কিভাবে ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী ন্যূনতম পেমেন্ট হিসাব

আপনি যখন একটি বড়, ক্রমবর্ধমান ক্রেডিট কার্ড ভারসাম্য বহন করতে থাকে তখন আপনার ন্যূনতম পেমেন্টটি খুঁজে বের করে এমন একটি অনুমানকারী গেমের মত মনে হয় যা আপনি জিততে পারবেন না: "এই মাসে এটি কত হবে?"

সাধারণত, আপনার কার্ড ইস্যুকারী আপনার সর্বনিম্ন অর্থ প্রদানের হিসাবকে কতটা ঋণী তা তার উপর নির্ভর করে। সাধারণত, সর্বনিম্ন অর্থপ্রদান আপনার ব্যালেন্সের একটি ছোট হিসাবের পরিমাণ বা একটি নির্দিষ্ট ডলার মান - যেটি বেশি বেশি। একটি চলতি নিয়ম হিসাবে:

• যদি আপনি অনেক ঋণী (সাধারণত, $ 1,000 এর বেশি): আপনার সর্বনিম্ন হিসাব আপনার ব্যালেন্সের ভিত্তিতে গণনা করা হবে। "এটি সাধারণত ভারসাম্য প্রায় 2%," ব্রুস McClary, ক্রেডিট কাউন্সিলিং জাতীয় ফাউন্ডেশনের জন্য যোগাযোগের ভাইস প্রেসিডেন্ট বলেছেন। সঠিক সূত্র কার্ড দ্বারা পরিবর্তিত হয়। পরে যে আরো।
• যদি আপনি কিছু ঋণী (সাধারণত $ 25 এবং $ 1,000 এর মধ্যে): আপনার ন্যূনতম ডলার সম্ভবত স্থির ডলারের পরিমাণ হতে পারে, প্রায় 25 ডলার, তবে এটি কার্ডের দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে। প্রতিটি কার্ড ন্যূনতম পেমেন্ট জন্য একটি নির্দিষ্ট মেঝে হার আছে। আপনার সর্বনিম্ন নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত গণনাটি যদি সেই মেঝের হারের চেয়ে কম হয় তবে আপনি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন।
• আপনি খুব সামান্য ঋণী যদি (সাধারণত, $ 25 এর কম): আপনার সর্বনিম্ন পূর্ণ ভারসাম্য হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি $ 10 দেন এবং স্থির মেঝে হার $ 25 হয় তবে আপনার ন্যূনতম পেমেন্টটি $ 10 হবে।

যদি আপনার সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান অসম্ভাব্য অনির্দেশ্য বলে মনে হয় তবে আপনি সম্ভবত প্রথম ধরণের ন্যূনতম অর্থ প্রদানের অর্থ প্রদান করছেন - গণনাকৃত পরিমাণ। সেই নম্বরের পিছনে গণিত বোঝা পরবর্তী মাসের বিলটির পূর্বাভাস দিতে আরও সহজ করে তুলতে পারে।

কিভাবে সর্বনিম্ন পেমেন্ট গণনা করা হয়

ন্যূনতম অর্থপ্রদান এটি ঠিক মত শোনাচ্ছে: এটি সর্বনিম্ন সর্বনিম্ন আপনি প্রতিটি বিলিং চক্রের জন্য চুক্তিমূলকভাবে দায়বদ্ধ। আপনি যদি অন্তত ন্যূনতম তারিখ অনুসারে সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান না করেন তবে আপনি বিলম্বিত ফি এবং পেনাল্টি এপিআর বা বার্ষিক শতাংশ হারে আঘাত পেতে পারেন। 30 দিনের কমপক্ষে সর্বনিম্ন পরিশোধ না করে, আপনার অ্যাকাউন্টটি অপরাধী হিসাবে রিপোর্ট করা যেতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরও হিট নিতে পারে।

তুমি কি জানতে?

1970 এর দশকে, বকেয়া ব্যালেন্সের 5% সমান ন্যূনতম পেমেন্ট আদর্শ ছিল। তারপরে, ইস্যুকারীরা পেমেন্ট হ্রাস করেছে - কিছু অংশে কারণ সর্বনিম্ন পেমেন্ট কম লাভজনক অ্যাকাউন্ট তৈরি করেছে।

ভোক্তা সুরক্ষা ও পেমেন্টের সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট নেসা ফেডিস বলেন, "যদি কোনও নির্দিষ্ট মাসে জনসাধারণের আয় খুব কম থাকে তবে সর্বনিম্ন সত্যিই দরকারী হয় - উদাহরণস্বরূপ, যখন তারা চাকরির মধ্যে থাকে অথবা সম্প্রতি তাদের ব্যয় বড় হয়" শিল্প গ্রুপ আমেরিকান ব্যাংকার অ্যাসোসিয়েশন। "কিন্তু এটা এমন কিছু না যা রুটিন হওয়া উচিত।"

কিছুক্ষন, এটি সর্বনিম্ন তাই সাধারণত কম যে এটি কেবলমাত্র আপনার ব্যালেন্সে প্রতিটি মাসে সংগৃহীত সুদের চার্জ অতিক্রম করে। যখন আপনি কেবল ন্যূনতম অর্থ প্রদান করছেন, তখন কয়েক বছর সময় লাগতে পারে - আপনার পূর্ণ ভারসাম্য পরিশোধ করতে কয়েক দশক ধরে। ফেড্ডিস আরও যোগ করেছেন যে, আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য সংগ্রাম করতে পরামর্শ দিচ্ছেন, কেবলমাত্র ন্যূনতম অর্থ পরিশোধ অন্যান্য ঋণদাতাদের কাছে লাল পতাকা পাঠাতে পারে।

আপনার গণনাকৃত ন্যূনতম পেমেন্টটি আপনার ইস্যুকারীর স্থির মেঝের হার অতিক্রম করে যথেষ্ট পরিমাণে অর্থ প্রদান করার জন্য আপনার ন্যূনতম অর্থ প্রদানের সম্ভাব্য দুটি উপায়ে গণনা করা হবে:

ফ্ল্যাট শতাংশ

কিছু কার্ডগুলিতে, ইস্যুকারীরা সর্বনিম্ন নির্ধারণ করতে আপনার বিবৃতির ব্যালেন্সের একটি সমতল শতাংশ - সাধারণত ২% - ব্যবহার করে। আপনার ব্যালেন্স (সুদ এবং ফি সহ) $ 10,000 ছিল, উদাহরণস্বরূপ, আপনার এই গণনার ব্যবহার করে ন্যূনতম $ 200 দিতে হবে:

	$10,000		- বিবৃতিতে ভারসাম্য
এক্স	0.02		- 2% ন্যূনতম পেমেন্ট
=	$200		- সর্বনিম্ন প্রদান বাকী

কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর ২015 সালের এক গবেষণায়, এই পদ্ধতিটি প্রায়শই ক্রেডিট ইউনিয়ন ও সাবপ্রাইম ব্যাংকগুলির দ্বারা ব্যবহৃত হয়।

শতাংশ + সুদ + ফি

কিছু কার্ডগুলি আপনার বিবৃতির ব্যালেন্সের কম ফ্ল্যাট শতাংশ চার্জ করে, ফি এবং আগ্রহ ব্যতীত - বলে, 1% - এবং তারপরে চক্রের সমস্ত সুদের চার্জ এবং ফি নিয়ে কাজ করে। ধরুন আপনার ব্যালেন্স (সুদ এবং ফি এর আগে) 10,000 ডলার এবং আপনি আগ্রহে $ 160 এবং দেরী ফিতে 38 ডলার জমা করেছেন। আপনার ইস্যুকারী আপনার ব্যালেন্স ব্যালেন্সের অতিরিক্ত 1% ব্যালেন্স এবং ফি হিসাবে গণনা করলে আপনার ন্যূনতম পেমেন্ট $ 298:

	$10,000		- সুদের এবং ফি আগে ব্যালেন্স
এক্স	0.01		- ভারসাম্য 1%
=	$100
+	$160		- সুদ অর্জন
+	$38		- বিলম্বিত ফিস
=	$298		সর্বনিম্ন প্রদান বাকী

CFPB এর পরিসংখ্যান অনুসারে, এই পদ্ধতিটি বেশিরভাগ বৃহত ইস্যুকারীদের দ্বারা ব্যবহৃত হয়।

Minimums প্রভাবিত অন্যান্য কারণ

পরবর্তী মাসের সর্বনিম্ন অনুমান করার সময়, এই বিষয়গুলি মনে রাখবেন:

ওভারডু পেমেন্ট বা অতিরিক্ত সীমা ব্যালেন্স গণিত পরিবর্তন করতে পারেন। কোনও পদ্ধতিতে, একটি ইস্যুকারী আপনার ব্যালেন্সের পরিমাণ যোগ করতে পারে যা ইতিমধ্যে আপনার অতীত পেমেন্টের কারণে বা কার্ডের সীমা অতিক্রম করেছে।

বিলিং চক্র প্রায়ই মাসের শুরুতে শুরু করবেন না। আপনার বিলিং চক্র শুরু এবং অনুমান করার আগে শেষ হলে জানুন।

বিলিং চক্র প্রায়ই মাসের শুরুতে শুরু করবেন না। আপনার বিলিং চক্র শেষ হয় এবং অনুমান করার আগে শুরু হয় তা নিশ্চিত করুন। আপনার বিবৃতি ব্যালেন্সটি 13 সেকেন্ডের বিপরীতে প্রতিটি মাসের 11 তম তারিখে শুরু হয় কিনা তার উপর নির্ভর করে ভিন্ন হবে। আপনি যদি অনিশ্চিত হন তবে আপনার ইস্যুকারীকে কল করুন।

কেন আপনার সর্বনিম্ন ছোট নয়? ফেডারেল নির্দেশিকা প্রদানকারীরা "নেতিবাচক যৌক্তিকতা" এড়াতে নির্দেশ দেয়। এর মানে হল যে ন্যূনতম পেমেন্ট সুদের পরিমাণের চেয়ে কম হওয়া উচিত নয়।

এই নির্দেশিকা অনুসারে, উদাহরণস্বরূপ, ইস্যুকারী সাধারণত ২% ন্যূনতম পেমেন্ট এবং 30% এপিআর (প্রতি মাসে 2.5%) দিয়ে একটি কার্ড সরবরাহ করবে না। কারণ আপনি এটিতে সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করলে আপনার পেমেন্ট আপনার সুদের চার্জগুলির চেয়ে কম হবে। আপনি যদি নতুন কেনাকাটা না করেন তবেও আপনার ব্যালেন্স বাড়তে থাকবে। আজকের মিনিমামগুলির বিপরীতে, আপনার ব্যালেন্সগুলি সাধারণত প্রতি মাসে হ্রাস পাবে - যদিও সামান্যই - মনে হচ্ছে আপনি নতুন কেনাকাটা করবেন না।

কোথায় আপনার কার্ড সর্বনিম্ন খুঁজে পেতে

আপনার প্রদানকারীর আপনার কার্ডধারার চুক্তিতে আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের হিসাবটি কীভাবে পাওয়া যায় সে সম্পর্কে তথ্য পাবেন:

• আপনি কার্ড পেয়েছেন যখন চিঠিপত্রের মধ্যে আপনি পেয়েছি
• অনলাইন, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে লগ ইন এবং আপনার কার্ড বিবরণ দেখুন

আপনি যদি প্রয়োজনীয় তথ্যটি খুঁজে না পান তবে আপনার ক্রেডিট কার্ডের পিছনে গ্রাহক পরিষেবা নম্বরটি কল করুন এবং একজন প্রতিনিধি আপনাকে বিস্তারিতভাবে পূরণ করতে পারে।

আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড বিবৃতি পড়তে সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান সম্পর্কে আরো জানতে পারেন। আইন অনুসারে, আপনার ইস্যুকারীকে "ন্যূনতম পেমেন্ট সতর্কতা" অন্তর্ভুক্ত করতে হবে যা আপনার বর্তমান ঋণ পরিশোধ করতে কতক্ষণ সময় লাগবে তা প্রকাশ করে, যদি আপনি শুধুমাত্র প্রতি মাসে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেন। সেই সতর্কতা পর্যালোচনা করা আপনাকে আপনার ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে অনুপ্রাণিত করতে পারে।

সর্বনিম্ন চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করা ভাল

ন্যূনতম অর্থ প্রদানের অর্থ অর্থ সঞ্চয় করার মতো মনে হতে পারে কারণ এটি সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করার চেয়ে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে অনেক ছোট আঘাত। কিন্তু আসলে, আপনি যত কম বেতন দিবেন, ততদিন আপনি আরও অর্থ প্রদান করবেন।

সুতরাং, আপনি নগদ কম হলে, আপনি আপনার ভারসাম্য দিকে কত করা উচিত?

এনএফসিসি এর ম্যাকক্লারি বলেন, "সত্যি বলতে কী, আপনি যতটা টাকা খরচ করতে পারবেন তত বেশি অর্থ আপনার অন্যান্য আর্থিক দায়গুলি ছাড়াই পরিশোধ করতে হবে।" যদি আপনি এটি সামর্থ্য দিতে পারেন, ন্যূনতম পেমেন্ট ডবল দিতে চেষ্টা করুন। যদি এটি কোনও না হয় তবে সর্বনিম্নের চেয়ে $ 10 বা $ 20 টি বেশি অর্থ প্রদান বিবেচনা করুন, সে প্রস্তাব করে।

এছাড়াও আপনি আপনার ইস্যুকারীকে কম সুদের হার বা আপনার উচ্চ সুদের ঋণকে কার্ডে স্থানান্তরিত করে 0% প্রারম্ভিক এপিআর সহ একটি কার্ডে স্থানান্তর করে আপনার মাসিক বাধ্যবাধকতাগুলি আরো কার্যকর করতে পারেন। কিছু সুদের হার ত্রাণ সঙ্গে, আপনার ভারসাম্য দ্রুত বৃদ্ধি হবে না। এটি আপনার ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে আরও সহজ করতে পারে।

এরপর কি?

• কর্ম নিতে চান?

  আবিষ্কার একটি কম সুদের ক্রেডিট কার্ড

• গভীর ডুব করতে চান?

  কিভাবে শিখব ক্রেডিট কার্ড সুদের হিসাব করা হয়

• সম্পর্কিত অন্বেষণ করতে চান?

  বোঝা কেন ক্রেডিট কার্ড সুদের হার অন্যদের চেয়ে বেশি