একটি 702 অ্যাকাউন্ট কি? একটি অবসর অবসর পরিকল্পনা না

প্রতি বিনিয়োগকারী আয় বৃদ্ধি এবং ক্ষতি হ্রাস করতে চায়। তাই এটি হ'ল অবাক হওয়ার কিছু নেই যে সম্প্রতি অবসরপ্রাপ্ত একাউন্টটি প্রায় 702 নামে পরিচিত, যা লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার প্রতিশ্রুতি দেয়, স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক অ্যাকাউন্ট 60 বার পর্যন্ত গ্যারান্টিযুক্ত ফেরত প্রদান করে।

আমাদের সাইট একটি অ্যাডভাইজার ফোরামকে এমন একটি অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে অনুসন্ধানের ন্যায্য অংশ দেখেছে, যা কখনও কখনও 7702 বা 702 (জে) হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে। মানুষ কীভাবে এটি খুলতে চায় তা কী, কী এবং কী তা 401 (কে) বা আইআরএকে প্রতিস্থাপন করা উচিত তা জানতে চান।

পাম বিচ রিসার্চ গ্রুপ নামক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা বর্তমানে এই ফ্লাইট এবং বইগুলিতে প্রচারিত হচ্ছে এই অ্যাকাউন্টটির বিবরণটি কেন আগ্রহ দেখাচ্ছে তা স্পষ্ট। গ্রুপটি এটির জন্য "অতিরিক্ত $ 4,098 প্রতি মাসে, ট্যাক্স-ফ্রি" থেকে অবসর নেয়ার একটি উপায় বলে। এটি বলে যে এটি "ওয়াশিংটন অভ্যন্তরীণ" এবং কোটিপতির নাম, বিল গেটস এবং ওয়ারেন বাফ্ট নামক একটি অ্যাকাউন্ট। বার্তাঃ তুমি কি সেই ভিড় হতে চাও না?

হিসাবে এটি সক্রিয় আউট, আপনি সম্ভবত না। উদাহরণস্বরূপ, আমাদের সাইট ফোরামের উপদেষ্টাগণ ধারাবাহিকভাবে এই মূহুর্তে চিত্কার করেছেন যে এটি পবিত্র গেরিল নয় যা এটি নিশ্চিত করা হয়েছে। (পাম বিচ রিসার্চ গ্রুপ, যা বিভিন্ন ধরণের আর্থিক পরামর্শ প্রকাশ করে, মন্তব্য করার জন্য আমাদের সাইট অনুরোধের প্রতিক্রিয়া জানায়নি।)

আসলে, এটি কোনও অবসর অ্যাকাউন্ট নয়; এটি একটি জীবন বীমা নীতি। আইআরএ অথবা 401 (কে) নামের মতো নাম অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোডের একটি বিভাগ থেকে আসে - এই ক্ষেত্রে ধারা 7702, একটি অংশ যা জীবন বীমা চুক্তিকে নিয়ন্ত্রণ করে। মনে হচ্ছে, স্থায়ী জীবন বীমা নীতিতে ট্যাক্স-কোড নামটি অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনাগুলির সাথে যুক্ত করার প্রচেষ্টায়।

সম্পর্কিত গল্প

আপনি একটি 401 (কে) বা আইআরএ সংরক্ষণ করা উচিত?

সেরা আইআরএ প্রোভাইডারস

স্থায়ী জীবন বীমা বুঝতে

স্থায়ী জীবন বীমা নীতিগুলি আপনার বাকি জীবনের জন্য কভারেজ প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, এবং নগদ মূল্য উপাদানও রয়েছে। আপনার প্রিমিয়াম অংশ এই অ্যাকাউন্টে যান। সময়ের সাথে সাথে, নগদ মূল্যের অ্যাকাউন্ট তৈরি হয় এবং আপনি এটির বিরুদ্ধে ধার নিতে পারেন।

একটি 702 স্থায়ী জীবন বীমা নীতি হিসাবে বিক্রি করা হয় যা আপনি স্বাভাবিক প্রিমিয়ামগুলির চেয়ে বেশি অর্থ প্রদানের মাধ্যমে বেশি পরিমাণে জোগান দেন, এটি জোরদার করতে প্রয়োজনীয়। আপনি তারপর অবসর গ্রহণের সময় পলিসির নগদ মূল্য থেকে ধার দেন, কোন কর প্রদান করেন না কারণ এই ধরনের ঋণগুলি কর মুক্ত। সেই কারণেই যারা 70২ টাকায় বিক্রি করে তাদের ট্যাক্স-মুক্ত অবসর গ্রহণের পথে একটি উপায় বলে মনে হয়: পলিসিধারীর জীবদ্দশায় ঋণগুলি সাধারণত পরিশোধ করা দরকার না। পলিসিধারীর মৃত্যুর পরে তাদের মৃত্যুর সুবিধার বাইরে পরিশোধ করা হয়।

ঝুঁকি মূল্যায়ন

কিন্তু অবসর পরিকল্পনা যখন আপনার কর শুধুমাত্র বিবেচনা করা উচিত নয়। একজন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা এবং ব্লগার রোজার ওহলনার বলেন, "সম্ভাব্য ট্যাক্স সঞ্চয় ঠিক করার পরিবর্তে আপনার সামগ্রিক পরিস্থিতি প্রসঙ্গে এই বা কোনও অবসর সঞ্চয় বিকল্পটি মূল্যায়ন করা গুরুত্বপূর্ণ।"

মানুষ তাদের চোখ খোলা সঙ্গে এটি মধ্যে যেতে এবং অন্যান্য অপশন তুলনা করা উচিত।

রজার ওহলনার, আর্থিক উপদেষ্টা ড

এই 702 কৌশল অনেক ঝুঁকি আছে। যদি আপনি ঋণটি ফেরত দেন না, তহবিল নেওয়া কোনও বিনিয়োগ লাভ করযোগ্য হতে পারে। একটি ঋণ অসামান্য অবস্থায় মারা গেলে, এটি আপনার পলিসির মৃত্যুর সুবিধা থেকে হ্রাস পাবে, আপনার উপকারীদের প্রাপ্ত পরিমাণ হ্রাস বা এমনকি নির্মূল করবে। সুদ এছাড়াও কোনো অসামান্য ঋণ ভারসাম্য চার্জ করা যেতে পারে। এবং আপনি এই নীতিগুলিতে অর্থ প্রদানের প্রিমিয়ামটি উচ্চ কমিশন এবং ফি দ্বারা খেয়েছেন।

অবসর পরিকল্পনা তুলনা করুন

স্থায়ী জীবন বীমা নীতিতে আপনার অর্থ অবসর গ্রহণের জন্য অর্থোপার্জন হিসাবে অর্থোপার্জনের অর্থ হতে পারে 401 (কে) থেকে দূরে সম্পদগুলি বিলোপ করা, যেখানে আপনি একজন নিয়োগকর্তা মিল পেতে পারেন, যা আসলে আপনার বিনিয়োগের 100% নিশ্চিত ফেরত। এটি একটি আইআরএ অথবা 401 (কে), অথবা রথ আইআরএ দ্বারা প্রদেয় কর মুক্ত বৃদ্ধির ক্ষেত্রে অবদান রেখে আপনি যে ট্যাক্স ছাড়গুলি পেতে চান তা হারাতে পারে। এবং এর অর্থ হতে পারে অন্তত কিছু বিনিয়োগ বৃদ্ধি, কারণ এই চুক্তিগুলি কখনও কখনও গ্যারান্টি দেয় যে আপনি মূলধন হারাবেন না, তারা আয়গুলিতে একটি টুপিও রাখতে পারে, যার মানে আপনি বড় বাজারে আনা কিছু বৃদ্ধি অর্জন করবেন না। 2013 মত বছর।

"কিছু বীমা এজেন্ট এইগুলিকে ভালোবাসে, কিন্তু এটি বিনিয়োগের জন্য সম্পদ এবং সম্পদ সংগ্রহের একটি ব্যয়বহুল উপায়", Wohlner বলেছেন। "আমি বলছি না এটি একটি স্ক্যাম, তবে এটি নতুন কিছুই নয়। আপনি যা চান তা কল করুন - আপনি একটি শূকর উপর বুট করা, কিন্তু এটি এখনও একটি শূকর। মানুষ তাদের চোখ খোলা সঙ্গে এবং এটি অন্য বিকল্পের সাথে তুলনা করা উচিত।"

কি অন্যান্য বিকল্প যারা হতে পারে? উপরোক্ত 401 (কে) এবং আইআরএ, শুরু করার জন্য। উচ্চ নেট মূল্যবান ব্যক্তি - প্রায় 702 বিক্রয় পিচগুলির লক্ষ্যগুলি - যারা অ্যাকাউন্টগুলি সর্বাধিক করেছে তারা করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে চলে যেতে পারে; তাদের নিজস্ব ব্যবসা মালিক যারা একটি পেনশন পরিকল্পনা শুরু হতে পারে।

তলদেশের সরুরেখা

আপনি যদি অবসর সিদ্ধান্তের অংশ হিসাবে জীবন বীমা অন্তর্ভুক্ত করতে চান তবে আপনি এটি একটি বিশ্বস্ত ব্রোকার (এবং আদর্শভাবে, একটি বিশ্বাসী) থেকে কিনুন এবং নিশ্চিত হন যে আপনি সমস্ত ফি সম্পর্কে সচেতন। আপনি যদি কিছু বুঝতে না পান তবে আপনাকে এটি কিনতে হবে না - অথবা অন্তত আপনার জন্য এটি সর্বোত্তম পছন্দ কিনা তা নিয়ে আপনার কোন আর্থিক উপদেষ্টাকে পরামর্শ করা উচিত।কঠোর পরিশ্রম, সতর্কতার পরিকল্পনা, এবং প্রাথমিক এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ সঞ্চয় ছাড়া আপনার অবসরকালীন তহবিল তোলার কোনো উপায় নেই।

এরপর কি?

• কর্ম নিতে চান?

  চেক আউট সেরা আইআরএ প্রদানকারী

• গভীর ডুব করতে চান?

  শেখা একটি রথ বা ঐতিহ্যগত আইআরএ আপনার জন্য ভাল হয়

• সম্পর্কিত অন্বেষণ করতে চান?

  গণনা করা আপনি অবসর জন্য সংরক্ষণ করতে হবে কত

Arielle O'Shhea একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @arioshea .

IStock মাধ্যমে ইমেজ।