7 ছোট্ট-পরিচিত কারণ আপনার অবসরকালীন হিসাবটি মারাত্মকভাবে ভুল।

মনে হয় এটা সহজ হওয়া উচিত।

শুধু একটি অবসরকালীন ক্যালকুলেটরতে কয়েকটি সংখ্যার এবং কম্পিউটার আপনাকে ঠিক কত টাকা রিটারেট করতে হবে তা আপনাকে বলে।

প্রতিদিন এই প্রক্রিয়াটি বিশ্বব্যাপী আর্থিক পরিকল্পকদের অফিসে পুনরাবৃত্তি করা হয়। এটা শিল্পের প্রমিত অভ্যাস, তাই কি যে ভুল হতে পারে?

অদ্ভুতভাবে, অনেক অজানা সত্য আপনার অবসর হয় "সংখ্যা" সঠিক হচ্ছে শূন্য সুযোগ কাছাকাছি।

এবং আমরা ছোট পার্থক্য কথা বলতে না হয় না। আপনার সঞ্চয় করা প্রকৃত সঞ্চয়টি আপনার বর্তমান অনুমানের চেয়ে দ্বিগুণ এবং আপনার বর্তমান অনুমানের অর্ধেকেরও বেশি হতে পারে এবং আপনি খুব বেশি দেরি না হওয়া পর্যন্ত জানতে পারবেন না।

এটি একটি বিশাল সমস্যা যা আপনার আর্থিক নিরাপত্তা ক্ষতিগ্রস্ত করে। আমাকে ব্যাখ্যা দিন …

আবর্জনা আবর্জনা মধ্যে আবর্জনা আউট

সমস্যাটি একবার আপনি বুঝতে হলে সহজ।

কতটা সঞ্চয় আপনি অবসর গ্রহণ করতে হবে প্রয়োজন গণনা সাত মৌলিক ধৃষ্টতা প্রয়োজন, এবং অনুমান শুধুমাত্র সঠিক যদি ঐ অনুমান সঠিক। এটি যেহেতু আপনার অবসর অনুমান অনুমানের একটি গাণিতিক অভিক্ষেপ ছাড়া আর কিছুই নয় - আবর্জনা আবর্জনা সমান সমান।

[বিনিয়োগস্থান উত্তর: কেন নারীরা অবসর গ্রহণের জন্য কঠোর পরিশ্রম করে আছে]

যদি আপনার অনুমানের মধ্যে কেবলমাত্র ভুল, পুরো হিসেব ভুল।

খারাপ হলেও, এই দুটি প্রয়োজনীয় অনুমান সমালোচনামূলকভাবে গুরুত্বপূর্ণ কারণ তাদের একটি যৌগিক প্রভাব রয়েছে, তাই যদি তারা 1-2 শতাংশ পয়েন্ট হিসাবে ভুল করে, আপনার অবসরের উপর প্রভাব সঞ্চয় প্রেক্ষাপটটি ফাইলট মাইনন বা বিড়াল খাবারের খাবারের পার্থক্য বোঝাতে পারে।

চলুন শুরু করা যাক। এটি একটি সতর্কতাবাদী সম্পর্কে নয়। অবসর ক্যালকুলেটরগুলি দরকারী সরঞ্জাম কারণ তারা জটিল দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনায় কমপক্ষে একটি সরল-সরানো কর্মের ধাপে কমিয়ে দেয় যা অধিকাংশ লোকই সম্পন্ন করতে পারে।

দুর্ভাগ্যবশত, এই সরলতাটি দামে আসে এবং এটাই সমস্যাটির কারণ।

সংক্ষিপ্তভাবে, এই সরলতা আপনি অবসর ক্যালকুলেটর সম্পর্কে একটি গভীর বোঝার উন্নয়ন থেকে বিচ্ছিন্ন করে এবং সম্ভাব্য অন্তর্নিহিত ঝুঁকি আপনি অন্ধ। একটি কী গাণিতিক সত্য বোধগম্য ছাড়া কম্পিউটারের বৈজ্ঞানিক মুখ দ্বারা নিহিত আপাত নির্ভুলতার শিকার হতে পারে: আপনার জাস্টিস রিটায়ারমেন্ট নামটিই সঠিক হবে যদি ভবিষ্যত আপনার অবসরের প্রাক্কালে অনুমানের সাথে মিলিত হয়।

দুর্ভাগ্যবশত, যে ঘটনার সম্ভাবনা রয়েছে শূন্যের কাছাকাছি কিন্তু তার জন্য আমার শব্দ গ্রহণ করবেন না। আপনার নিজের জন্য স্থির করুন আমরা আপনার অবসর সময়কালের জন্য কত টাকা প্রয়োজন তা অনুমান করার পিছনে সাতটি প্রধান অনুমানের দিকে নজর দিই যাতে আপনি আপনার জাদু নম্বরটি নির্ভরযোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে পারেন … অথবা না।

7 টি জটিল অনুমান যা আপনি অবসর গ্রহণের জন্য প্রয়োজনের পিছনে

1. আপনি ও আপনার পত্নী অবসর গ্রহণ করবেন - আপনি অনিচ্ছাকৃত অসুস্থতার কারণে, অথবা লেআউটের কারণে স্বেচ্ছায় যাচ্ছেন? প্রথম প্রশ্ন - "কখন আমি অবসর নিব?" - মনে হচ্ছে যেন আপনার নিয়ন্ত্রণের মধ্যে এটি নির্ভরযোগ্য হওয়া উচিত।

[বিনিয়োগের সুবিধা: দীর্ঘ মেয়াদে, অবসর গ্রহণের মাধ্যমে উত্তরাধিকার লাভ করুন]

সবশেষে, আপনি আপনার অবসরকালীন তারিখ নির্বাচন করুন, ঠিক? দুর্ভাগ্যবশত, এটা সবসময় যে ভাবে কাজ করে না। অস্বাভাবিক লোন বা হঠাৎ অসুস্থতার কারণে গুরুতর আর্থিক অসুস্থতার কারণে অনেক কর্মীকে দ্রুত অবসর গ্রহণের জন্য বাধ্য করা হয়।

অবসর পরিকল্পনাতে অনেকগুলি অনুমানের মত, প্রথম নজরে দেখা যায় এমন কিছু যা নিরীক্ষণে নিবিড়ভাবে নির্ভরযোগ্য বলে মনে হয়।

2 আপনার মৃত্যুর দিন পর্যন্ত আপনি যে অবসর সময়ে অবসর গ্রহণ করেন সেই দিন থেকে আপনি কতটুকু অর্থ ব্যয় করবেন? শিল্পের মানক অনুশীলন আপনার অবসরকালীন অবসরের 80% অনুমান করে, কিন্তু অনেক নতুন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি ভ্রমণ এবং বহিরাগত বিনোদন খরচ আসলে পরিবর্তে তাদের বাড়ানোর খরচ বৃদ্ধি। বিষয়গুলি আরো বিভ্রান্তিকর করার জন্য, টি বারনিকে গবেষণাটি দেখিয়েছে অবসর গ্রহণের সময় প্রতিটি দশকের জন্য ২5% খরচ কমাতে অবসরপ্রাপ্তরা অবসর নেন। দুর্ভাগ্যবশত, তিনি মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য বজায় রাখতে ব্যর্থ হন, যা সম্ভবত কোনও খরচ কমানোর পরিমাণ হ্রাস করে। নিখরচায় 30+ বছরের অবসর সময় ধরে আপনার খরচ নিদর্শনগুলি একটি অবিশ্বস্ত অনুমান। কেউ জানে না. যদি আপনি এই সত্য সম্পর্কে স্পষ্ট না হয় তাহলে 30 বছর আগে চিন্তা করুন এবং আজ আপনার ব্যয়ের কল্পনা করার চেষ্টা করুন। আপনি সঠিকভাবে অনুমান করা হবে? এর পরের 30 বছরের জন্য কি বোঝায়?

3. আপনার অবসরকালীন সময়ে মুদ্রাস্ফীতির হার কি হবে? এটি দুটি সমালোচকদের গুরুত্বপূর্ণ সংখ্যাগুলির মধ্যে একটি, যা আপনার অবসর সঞ্চয়ের অনুমানের উপর একটি যৌগ প্রভাব রয়েছে এবং সঠিক হতে হবে। সমস্যা হল পিএইচডি অর্থনীতিবিদরা এমনকি এক বছরের জন্য মুদ্রাস্ফীতির পূর্বাভাসও দিতে পারে না, এইভাবে 30+ বছরের হিসাব তৈরির ফলে অর্থহীন কিন্তু অর্থহীন। শিল্প প্রমিত সমাধান ঐতিহাসিক গড় মুদ্রাস্ফীতি ব্যবহার করা হয় কিন্তু আমাদের অভূতপূর্ব সরকার ঋণ এবং ঘাটতি, সম্পদ হ্রাস, এবং অর্থনৈতিক পরিসর পরিবর্তন ভবিষ্যতের মুদ্রাস্ফীতির জন্য একটি মডেল হিসেবে ঐতিহাসিক মুদ্রাস্ফীতির প্রযোজ্যতা উপর গুরুতর সন্দেহ করে। আরো গুরুত্বপূর্ণভাবে, একটি ছোট 1-2% ত্রুটিটি (অথবা অর্ধেক) আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়টি এই অনুভূতিটি বিশেষ করে গুরুতর সমস্যার সৃষ্টি করে দ্বিগুণ করতে পারে।

4. আপনি এবং আপনার পত্নী উভয়েই কি বছরের মধ্যে মারা যাবেন? শিল্প মান সমাধান (আবার) ঐতিহাসিক পরিসংখ্যান গড় প্রয়োগ করতে - জীবন প্রত্যাশা টেবিল। এই আইআরএস এবং বীমা কোম্পানীর জন্য জরিমানা কাজ করে কারণ তারা বড় পুলগুলির সাথে কাজ করে, কিন্তু এটি কোন এক ব্যক্তির জন্য শূন্য বৈধতা নেই। নিয়তি সঙ্গে আপনার তারিখ একটি বাইনারি ফলাফল, না একটি পরিসংখ্যান ফলাফল। এর মানে আপনি 100% মৃত বা বেঁচে আছেন - 83% বয়সে 83% মারা গেছেন। একইভাবে, আপনার জীবনের অন্য কোনও বছরের তুলনায় পরিসংখ্যানগত গড় বয়সে আপনার মৃত্যু হয় না। কোন একটি ব্যক্তির পরিসংখ্যানগত জীবন প্রত্যাশা প্রয়োগের সম্পূর্ণ ধারণা অর্থহীনতা। একইভাবে, আপনার প্রত্যাশার মেয়াদকালের উপর কোনও অবসর সময়সীমার অনুমান আপনার আর্থিকভাবে বিপজ্জনক হতে পারে।

5। কোম্পানির পেনশন ও সামাজিক সুরক্ষা আপনার অবসরকালীন সময়ে কতটুকু পরিশোধ করবে? কতটা মূল্যায়ন করবেন আপনি অবসর গ্রহণ করতে হবে, আপনার প্রথম পরিসংখ্যানটি কতটুকু আদায় করতে হবে তা আপনি বিভিন্ন অন্যান্য উত্স থেকে পাবেন - কোম্পানির পেনশন, সরকারী পেনশন এবং সামাজিক নিরাপত্তা - আপনার ব্যক্তিগত সঞ্চয়গুলি কতটুকু আয়কে আয় কমাতে সহায়তা করবে তা নির্ধারণ করতে হবে। দুর্ভাগ্যবশত, এই আয় উৎস নির্ভরযোগ্য নয়। কর্পোরেশন তাদের পেনশন তহবিলে অভিযান, পেনশন দায়দায়িত্বের অধীন, এবং আইনি shenanigans মাধ্যমে পেনশন দায়িত্ব নিজেদের পরিত্যাগ জন্য কুখ্যাত। সর্বদা মনে রাখবেন যে কোম্পানির পেনশন কোম্পানির সম্পদ অবশেষ এবং নিছক একটি "আইনি বাধ্যবাধকতা" আপনি। এটি একটি কলম এর ধর্মঘট সঙ্গে সব পরিবর্তন করা যেতে পারে; অতএব, এটি একটি সম্পত্তি হিসাবে আপনার হিসাবে স্বতন্ত্র হিসাবে স্বতন্ত্র নয় যেমন 401 (k)। যদি আপনি মনে করেন আমি অত্যধিক সতর্কতা অবলম্বন করছি, তবে কেবল বিমান কর্মচারী ইউনিয়ন বা কর্পোরেট পুনর্গঠনের অন্য কোনও ব্যক্তিকে জিজ্ঞাসা করুন। একইভাবে, সামাজিক নিরাপত্তা সংক্রান্ত সমস্যাগুলি গোপন নয়। সরকার ইতোমধ্যে বয়সের যোগ্যতা বৃদ্ধি এবং মুদ্রাস্ফীতি সূচী সূত্রগুলি পরিবর্তন করে বেনিফিট কমাতে পদক্ষেপ গ্রহণ করছে। আপনি একই সময়ে আরো একটি কম হ্রাস পেমেন্ট সময় আশা করা উচিত। নীচের লাইন আপনি পেনশন এবং সামাজিক নিরাপত্তা পরিশোধের উপর একটি রক্ষণশীল মূল্যায়ন স্থাপন জ্ঞানী হতে হবে এই বাধ্যবাধকতাগুলি বিশ্বাস করতে ভাল কারণ আছে যে আপনি চাইলে রক-কঠিন হিসাবে নাও হতে পারে।

6. আপনার অবশিষ্ট জীবনকালের মধ্যে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও কি লাভ করবে? বিনিয়োগের রিটার্ন দ্বিতীয়টির দ্বিতীয় গুরুতর সংখ্যার যা আপনার অবসর সঞ্চয়ের অনুমানের উপর একটি যৌগ প্রভাব রয়েছে। এই নম্বর সংখ্যার ক্ষুদ্র ত্রুটি আপনার সঞ্চয় সুরক্ষিত করার জন্য প্রয়োজনীয় সঞ্চয় বিপুল পার্থক্য মধ্যে। সমস্যা, অবশ্যই, কেউ ভবিষ্যতে বিনিয়োগের এক বছর সঠিকভাবে পূর্বাভাস দিতে পারে না, তাই 30+ বছর পুরোপুরিভাবে অসম্ভব। পরিশেষে, আপনার বিনিয়োগ রিটার্ন হল আপনার বিনিয়োগ কৌশল, দক্ষতা এবং আপনি বিনিয়োগ শুরু করার সময়কালের একটি ফাংশন। এটি একটি অজ্ঞাত ভবিষ্যতে একটি বিট। যদি আপনার বার্ষিক অনুমান শুধুমাত্র 1-2 শতাংশ পয়েন্ট বন্ধ হয়, তবে আপনি রিটারেট করার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণ দ্বিগুণ করতে পারেন (বা অর্ধেক কাটা)।

7. অবসরকালের প্রথম 15 বছরে আপনার বিনিয়োগের ধারা কী হবে? এটা আপনার জানার জন্য যথেষ্ট নয় বিনিয়োগের রিটার্ন (যা আপনি কোনভাবেই জানতে পারবেন না): আপনাকে সেই আয়গুলি সম্পর্কে জানতে হবে।

মাইকেল কিটস, ওয়েড Pfau, এড ইস্টারলিং এবং আরও সমর্থন একইভাবে সমর্থন: 80% (বা আরও) অবসর সময়কালে আর্থিক ব্যর্থতার ঝুঁকি প্রথম 10 থেকে 15 বছর বিনিয়োগ রিটার্ন দ্বারা নির্ধারিত হয়। একইভাবে, প্রথম 10 থেকে 15 বছর বিনিয়োগ ফেরত হল প্রাথমিক নির্ধারক, আপনি আপনার জীবন শেষ না হওয়া পর্যন্ত অর্থের বাইরে চলতে না পারার ফলে আপনি কিভাবে সঞ্চয় থেকে নিরাপদে ব্যয় করতে পারেন, তার পিছনে কতটা আয় করছেন। আবার একমাত্র সমস্যা, কেউ নিশ্চিতভাবে ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে না যদি তাদের প্রথম 15 বছর গড় বা নিচে গড় আয়ু দেখতে হবে। এটা অস্পষ্ট - যেমন আপনি কতটুকু অর্থের বিনিময়ে প্রয়োজন তা গণনার মধ্যে অন্য কী অনুমান।

মূল ধারণাগুলি - ক্যালকুলেটর নয়

নিরর্থক না হওয়া, কিন্তু আপনি কেন দেখতে পারেন এই সঠিক বিজ্ঞান যে বই, ক্যালকুলেটর এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনি বিশ্বাস করতে পারে না? এই সাতটি প্রশ্নগুলির মধ্যে কোনটিই নিশ্চিতভাবে উত্তর দিতে পারে না, তবে তাদের সবাইকে সঠিক উত্তর দিতে হবে অথবা আপনার অনুমান ভুল হবে।

সমস্যাটি হল এই প্রশ্নগুলির প্রত্যেকটির জন্য আপনাকে ভবিষ্যতের জন্য একটি ধারণা তৈরি করতে হবে এবং ভবিষ্যতে অজ্ঞেয়।

স্থিতাবস্থার কিছু সমর্থক দাবি করতে পারে যে এই সমস্যার সমাধান তাদের নির্দিষ্ট ব্র্যান্ডের অবসর ক্যালকুলেটর - মন্টে কার্লো, মূল্যনির্ধারণ, ঐতিহাসিক ব্যাকcastিং ইত্যাদি দ্বারা সমাধান করা হয়। সমস্যাটি হল এই ক্যালকুলেটরগুলির সমস্তই সংখ্যার অনুরূপ ফলাফল উৎপন্ন করে কারণ তারা সাতটি প্রয়োজনীয় অনুমানের মাত্র এক বা দুটি পরিবর্তনের সময় একই মূলধনের প্রয়োজনীয়তা একই একই। অন্য কথায়, তারা আলাদা আলাদা আলাদা।

সঠিক অনুমানের কী ক্যালকুলেটর এবং আপনার ক্যালকুলেটারের জন্য যে অনুমানগুলি বেছে নিয়েছে তার সাথে সবকিছুই সামান্য।

শিল্পের মানক পদ্ধতি ঐতিহাসিক গড়ের কিছু বৈচিত্র প্রয়োগ করে সঠিকতার উপর খাঁটিতা বেছে নিতে হয় এই সমাধানটি প্রথমে লজিক্যাল বলে মনে হয়, কিন্তু বিপজ্জনকভাবে বিভ্রান্তিকর।