আপনার 6-পদক্ষেপ, 30-মিনিট বার্ষিক পোর্টফোলিও চেকআপ

আপনি কি জানেন যে মুখে পোষা প্রাণী এবং ছোট শিশুরা যখন তারা কিছু ভাগ্যবান মনে করে? জানুয়ারির শুরু থেকেই একই মুখোমুখি বিনিয়োগকারীরা তৈরি করছেন, যখন স্টক মার্কেট খিটখিটে যেতে শুরু করে।

যে তিক্ত স্বাদ আপনার বাকি বছরের spoil না যাক - অথবা আপনার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ আয়। মনে রাখবেন, সাফল্য বিনিয়োগ দশক, মাস বা মিনিট না পরিমাপ করা হয়। স্টক মার্কেটের মোছার সময় আপনি যা করতে পারেন তা সবচেয়ে ভাল এবং আপনার পোর্টফোলিওটি সুরক্ষিত করার জন্য সময়সীমা নেয় এবং এগিয়ে যাওয়ার জন্য দীর্ঘ রাস্তা ট্রিপের জন্য এটি প্রস্তুত করে। এই ছয়-পদক্ষেপ বিনিয়োগ চেকআপ সঞ্চালন করতে প্রায় দেড় ঘন্টা সময় নিন।

1. দৃষ্টিকোণ মধ্যে কর্মক্ষমতা রাখুন

সাম্প্রতিক অভাবের আয় সম্পর্কে আপনার শক্তি ব্যয় করা না। আপনার সময় তার সহকর্মীদের বিরুদ্ধে প্রতিযোগিতার বা একটি উপযুক্ত বেঞ্চমার্ক সূচক বিরুদ্ধে কর্মক্ষমতা তুলনা করা ভাল। উদাহরণস্বরূপ, একটি বড়-টুপি স্টক মিউচুয়াল ফান্ড এস & পি 500 সূচকের আয়গুলি অনুকরণ বা ফলাফলকে অতিক্রম করতে চায়; এমএসসিআই সূচক বিশ্বব্যাপী বাজার মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য বেঞ্চমার্ক হবে।

পাঁচ বছরেরও বেশি সময় ধরে তাদের বেঞ্চমার্ক (বা একই ব্যবসায়ের সংস্থার কর্মক্ষমতা) কে হ্রাস করা যেকোন বিনিয়োগকে আরও গবেষণার জন্য আপনার তালিকায় নিয়ে যাওয়া উচিত যা আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনার দ্বিতীয় ধাপে চলে।

2. অতিরিক্ত ফি আউট ফেটে

আপনার দীর্ঘমেয়াদী আয়গুলির সবচেয়ে বড় হুমকি হল ফি, যেমন সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের দ্বারা চার্জ করা। আপনার পরিচালিত ফিগুলিতে আপনি যে শতাংশ শতাংশ অর্থ প্রদান করেন তার প্রতিটি অতিরিক্ত অংশ আপনাকে দ্বিগুণ করে দেয় - প্রথমত, আপনার আয়গুলিতে তাত্ক্ষণিক প্রভাব রয়েছে; পরবর্তীতে, যৌগিক বৃদ্ধির একটি উত্সর্গীকৃত সময় সেই ডলারগুলি সময়ের সাথে অর্জিত হতে পারে।

আরও তাত্ক্ষণিকভাবে আরও ভাল ফেরত প্রদান করা যে তহবিল যদি এটি এক জিনিস হতে চাই। কিন্তু যে ক্ষেত্রে না। মিউচুয়াল ফান্ড ট্র্যাকার মর্নিংস্টার এক্সপ্যান্ট অনুপাত (উর্চা পরিচালনার খরচ) এবং সামগ্রিক আয়গুলি দ্বারা প্রাপ্ত গবেষণায় দেখা গেছে যে কম খরচের তহবিলের ফিরতি প্রত্যেক সময় এবং প্রতিটি সম্পদ শ্রেণিতে উচ্চ মূল্যের হারে হেরে যায়। এ কারণে খরচ সচেতন সাভারগুলি সূচক মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড তহবিলে বিনিয়োগ পছন্দ করে।

এছাড়া 401 (কে), 403 (বি) এবং 457 পরিকল্পনাগুলিতে প্রশাসনিক, বিনিয়োগ এবং পৃথক ফিগুলির জন্য স্ক্যান করুন, পাশাপাশি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট এবং অনলাইন ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাকাউন্টের খরচও স্ক্যান করুন। যারা সব আপনার আয় হস্তান্তর করতে পারেন।

Feex.com এ একটি মাইক্রোস্কোপের অধীনে আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি রাখুন (একটি বিনামূল্যে ফি বিশ্লেষণ সাইট) যেগুলি কোনও পরজীবী ফি সনাক্ত করার আগে আপনার আয়গুলিতে আরও ক্ষতিকারক হওয়ার আগে।

3. আপনার স্টক আপ আকার

আদর্শভাবে, কোনও স্টক ক্রয়ের আগে, বিনিয়োগকারীরা কোন ফান্ড ম্যানেজমেন্ট গুরু পিটার লিঞ্চকে "দুই মিনিটের ড্রিল" বলে অভিহিত করবে, যা তিনি "ওয়ান আপ অন ওয়াল স্ট্রিট" বইটিতে উল্লেখ করেছেন। ড্রিলটি লিফট-পিচ-লম্বা রান্ডউন্ড কেন আপনি কোনও কোম্পানির শেয়ার (সুযোগ) কেন কিনেছেন, কোম্পানির সফল হওয়ার জন্য কী কী করা দরকার (মৌলিক সাফল্যের মেট্রিক্স) এবং আপনার সম্ভাব্য থিসিসগুলি বাজানো থেকে কোনও সম্ভাব্য ক্ষতির সম্ভাবনা রয়েছে।

আপনার স্টক পজিশনের জন্য ইতিমধ্যে যদি কোন সূচক কার্ড থাকে না তবে এখন এটি তৈরি করুন যাতে এটি আপনার পরবর্তী পোর্টফোলিও চেকআপের জন্য প্রস্তুত।

4. আপনার সম্পদ ক্লাস আবরণ

বৈচিত্র্য উভয় জীবনের মসলা এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি মূল উপাদান যা বাজারে অনুপ্রাণিত আতঙ্ক এড়াতে চান।

বিভিন্ন বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে সম্পদের পরিসীমা (নগদ, বন্ড, স্টক) সহ একটি সঠিকভাবে বিবিধ পোর্টফোলিও রয়েছে (যেমন ছোট- এবং বড়-সংস্থার স্টক, বিদেশী এবং দেশীয় ইক্যুইটি, বৃদ্ধি বনাম আয় বিনিয়োগের উদ্দেশ্য) ন্যূনতম সময়ে পোর্টফোলিও উদ্বায়ীতা রাখতে সহায়তা করবে ।

সহজে অনুসরণ করা সম্পত্তির বরাদ্দ রেসিপি করার জন্য, ভানগার্ড এবং ফিডেলটি কোম্পানিগুলির দ্বারা প্রদত্ত লক্ষ্য-তারিখ মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগের মিশ্রণ এবং অংশ মাপ পরীক্ষা করে দেখুন। লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি একটি বিনিয়োগকারীর সময় দিগন্ত (যেমন প্রত্যাশিত অবসর বছরের হিসাবে) বিবেচনা করে এবং লক্ষ্য অর্জনের জন্য সম্পদের উপযুক্ত মিশ্রণ তৈরি করে।

»আরো কিভাবে আপনার 401 (কে) বিনিয়োগ করবেন

5. আপনার পোর্টফোলিও এর সারিবদ্ধ সমন্বয়

বাজারের আয়গুলি সময়ের সাথে সাথে প্রসারিত এবং চুক্তির সাথে সাথে, আপনি বিনিয়োগের আকারটি খুব সাবধানে পরিমাপ করবেন যাতে নিখুঁত সম্পত্তির বরাদ্দ পাইটি বেক করতে পারে। এই পুনরূদ্ধার করার জন্য পর্যায়ক্রমিক সমন্বয় তৈরি করতে হবে - বা rebalance বিনিয়োগ নীতিমালা - আপনার পোর্টফোলিও।

পুনঃবিবেচনায় তাদের বরাদ্দের লক্ষ্যমাত্রা বাড়িয়েছে এবং আয়গুলি ব্যবহার করে আয়ের পরিমাণগুলি হ্রাস পেয়েছে এমন যে কোনও বিনিয়োগের অংশ বিক্রি করে। আপনার যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে 401 (কে) সরঞ্জাম থাকে তবে রিবাএলান্সিং কেবল কয়েকটি ক্লিকের ব্যাপার। কিন্তু এটা overdo করবেন না। একটি বিনিয়োগ বিভাগ লক্ষ্য বরাদ্দ থেকে 5% বেশি strays না, একটি বছর একবার সমন্বয় প্রচুর।

অনেক 401 (কে) সরবরাহকারী স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনর্বিবেচনার জন্য পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের একটি নির্দিষ্ট সময়সূচী (উদাহরণস্বরূপ বার্ষিক বা ত্রৈমাসিক) সেট আপ করার অনুমতি দেয়। আপনার যদি, সুবিধা নিন। সেরা রোব-অ্যাডভাইজারগুলি তাদের পোর্টফোলিও পরিচালনার পরিষেবাগুলির অংশ হিসাবে স্বয়ংক্রিয় রিবালান্সিং অফার করে।

» আরও: সেরা Robo- উপদেষ্টা

6. আপনার ক্ষতিগ্রস্তদের সঙ্গে শান্তি করুন

এই শেষ পদক্ষেপটি বেদনাদায়ক হতে পারে, তবে আপনার পোর্টফোলিওতে স্টিংকারদের মুখোমুখি হওয়ার সাহস জাগানোর সময় এসেছে।

আপনি আপনার ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকাউন্টে থাকা ক্ষতিগ্রস্থ বিনিয়োগগুলি বিক্রয় করে আপনার 2016 ফেরত দাখিল করার সময় ট্যাক্স বিরতির টিকেট হতে পারে।ট্যাক্স-হাউস ফসলিং নামক একটি ম্যানুভার আপনি বিনিয়োগের লাভ বা এমনকি সাধারণ আয় উপর কর দিতে হবে ট্যাক্স $ 3,000 পর্যন্ত অফসেট (বিক্রি, বা এমনকি নির্মূল) আপনি বিক্রয় বিনিয়োগের ক্ষতির ব্যবহার করতে দেয়।

» আরও: ট্যাক্স বিরতি মধ্যে ক্ষতিগ্রস্ত বিনিয়োগ চালু করুন

এখানে, আত্মনিয়ন্ত্রণের কিছুটা জরুরী: সময়, বিশেষত দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সময় দিগন্ত, অনেক ক্ষত নিরাময় করে। যদিও 2016 পর্যন্ত স্টক ধরনের হতে পারে না, চিন্তাধারা নির্বাচিত, কঠিন কোম্পানি অবশেষে পুনরুদ্ধার এবং বৃদ্ধি অব্যাহত।

আপনার পোর্টফোলিও চেকআপের শেষ কয়েক মিনিট চেক করুন গভীর, শান্ত শ্বাস গ্রহণ এবং এই মন্ত্রকে পুনরাবৃত্তি করার জন্য uber-investor ওয়ারেন Buffett তার পরামর্শদাতা, অর্থনীতিবিদ বেঞ্জামিন গ্রাহাম থেকে শিখেছিলেন: "মূল্য আপনি যা প্রদান করেন; মান কি আপনি পেতে।"

ডায়ানা ইয়োকিম নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক, ব্যক্তিগত আর্থিক ওয়েবসাইট: ইমেল: [email protected]। টুইটারঃ @ ডায়ান ইয়োকিম।

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত মার্কিন টুডে দ্বারা প্রকাশিত হয়েছিল।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।