বিশেষজ্ঞের প্রশ্নাবলী: মেজর অটো বীমা কোম্পানি নিম্ন-উপার্জন ড্রাইভারগুলির বিরুদ্ধে বৈষম্যমূলক?
পাগল আর পাগলী রোমানà§à¦Ÿà¦¿à¦• কথা1
সুচিপত্র:
কনজিউমার ফেডারেশন অফ আমেরিকা (সিএফএ) কর্তৃক পরিচালিত একটি মামলার গবেষণায় দেখা গেছে, গাড়ি চালানোর জন্য দরিদ্র ড্রাইভিং রেকর্ডগুলির তুলনায় বেশিরভাগ স্বয়ংচালিত বীমা প্রদানকারীরা প্রতি মাসে কয়েকটি নিরাপদ গাড়ি চালককে চার্জ করে।
আমেরিকার কনজিউমার ফেডারেশনের বীমা পরিচালক, রবার্ট হান্টারের সিএফএ তথ্য সম্বলিত সাক্ষ্যকারের লেখকের সাথে কথা বলার মাধ্যমে নেরড ওয়ালট এই অনুসন্ধানের তদন্ত করেন। আমরা বীমা কোম্পানির মূল্যনির্ধারণ কৌশল নিয়ে আলোচনা করার জন্য কনজিউমার ওয়াচডগের নির্বাহী পরিচালক, ডগলাস হেলারের সাথে একটি অলাভজনক ভোক্তা অ্যাডভোকেসি সংগঠনের সাথেও কথা বলেছিলাম।
সিএফএ রিপোর্টে ফলাফল
সিএফএ জানায় যে এই বড় বীমা-জিওকো, প্রগ্রেসিভ, স্টেট ফার্ম, অ্যালস্টেট, এবং কৃষকরা তাদের ড্রাইভিং রেকর্ডের তুলনায় তাদের গ্রাহকদের আয় এবং আয় সম্পর্কিত বিষয়গুলিতে আরো জোর দিয়েছেন। অন্য কথায়, ড্রাইভারের শিক্ষা ও পেশাটি স্বয়ং বীমাগুলির জন্য কতগুলি অর্থ প্রদান করে তা নির্ধারণে কোম্পানিগুলির সাথে ওজন বাড়িয়ে দেয়।
কেস স্টাডি 12 আমেরিকান শহরে অনুষ্ঠিত হয় এবং পাঁচটি প্রধান অটো বীমা কোম্পানি বিশ্লেষণ করে, এটি আবিষ্কার করে:
"মেজর বীমা প্রদানকারীরা কম শিক্ষার সাথে একটি নিরাপদ ড্রাইভার এবং কম বেতন প্রদানে চাকরির জন্য দুই-তৃতীয়াংশ উচ্চ চার্জ ধার্য করে।"
এটি পাওয়া যায়:
"বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই, প্রিমিয়ামগুলি কমপক্ষে 25% বেশি ছিল [এবং কিছু ক্ষেত্রে] হারে দুর্ঘটনা ঘটেছে এমন একজন ড্রাইভারের জন্য যে হারটি উদ্ধৃত হয়েছিল তার চেয়ে দ্বিগুণ ছিল কিন্তু তার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদানের কাজ ছিল।"
এই নিরাপদ ড্রাইভারের অর্থ কি দেশের জুড়ে সাশ্রয়ী মূল্যের বীমা খুঁজছেন?
দুটি Hypothetical ড্রাইভার কিভাবে মূল্যবান পেয়েছিলাম
সিএফএর দুটি জাল ইন্টারনেট ব্যবহারকারী-বা কল্পিত গ্রাহক তৈরি করে-অনলাইনে যান এবং পাঁচটি অটো বীমা কোম্পানির ওয়েবসাইটগুলিতে হারের জন্য অনুসন্ধান করুন। জাল ব্যবহারকারীরা দুই নারী, 30 বছর বয়সী, যারা একই মেক এবং মডেল গাড়ী চালায়, একই মাইলেজ ছিল এবং যারা উভয়ই ন্যূনতম দায় বীমা চাইছিল। একই মাঝামাঝি জিপ কোডে মহিলারা একই রাস্তায় বসবাস করবে।
একজন মহিলা হাই স্কুল শিক্ষার সাথে একক অভ্যর্থনাবাদী ছিলেন, যিনি তার বাড়ির মালিকানাধীন নির্বাহীটির সাথে বিবাহিত অন্যান্য গ্রাহকের তুলনায় তার বাড়ি ভাড়া করেছিলেন। প্রাক্তন গ্রাহক একটি নিখুঁত 10 বছরের ড্রাইভিং রেকর্ডের এক মাসেরও বেশি সময় ধরে বীমা ছাড়াই ছিলেন, কিন্তু পরবর্তীতে গাড়িটি দুর্ঘটনায় কোনও বিলম্ব ঘটেনি তবে সম্প্রতি গাড়ি দুর্ঘটনায় ত্রুটিযুক্ত ছিল।
সিএফএ গবেষণার ফলাফলগুলির মধ্যে শীর্ষস্থানীয় পাঁচটি বীমা প্রদানকারীর কাছ থেকে স্বতঃ বিমার জন্য দুই মহিলা কী দিতে হবে তার মধ্যে বিস্ময়কর পার্থক্য পাওয়া গেছে।
উদাহরণস্বরূপ, সবচেয়ে চরম পার্থক্য ছিল:
"বাল্টিমোরের অ্যালস্টেটটি রেসেপশনিস্টকে 3২২২ ডলারের বার্ষিক প্রিমিয়াম উদ্ধৃত করেছে, নির্বাহীটির জন্য 1,248 ডলারের তুলনায় - 164% এর পার্থক্য। জরিপকৃত পাঁচটি সংস্থার মধ্যে, কেবলমাত্র রাষ্ট্র খামারটি রেসেপশনিস্টের জন্য কম হার উদ্ধৃত করে - নিরাপদ ড্রাইভার। "
যদিও বীমা কোম্পানিগুলিকে ব্যক্তিগত বা পরিবারের আয়গুলিতে এই হারগুলি বজায় রাখতে অনুমতি দেওয়া হয় না, তবে সিএফএ জানায় যে "রেট-সেটিং সেটিংগুলি নিম্ন এবং মাঝারি আয়ের ড্রাইভারগুলির জন্য উচ্চ হারে পরিনত হয়।" সিএফএ এছাড়াও উল্লেখ করেছে যে এই অসম এবং উচ্চ হার আইনের আওতায় থাকা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের নিম্ন-আয়ের ড্রাইভারগুলির এক তৃতীয়াংশেরও কম সংখ্যক কেনাকাটার জন্য নিম্ন আয়ের গ্রাহকরা অংশ নেন।
বীমা কোম্পানিগুলি প্রায়ই বীমা মূল্য গণনা করার জন্য ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে। যে আদর্শ, এবং এটা কি ন্যায্য?
কনজিউমার ওয়াচডগের নির্বাহী পরিচালক ডগলাস হেলার উল্লেখ করেছেন যে ক্রেডিট রিপোর্টগুলি আয়রনের জন্য একটি শুল্ক হিসাবে ব্যবহার করা হয় এবং বীমা সংস্থাগুলির দ্বারা কম আয়ের ড্রাইভারগুলিতে দাম বাড়াতে ব্যবহৃত একটি কৌশল:
"এটা জল্পনা-কল্পনা করা যে এই বীমা কোম্পানিগুলি দরিদ্র ড্রাইভিং রেকর্ড সহ কাউকে চার্জ করবে কিন্তু কম আয়যুক্ত ব্যক্তির তুলনায় উচ্চ আয়ের কম প্রিমিয়াম কিন্তু একটি ভাল ড্রাইভিং রেকর্ড।
CFA তাদের রিপোর্টে উন্মোচিত অভ্যাস এক দীর্ঘ স্থায়ী হয়। শিল্পটি বৈষম্যমূলকভাবে বিপণন লক্ষ্য পূরণের জন্য এবং ব্যক্তির সাথে নিরাপদভাবে চালানোর জন্য কোনও কারও কারও কারও কারও কারও সাথে ব্যবহার করে না। আমরা একটি surrogate কল হিসাবে ক্রেডিট রিপোর্ট ব্যবহার করা হয়।
বীমা কোম্পানিগুলি বলে যে তারা ভোক্তাদের আয় তাদের হার ভিত্তিক না। যাইহোক, তারা উপার্জনের জন্য একটি বিয়োগান্তক হিসাবে ক্রেডিট স্কোরিং ব্যবহার করে - দুইটি একটি সম্পর্কের সাথে ভাগ করে নেয় এবং এটি এই বীমা সংস্থাগুলিকে তাদের পছন্দ অনুসারে সমাজের টুকরো টুকরো করে কাটিয়ে ওঠার উপায় এবং তারা তাদের বৈষম্যমূলক অনুশীলনগুলিকে আবৃত করার জন্য এই কৌশলগুলি ব্যবহার করে। তারা ড্রাইভারকে কভারেজ সরবরাহ করার চেষ্টা করছে এমন একটি সৎ ব্যবসায় হওয়ার পরিবর্তে বিপণনের লক্ষ্যগুলি দ্বারা মূল্য নির্ধারণ করছে। তারা তাদের পছন্দসই গ্রাহকদের আঁকতে এবং তাদের না থাকা দূরে রাখার জন্য এই মূল্যের স্কিমগুলি ব্যবহার করে।"
সিএফএর অনুসন্ধানগুলি কি কেবল কম আয়ের ড্রাইভারগুলির জন্য একটি সমস্যা, নাকি এই বৈষম্যটি কী উদ্বেগের বিষয় যে প্রত্যেককে গুরুত্ব সহকারে গ্রহণ করা উচিত?
"বেশিরভাগ রাজ্যে দাঁড়িয়ে থাকা শিল্পটি ন্যায্য নয় এবং এটি লক্ষ লক্ষ ড্রাইভারের জন্য কাজ করে না। এটি একটি সমস্যা কারণ এটি অনেকগুলি লোককে অনিশ্চিত প্রায় ড্রাইভিং করে, যা ড্রাইভারের জন্য কেবলমাত্র একটি সমস্যা নয়, পাশাপাশি রাস্তায় অন্য সকলের জন্যও। বীমাটিকে আরও সাশ্রয়ী মূল্যের এবং সমস্ত ড্রাইভার, বিশেষ করে ভাল ড্রাইভারগুলিতে উপলব্ধ করার জন্য এটি একটি সার্বজনীন নীতির লক্ষ্য হতে হবে।ভোক্তা, বীমা নিয়ন্ত্রক এবং আইন প্রণেতারা এই বীমা প্রথাগুলির অন্তর্নিহিত অবিচার মোকাবেলা করতে এবং বীমা লবিস্টদের কাছে দাঁড়াতে হয়।"
তারপর আমরা ক্রেতাদের রিপোর্টের পক্ষে যুক্তিযুক্ত করার জন্য কোন যুক্তিসঙ্গত বীমা সংস্থাগুলি কী যুক্তি ব্যবহার করে তা জিজ্ঞাসা করতে আমেরিকার কনজিউমার ফেডারেশন অফ আমেরিকার বীমা পরিচালক রবার্ট হান্টারের কাছে যাই:
"তাদের কাছে যে যুক্তি রয়েছে তার কাছে সবচেয়ে কাছের লোকেরা হল যে তাদের ক্রেডিট স্কোর খারাপ হয়ে যাওয়ার অনুমতি দেয়, তারা নিরর্থক। যাইহোক, কিছু লোক মন্দার সময় শুধুই তাদের চাকরি হারিয়ে ফেলেছে, এটার অলসতার সাথে কী করতে হবে? এটা শুধু দরিদ্র মানুষের হার বাড়াতে একটি কৌশল এবং তাদের পছন্দসই গ্রাহকদের কাছে আকৃষ্ট করা যাতে তারা বাড়ি বা জীবন বীমা মতো অন্যান্য পণ্য বিক্রি করতে পারে।"
অবশেষে, বীমা পদ্ধতিগুলিকে এই অভ্যাস থেকে রোধ করা আইনগুলি পাস করা এত কঠিন কেন?
"নিয়ন্ত্রকদের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ, 16-18% এর মধ্যে শেষ সময়ে, আসলে শিল্পে কাজ করে। সুতরাং, রাষ্ট্র নিয়ন্ত্রক এবং বীমা শিল্পের মধ্যে আগ্রহের খুব জোরালো দ্বন্দ্ব রয়েছে।"
কার ক্র্যাশ ছবি Shutterstock সৌজন্যে।
