5 কী সামাজিক নিরাপত্তা কৌশল সবাই জানতে হবে

জো আলফোনসো, সিএফপি®, সিএফসি, ইএ, এলটিসি

আমাদের সাইটে জো সম্পর্কে আরও জানুন একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

কেউ কখনও বলেনি যে আপনি সামাজিক নিরাপত্তা রয়্যালটি মত জীবনযাপন করতে পারেন। অনুষ্ঠানটি সর্বদা অবসর গ্রহণের ভিত্তি প্রদানের উদ্দেশ্যে কিন্তু নিজের কাজের আয় প্রতিস্থাপন করার উদ্দেশ্যে নয়। বলা হচ্ছে, অবসর গ্রহণের কৌশল উন্নয়নের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা গুরুত্বের অবহেলা করা ভুল, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি অবসরপ্রাপ্ত আয়গুলির অন্যান্য উত্সগুলির উপর নির্ভর করে: নিশ্চিত জীবনকালের বেনিফিট এবং জীবদ্দশায় সমন্বয় বা বার্ষিক খরচ বা COLAs।

সোশ্যাল সিকিউরিটি আয় এর অনন্য প্রকৃতি প্রদত্ত, এটি আমাদের এই সুবিধাটি সর্বাধিক করতে আমরা যা করতে পারি তা করার জন্য ব্যবহার করি। কিন্তু সামাজিক নিরাপত্তা একটি জটিল পদ্ধতি যা অসংখ্য নিয়ম ও বিধি দ্বারা গঠিত। এটি একটি সড়কপথ ছাড়া নেভিগেট করতে daunting হতে পারে। সিস্টেমের জটিলতার সাথে পরিচিত একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার জন্য কোন প্রতিস্থাপনের সময় নেই, তবে আমি 5 টি মূল নীতি প্রস্তাব করতে চাই, যাতে কেউ তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পরিচালনার ক্ষেত্রে বড় ভুলগুলি এড়ানোর জন্য সাহায্য করতে পারে।

বয়স 62 এ দাবি করবেন না

একজন 62 বছর বয়সে একজন সামাজিক নিরাপত্তা অবসর গ্রহণের দাবিতে পারেন। কিছু ক্ষেত্রে এটি একটি সঠিক পছন্দ, যেমন একজন অবিবাহিত ব্যক্তির সংক্ষিপ্ত জীবনকালের সম্ভাবনা থাকে। অধিকাংশ ক্ষেত্রে, তবে, সম্পূর্ণ অবসর বয়স (FRA) এর আগে সুবিধাগুলি গ্রহণ করা একটি ভুল যা এটিকে স্থায়ী সুবিধার হ্রাসের ফলস্বরূপ দেওয়া হয়। 66 বছর বয়সে অবসর গ্রহণের সুবিধা গ্রহণকারী ব্যক্তির জন্য ২5% সুফল হ্রাসের ফলাফল। এই ঘাটতিটি প্রাথমিকভাবে অনেক বেশি বলে মনে হচ্ছে না, তবে বার্ষিক COLA সমন্বয়গুলির প্রভাবের কারণে সময়ের সাথে তার প্রভাব বৃদ্ধি পায়। উদাহরণস্বরূপ, 66 বছর বয়সে একজনের এফআরএ অবসর অবসর সুবিধা $ 1,000 / মাস, 6২ বছর বয়সের দাবিতে এটি 750 ডলারে কমে, $ 250 হ্রাস। 2.8% বার্ষিক COLA অনুমান করা, এই পার্থক্যটি 85 বছর বয়সে $ 472 ($ 1,415 এর বিপরীতে $ 1,887) বৃদ্ধি পায় এবং দীর্ঘতর জীবনযাপন চালিয়ে যায়।

2. বয়স 70 পর্যন্ত সুবিধা গ্রহণ বিলম্ব

প্রাথমিক সাইন-আপ থেকে প্রাপ্ত সুফল হ্রাসের পাল্টা পয়েন্ট হল সম্পূর্ণ অবসর বয়সের বিনিময়ে বেনিফিটের শুরুতে বিলম্বের জন্য অর্জিত কৃতিত্ব। প্রতি বছর আপনি যে বয়সের অপেক্ষা করেন, আপনি 8% বিলম্বিত অবসর ক্রেডিট (ডিআরসি) উপার্জন করতে পারেন। অবসরগ্রহীতার জন্য যার ফ্রাঙ্ক 66 হয়, তাই 70 বছর বয়সের ফলস্বরূপ বেনিফিটগুলিতে 32% বৃদ্ধি না হওয়া পর্যন্ত বেনিফিট দাবি করার অপেক্ষায় রয়েছে। যদি FRA সুবিধাটি $ 1,000 হয় তবে COLA সমন্বয় বাদে বয়স 70 সুবিধা $ 1,320 হবে। 66 বছরের FRA এর সাথে অবসর গ্রহণের জন্য 6২ বছর বয়সের বিলম্বের বয়স 70 বছরের সুফলের তুলনায় প্রভাবটি আরও বেশি নাটকীয়। ডিআরসিগুলির বয়স 70 বছরের পুরোপুরি 62 বছরের প্রাথমিক সুবিধা থেকে 76% বেশি! স্পষ্টতই, অতীতের FRA অতীতের বিলম্ব এই কৌশলটির সুবিধা গ্রহণকারীদের কাছে উল্লেখযোগ্য অতিরিক্ত জীবনকালের আয় উত্পন্ন করে।

3. দম্পতিরা জন্য কৌশল সর্বাধিক

সোশ্যাল সিকিউরিটি রুল হেরেক্সেরসিয়াল বিবাহিত দম্পতিদের বিভিন্ন দাবির বিকল্পগুলিকে মহান প্রভাবতে ব্যবহার করার অনুমতি দেয়। জীবনধারা ক্রমবর্ধমান আয় সর্বাধিক করার জন্য স্বামী-স্ত্রী ক্রমাগত spousal এবং অবসর সুবিধা দাবি যখন এই অপ্টিমাইজিং জড়িত। এই কৌশল FRA পরে শুধুমাত্র সম্ভব।

"ফাইল এবং সাসপেন্ড" কৌশলটি একজন উচ্চ উপার্জনকারী স্ত্রীকে তার অবসরকালীন বেনিফিটটি বিলম্বিত করতে 70 বছর বয়সে বিলম্ব করতে চায়, যাতে তার স্বামী বা স্ত্রীকে স্পাকাল বেনিফিট দাবি করতে সক্ষম করে। মূলত, উচ্চতর উপার্জনকারী তার অবসরকালীন সুবিধার জন্য তার FRA ফাইল করার জন্য অপেক্ষা করে। তারপরে তিনি তার সুবিধাটি অবিলম্বে স্থগিত করেন যাতে 70 বছর বয়সে ডিআরসি আয় করতে পারেন। একই সময়ে, নিম্ন-উপার্জনকারী পত্নী, যিনি এফআরএতে থাকতে হবে, তার স্বামীর ফাইলিং দ্বারা প্রদত্ত স্পাউজাল বেনিফিটের জন্য "সীমিত আবেদন" ফাইল করে তার সুবিধার জন্য। তারপরে তিনি একটি স্পাউজাল বেনিফিট গ্রহণ চালিয়ে যাওয়ার বিকল্পটি বা 70 বছর বয়সে স্যুইচিংয়ের সুবিধা তার নিজের উপকারে থাকে।

"কিছু নিন, এখন আরো নিন" কৌশলটি স্বামীদের জন্য আরও একটি সুবিধা সর্বাধিক উপলব্ধ কৌশল। এই পরিস্থিতিতে, নিম্ন-উপার্জনকারী পত্নী তার FRA এ তার অবসরকালীন সুবিধার জন্য ফাইলগুলি। এটি তার পত্নীকে স্প্রাসাল বেনিফিটের জন্য একটি বিধিনিষেধযুক্ত আবেদন দাখিল করতে তার FRA এ সক্ষম করে। উচ্চ উপার্জনকারী 70 বছর বয়স পর্যন্ত স্পাউজাল বেনিফিট গ্রহণ চালিয়ে যাচ্ছেন, সে সময় তিনি নিজের অবসর অবসর গ্রহণের জন্য সুইচ করেন, যা ডিআরসি উপার্জন করার ফলে সর্বাধিক করা হয়েছে।

উপরোক্ত কৌশলগুলির মধ্যে কোনটি সেরা ফলাফলটি অর্জন করে তা বিশ্লেষণের প্রয়োজন তা নির্ধারণ করে এবং স্বামীর সম্পর্কিত বয়সের এবং FRA অবসর সুবিধাগুলির উপর নির্ভর করে। জীবনযাত্রার আয় বৃদ্ধির সুযোগগুলি এই কৌশলগুলি উপস্থিত থাকলে, তাদের বিশেষ পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম কৌশলগুলির বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য FRA এ পৌঁছানোর আগে স্বামীদের পক্ষে পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

4. তালাকপ্রাপ্ত স্বামী হিসাবে আপনার বিকল্প জানুন

অনেক তালাকপ্রাপ্ত স্বামী-স্ত্রী জানে না যে তারা তাদের পূর্বপুরুষের রেকর্ডে স্পাউজাল বা বেঁচে থাকা বেনিফিটের অধিকারী হতে পারে। বিয়ের মূল শর্ত হলো বিয়েটি অন্তত 10 বছর স্থায়ী কিনা এবং দাবীদার স্বামী বা স্ত্রী পুনরায় বিয়ে করেছেন কিনা। দাবীদার যদি পুনর্বিবাহিত হয় তাহলে তালাকপ্রাপ্ত স্বামী বা স্ত্রী বেনিফিট পাওয়া যায় না। 60 বছর বয়সের পূর্বে পুনর্বিবেচনা (অথবা 50 টি নিষ্ক্রিয় থাকলে) তার তালাকপ্রাপ্ত স্ত্রীকে বেঁচে থাকা বেনিফিটগুলি পাওয়া যায় না। উল্লেখ্য, বেঁচে থাকা বেনিফিটগুলি বয়স 60 (বা 50) এবং 62 বছর বয়সে স্পাউজাল বেনিফিট হিসাবে পাওয়া যায় তবে FRA এর আগে নেওয়া হলে তা হ্রাস পাবে।

বিবাহিত ব্যক্তি, বিশেষত যাদের প্রাক্তন স্বামী / স্ত্রী বিয়েতে উচ্চ উপার্জনকারী, তারা যদি এসএসএতে যোগাযোগ করে তবে তারা উপরের নিয়ম অনুযায়ী বেনিফিটের যোগ্যতা অর্জন করে।

5. প্রয়োজন হলে কাজ ফিরে যান

FRA অবসর সুবিধাগুলি এমন সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হয় যা প্রথম কর্মজীবনের সর্বোচ্চ আয় 35 বছরের উপার্জন কর্মজীবনের উপর উপার্জন করে। অনেক লোক, বিশেষত এমন মহিলারা যারা সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে কর্মসংস্থানের বাইরে থেকে পরিবারকে উত্থাপন করতে অস্বীকার করে, তাদের মোট আয় 35 বছর নেই অথবা এমনকি যদি তারাও উপার্জন করে তবে তুলনামূলকভাবে কম আয়ের সাথে বছর থাকে। এর অর্থ হল কম বা কোন উপার্জন আয় 35 বছরের গড়ের সাথে যোগ করা হবে, যা অবশেষে কম FRA সুবিধা লাভ করবে। কর্মক্ষেত্রে ফিরে যাওয়া আপনার বেনিফিট হিসাব থেকে কম উপার্জনকারী বছরগুলি বাদ দিতে পারে এমন পরিমাণে আপনার চূড়ান্ত অবসর সুবিধাটি বাড়ানোর একটি নিশ্চিত উপায়।

সোশ্যাল সিকিউরিটি একটি জটিল সিস্টেম এবং উপরে উল্লেখিত তার অন্তর্দৃষ্টি একটি সম্পূর্ণ পর্যালোচনা হিসাবে বোঝানো হয় না। আমার প্রত্যাশা হল উপরের কৌশলগুলি হাইলাইট করে আপনি আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে কীভাবে আবেদন করতে পারেন এবং আপনার দাবিতে সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম হবেন, আপনার নিজের উপর বা এই এলাকার দক্ষতার সাথে কোন উপদেষ্টাটির সাথে কাজ করার সময়।

সামাজিক নিরাপত্তা সম্পর্কে একটি প্রশ্ন আছে? আমাদের অ্যাডভাইস অ্যাডভাইসার প্ল্যাটফর্মের একটি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার থেকে উত্তর পান।