আপনার অবসর অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পনা: সময় আপনার পাশে হয়

লাউরা ট্যানার, পিএইচডি, সিএফপি

আমাদের সাইটে লাউরা সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

আপনি আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা অবদান রাখতে কত? আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনা জন্য বিনিয়োগ নির্বাচন দ্বারা বিব্রত হয়? এই প্রশ্ন অপ্রয়োজনীয় হতে পারে। ফরাসি দার্শনিক ভোল্টায়ার উদ্ধৃত করার জন্য, "নিখুঁত ভাল শত্রু"। ("Le Mieux est l'ennemi du bien")। যত তাড়াতাড়ি আপনি অবদান শুরু, আপনার টাকা বৃদ্ধি করতে হবে আরো সময়। এটা ঠিক সঙ্গে এটি পেতে গুরুত্বপূর্ণ।

পেনশন প্রত্যাখ্যান

এমন সময় ছিল যখন আপনি একই কোম্পানির জন্য ত্রিশ বছর ধরে কাজ করতেন এবং তারপরে জীবনকালের জন্য নিশ্চিত আয় সহ অবসর গ্রহণের সময় পেনশন পান। প্রথম বেসরকারি খাত (যেমন বেসরকারী) পেনশন পরিকল্পনাটি আমেরিকান এক্সপ্রেস কোম্পানির দ্বারা 1875 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, যা তখন পণ্য শিপিংয়ের জন্য বিশেষ। এই দিনে, বেসরকারি খাতের কোম্পানিগুলিতে কেবলমাত্র 14% কর্মচারী পেনশন প্ল্যানগুলিতে তালিকাভুক্ত (এছাড়াও নির্ধারিত বেনিফিট (ডিবি) পরিকল্পনা হিসাবে পরিচিত)। কর্মচারীর দৃষ্টিকোণ থেকে এই পরিকল্পনাগুলির সৌন্দর্য, তার কর্মসংস্থানের দৈর্ঘ্য এবং বেতন অনুসারে নিশ্চিত অবসর আয় আছে। কোম্পানি বিনিয়োগ ঝুঁকি অনুমান। উপরন্তু, পেনশন পরিকল্পনা পরিচালক কর্মচারীদের দীর্ঘায়ু মডেল করার জন্য অ্যাকুয়ারিয়ামগুলির সাথে কাজ করে, যাতে কোম্পানি তার কর্মী প্রতি মোট পেট অনুমান করতে পারে এবং তার পেনশন পরিকল্পনার জন্য তহবিল নির্ধারণ করতে পারে। শেয়ার বাজারে উদ্বায়ীতা, কর্মীদের দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি এবং অবশ্যই, মুনাফা অর্জনের জন্য কোম্পানিগুলির ড্রাইভ সহ কোম্পানিগুলির মধ্যে পেনশনগুলি পর্যায়ক্রমে পর্যবসিত হচ্ছে।

401 (কে) পরিকল্পনা রাইজ

1978 সালে, নিয়োগকর্তা ম্যাচ (একটি নির্ধারিত অবদান (ডিসি) পরিকল্পনা হিসাবে পরিচিত হওয়ার সম্ভাবনা নিয়ে কর্মচারীকে 401 (কে) পরিকল্পনায় প্রাক-ট্যাক্স ডলার অবদান রাখতে সক্ষম করে। এর অর্থ এই যে আপনি পেনশন প্ল্যান পরিচালকদের দ্বারা গৃহীত ভূমিকাটি অনুমান করছেন। অবদান রাখতে এবং কীভাবে সেই অর্থ বিনিয়োগ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে হবে (আপনার কোম্পানির পরিকল্পনা দ্বারা দেওয়া নির্বাচনগুলির মধ্যে)।

401 (কে) পরিকল্পনা মূলসূত্র

• আপনি আপনার 401 (কে) পরিকল্পনায় প্রাক ট্যাক্স ডলার অবদান রাখতে পারেন, যা আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে।
• আপনার 401 (কে) পরিকল্পনায় অর্থ প্রাক্কলিত ট্যাক্স বিলম্বিত (সরকার কর অবশেষে পাবে) অর্জন করবে।
• ২014 এর জন্য, আপনি আপনার 401 (ক) প্ল্যানে $ 17,500 অবদান রাখতে পারেন।
• 2014 এর জন্য, আপনি 50 বা তার বেশি হলে, আপনি প্রতি বছর অতিরিক্ত $ 5500 অবদান রাখতে পারেন।
• অনেক কোম্পানি তাদের সুবিধা প্যাকেজ অংশ হিসাবে, একটি নির্দিষ্ট পর্যায়ে আপনার অবদান মেলে।
• কিছু ব্যতিক্রমের সাথে 59 1/2 বছর আগে তহবিল প্রত্যাহারের জন্য 10% জরিমানা রয়েছে।
• আপনি বিতরণ গ্রহণ করা আবশ্যক কাছাকাছি 70 1/2 বছর বয়স এবং কিছু ব্যতিক্রম সহ, বার্ষিক প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ (RMD) এ আয়কর প্রদান করুন।
• যদি আপনি বার্ষিক প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ নিতে ব্যর্থ হন তবে 50% পেনাল্টি রয়েছে।

দাবি পরিত্যাগী: সবকিছুর সাথে কর সংক্রান্ত, অনুগ্রহ করে আপনার পরিস্থিতি সম্পর্কিত নির্দিষ্ট প্রশ্নগুলির জন্য একজন হিসাবরক্ষক বা আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করুন।

যত তাড়াতাড়ি আপনি শুরু, আপনি আরো টাকা হবে

একটি অনলাইন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে, দুই কর্মীদের তুলনা করুন এবং তারা 401 (ক) পরিকল্পনাগুলির সাথে কী করে। জেন 30 বছর বয়সে একটি নতুন চাকরি শুরু করে এবং বছরে $ 100,000 উপার্জন করে (3% বার্ষিক উত্থান সহ)। তিনি একটি 10% অবদান জন্য নির্বাচিত, এবং কোন নিয়োগকর্তা ম্যাচ আছে। 65 বছর বয়সে সে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাতে অব্যাহতভাবে অব্যাহত থাকলে সে প্রায় ২ মিলিয়ন ডলার জমা দেবে (এই বিনিয়োগের 7% বার্ষিক রিটার্ন অনুমান করবে)।

জন একই বেতন এবং বার্ষিক উত্থানের সাথে জেনের মতো একই সংস্থার জন্য কাজ করছে। 45 বছর বয়সে অবসর গ্রহণের বিষয়ে তিনি মনে করেন না। 45 বছর বয়সে তার বেতন 10% হারানো শুরু হয় এবং 65 বছর বয়সে চলতে থাকে তবে সে 1.2 মিলিয়ন ডলার জমা করবে।

শেষের সারি: জেন ও জন তাদের ক্যারিয়ারের 401 (ক) পরিকল্পনা প্রতিটিতে একই রকম অর্থের অবদান রেখেছিল, তবে জেনের আগে থেকেই শুরু হওয়া প্রায় দ্বিগুণ সঞ্চয় হতো।

কিভাবে আপনি টাকা বিনিয়োগ করা উচিত?

আপনি আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা বিনিয়োগ পছন্দ দ্বারা সীমাবদ্ধ। আপনি কম খরচে তহবিল ব্যবহার করে সম্পদ ক্লাস জুড়ে বিচিত্র করতে চান। বিনিয়োগে নিরুৎসাহিত যারা সহজতম পছন্দ তাদের লক্ষ্য-তারিখ তহবিল (জীবন চক্র তহবিল হিসাবেও পরিচিত)।