সমগ্র জীবন বীমা সম্পর্কে 5 টি ভুল

আপনি যখন সম্পূর্ণ জীবন বীমা কিনবেন, আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন জীবন বীমা সুরক্ষা পাবেন।

জীবন বীমাগুলির ধরন দুটি প্রধান গ্রুপে বিভক্ত করা যেতে পারে: শব্দ এবং স্থায়ী জীবন। সমগ্র জীবন বীমা স্থায়ী জীবন বীমা একটি প্রকার এবং এটি একটি নগদ মূল্য উপাদান যা আগ্রহের সাথে সময়ের সাথে মান তৈরি করে। প্রতি বছর আপনার পেমেন্টের একটি অংশ এই নগদ অ্যাকাউন্টে যায় এবং অর্থগুলি ট্যাক্স বিলম্বিত হয়। সম্পূর্ণ জীবন বীমা দিয়ে, পলিসির নগদ মূল্যের ফেরতের হার নিশ্চিত করা হয়।

কিন্তু এখনও ক্রেতাদের ভুল ধারণার জন্য প্রচুর পরিমাণে একটি জটিল পণ্য রয়েছে, যা ব্যয়বহুল ভুল হতে পারে।

এখানে সমগ্র জীবন বীমা এবং আপনার জানা উচিত এমন তথ্য সম্পর্কে পাঁচটি পৌরাণিক ঘটনা।

1. সমগ্র জীবন বীমা অন্য কোন মত বিনিয়োগ।

কিছু জীবন বীমা এজেন্ট একটি আর্থিক পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য একটি ভাল বিনিয়োগ হিসাবে পুরো জীবন বীমা টাউট। কিন্তু জীবন বীমা কেনার প্রাথমিক কারণ হল আপনার সুবিধাভোগীদের মৃত্যুর বেনিফিটের জন্য, ক্যালিফোর্নিয়ার ইরভিনের ওয়েলথ টিমস সলিউশনের প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী গাই বেকার বলেছেন।

"যদিও এটিতে কিছু আকর্ষণীয় বিনিয়োগ বৈশিষ্ট্য রয়েছে, প্রথমত এবং সর্বাগ্রে, আপনি এটি মৃত্যুর সুবিধার জন্য কিনুন," তিনি বলেছেন।

আপনি যখন একটি সম্পূর্ণ জীবন পলিসি কিনে থাকেন, তখন আপনার প্রিমিয়ামের অংশ মৃত্যুর সুবিধার জন্য অর্থোপার্জন করে এবং অংশটি নগদ মূল্যের অ্যাকাউন্টে যায় যা সময়ের সাথে সংগৃহীত হয়। যখন এজেন্ট পুরো বিনিয়োগ সম্পর্কে বিনিয়োগের কথা বলে, তখন তারা সাধারণত এই নগদ মূল্যের অ্যাকাউন্টের উল্লেখ করে যা সর্বনিম্ন নিশ্চিত ফেরত তৈরি করে, বর্তমানে বছরে প্রায় 2.5% আয় করে।

কিছু মানুষ অতিরিক্ত অবসর সঞ্চয় তহবিল একটি উপায় হিসাবে স্থায়ী জীবন বীমা ব্যবহার। এই পদ্ধতির অধীনে, আপনি নগদ মূল্যের অ্যাকাউন্টের বিরুদ্ধে ধার দেন এবং জীবনযাত্রার ব্যয়গুলির জন্য অর্থের ব্যবহার করেন। বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে আপনি যদি আপনার 401 (কে) এবং আইআরএর মতো অন্যান্য অবসর-সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি বাড়িয়ে তুলতে চান তবেই এটি করা উচিত।

কোনও এজেন্টকে ঝুঁকি এবং খরচ বুঝতে না করে বিনিয়োগের জন্য সমগ্র জীবন বীমাটি ব্যবহার করার জন্য আপনাকে প্ররোচিত করবেন না। যদি আপনার জীবন বীমা দরকার না হয় এবং আপনি অবসর গ্রহণের জন্য জীবন বীমা ব্যবহার করে অন্য অবসর অ্যাকাউন্টগুলি না বাড়িয়ে থাকেন তবে সম্ভবত এটি একটি ভাল ধারণা নয়।

আপনার বাচ্চাদের বেড়ে উঠছে বা যখন আপনি বন্ধকী পরিশোধ করছেন কেবলমাত্র জীবন বীমা প্রয়োজন হলে, সেই বছরের মধ্যে আপনাকে কভার করার জন্য মেয়াদী জীবন বীমা কিনুন। তারপরে কাজ অথবা আইআরএতে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় হিসাবে আপনি যতটা অর্থ ব্যয় করতে পারেন।

2. সম্পূর্ণ জীবন বীমা কেবল তখনই পরিশোধ করে যখন বিমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হয়।

বীমা কোম্পানীর বিমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর পরে পাঠানো অর্থ হিসাবে আমরা প্রায়শই একটি জীবন বীমা প্রদানের কথা মনে করি। কিন্তু কখনও কখনও আপনি মৃত্যুর আগে অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারেন।

একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা নীতি যা "ত্বরান্বিত বেনিফিট" অন্তর্ভুক্ত করে, সেক্ষেত্রে বিমাকৃত ব্যক্তি অসুস্থ হয়ে গেলে, পলিসির মালিককে সমস্ত বা কিছু অর্থ প্রদানের জন্য মৃত্যুদন্ড বলা হয়। একটি দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতার রাইডার নামেও একই রকম বৈশিষ্ট্য, বিমাকৃত ব্যক্তিটি গুরুতর দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা বা অবস্থা বিকাশ করলে পলিসি মালিকের জীবন বীমা অর্থের প্রাথমিকভাবে অ্যাক্সেস দেয়। যখন বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হয়, প্রাথমিকভাবে অর্থ ফেরত পাঠানো অর্থ উপকারীদের কাছে চূড়ান্ত অর্থ প্রদান থেকে কাটা হয়।

অ্যাক্সিলারেটেড বেনিফিট এবং দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থ রাডার সাধারণত কোন চার্জ বা একটি ছোট ফি জন্য উপলব্ধ।

3. আপনি বিনামূল্যে নগদ মূল্য অংশ থেকে ধার নিতে পারেন।

নগদ মূল্যের ঋণটি কর-মুক্ত যতক্ষণ না আপনি যে পরিমাণ অর্থোপার্জন করেছেন সেটি আপনার দেওয়া প্রিমিয়ামগুলির চেয়ে কম। কিন্তু এটা বিনামূল্যে টাকা না। বীমা সংস্থাটি সেই ঋণের উপর সুদ ধার্য করবে এবং আপনি এটি পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত সুদ অব্যাহত থাকবে।

এখানে রূঢ়: আপনি যদি সমস্ত অর্থ ফেরত দেওয়ার আগে মারা যান, তবে জীবন বীমা প্রদানটি অযাচিত পরিমাণে হ্রাস পাবে। এটি মূলত আপনি পাস করতে ইচ্ছুক পূর্ণ পরিমাণ ছাড়া আপনার প্রিয়জনের ছেড়ে চলে যেতে হবে।

4. প্রাপক পলিসির মৃত্যুর সুবিধা এবং তার নগদ মূল্য পায়।

এখানে এমন কিছু যা সমগ্র জীবন বীমা অনেক ক্রেতাদের বিভ্রান্ত করে: যখন আপনি মারা যান, তখন আপনার নীতির নগদ মূল্য অ্যাকাউন্টটি জীবন বীমা কোম্পানির কাছে ফিরে যায়। আপনার সুবিধাভোগী শুধুমাত্র পলিসির মৃত্যুর সুবিধা পাবেন, প্রায়শই মুখ মূল্য বলে।

কিছু বীমা প্রদানকারী পণ্য সরবরাহ করে যা আপনার উপকারীদের উভয় পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, তবে তাদের আরো বেশি খরচ হয়।

5. পুরো জীবন দিয়ে, আপনি একটি মেডিকেল পরীক্ষা সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না।

প্রকৃতপক্ষে, কিছু জীবন বীমা নীতি আপনি একটি মেডিকেল পরীক্ষা নিতে প্রয়োজন হয় না। তাদেরকে সরলীকৃত-ইস্যু বলা হয় এবং গ্যারান্টিযুক্ত-ইস্যু সমগ্র জীবন নীতি বলা হয় এবং অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া এবং অন্যান্য "চূড়ান্ত ব্যয়গুলি" প্রদানের জন্য 50 বছর এবং তার বেশি বয়সের লোকজনের কাছে বাজার করা হয়।

কিন্তু এই নো-পরীক্ষার জীবন বীমা নীতিগুলি সাধারণত 50,000 ডলারের কম তুলনায় অপেক্ষাকৃত ছোট বেতন দেয়। এবং আরেকটি ধরা আছে: যদি আপনি গ্যারান্টিযুক্ত ইস্যু নীতির প্রথম কয়েক বছরের মধ্যে মারা যান তবে আপনার সুবিধাভোগীদের পূর্ণ অর্থ প্রদান করা হবে না।

কিছু নীতির অধীনে, আপনি যদি প্রথম বা দুই বছরের মধ্যে মারা যান তবে আপনার সুবিধাভোগী কেবলমাত্র অর্থোপার্জনে অর্থোপার্জনের সাথে সাথে কিছু সুদ বা মোট মৃত্যুর বেনিফিটের একটি ছোট শতাংশ পাবে। অন্যদের উপর, পেট শতাংশ শতাংশ ধীরে ধীরে বৃদ্ধি হয় নীতিটি কার্যকর হয়। নীতিটি আপনার সুবিধাভোগীদের পূর্ণ অর্থ প্রদান করার আগে তিন বা তার বেশি বছর সময় লাগতে পারে।

অপেক্ষাকৃত কম বেতন প্রদান বিবেচনা করে, এই নীতিগুলি স্বাস্থ্য নীতিগুলির উত্তর দেওয়ার জন্য এবং একটি মেডিক্যাল পরীক্ষার জন্য প্রয়োজনীয় স্ট্যান্ডার্ড নীতিগুলির চেয়েও বেশি ব্যয়বহুল।

সঠিক জীবন বীমা নীতি কেনা

একটি স্থায়ী নীতি কেনার আগে, মেয়াদ জীবন বীমা সহ আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করুন।

আপনি যদি মনে করেন আপনার স্থায়ী জীবন বীমা, যেমন পুরো জীবন, আপনার বিকল্পগুলি বোঝার জন্য একটি আর্থিক উপদেষ্টা সাথে কথা বলুন।

বারবারা মারক্যান্ড ন্যারড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @barbaramarquand .

IStock মাধ্যমে ইমেজ।