দীর্ঘমেয়াদী কেয়ার বীমা কিনতে বিকল্প

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কেনা একটি আর্থিকভাবে পরিকল্পনা করার এক উপায় যা আপনাকে নিজের যত্ন নিতে সহায়তা করার জন্য অর্থ প্রদান করতে হতে পারে। কিন্তু বাড়ির যত্ন, প্রাপ্তবয়স্কদের যত্ন, সাহায্যকারী জীবিকা বা নার্সিং হোমের জন্য এটি কেবলমাত্র একমাত্র উপায় নয়।

আপনি একটি নীতি কিনতে আগে, বিকল্প অন্বেষণ একটি ভাল ধারণা।

একটি দ্রুত রিফ্রেশার

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন "দৈনন্দিন জীবনযাত্রার ক্রিয়াকলাপ" যেমন স্নান, খাওয়া এবং ওষুধ গ্রহণের স্মরণে সহায়তা করার জন্য অনেকগুলি পরিষেবাকে বোঝায়। চিকিৎসা খরচ জন্য নিয়মিত স্বাস্থ্য বীমা এবং মেডিকেয়ার বেতন। কিন্তু তারা কাস্টোডিয়াল কেয়ারের জন্য অর্থ প্রদান করে না, যা নিয়মিত ক্রিয়াকলাপের সাথে ননমেডিকাল সহায়তা। মেডিকেড, কম আয়ের মানুষের জন্য ফেডারেল এবং রাষ্ট্র স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রাম, নার্সিং হোম কেয়ারের জন্য অর্থ প্রদান করে। কিন্তু যোগ্যতা অর্জন করার আগে আপনাকে প্রথমে আপনার বেশিরভাগ অর্থ ব্যয় করতে হবে।

আপনার 50 এবং 60 এর দশকে পৌঁছানোর পরিকল্পনা একবার গুরুত্বপূর্ণ, কারণ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয়বহুল। ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ হেলথ অ্যান্ড হিউম্যান সার্ভিসেসের মতে, প্রায় 65% বছর বয়সী প্রায় 70% তাদের জীবনে কিছু সময়ে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে।

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতিটি যদি আপনার গুরুতর জ্ঞানীয় ব্যাধি যেমন ডিমেনশিয়া হিসাবে থাকে, তাহলে আপনি নীতির সীমাগুলির যত্ন নেওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করেন অথবা আপনি দৈনন্দিন জীবনযাপন চলাকালীন ছয়টির মধ্যে দুটি কাজ করতে পারেন না। ঐগুলি:

• গোসল করা।
• অসন্তোষ জন্য যত্ন।
• ড্রেসিং.
• খাদ্যাভ্যাস।
• টয়লেটিং (টয়লেট চালু বা বন্ধ)।
• স্থানান্তর (একটি বিছানা বা একটি চেয়ার পেয়ে বা বাইরে)।

আজ বিক্রি করা বেশিরভাগ নীতিগুলি একটি নার্সিং হোমে, সাহায্যকারী জীবিত সুবিধা বা বয়স্কদের ডে কেয়ার সেন্টার বা বাড়ীতে যত্নের জন্য প্রদান করে।

কিন্তু কিছু ক্রেতারা কখনও কখনও ব্যবহার করতে পারে না এমন কাভারেজের জন্য প্রচুর অর্থ শেলিং সম্পর্কে সচেতন। এবং ভবিষ্যতে আপনার বার্ষিক নীতি মূল্য বৃদ্ধি হবে না যে কোন গ্যারান্টি নেই। গত দশকে, অনেক দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা পলিসিধারীদের মূল্যবৃদ্ধি বাড়িয়েছে।

এখানে একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতি কেনার বিকল্প।

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ সংরক্ষণ করুন

আপনার যদি শক্তিশালী সঞ্চয় থাকে তবে আপনি পকেট থেকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের পরিকল্পনা করতে পারেন।

• প্রো: আপনি যে বীমাটি ব্যবহার করতে পারবেন না তার জন্য আপনি ঝুঁকি নিচ্ছেন না।
• কন: যত্নের কয়েক বছর আপনার উত্তরাধিকারের জন্য কম অর্থ রেখে আপনার সঞ্চয় একটি বড় দংশন করা হতে পারে। আপনি অর্থ আউট রান আউট হতে পারে। সেই ক্ষেত্রে, আপনি মেডিকেডের মাধ্যমে কভারেজের জন্য আবেদন করতে পারেন, যা নার্সিং হোম কেয়ারের জন্য অর্থ প্রদান করবে। কিন্তু তারপর আপনার বিকল্প Medicaid রোগীদের গ্রহণ যে সুবিধা সীমিত করা হবে। এবং প্রোগ্রাম প্রতিটি রাষ্ট্র সাহায্য জীবিত জন্য অর্থ প্রদান করে না।

জীবন বীমা নীতিতে 'বেনিফিট বেনিফিট' তে আলতো চাপুন

এই বৈশিষ্ট্যটি কখনও কখনও "ত্বরান্বিত মৃত্যু বেনিফিট" বলা হয় এবং সমগ্র জীবন বীমা হিসাবে সর্বাধিক স্থায়ী জীবন বীমা নীতিগুলিতে পাওয়া যায়। এটি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সহ চিকিৎসা খরচগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য এখনও জীবিত থাকা অবস্থায় জীবন বীমা পরিশোধের একটি অংশ নিতে দেয়। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য ব্যবহৃত অর্থের দ্বারা মৃত্যুর সুবিধা হ্রাস করা হয়।

• প্রো: কিছু জীবন বীমা নীতিগুলির উপর আপনার হার অন্তর্ভুক্ত করা হয় এবং আপনি যখন এটি কিনবেন তখন অন্যদের কাছে এটি একটি ছোট খরচের জন্য যুক্ত করতে পারেন।
• কন: আপনি যত্নের জন্য সুবিধাগুলি অ্যাক্সেস করতে পারেন এমন ট্রিগারগুলি কোম্পানির দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে, তাই সূক্ষ্ম মুদ্রণটি সাবধানে পড়ুন। একটি ট্রিগার একটি টার্মিনাল অসুস্থতা নির্ণয়ের হতে পারে। এছাড়াও, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য নীতি ব্যবহার করে আপনার সুবিধাভোগী পাবেন অর্থ প্রদান হ্রাস।

বিক্রি করা আপনার জীবন বীমা নীতি

আপনি আপনার স্থায়ী জীবন বীমা নীতি বিক্রি করতে পারেন এবং দীর্ঘমেয়াদি যত্নের খরচ সহ আপনার যা চান তা অর্জন করতে পারেন।

• প্রো: আপনি আপনার পলিসির বিক্রয় থেকে প্রাপ্ত আয়, একটি জীবন বিনিময় বা ভিয়াটিকাল নিষ্পত্তির নামে একটি লেনদেন, আপনি নগদ মূল্যের জন্য নীতিটি আত্মসমর্পণ করলে সাধারণত আপনি যা পাবেন তা থেকে বেশি।
• কন: আয় কর ধার্য করা যেতে পারে, এবং আপনার জীবিতদের আর নীতি থেকে একটি মৃত্যুর সুবিধা পাবেন না। (যখন আপনি মারা যান, তখন মৃত্যু নীতিটি আপনার নীতির নতুন মালিকের কাছে যাবে।) আপনি যদি ন্যায্য মূল্য পান কিনা তা বলা কঠিন হতে পারে। জীবন বিনিময় সাধারণত মেয়াদী জীবন বীমা নীতির জন্য উপলব্ধ নয়।

»আরো মৃত্যু আগে আমাদের অংশ: আপনার জীবন বীমা নীতি বিক্রি

একটি বার্ষিক ব্যবহার করুন

আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের একটি ধারাবাহিক প্রবাহ সরবরাহ করতে অবিলম্বে বার্ষিক পুঁজি কিনতে পারেন। অবিলম্বে বার্ষিক সঙ্গে, আপনি এক-বার একঘন্টা পরিশোধ করেন এবং বীমাকারী নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বা আপনার জীবনের বাকি অংশের জন্য নিশ্চিত গ্যারান্টি সরবরাহ করে। আপনি কত পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন এবং আপনার বয়স, স্বাস্থ্য এবং লিঙ্গ কতগুলি অর্থ প্রদান করে তা নির্ভর করে। জেনার্থ, উদাহরণস্বরূপ, ইনকামরurance প্রদান করে তাৎক্ষণিকভাবে অ্যামুইটি প্রয়োজন যারা বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য।

• প্রো: আপনি যদি দরিদ্র স্বাস্থ্যের ক্ষেত্রেও তাত্ক্ষনিক বার্ষিকতা কিনতে পারেন। আসলে, আপনি ভাল স্বাস্থ্যের চেয়েও খারাপ অবস্থায় থাকলে আপনি বার্ষিক আয় থেকে উচ্চতর বার্ষিক অর্থ প্রদানের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।
• কন: আপনি বিনিয়োগ করতে নগদ একটি বড় পরিমাণ প্রয়োজন, যেমন $ 50,000 বা তার বেশি। বার্ষিক আয় থেকে এখনও আপনার যত্নের জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে। বার্ষিকীগুলির জন্য ট্যাক্স প্রভাবগুলি জটিল, তাই ভবিষ্যতে করের বিলগুলি বোঝার জন্য আপনি ট্যাক্স অ্যাডভাইজারের সাথে কথা বলতে চান।

একটি সমন্বয় দীর্ঘমেয়াদী যত্ন / জীবন বীমা নীতি কিনুন

এই নীতিগুলি, সম্পদ-ভিত্তিক বা হাইব্রিড জীবন বীমা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতি নামেও পরিচিত, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থের একটি পাত্র সরবরাহ করে, যদি আপনার এটি প্রয়োজন হয় বা আপনার সুবিধাভোগীকে মৃত্যুর সুবিধা প্রদান করে তবে আপনি যদি দীর্ঘতম -কালীন যত্ন সুবিধা। সাধারণত আপনি $ 75,000, বা কয়েক বছর ধরে কয়েকটি বড় পেমেন্ট যেমন একটি বড় প্রিমিয়াম আপফ্রন্ট দিতে। লিঙ্কন ফাইন্যান্স থেকে লিঙ্কন মনিগার্ড রিজার্ভের মতো কিছু নীতির অধীনে, আপনি যদি কয়েক বছর পরে নীতিটি না চান তবে আপনি আপনার অর্থ ফেরত পেতে পারেন।

• প্রো: আপনি যদি নীতিটির দীর্ঘমেয়াদি যত্নের অংশটি ব্যবহার না করেন তবেও আপনি আপনার অর্থের জন্য কিছু পাবেন। আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য এটি ব্যবহার করেন না বা এটি সমস্ত ব্যবহার না করেন তবে আপনার সুবিধাভোগী মারা গেলে জীবন বীমা প্রদান পায়।
• কন: আপনার কাছে ব্যয় করার জন্য প্রচুর অর্থ থাকলে এটি কেবল একটি বিকল্প।

একটি স্বল্পমেয়াদী যত্ন বীমা নীতি কিনুন

স্বল্পমেয়াদী যত্ন বীমা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতিগুলির মতো একই ধরণের যত্নকে আচ্ছাদিত করে তবে অল্প সময়ের জন্য - তিন মাস থেকে 360 দিন। আপনি যখন কিনতে সময় নির্বাচন করুন। সাধারণত, স্বল্পমেয়াদী যত্ন বীমাটির কোনও "অবসানকালীন সময়কাল" বা অপেক্ষাের সময় নেই, তাই আপনি যত্নের সাথে সাথে শুরু করার সাথে সাথেই নীতিটি পরিশোধ করা শুরু করেন। একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতির নির্মূল সময়সীমার একটি deductible মত কাজ করে: এটি নীতি পরিশোধ আউট করার আগে যত্নের জন্য আপনি দিন দিন সংখ্যা। একটি সাধারণ নির্মূল সময় 90 দিন।

স্বল্পমেয়াদী বনাম দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা

	স্বল্পমেয়াদী যত্ন বীমা	দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা
দাম কম	✓
কোন deductible	✓
কভারেজ জন্য যোগ্যতা অর্জন সহজ	✓
এক বছরের বেশি জন্য কভারেজ প্রদান করতে পারেন		✓
রাষ্ট্র দ্বারা সেট tougher ভোক্তা সুরক্ষা মান পূরণ করা আবশ্যক		✓

• প্রো: একটি স্বল্পমেয়াদী যত্ন বীমা নীতি একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতির চেয়ে কম খরচ এবং জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সহজ। যদিও কভারেজটি এক বছরেরও কম সময় ধরে থাকে তবে এটি আপনার প্রয়োজন হতে পারে। আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতি নির্মূল সময়কালে যত্নের জন্য দিতে একটি স্বল্পমেয়াদী যত্ন বীমা নীতি কিনতে পারেন।
• কন: আপনি যদি এক বছরের বেশি যত্নের প্রয়োজন হয় তবে একটি স্বল্পমেয়াদী যত্ন বীমা নীতি যথেষ্ট কভারেজ সরবরাহ করবে না। স্বল্পমেয়াদী যত্নের নীতির জন্য বছরে বছরের পর বছর ধরে যত্ন নেওয়ার চেয়ে এটি কয়েক মাসের যত্নের জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে আরও অর্থবহ করতে পারে। এ ছাড়া, যুক্তরাষ্ট্র দীর্ঘমেয়াদি যত্ন নীতিগুলিকে নিয়ন্ত্রিত হিসাবে স্বল্প-মেয়াদি যত্ন নীতিগুলিকে নিয়ন্ত্রিত করে না, তাই তারা একই ভোক্তা সুরক্ষা মানদণ্ডে অনুষ্ঠিত হয় না। যে আপনি কেনার সময় অতিরিক্ত সতর্কতা অবলম্বন করা প্রয়োজন মানে। উদাহরণস্বরূপ, দীর্ঘমেয়াদী তত্ত্বাবধায়ক নীতিগুলি অবশ্যই "পুনর্নবীকরণযোগ্য পুনর্নবীকরণযোগ্য" হওয়া উচিত, যার অর্থ আপনি বছরের জন্য এটির জন্য অর্থপ্রদান অব্যাহত রাখতে বছরের পর বছর নীতিটি পুনর্নবীকরণ করেন। অনেক স্বল্পমেয়াদী যত্ন নীতিগুলি পুনর্নবীকরণযোগ্য গ্যারান্টিযুক্ত, তবে তাদের সেই সুরক্ষা প্রদান করার প্রয়োজন নেই। বাজারের নীতি পর্যালোচনা করে, ভোক্তাদের পক্ষে কমপক্ষে অন্তত একটি পাওয়া গেছে যা পুনর্নবীকরণের নিশ্চয়তা দেয় না। সেই নীতির অধীনে, আপনি এটির জন্য বছরের জন্য অর্থ প্রদান করার পরে এমনকি কোনও দাবি না করেও বীমা প্রদানকারীর পুনর্নবীকরণ প্রত্যাখ্যান করতে পারে।

সঠিক কোর্স চার্ট সাহায্য পেতে

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা পরিকল্পনা চতুর। আপনি কোনও বীমা কিনতে পারার আগে, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচের জন্য আপনাকে পরিকল্পনা করতে সহায়তা করার জন্য একটি বিশ্বস্ত আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কথা বলুন। শুধুমাত্র ফি-এডভাইজার পণ্য বিক্রয়ের উপর কমিশন উপার্জন করে না এবং আপনি বড় ছবিতে আপাতদৃষ্টিতে দেখতে সহায়তা করতে পারেন।

বারবারা মারক্যান্ড ন্যারড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @barbaramarquand .