পুরো জীবন বীমা কি?

এর নাম হিসাবে বোঝা যায়, সমগ্র জীবন বীমা আপনার সমগ্র জীবনের জন্য কভারেজ সরবরাহ করে। আপনার মাতৃভাষায় কোনও মৃত্যুর বেনিফিট প্রদান করলেই হোক না কেন, আগামীকাল বা 50 বছরের মধ্যেই হোক না কেন।

সমগ্র জীবন স্থায়ী জীবন বীমা সবচেয়ে সুপরিচিত ধরনের, কিন্তু এটি একমাত্র না। আপনি ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় সূচীকৃত সর্বজনীন জীবন সহ সেই শ্রেণীর মধ্যে সর্বজনীন জীবন বা পরিবর্তনশীল জীবন, সেইসাথে অন্যান্য ধরণের জীবন বীমাও চয়ন করতে পারেন।

আপনি স্থায়ী জীবন বীমা এর ধরন এবং বৈশিষ্ট্য মধ্যে delve আগে, যদিও, এটা আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ। জীবন বীমা প্রয়োজন অধিকাংশ মানুষ একটি শব্দ নীতি দ্বারা সেরা পরিবেশিত হয়।

»আরো জীবন বীমা সংজ্ঞা

পারম বনাম মেয়াদী জীবন বীমা

স্থায়ী জীবন বিপরীত, শব্দ জীবন বীমা অস্থায়ী। আপনার নীতি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য যেমন আপনি পাঁচ, 10, 20 বা 30 বছর ধরে জুড়েছেন। আপনি যদি সেই মেয়াদে মারা যান তবে এটি একটি মৃত্যুর সুবিধা প্রদান করে। আপনি যদি শব্দটির শেষে এখনও জীবিত থাকেন তবে এটি কিছুই প্রদান করে না।

মেয়াদী জীবন বীমা হার স্থায়ী জীবন বীমা থেকে অনেক সস্তা কারণ মৃত্যুর সুবিধার নিশ্চয়তা দেওয়া হয় না এবং নীতিগুলি নগদ মূল্য তৈরি করে না।

সম্পূর্ণ জীবন বীমা এবং স্থায়ী জীবন বীমা অন্যান্য ধরনের একটি বিনিয়োগ উপাদান বৈশিষ্ট্য। আপনার প্রিমিয়ামের অংশ অর্থের একটি পাত্রের মধ্যে যায় - নগদ মূল্য যা ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পায়। একবার নগদ মূল্যটি গড়ে তোলা হলে, আপনি এটি থেকে ঋণ নিতে পারেন বা নগদের জন্য নীতি আত্মসমর্পণ করতে পারেন।

বীমা প্রতিষ্ঠানের লাইফ হ্যাপেন্সের সভাপতি ও প্রধান নির্বাহী মারভিন ফেল্ডম্যান বলেছেন, "এটি একটি জরুরী ক্যাশ কুশন।"

ফেল্ডম্যানের কিছু ক্লায়েন্ট তাদের নগদ মূল্যের অ্যাকাউন্ট থেকে চিকিৎসা বিলের অর্থ প্রদান বা তাদের বাচ্চাদের কলেজ টিউশন দিতে বাধ্য করেছে। তারা তখন সক্ষম হিসাবে তারা ঋণ repaid।

কে সমগ্র জীবন বীমা প্রয়োজন?

যদিও অধিকাংশ জীবন বীমা ক্রেতাদের জন্য মেয়াদী জীবন যথেষ্ট, স্থায়ী জীবন বীমা জীবন বীমা প্রয়োজন অন্যদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ চাহিদা পূরণ করে।

অরেগন, পোর্টল্যান্ডের নিকটবর্তী ট্রিলিয়াম ভ্যালি ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের সভাপতি, সার্টিফাইড আর্থিক পরিকল্পক অ্যান্ডি টিলপ বলেছেন, "স্থায়ী নীতিগুলি সম্পদের সর্বোত্তম সম্পত্তিগুলির জন্য যারা এস্টেট ট্যাক্স পরিস্থিতির সম্মুখীন হয়, বা অত্যাধুনিক দাতব্য উদ্দেশ্যগুলির জন্য উপযুক্ত হিসাবে পরিকল্পনা পরিকল্পনা সরঞ্জামগুলির জন্য উপযুক্ত।"

ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স শুধুমাত্র ব্যক্তি প্রতি $ 5.43 মিলিয়ন এবং 2015 সালে বিবাহিত দম্পতি প্রতি $ 10.86 মিলিয়ন মূল্য এস্টেট এস্টেটে প্রযোজ্য। প্রতি বছর মুদ্রাস্ফীতি হার উপর নির্ভর করে, থ্রেশহোল্ড প্রতি বছর পরিবর্তন। সর্বাধিক এস্টেট যুক্তরাষ্ট্রীয় কর দ্বারা প্রভাবিত হতে খুব ছোট।

কিন্তু যদি আপনি আমেরিকানদের মধ্যে এত বড় এস্টেট দিয়ে থাকেন তবে স্থায়ী জীবন বীমা নীতি আপনার উত্তরাধিকারীদের এস্টেট কর দিতে সহায়তা করতে পারে। অন্যথায় তারা এস্টেটের অংশটি বিক্রি করতে হতে পারে - এমন একটি মূল্যবান টুকরো যা পরিবারে প্রজন্মের জন্য বা ব্যবসার একটি অংশ - যেমন আঙ্কেল স্যাম দিতে হয়। অথবা এটি বাজারের অবস্থার উন্নতি না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করার সময়সীমা পূরণের জন্য একটি বিপন্ন বাজারে একটি বাড়ি বিক্রি করতে পারে।

স্থায়ী জীবন বীমা একটি ভাল ধারণাও হতে পারে যদি আপনার জীবনযাত্রার জন্য বৃহত পরিমাণ অর্থের পিছনে ত্যাগ করা দরকার - উদাহরণস্বরূপ, বিশেষ চাহিদার জন্য শিশুদের পিতামাতার জন্য জীবন বীমা।

অবশেষে, কিছু লোক স্থায়ী জীবন বীমা বেছে নেয় যাতে তারা বংশগতভাবে বা পরিবারের সদস্যদের কাছে একটি উত্তরাধিকার ছেড়ে যেতে পারে।

স্থায়ী জীবন বীমা জন্য আপনার পছন্দ

এখানে স্থায়ী জীবন প্রধান ধরণের এবং কিভাবে তারা কাজ করে:

• সম্পূর্ণ জীবন বীমা: সম্পূর্ণ জীবন বীমা স্থায়ী জীবনের সবচেয়ে সহজবোধ্য ধরনের। সবকিছু নিশ্চিত করা হয়। আপনি যতদিন জীবিত থাকবেন ততদিন আপনার প্রিমিয়ামটি একই রকম থাকে, আপনার মৃত্যুর সুবিধার নিশ্চয়তা দেওয়া হয় এবং আপনার নগদ মূল্য অ্যাকাউন্টটি নিশ্চিত হারে বৃদ্ধি পায়। গ্যারান্টিগুলির ফলে, সমগ্র জীবন সাধারণত অন্যান্য ধরণের স্থায়ী জীবন বীমা অপেক্ষা বেশি ব্যয়বহুল।
• ইউনিভার্সাল জীবন বীমা: নমনীয়তা সার্বজনীন জীবনের একটি প্রধান বিক্রয় বিন্দু। আপনি আপনার প্রিমিয়াম পেমেন্ট পরিবর্তন করতে পারেন এবং যতক্ষণ আপনি সর্বনিম্ন পরিমাণ পূরণ করেন, ততক্ষণ আপনার মৃত্যুর সুবিধা একই থাকে। আপনি যদি নগদ মূল্যের অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে চান তবে আপনি প্রিমিয়ামগুলিতে আরো অর্থ প্রদান করতে পারেন অথবা আপনি যদি কেবলমাত্র বীমা সুরক্ষা বজায় রাখতে চান তবে আপনি কম অর্থ প্রদান করতে পারেন। একটি সার্বজনীন নীতি সমগ্র জীবন নীতির চেয়ে কম ব্যয়বহুল হতে পারে, তবে আপনি পুরো জীবন থেকে প্রাপ্ত নিশ্চিতকরণটি পাবেন না, ফেল্ডম্যান বলেছেন।
• সূচীকৃত সার্বজনীন জীবন বীমা: এই ধরনের নীতি আপনাকে আপনার নগদ মূল্যের অ্যাকাউন্টে সুদ লাভের সাথে সাথে স্টক মার্কেট সূচক যেমন S & P 500 তে সংযুক্ত করতে দেয়। যদি সূচী বেড়ে যায় তবে নগদ মূল্য বৃদ্ধি পায় যদিও একটি টুপি থাকে। বিনিয়োগকারীদের কিছু বৃদ্ধি নিশ্চিত করা যেতে পারে - অথবা অন্তত তারা অর্থ হারাবে না - যদি বাজারটি হ্রাস পায়। সূচিবদ্ধ সার্বজনীন জীবন জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি পাচ্ছে, কিন্তু এটি একটি জটিল পণ্য এবং সবার জন্য নয়।
• পরিবর্তনশীল জীবন বীমা: পরিবর্তনশীল জীবন নীতিগুলি আপনাকে আপনার নগদ মূল্যের একটি অংশ বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নিতে দেয়। আপনি উপ-অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ বরাদ্দ করেন, যা স্টক এবং বন্ডগুলি অন্তর্ভুক্ত করে। আপনি যদি নগদ মূল্যকে সর্বোচ্চ করতে চান এবং বিনিয়োগ এবং পছন্দগুলি সন্ধান করতে সময় এবং দক্ষতা অর্জন করতে চান তবে বৈকল্পিক জীবন একটি আকর্ষণীয় বিকল্প হতে পারে, ফেল্ডম্যান বলে।

হার নমুনা: ইউনিভার্সাল জীবন এবং সমগ্র জীবন বীমা

আমরা সার্বজনীন জীবন এবং সমগ্র জীবন নীতির জন্য নমুনা হার তাকিয়ে। আপনি দেখতে পারেন, সমগ্র জীবন বীমা মধ্যে গ্যারান্টি খরচ বৃদ্ধি।

একটি সুস্থ 30 বছর বয়সী নমনীয়কারক জন্য নমুনা বার্ষিক প্রিমিয়াম
প্রোডাক্ট	পুরুষদের	মহিলাদের
$ 500,000 সার্বজনীন জীবন নীতি, 1২0+ বছর বয়সের স্তরের প্রিমিয়াম	$2,031	$1,711
$ 500,000 পুরো জীবন বীমা	$4,978	$4,385

উত্স: নেরড ওয়ালটিক গবেষণা, জুন 2015

আপনি একটি স্থায়ী জীবন বীমা নীতি প্রয়োজন মনে করেন যদি একটি আর্থিক উপদেষ্টা সাথে কথা বলুন। এই জটিল পণ্য, তাই পরামর্শ পেতে আপনার মূল্য মূল্য। আপনি এজেন্ট দ্বারা সরবরাহিত নীতি চিত্রণ বুঝতে নিশ্চিত হন; এই নথিটি ব্যাখ্যা করে যে আপনার নীতি কীভাবে কাজ করে এবং নগদ মূল্য অ্যাকাউন্ট কীভাবে সম্পাদন করতে পারে। আপনি নিশ্চিত না হন তাহলে একটি দ্বিতীয় মতামত পান।

বারবারা Marquand এ একটি কর্মী লেখক Investmentmatome , একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @barbaramarquand .