এস্টেট পরিকল্পনা বুনিয়াদি: একটি 7-পদক্ষেপ চেকলিস্ট

এস্টেট পরিকল্পনাটি আপনার সম্পত্তির মালিক কে এবং আপনার মৃত্যুর বা নিষ্ক্রিয়তার পরে আপনার দায়িত্বগুলি পরিচালনা করবে তা নির্ধারণ করার প্রক্রিয়া। লক্ষ্যটি হল আপনার সুবিধাভোগীরা এই জিনিসগুলিকে সবচেয়ে ব্যয়বহুল ভাবে সম্ভাব্য ভাবে নিশ্চিত করে।

যদিও মাঝে মাঝে বয়স্ক ব্যক্তিদের জন্য এটি একটি কাজ হিসাবে দেখা হয় তবে এস্টেট পরিকল্পনা তরুণদের একটি ভিত্তি স্থাপন করতে সহায়তা করে যা তারা ব্যক্তিগত ও আর্থিক পরিস্থিতিতে পরিবর্তিত হতে পারে। ইলিনয়ের আর্লিংটন হাইটস ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টা ও লেখক রজার ওয়েহলার বলেছেন, এবং এটি শুধু ধনী ব্যক্তিদের জন্য নয়।

"আপনার আয় স্তর সত্ত্বেও, আপনি কীভাবে আপনার আর্থিক সম্পদগুলি বিতরণ বা পরিচালিত করতে চান সে বিষয়ে আপনাকে ভাবতে হবে যে আপনি মারা যান বা অসম্পূর্ণ হন," বলেছেন Wohlner। "আপনার স্টাফ কি ঘটবে?"

আপনি যে মৌলিক প্রশ্নটি বিবেচনা করেন, এখানে আপনার স্থানের পরিকল্পনা শুরু করতে আপনি নিতে পারেন এমন সাতটি পদক্ষেপ।

1. জায় নিন

অনেক অল্প বয়স্ক ব্যক্তি মনে করেন তাদের এস্টেট পরিকল্পনাটি ন্যায্য করার জন্য যথেষ্ট নেই। কিন্তু একবার তারা দেখতে শুরু করলে, তারা তাদের কাছে থাকা সমস্ত বাস্তব এবং অদৃশ্য সম্পদ দ্বারা অবাক হবেন।

একটি এস্টেট মধ্যে বাস্তব সম্পদ অন্তর্ভুক্ত হতে পারে:

• বাড়ি বা অন্যান্য রিয়েল এস্টেট
• গাড়ি, মোটরসাইকেল বা নৌকা সহ যানবাহন
• কয়েন, প্রাচীন জিনিসপত্র বা ট্রেডিং কার্ড মত সংগ্রহস্থল
• অন্যান্য ব্যক্তিগত সম্পত্তি

একটি এস্টেট অন্তর্নিহিত সম্পদ অন্তর্ভুক্ত হতে পারে:

• চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং আমানত সার্টিফিকেট
• স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ড
• জীবন বীমা নীতি
• কর্মক্ষেত্র 401 (কে) পরিকল্পনা এবং পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট মত অবসর পরিকল্পনা
• একটি ব্যবসা অনুষ্ঠিত কোন আগ্রহ

একবার আপনি আপনার বাস্তব এবং অন্তর্দৃষ্টি সম্পত্তির তালিকা নিয়েছেন, আপনি তাদের মূল্য অনুমান করতে হবে। বাইরের যাচাইয়ের সময় এটি সহজ, যেমন আপনার বাড়ির সাম্প্রতিক মূল্যায়ন বা আপনার আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলির বিবৃতি।

যখন আপনার বাইরের মূল্যনির্ধারণ না থাকে, তখন আপনার উত্তরাধিকারীরা কীভাবে মূল্যবান হবে তার উপর ভিত্তি করে আইটেমগুলি মূল্যবান করুন। এটি আপনার পছন্দসই লোকেদের মধ্যে আপনার সম্পত্তির সমানভাবে বিতরণ করা নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে।

2. আপনার পরিবারের জন্য অ্যাকাউন্ট

একবার আপনার এস্টেটে যা আছে তা বোঝার পরে, আপনি এটি এবং আপনার পরিবারের সুরক্ষার উপায়গুলি বিবেচনা করতে পারেন।

আপনি যথেষ্ট জীবন বীমা আছে? আপনি বিবাহিত এবং আপনার বর্তমান জীবনধারা - এবং মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট - আপনার দ্বৈত আয় প্রয়োজন হলে এটি গুরুত্বপূর্ণ। আপনার যদি সন্তান থাকে এবং তাদের কলেজে উপস্থিত হতে সাহায্য করার পরিকল্পনা করা হয় বা আপনার যদি বিশেষ প্রয়োজনের শিশু থাকে তবে একটি নীতি আরও বেশি জরুরি।

এটি বীমা আসে যখন অনেক পরিবর্তনশীল আছে। পলিসিগুলির ধরন ছাড়াও - উদাহরণস্বরূপ, পুরো জীবন বনাম মেয়াদী জীবন - আপনাকে আপনার পরিবারের আয়, আপনার সন্তানের প্রয়োজনগুলি, বার্ধক্যভিত্তিক অভিভাবকদের মতো অন্যান্য নির্ভরশীলদের প্রয়োজনীয়তা এবং অন্যান্য সম্পদগুলি বিবেচনা করতে হবে।

অন্য পিতামাতার সাথে পরামর্শ করার পরে, আপনার সন্তানের যত্নের জন্য আপনার ইচ্ছাগুলিও আপনাকে বানান করা উচিত। অনুমান করবেন না যে পরিবারটি সেখানে থাকবে বা তারা আপনার মতো একই শিশু-সন্তানদের ধারনা এবং লক্ষ্য রাখবে। এবং যদি বিষয়টি আদালতে যায় তবে নিশ্চিতভাবে কোনও বিচারকের সিদ্ধান্ত আপনার ইচ্ছাকে মেলে না বলে মনে করবেন না।

একজন অভিভাবককে নাম দিন - এবং একটি ব্যাকআপ অভিভাবক, ঠিক ক্ষেত্রে - যখন আপনি আপনার ইচ্ছা লিখবেন, তখন Wohlner বলেছেন। এই সরকারী দলিল ব্যয়বহুল পরিবার আদালত মারামারি sidestep সাহায্য করতে পারেন।

"আপনার বাচ্চাদের উপর আত্মীয়স্বজনদের দমন করার চেয়ে আপনার উত্তরাধিকারীদের যে পরিমাণ টাকা আপনি যেতে চান তার কোনও ভাল উপায় নেই," বলেছেন ওহলনার।

3. আপনার নির্দেশাবলী স্থাপন করুন

এস্টেট পরিকল্পনা আপনার সম্পদগুলি পরিচালনা করার পরে আপনার সম্পদগুলি পরিচালনা করার চাবিকাঠি, তবে একটি সম্পূর্ণ প্ল্যানের মধ্যে গুরুত্বপূর্ণ আইনি নির্দেশাবলী রয়েছে যা তার আগে খেলার মধ্যে আসতে পারে।

একটি চিকিৎসা যত্ন নির্দেশিকা, যা জীবন্ত ইচ্ছা হিসাবেও পরিচিত, চিকিৎসা সংক্রান্ত যত্নের জন্য আপনার ইচ্ছাকে স্পর্শ করে, যদি আপনি সেই সিদ্ধান্তগুলি নিজেরাই করতে অক্ষম হন। আপনার স্বাস্থ্যের যত্নের জন্য আপনাকে একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তির চিকিৎসা পাওয়ার অ্যাটর্নিও দিতে হবে, যদি আপনি না করতে পারেন তবে সেই ব্যক্তিটিকে সিদ্ধান্ত নিতে কর্তৃপক্ষকে অনুমতি দেওয়া উচিত। এই দুটি দস্তাবেজ কখনও কখনও একটি আগাম স্বাস্থ্যসেবা নির্দেশিকা নামে পরিচিত হয়।

আপনি যদি আপনার আর্থিক বিষয়গুলি পরিচালনা করতে চিকিত্সাগতভাবে অসমর্থ হন, তাহলে টেকসই আর্থিক ক্ষমতার অ্যাটর্নি তাদের পরিচালনা করার জন্য আপনার পছন্দসই একটি সীমাবদ্ধতা অনুমোদন করে। নথিতে নির্দেশিত আপনার মনোনীত এজেন্ট আপনার পক্ষে আইনী ও আর্থিক পরিস্থিতিতে আপনার পক্ষে কাজ করতে পারে না। এতে আপনার বিলগুলি এবং করের পাশাপাশি আপনার সম্পদ অ্যাক্সেস এবং পরিচালনা করাও অন্তর্ভুক্ত।

যদি অন্য কারো কাছে সবকিছু সরাতে আপনার উদ্বেগ থাকে তবে অ্যাটর্নি সীমিত পাওয়ার বিবেচনা করুন। এই বৈধ নথিতে কেবলমাত্র এর নাম কী বলে: এটি আপনার নামে প্রতিনিধিদের ক্ষমতার উপর সীমাবদ্ধ করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি বাড়ির বিক্রয় বন্ধ করার জন্য বা নির্দিষ্ট স্টক বিক্রি করার জন্য আপনার পক্ষে দস্তাবেজগুলি সাইন করার ক্ষমতা ব্যক্তিকে দিতে পারেন।

আপনি অ্যাটর্নি ক্ষমতা প্রদান সাবধানে বিবেচনা করুন। এই লোকেরা আক্ষরিক আপনার আর্থিক সুবিধার - এমনকি আপনার জীবন - তাদের হাতে। আপনি বিভিন্ন ব্যক্তির কাছে চিকিৎসা এবং আর্থিক প্রতিনিধিত্ব বরাদ্দ করতে চান, পাশাপাশি প্রয়োজনে আপনার প্রাথমিক পছন্দ অনুপলব্ধ থাকলে প্রতিটিের জন্য ব্যাকআপ।

কিছু ক্ষেত্রে, একটি ট্রাস্ট উপযুক্ত হতে পারে। জীবিত বিশ্বাসের সাথে, আপনি জীবিত থাকাকালীন নির্দিষ্ট কিছুতে যাওয়ার জন্য আপনার এস্টেটের অংশগুলি নির্দিষ্ট করতে পারেন।আপনি অসুস্থ বা অসম্পূর্ণ হয়ে গেলে, আপনার নির্বাচিত ট্রাস্টি গ্রহণ করতে পারেন। আপনার মৃত্যুর পরে, ট্রাস্ট সম্পত্তিগুলি আপনার মনোনীত সুবিধাভোগীকে স্থানান্তর করা হয়, প্রবেটকে বাদ দিয়ে, আদালত প্রক্রিয়া যা অন্যথায় আপনার সম্পত্তি বিতরণ করতে পারে।

4. আপনার সুবিধাভোগী পর্যালোচনা

আপনার ইচ্ছা এবং অন্যান্য নথি আপনার ইচ্ছার বানান যখন, তারা সব সমেত নয়, Wolhner বলেছেন।

তিনি বলেন, "অবসর পরিকল্পনা এবং বীমা পণ্যগুলি বিকল্পগুলি পাবে - আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি সন্ধান এবং আপডেট করার জন্য প্রয়োজনীয় সুবিধাজনক অবস্থানগুলি"। "বেনিফিশিয়ারি পদমর্যাদা trump উইল।"

লোকেরা কখনও কখনও বহু বছর আগে প্রতিষ্ঠিত নীতিমালা বা অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রদত্ত সুবিধাভোগীকে ভুলে যায়। উদাহরণস্বরূপ, উদাহরণস্বরূপ, আপনার প্রথম বিয়ে থেকে আপনার পত্নী আপনার জীবন বীমা নীতিতে উপকারী হিসাবে অব্যাহত থাকে তবে আপনার বর্তমান পত্নীটি খারাপ খবর পাবে - এবং আপনার কোনও পলিসি এর অর্থ প্রদানের পরে - আপনার চলে যাওয়ার পরে।

কোন সুবিধাভোগী বিভাগ ফাঁকা ছেড়ে না। যে ক্ষেত্রে, যখন একটি অ্যাকাউন্ট প্রবেট মাধ্যমে যায়, এটি সম্পত্তি পায় যারা জন্য রাষ্ট্রের নিয়ম উপর ভিত্তি করে বিতরণ করা হবে।

এছাড়াও আংশিক সুবিধাভোগী নাম নিশ্চিত করা। আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী মারা যাওয়ার আগে আপনি যদি প্রাথমিক সুবিধাভোগী নামটি আপডেট করতে ভুলে যান তবে এই ব্যাকআপ সুবিধা প্রদানকারীরা সমালোচনামূলক।

5. আপনার রাষ্ট্রের আইন মনে রাখবেন

এস্টেট পরিকল্পনা প্রায়ই এস্টেট এবং উত্তরাধিকার ট্যাক্স কমানোর জন্য একটি উপায় হিসাবে দেখা হয়। কিন্তু ফেডারেল পর্যায়ে, শুধুমাত্র খুব বড় এস্টেট এস্টেট ট্যাক্স সাপেক্ষে। 2017 সালের জন্য, $ 5.49 মিলিয়ন পর্যন্ত এস্টেট ফেডারেল ট্যাক্সেশন থেকে ছাড় দেওয়া হয়।

রাজ্যের একটি মুষ্টিযুদ্ধ, তবে তাদের নিজস্ব এস্টেট ট্যাক্স আইন আছে। তারা শুধুমাত্র এস্টেটে কর আদায় করতে পারে না - এমনকি ফেডারেল সরকারের ছাড়ের পরিমাণের নীচে মূল্যবান ব্যক্তিদেরও - কিন্তু যারা সম্পদ উত্তরাধিকারী তাদেরও।

6. পেশাদার সাহায্যের মান ওজন

আপনার এস্টেট পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য একটি অ্যাটর্নি বা এস্টেট ট্যাক্স পেশাদার নিয়োগের মূল্য? আপনি ট্যাক্স প্রস্তুতির ভাড়া বা ট্যাক্স সফ্টওয়্যার চালু করা উচিত কিনা তা নিয়ে প্রশ্ন হিসাবে, উত্তর সাধারণত আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।

আপনার এস্টেট ছোট এবং আপনার ইচ্ছার সহজ যখন, আপনার প্রয়োজনের জন্য একটি অনলাইন বা প্যাকেজ ডিলিং প্রোগ্রাম যথেষ্ট হতে পারে। এই প্রোগ্রামগুলি সাধারণত রাষ্ট্রীয়-নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তাগুলির জন্য অ্যাকাউন্ট করে এবং আপনার জীবন, অর্থ এবং দাবি সম্পর্কে সাক্ষাত্কারের প্রক্রিয়া ব্যবহার করে একটি ইচ্ছা লেখার মাধ্যমে আপনাকে হাঁটায়। এমনকি আপনি প্রয়োজন হিসাবে আপনার সাদাসিধা ইচ্ছা আপডেট করতে পারেন।

তবে, প্রক্রিয়া সম্পর্কে কোন সন্দেহ থাকলে কোনও এস্টেট অ্যাটর্নি এবং সম্ভাব্য ট্যাক্স অ্যাডভাইজারের সাথে পরামর্শ করা উপযুক্ত হতে পারে। আপনি সঠিক এস্টেট পরিকল্পনা পথের উপর আছেন কিনা তা নির্ধারণ করতে তারা আপনাকে সহায়তা করতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি তার নিজস্ব এস্টেট বা উত্তরাধিকার করের সাথে একটি রাষ্ট্রে থাকেন।

একটি বড় এবং জটিল এস্টেটের ক্ষেত্রে - বিশেষ চাইল্ড কেয়ারের উদ্বেগ, ব্যবসায়িক সমস্যা বা অনাস্বামী উত্তরাধিকারী মনে করুন - একটি এস্টেট অ্যাটর্নি এবং ট্যাক্স পেশাদার আপনাকে কখনও কখনও জটিল প্রভাবগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে।

পেশাদাররা আপনার পরিস্থিতির পরিবর্তন হিসাবে ভবিষ্যতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার পরিকল্পনাটি সামঞ্জস্য করার প্রয়োজনীয়তা দেখা দেয় - পদক্ষেপ 7 দেখুন।

7. পুনর্বাসন পরিকল্পনা

জীবন পরিবর্তন. তাই আপনার এস্টেট পরিকল্পনা করা উচিত।

পর্যায়ক্রমে আপনার এস্টেট পরিকল্পনা মূল্যায়ন করুন এবং প্রয়োজনীয় পরিবর্তন করুন। যখনই আপনার পরিস্থিতির পরিবর্তন হয় তখন ভাল বা খারাপের জন্য আপনার চূড়ান্ত ইচ্ছাগুলি পুনর্বিবেচনা করা উচিত। এটিতে বিয়ে বা তালাক, সন্তানের জন্ম, প্রিয়জনকে হারানো, নতুন চাকরি পাওয়া বা অবসান করা যেতে পারে।

এমনকি যদি আপনার পরিস্থিতিগুলি পরিবর্তিত না হয় তবে আপনার স্থায়ী পরিকল্পনা পরিকল্পনাটি পর্যায়ক্রমে মূল্যায়ন করা ভাল। আপনার পরিস্থিতি একই হতে পারে, আইন পরিবর্তন হতে পারে।

এটা আপনার পরিকল্পনা সংশোধন করার জন্য কিছু প্রচেষ্টা নিতে হবে, কিন্তু হৃদয় নিতে। সংশোধনের প্রয়োজন মানে আপনি ইতিমধ্যেই বৃহত্তম এস্টেট পরিকল্পনার ভুল এড়াতে পেরেছেন: কোনও পরিকল্পনাকে খসড়া করা হয় না।

আরো টিপস

• আপনার উত্তরাধিকারীদের আরো ছেড়ে দিতে চান? আপনার সঞ্চয়ের জন্য রথ আইআরএ-তে বিবেচনা করুন, যা অবসর গ্রহণের সর্বনিম্ন বিতরণ প্রয়োজন হয় না।
• আপনার বীমা কভারেজ পর্যালোচনা করতে হবে? সেরা জীবন বীমা কোম্পানির Investmentmatome এর র্যাঙ্কিং দেখুন।
• চিন্তিত আপনি আপনার অবসর তহবিল যথেষ্ট সংরক্ষণ করা হয় না, একা একটি উত্তরাধিকার দিন? আপনি আজ স্ট্যান্ড যেখানে দেখতে আমাদের অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।