কেন আপনার ব্যাংক আপনাকে সেরা বন্ধকী হার দিতে পারে না
ये कà¥?या है जानकार आपके à¤à¥€ पसीने छà¥?ट ज
সুচিপত্র:
- বিনিয়োগকারীদের ড্রাইভ মূল্য
- পরে ক্রমবর্ধমান হারের জন্য এখন মূল্য ঋণ
- হার বিরতি পেতে দুটি উপায়
- বন্ধকী ব্রোকার থেকে পরামর্শ পান
বন্ধকী হার সব সময় কম কাছাকাছি, এবং তাদের এমনকি কম যাচ্ছে কল্পনা করা কঠিন হতে পারে। কিন্তু কিছু ঋণ বিশেষজ্ঞ বলছেন যে অনেক ব্যাংক ঋণ গ্রহীতাদের সবচেয়ে কম হার দেয় না।
ব্যাংকগুলি কীভাবে বন্ধকী ঋণের দাম দেয়: সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের আকর্ষণীয় ঋণের জটিল মিশ্রণ - প্রায়ই ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের মতো সরকারী সমর্থিত ক্রেতাদের - উচ্চ সুদের হারের জন্য মুনাফা রক্ষা করার সুরক্ষার জন্য এবং ঋণের চাহিদাগুলি সমৃদ্ধ করে উপলব্ধ কর্মীদের। এই ভেরিয়েবলগুলি পরিচালনার মাধ্যমে, ঋণদাতাদের ঋণের জন্য আরও অর্থ থাকতে পারে, যখন তারা লাভজনক এবং প্রতিযোগিতামূলক থাকবে।
আপনার হোম ঋণ সুদের হার প্রভাবিত করে এমন সমস্ত কারণগুলির মধ্যে, আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরে সর্বাধিক - তবে আপনার পক্ষে আপনার পক্ষে সেরা হারের মতভেদগুলি নিরসনে প্রভাব ফেলতে পারে।
বন্ধকী হার তুলনা করুনবিনিয়োগকারীদের ড্রাইভ মূল্য
নিউ ইয়র্কের রেগাল ফাইন্যান্সিয়নের ক্রেডিট ম্যানেজমেন্ট অ্যাডভাইজার এবং প্রতিষ্ঠাতা, বর্তমানে একজন বন্ধকী প্রগতিশীল, সাবেক মর্টগেজ প্রবর্তক, এন্থনি ডেভেনপোর্ট বলেছেন, "এই ঋণগুলি কেনার জন্য বিনিয়োগকারীদের দ্বারা তারা বন্ধকী হারগুলি এত বেশি পরিমাণে নির্ধারিত হয় না"। এবং ডেভনপোর্ট বলেছে যে 90% বন্ধকী ঋণ বর্তমানে ফ্যানি মে, ফ্রেডি ম্যাক বা ফেডারেল হাউজিং এডমিনিস্ট্রেশন দ্বারা মাধ্যমিক বাজারে কেনা হয়।
ঋণগ্রহীতা তাদের ঋণ থেকে ঋণ নেওয়ার ঝুঁকি ধারন করতে এবং তাদের ঋণ থেকে মুক্ত করতে আরো মূলধন মুক্ত করতে তাদের ঋণ বিক্রি করতে চায়, সুতরাং তারা তাদের বন্ধকগুলি মূল্য এবং শর্তাদির সাথে মূল্য দেয় যা এগুলি সরকারী সরকারী বিনিয়োগকারীরা তাদের কিনতে পারবে।
পরে ক্রমবর্ধমান হারের জন্য এখন মূল্য ঋণ
বন্ধকী শিল্পটি এখন এতটুকু প্রতিযোগিতামূলক হয়ে উঠেছে যে বন্ধকী হারের জন্য সামান্য রুম বা আকাঙ্ক্ষা রয়েছে, এটিক স্মিথ, অন্য প্রাক্তন বন্ধকী উত্সাহী এবং ব্যাংকিং নির্বাহী, বর্তমানে আটলান্টাতে আর্থিক সাক্ষরতার প্রশিক্ষক বলে। স্মিথের একমাত্র ব্যতিক্রম, বড় বন্ধকীগুলির জন্য হতে পারে যা ঋণদাতাদের প্রায়ই তাদের বইগুলিতে থাকে।
এই বন্ধকগুলি, যা "জ্যাম্বো লোন" নামে পরিচিত এবং 2018 সালে দেশটির বেশিরভাগ এলাকায় সাধারণত 453,100 ডলারের বেশি, ফ্যানি এবং ফ্রেডি দ্বারা নির্ধারিত আকার সীমা অতিক্রম করে। এর কারণেই, তারা সেই সরকারী পৃষ্ঠপোষক সংস্থার দ্বারা ক্রয় করা হয় না, তাই ঋণদাতারা সাধারণত এই ঋণগুলি এবং সেইসাথে ধনী ক্লায়েন্টদের সাথে তাদের সম্পর্ককে ধরে রাখে।
জাম্বো ঋণের একটি পোর্টফোলিও হোল্ডিং, এবং আগ্রহের হার বেড়ে যাওয়ায় উদ্বিগ্ন, ঋণদাতারা "শর্ট-টার্ম রেটগুলি যখন শুরু হতে শুরু করে তখন এটি [বন্ধকী] মূল্যকে হেজ করার সামান্য বিট বাড়িয়ে দিতে পারে।" এটি তাদের মুনাফা মার্জিন রক্ষা করতে সহায়তা করে। কম সুদের হার ঋণের উপর, স্মিথ বলেছেন।
»আরো কিভাবে আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট গণনা
ডেভনপোর্ট আরও বলেছেন যে, ব্যাংকগুলি দ্বারা জ্যাম্বো ঋণের জন্য "তারা অনেকগুলি ক্ষেত্রে ফেডারেল রিজার্ভের মতো 0.25-0.50% জায়গা থেকে অর্থ ধার করে এবং সঞ্চয়গুলি গ্রাহকদের কাছে প্রেরণ করে না।"
নিউ জার্সি নদীর নদী অনুমোদিত অনুমোদিত তহবিলের সভাপতি শ্মুয়েল শ্যাওভিটজ বলেন, ব্যাংকগুলি কিছুটা হেজ দিতে পারে এমন আরো দুটি উদাহরণ রয়েছে। কখনও কখনও ঋণদাতারা নিশ্চিত হবেন যে কম হারটি আটকে থাকবে এবং তা অবিলম্বে প্রত্যক্ষ করবে না, তিনি বলেছেন। এটি এমন একটি গ্রাহকের জন্য বন্ধ হওয়া হারের সাথে ব্যাঙ্ককে ছেড়ে দেবে যা এখন প্রবর্তিত হারের চেয়ে কম।
অন্য সময় এটি অতিরিক্ত পরিমাণে হ্যান্ডেল করার জন্য জনশক্তি যোগ না করে ঋণের ব্যাকলগটি সাফ করার জন্য বন্ধকী চাহিদা পরিচালনা করার একটি প্রচেষ্টা হতে পারে, শায়ভিটজ বলছেন।
হার বিরতি পেতে দুটি উপায়
যদিও ছোট আছে - কিছুই কর না - আপনি ব্যাঙ্ক মুনাফা মার্জিনগুলি বা কীভাবে ফ্যানি এবং ফ্রেডি ধারক মূল্য নির্ধারণের বিষয়ে করতে পারেন, ডেভনপোর্ট বলে যে অন্যান্য ক্ষেত্রে এমনও রয়েছে যে কোনও ঋণগ্রহীতা তার সর্বোচ্চ হার পেতে পারে না এবং কখনও কখনও একটি কৌশলগত পদক্ষেপ বা দুটি পার্থক্য করতে পারেন।
প্রথমত, বন্ধকী হার একটি ঋণগ্রহীতা এর FICO স্কোর অনুযায়ী পরিবর্তিত হয় এবং তিনি বলেন, যেখানে সুদের হার সমন্বয় খুবই বাস্তব।
"740 স্কোরকারী যে কেউ 760 স্কোর আছে তার চেয়ে বেশি ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা নেই, তবে তারা উচ্চ সুদের হার দিতে যাচ্ছেন", ডেভনপোর্ট বলেছেন।
FICO স্কোর স্কেলে যেখানে মূল্য বিরতি পড়ে সেটি জানার জন্য একজন ঋণগ্রহীতা একটি উল্লেখযোগ্য ডিসকাউন্ট উপার্জন করতে সহায়তা করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি ঋণদাতাদের ছাড় 700 ক্রেডিট স্কোরে এবং আপনার 680 হয় তবে আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালান্স বা পরবর্তী পর্যায়ে আপনার স্কোরটি বাড়াতে যথেষ্ট পরিমাণে হ্রাস করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
দ্বিতীয়ত, স্মিথ বলছেন যে বন্ধকগুলিতে সেরা সুদের হার পেতে আগ্রহী গ্রাহকরা একাধিক ঋণদাতাকে কেনাকাটা করতে হবে - এবং ঋণদাতারা বিভিন্ন ডিসকাউন্ট পয়েন্টগুলি সহ একটি হার উদ্ধৃত করতে পারে - "শূন্য ডিসকাউন্ট পয়েন্টগুলির উপর ভিত্তি করে একটি হার পান।"
Investmentmatome থেকে আরো আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট গণনা একটি বন্ধকী preapproval পান একটি বন্ধকী দালাল খুঁজুন
হাল বন্ড্রিক একটি নেদারল্যান্ড ওয়াল্টারের একজন স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]। টুইটারঃ @ হ্যালমন্ডুন্ড্রিক এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত অ্যাসোসিয়েটেড প্রেস দ্বারা প্রকাশিত হয়েছিল।
