আপনার বার্ষিক বিনিয়োগ চেকআপ - 5 টি বেদনাদায়ক ধাপে।

এমন কিছু জিনিস রয়েছে যা আমাদের এতটা প্রায়ই করতে হবে: টিউনিং গাড়িতে উঠা, গেটর বেরিয়ে আসার জন্য ডাক্তারের কাছে নিয়মিত ভিজিটর আসো।

এবং, আপনি আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে চেক করে দেখেছেন।

LearnVest প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এলেন ডেরিক ভ্রমণের রূপক পছন্দ করে একটি বাচ্চা হিসাবে শিশুরোগ: পরিবর্তে মোকাবেলা করার প্রয়োজন একটি নিদারুণ কাজ হিসাবে আপনার বিনিয়োগগুলি দেখুন, এটি একটি বন্ধুত্বপূর্ণ চেকবই হিসাবে এটি মনে করি পরিবর্তে। আপনি এবং বাইরে পাবেন - এবং যদি আপনি বিশেষ করে ভাল থাকেন, তাহলে হয়তো আপনি একটি ললিপপও পাবেন।

একইভাবে যে কোনও চিকিত্সক আপনাকে একটি বার্ষিক শারীরিক মাধ্যমে ধাপে ধাপে নিয়ে যাবে, আমরা ডেরিককে আমাদের বার্ষিক বিনিয়োগের চেকআপের মূল ভিতর দিয়ে চালাতে বলা হয়েছে।

1 বিগ ছবির দিকে লক্ষ্য করুন

আপনার ডাক্তার যে সমস্ত প্রথম কাজ করবেন তার মধ্যে আপনার রক্তচাপ, তাপমাত্রা ও ওজনসহ আপনার মৌলিক স্বাস্থ্যের মূল্যায়ন করা হয়। "বিনিয়োগের শর্তাবলীতে" ডেরিক বলেছেন, "এটি আপনার সামগ্রিক ছবির স্ন্যাপশট গ্রহণের সমতুল্য হবে। আপনার আয় বা চাকরি পরিবর্তিত হয়েছে কি আপনার পরিবারটি বা বড় আকারে সংকুচিত হয়েছে?"

আপনার বিনিয়োগের চেকআপের প্রথম পদক্ষেপ হল আপনার পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলির পরিবর্তিত হয়েছে তা নিয়ে ভাবুন - এবং আপনার পোর্টফোলিওর জন্য এর অর্থ কী। উদাহরণস্বরূপ, ডেরিক বলেছেন, "যদি আপনি গত বছরের তুলনায় এখন বেশি অর্থ উপার্জন করছেন, তবে সম্ভবত আপনার মাসিক অবসরভিত্তিক সঞ্চয় বৃদ্ধি করা উচিত।"

২। ঠিকানা লিঙ্গিং সমস্যা

পরবর্তী, আপনার ডাক্তার সম্ভবত নির্দিষ্ট স্বাস্থ্য সংক্রান্ত উদ্বেগ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করবে। বিনিয়োগ লাল পতাকা খুঁজছেন আপনি আপনার পোর্টফোলিও জন্য একই করতে পারেন। "আপনি একটি তহবিল বা ভাল স্টক না বিনিয়োগ করা হলে," ডেরিক বলছেন, "এটি একটি বড় সমস্যা একটি উপসর্গ অথবা এটি একটি অস্থায়ী বিস্তারণ আপ হয় কিনা নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন।" আপনি বিনিয়োগ আজ টাকা ছিল, আপনি একই বিনিয়োগ কেনার বিবেচনা হবে? যদি উত্তর না হয় তবে সে বলে, তাহলে সম্ভবত আপনি ক্ষতিটি বিবেচনা করুন এবং অন্য কিছুতে চলে যেতে বিবেচনা করুন।

সংশ্লিষ্ট: 5 একটি আর্থিক পরিকল্পক নির্বাচন করার সময় 5 টি লাল পতাকা

অবশ্যই, এটা বলতে হবে না যে আপনাকে অবশ্যই আপনার পোর্টফোলিও সবকিছু বিক্রয় বিক্রি যে গত বছর ধরে হ্রাস। বিনিয়োগ এবং উত্থান হ্রাস জন্য এটি পুরোপুরি স্বাভাবিক, যা কেন আপনি কেনার এবং সব সময় বিক্রি করা উচিত নয় - এটা শুধু মানসিক ট্রেডিং উত্সাহ দেয় পরিবর্তে, আপনার বিনিয়োগগুলি বছরে একবার একবারের মতো একটি গুরুতর দৃষ্টিকোণ দেয়ার লক্ষ্য রাখে, আপনাকে মুহূর্তের তুলনায় যুক্তিপূর্ণ সিদ্ধান্তগুলি করার সঠিক দূরত্ব প্রদান করে।

3। "জেনেরিক" বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন

"জেনেরিক, কম ব্যয়বহুল অপশনগুলি পাওয়া যায় কিনা তা দেখার জন্য আপনার ডাক্তার আপনার বর্তমান meds পর্যালোচনা করতে পারেন, আপনি বিনিয়োগের সাথে এটি করতে পারেন," ডেরিক বলে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি মিউচ্যুয়াল ফান্ডের শেয়ার 1.5% ব্যয় অনুপাত (ফি, যা প্রশাসন, পরিচালন এবং বিজ্ঞাপন জন্য চার্জ) সঙ্গে শেয়ার করতে পারে। যে হারে, যদি আপনি $ 1000 বিনিয়োগ করেন, তবে আপনি আপনার রিটার্ন থেকে আয় প্রায় 15 ডলার কাটাবেন। কিন্তু যদি আপনি আপনার তহবিলটি 0.2% এর ব্যয়ের অনুপাত সহ তহবিলে বিনিয়োগ করেন, তবে আপনার রিটার্ন থেকে কেবলমাত্র $ 2 ফি ফি হবে। দীর্ঘ মেয়াদে, এই সামান্য ফি সব গম্ভীরভাবে আপ যোগ করতে পারেন।

সংরক্ষণ আরেকটি উপায়? বেশিরভাগ ব্রোকারেজসই আপনি যখন কোনও বিনিয়োগ কেনার বা বিক্রি করবেন তখন একটি লেনদেন ফি আদায় করে, কিন্তু অনেকে "নন-লেনদেন-ফি" মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অফার করে। আপনার প্রয়োজনগুলির জন্য সর্বোত্তম কিসের ভিত্তিতে আপনার তহবিল নির্বাচন করা উচিত, তবে যখনই সম্ভাব্য কোনও লেনদেনের প্রবাহ ছাড়াই তাদের জন্য লক্ষ্য রাখুন। বিন্দুতে কেস: যদি আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ডের ট্রেড তৈরি করেন তবে আপনার ব্রোকারেজ $ 17 চার্জ দেয়, আপনি অ-লেনদেন-ফি তহবিলগুলি বেছে নেওয়ার মাধ্যমে সহজেই বছরে $ 100 বেশি সংরক্ষণ করতে পারবেন। আপনি সাধারণত আপনার ব্রোকারেজের অনলাইন মিউচুয়াল ফান্ড স্ক্রীনিং টুলের মাধ্যমে এই ধরনের তহবিলগুলি অনুসন্ধান করতে পারেন।

যদি আপনি নতুন তহবিলের জন্য বাজারে থাকেন তবে আপনি আপেলের সাথে তুলনা করতে চান আপেলগুলি। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি বৃহৎ ক্যাপ স্টকগুলির মধ্যে বিনিয়োগ করে এমন একটি তহবিল থাকে, তবে আপনি এমন একটি প্রতিস্থাপন খুঁজছেন যা একইভাবে বিনিয়োগ করে। শুধু মনে রাখবেন যে আপনি একটি করযোগ্য দালালের অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করছেন, যদি আপনি এক বছরের কম সময়ের জন্য এটি বিনিয়োগ করার পরে একটি বিনিয়োগ বিক্রয় করেন তবে আপনি স্টপার্ধ মূলধন লাভ করিতে পারেন।

রিলেটেড: 5 টি প্রশ্ন যা আপনার মিউচ্যুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে জিজ্ঞাসা করতে হবে

4 একটি সর্বোত্তম ওজন বজায় রাখুন

"আপনার ডাক্তার সাধারণত আপনার স্বাস্থ্যের উন্নতির বিষয়ে একটি বক্তৃতা দেয়," ডেরিক বলেছেন, "এবং প্রায়ই আপনার ওজনকে মনোযোগ দেওয়া হয় - আরো ব্যায়াম করা, ভাল খাওয়া ইত্যাদি।" একইভাবে, আপনার বছরে একবার আপনার পোর্টফোলিও পুনর্বিন্যস্ত করে "আপনার পোর্টফোলিওটি আপনার সর্বোত্তম ওজনে ফিরে পাওয়ার জন্য কিছু সামগ্রিক সমন্বয় করা উচিত"।

যখন আপনি বিনিয়োগ শুরু করেন, তখন আপনার একটি নির্দিষ্ট পরিকল্পনা থাকা উচিত যা আপনার নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলির জন্য উপযোগী, ক্ষুধার জন্য ঝুঁকি এবং আপনার টাকা ফেরত প্রয়োজন আগে আপনি কত সময় ফিরে। সম্ভবত আপনার আসল পরিকল্পনা ছিল স্টক এবং অর্ধেক বন্ডের অর্ধেক অর্ধেক বরাদ্দ করা, কিন্তু বছরে একবার আপনার স্টক বিনিয়োগ বেড়েছে, তাই আপনি অকার্যকর হয়েছেন - 60/40 এর পরিবর্তে 50/50 যদি আপনার লক্ষ্য একই হয়, এবং আপনার পরিকল্পনা পরিবর্তিত হয় না, আপনি যে 50/50 খেলা পরিকল্পনা নিজেকে ফিরে পেতে কিছু স্টক বিক্রয় বিবেচনা করতে পারেন।

সম্পর্কিত: ক্যুইজ: আপনার ঝুঁকি সহন কি?

এখন আমরা জানি যে এটি মানসিকভাবে কঠিন হতে পারে। সব পরে, যদি আপনার স্টক এটি হত্যা করা হয়, কেন এখন বিক্রি? স্টক মার্কেটের গতি বাড়াতে বা ডাউন করার সময় আমরা কিভাবে আবেগগত বোঝা আরও কঠিন হতে পারি তা নিয়ে আলোচনা করি, কিন্তু ডেরিক এই বিষয়ে একটি গুরুত্বপূর্ণ শিক্ষা প্রদান করে: "পুনর্ব্যবহারকারী সবই কম এবং বিক্রি করে উচ্চমূল্যে কেনা যায়। আমরা মানসিকভাবে ভালো না একটি বিনিয়োগের অংশ বিক্রি করে যা ভাল কাজ করেছে এবং কোনও বিনিয়োগে আরো বেশি অর্থ যোগ করেনি যা সে করেনি। "

তিনি আরও বলেছিলেন যে আপনি প্রলোভন থেকে এড়ানোর জন্য বলবেন," হয়তো আমার পরিকল্পনা পরিবর্তন করা উচিত এবং উপায়গুলি ছেড়ে দেওয়া উচিত তারা যেহেতু তারা তাই ভাল করছেন! " আপনার মনে করিয়ে দিতে হবে যে আপনি যখন পরিকল্পনাটি করেছিলেন এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করেছিলেন তখন আপনি সেই পরিকল্পনাটি তৈরি করেছিলেন, তাই এখন এটি মানসিক কারণগুলির উপর পরিবর্তন করবেন না। "এটা চকলেট কেক উপর ফিরে কাটা এবং আরো মশলা খাওয়া মত," ডেরিক বলেছেন। এটা মজার নাও হতে পারে, সে মনে করে, "কিন্তু সামগ্রিকভাবে আপনার জন্য এটি ভাল।"

5 নিজের সম্পর্কে ভাল বোধ

আপনি একটি ছাগলছানা ছিল যখন, আপনি ভাল ছিল যদি শিশুরোগ বিশেষজ্ঞ আপনি স্টিকার বা খেলনা দেওয়া হতে পারে। আপনার পোর্টফোলিওকে পুনর্বিন্যস্ত করা উচিত হতাশার মত অনুভব করা উচিত নয়, তাই যদি আপনি নিজেকে উত্সাহিত করার জন্য একটি কারণ দিতে চান, তাহলে একই মডেলটি অনুসরণ করুন।

সম্ভবত এটি একটি সহায়ক অর্থকেন্দ্রে যোগদান করার মাধ্যমে আপনার অর্জন ভাগাভাগি করা বা নিজেকে একটু ঝাঁকুনি দেয়। (এখানে কিভাবে সঠিক উপায় ছড়িয়ে দেওয়া হয়।) আপনি মিউচুয়াল ফান্ড সুইচ দ্বারা লেনদেনের ফি উপর কয়েক bucks সংরক্ষণ হয়নি? সম্ভবত আপনি ওয়াইন বা ফুলের একটি চমৎকার বোতল নিজেকে আচরণ করতে যারা সঞ্চয় অংশ ব্যবহার করতে পারেন। অথবা আপনি সবসময় আপনার বন্ধুদের একজনকে সোনার স্টার স্টিকার দিতে পারেন।