তা দেখায়, তারা কী পরিমাণ অর্থ প্রদান করছে, বিনিয়োগ কী এবং কী পরিমাণ অর্থ রয়েছে। এমনকী ছোট পরিকল্পনাগুলি, যা কোনও অডিট করার প্রয়োজন নেই, এই প্রতিবেদনটির একটি "সংক্ষিপ্ত ফর্ম" সংস্করণ ফাইল করুন, যা সর্বজনীন রেকর্ডও হয়ে যায়।

যদি কর্মীরা পরিকল্পনা সম্পর্কে অসন্তুষ্ট হন এবং আবিষ্কার করেন যে সিইওর দেশ ক্লাব পাল প্ল্যান অ্যাডভাইজার, অথবা কোম্পানির ব্যাঙ্কও 401 (কে) বা অন্য কোন সন্দেহজনক ব্যবস্থা চালায় তবে তারা হয়ত অর্থ প্রদানের জন্য অর্থের সন্ধান করতে পারে পরিকল্পনা. যদি ফি উচ্চ হয়, কর্মচারীদের প্রতিটি অধিকার আছে - আমি বলব যে এটি একটি বাধ্যবাধকতা - এই ফিগুলিতে প্রশ্ন করা।

এখানে অ্যাকাউন্টিং ফার্ম আসে। যদি অডিটররা ভাল কাজ করে তবে তাদের প্রতিবেদনগুলি এবং ট্যাক্স ফাইলিংগুলি আপনার প্ল্যানে সম্ভাব্য সমস্যাগুলি দেখাতে পারে - নরম-ডলার (কমিশন) উপার্জন ভাগাভাগি, দালালের কাছে kickbacks, অনুমোদিত বিনিয়োগ, উচ্চ পরিষেবা ফি এবং বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা উপর একটি ড্র্যাগ তৈরি বা আপনার কোম্পানীর দায়বদ্ধতা প্রকাশ উন্মুক্ত যে একই ধরণের বিভিন্ন প্রকল্প। এইজন্য অডিট রিপোর্টগুলি জনসাধারণ: তাই আগ্রহী পক্ষগুলি তাদের পরীক্ষা করতে পারে। এটি নিশ্চিত নয় যে নিরীক্ষা সমস্ত ত্রুটিগুলি উন্মোচন করবে, কিন্তু নিরীক্ষক যখন উদ্দেশ্যমূলক হয় তখন অন্তত আপনার পক্ষে লড়াইয়ের সুযোগ রয়েছে।

কিন্তু অডিটর যখন কি হবে না উদ্দেশ্য বা আপনার পরিকল্পনা উপদেষ্টা সঙ্গে একটি সম্পর্ক আছে? যখন অ্যাকাউন্টিং ফার্মটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা বা ব্রোকারেজ ফার্মের সাথে অনুমোদিত হয় যা 401 (কে) পরিকল্পনা পরিচালনা করে তবে জিনিসটি কুৎসিতভাবে দ্রুত পেতে পারে।

ন্যায্য হতে, অ্যাকাউন্টিং সংস্থাগুলি ক্রমবর্ধমান সংখ্যক স্বায়ত্তশাসনের উপর জোর দিচ্ছে, যদি তাদের সম্পদ ব্যবস্থাপনা বিভাগগুলিও থাকে, অথবা স্বার্থের দ্বন্দ্ব উপস্থাপন করে এমন ব্যবসায়িক ইউনিটটিকে বিভক্ত করে তবে অডিট কাজ না করে নির্বাচন করে। এবং অনেকগুলি ছোট-মধ্যম আকারের অ্যাকাউন্টিং সংস্থা সংস্থাগুলির নির্দিষ্ট অংশগুলিকে এমন সংস্থাগুলির আউটসোর্স আউটসোর্স করে যা 401 (ক) পরিকল্পনার সম্পূর্ণ পরামর্শদাতা পরীক্ষা পরিচালনা করতে পারে।

কিন্তু যখন অ্যাকাউন্টেন্ট এবং প্ল্যান উপদেষ্টা একই ফার্মের জন্য কাজ করেন, তখন অবশ্যই আপনার নিজের কাজ তত্ত্বাবধানকারী অডিটর থাকে। আপনার কাছ থেকে এমন একটি দালাল জড়িত অনুপযুক্ত kickbacks প্রকাশ করার কল্পনা করুন এবং আপনি বার্ষিক ছুটির দিনটিতে দেখেন।

এই পরিস্থিতিতে সম্ভাব্য দ্বন্দ্ব একটি dizzying অ্যারে উত্পন্ন করতে পারেন। ব্রোকারের প্রাথমিক উদ্দেশ্য 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির বাইরে ব্যক্তিদের বিনিয়োগ বা বীমা বিক্রি করছে। এই কারণেই, তারা, সেই পণ্য এবং পরিষেবাদিগুলিতে অনেক বেশি অর্থ উপার্জন করতে থাকে।

এই দুটি ভূমিকা পুনর্বিবেচনার - 401 (কে) পরিকল্পনা এবং ব্যক্তিদের পণ্য বিক্রয় করার পরামর্শ দেওয়া কঠিন। যখন একই ব্যক্তি বা দৃঢ় উভয় ভূমিকা পূরণ করার চেষ্টা করে, তখন তাদের মধ্যে পার্থক্য প্রায় অসম্ভব হয়ে যায়। তবুও অনেক সম্পদ ব্যবস্থাপনা ও ব্রোকারেজ সংস্থা এখনও 401 (কে) পরিকল্পনা তত্ত্বাবধান করে। এই ব্যবস্থার দৃঢ় নিরীক্ষণের সময় সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাটির সাথে সম্বন্ধযুক্ত হয়, আপনি সম্ভবত দায়বদ্ধতার কোনও প্রকৃত সুযোগ হারান।

বিষয়গুলি আরও খারাপ করার জন্য, অবসর পরিকল্পনা পরামর্শদাতাদের প্রায়ই অ্যাকাউন্টেন্ট সহ তার পরিষেবা প্রদানকারীগুলিকে প্রদত্ত ফিগুলির যুক্তিযুক্ততার মূল্যায়নের জন্য জিজ্ঞাসা করা হয়। এটি "বেঞ্চমার্কিং" বলা হয়। কিন্তু একজন উপদেষ্টা যিনি অ্যাকাউন্টেন্টের সাথে সম্বন্ধযুক্ত, উচ্চ অ্যাকাউন্টিং ফি বা পরিষেবাটির অভাবের দিকে মনোযোগ দিতে সমস্যা হতে পারে। অথবা যদি উপদেষ্টা এর নিজস্ব ক্ষতিপূরণ অপব্যবহার করা হয়েছে কি? কে কে ধরবে?

সংক্ষেপে, যখন আপনি হিসাববিদদের তাদের নিজস্ব কাজ এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের কার্যকরভাবে তাদের সহকর্মীদের প্রদেয় অর্থ পরীক্ষার জন্য অডিট করছেন, তখন আপনার সুরক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা সিস্টেমটি ভেঙে ফেলা হয়।

আপনার যদি আপনার 401 (কে) পরিচালনাকারী একটি ব্রোকারেজ ফার্ম থাকে তবে আপনি উচ্চ ফি এবং কম জবাবদিহিতা অনুভব করতে অবাক হবেন না। এবং যদি আপনার হিসাবরক্ষকও ফার্মের সাথে সম্বন্ধযুক্ত হয়, চেক এবং ব্যালেন্স কার্যত নির্মূল হয়। খুব কম সময়ে, এটি এমন আগ্রহের দ্বন্দ্ব সৃষ্টি করে যা সমাধান করা উচিত।

এই নিবন্ধটি Nasdaq প্রদর্শিত হবে.

IStock মাধ্যমে ইমেজ।

তুমি এটাও পছন্দ করতে পারো:

Robo- উপদেষ্টা আর্থিক পরামর্শদাতা বেসিনে হবে?

কিভাবে আপনার বিনিয়োগ underperforming বন্ধ করা

স্টক স্ট্রং? এই এক সাধারণ ভুল এড়ানো

স্টক অপশন ব্যায়াম আগে 5 জিনিস জানতে