ছোট ব্যবসা ঋণ 101: ঋণের প্রকৃত খরচ গণনা

আপনি যদি কোনও ব্যবসা শুরু করেন এবং স্থল বন্ধ করার জন্য আপনার কিছু তহবিল প্রয়োজন হয় তবে ছোট ব্যবসা ঋণ যেতে পারে। উদ্যোক্তারা ঐতিহ্যগত ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং তৃতীয় পক্ষের বিকল্প ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণ পেতে পারেন।

কিন্তু এই প্রতিষ্ঠানগুলি থেকে ঋণ নেওয়া আপনার মায়ের কাছ থেকে ঋণ নেওয়ার মতো নয় এবং যখন আপনার নগদ থাকে তখন তাকে ফেরত দেওয়া হয় না। আপনি যখন একটি ছোট ব্যবসা ঋণ পরিশোধ করেন, তখন আপনি আগ্রহ, অ্যামোটাইজেশন এবং ফি কারণে ধারকৃত অর্থের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান শেষ করবেন।

ঋণের হার

সমস্ত ছোট ব্যবসার ঋণ ঋণগ্রহীতা ঋণ দেয় যে সুদ সঙ্গে আসে। ক্ষুদ্র ব্যবসা প্রশাসন (এসবিএ) দ্বারা নিশ্চিত করা ঋণগুলি স্বল্প সুদ, তবে বিকল্প ছোট ব্যবসা ঋণদাতারা বিশেষ করে স্বল্পমেয়াদী ঋণের জন্য উচ্চ সুদের হার চার্জ করতে পারে। ঋণ হার বিভিন্ন বা নির্দিষ্ট করা যেতে পারে। ঋণ গ্রহনকারীর ঋণের সময় ঋণ গ্রহনকারীর হারের ভিত্তিতে একটি হার চয়ন করা উচিত।

পরিবর্তনশীল হার বাজার সুদের হার স্থানান্তর হিসাবে সময়ের সাথে পরিবর্তন। যদি বাজারের হার উচ্চ হয়, একটি পরিবর্তনশীল হার একটি ভাল ধারণা কারণ বাজারের হারের দর কমে গেলে ঋণের হার হ্রাস পাবে।

নির্দিষ্ট হার ঋণগ্রহীতার ঋণের সময় বাজারের সুদের হার লক করুন। যদি বাজারের হার কম থাকে তবে নির্দিষ্ট হার পেতে এবং পেমেন্ট সময়সূচীর সময়কালের কম সুদের হার বজায় রাখা বিজ্ঞতার কাজ।

Amortization সময়সূচী

ঋণের মেয়াদ বা এটি কতটা সময় লাগে তা ঋণের সামগ্রিক ব্যয়কে প্রভাবিত করে কারণ ঋণগ্রহীতা আগ্রহের জন্য কতক্ষণ সময় নির্ধারণ করে। একটি পেমেন্ট সময়সূচী, বা amortization সময়সূচী, নিয়মিত মাসিক বৃদ্ধি একটি ঋণ পরিশোধের জন্য একটি পরিকল্পনা। প্রতিটি পেমেন্ট গঠিত অধ্যক্ষ, বা ঋণ প্রকৃত খরচ, এবং সুদ।

উদাহরণস্বরূপ, একজন উদ্যোক্তা 5% সুদের হারের সাথে পাঁচ বছরের জন্য $ 100,000 ঋণ গ্রহণ করেন। 60 মাসের জন্য প্রতি মাসে, তিনি মূল এবং আগ্রহের মধ্যে $ 1,887.12 পরিশোধ করবেন।

মেয়াদের শুরুতে, পেমেন্টের একটি বৃহত্তর শতাংশ আগ্রহ কারণ ঋণদাতারা তাদের অর্থ প্রদান শীঘ্রই ঝুঁকি কমিয়ে দিতে চায়। এই ক্ষেত্রে, প্রথম অর্থ প্রদানের 416.67 ডলার সুদ এবং $ 1,470.46 মূল। প্রতিটি পেমেন্টের সাথে, আগ্রহের পরিমাণ হ্রাস পায় এবং মূল অংশটি বৃদ্ধি পায়। চূড়ান্ত মাসে, ঋণগ্রহীতা আগ্রহে মাত্র $ 7.83 এবং মূলধন $ 1,879.29 প্রদান করবে।

নমুনা amortization সময়সূচী

মাস	স্বার্থ	অধ্যক্ষ	মোট পরিশোধ	ঋণ এর পরিমাণ
1	$416.67	$1,470.46	$1,887.12	$98,529.54
2	$410.54	$1,476.58	$1,887.12	$97,052.96
3	$404.39	$1,482.74	$1,887.12	$95,570.22
4…57
58	$23.39	$1,863.73	$1,887.12	$3,750.79
59	$15.63	$1,871.50	$1,887.12	$1,879.29
60	$7.83	$1,879.29	$1,887.12	$0.00

উত্স: amortization-calc.com

ফি

মাসিক পেমেন্ট উপরে, ঋণদাতাদের ঋণ ফি দিতে হবে। সবচেয়ে সাধারণ উৎপত্তি এবং গ্যারান্টি ফি হয়, কিন্তু কিছু ঋণদাতারা অতিরিক্ত খরচ মোকাবেলা করবে। ঋণগ্রহীতাদের ঋণের হারে যোগ করা ফিগুলিতে সুদ দিতে হবে, তাই সমস্ত খরচগুলিতে উচ্চ ফি এড়াতে হবে।

উত্স ফি ঋণগ্রহীতা ঋণের আবেদন এবং অন্যান্য প্রশাসনিক কাজে জড়িত হওয়ার জন্য এই ফি ধার্য করে। এটি মোট ঋণের শতাংশ হিসাবে নেওয়া হয়, উদাহরণস্বরূপ, $ 100,000 ঋণের 1%।

গ্যারান্টি ফি - এসবিএ-গ্যারান্টিযুক্ত ঋণের জন্য, ঋণদাতারা সরকারকে নিশ্চিত পরিমাণের একটি অংশ প্রদান করে। অনেক ঋণগ্রহীতা এই খরচ অংশগ্রহনকারীর কাছে পাস করে।

আপনার ঋণের দীর্ঘমেয়াদী খরচটি সম্পূর্ণরূপে বোঝার জন্য, কার্যকর বার্ষিক শতাংশ হার (ইএপিআর) দেখুন, যা আপনাকে প্রতি বছর পরিশোধ করা ফি এবং যৌক্তিক সুদ অন্তর্ভুক্ত করে। আপেল-টু-আপেলের মতো, এই সংখ্যাটি আপনার ক্রেতাদের জন্য সেরা ঋণ প্যাকেজ নির্ধারণ করার জন্য বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণ তুলনা করতে সহায়ক।

Shutterstock মাধ্যমে বীজ টাকা চিত্রণ।