কেন আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য বীমা এবং ট্যাক্স গুরুত্বপূর্ণ

স্টিভেন Podnos দ্বারা, এমডি CFP

আমাদের সাইটে স্টিভেন সম্পর্কে আরও জানুন একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

আমি মনে করি না যে বেশিরভাগ লোকেরা বীমা এবং করের সম্পর্ক সম্পর্কে চিন্তা করে, তবে এই তথ্য আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। চলুন কিভাবে এই উপাদান বিভিন্ন বিভিন্ন বিভাগে একে অপরের প্রভাবিত।

জীবনবীমা

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, মৃত্যুর বেনিফিট প্রাপ্তির আয়কর সাপেক্ষে নয়। এই বিধি ব্যতিক্রম ব্যতিক্রম যখন একটি বীমা নীতি বিক্রি বা নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে অধীনে স্থানান্তর করা হয়েছে। সুবিধাভোগী হিসাবে তাদের পত্নী বা নির্ভরশীলদের সঙ্গে জীবন বীমা মালিকানাধীন বিপুল জনগোষ্ঠীর জন্য, সুবিধার উপর আয়কর একটি উদ্বেগ নয়। কিছু বীমা নীতি একটি সঞ্চয় উপাদান (নগদ মান, পুরো জীবন, সার্বজনীন জীবন, পরিবর্তনশীল জীবন) আছে যার ফলে আয়কর দায় হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, নগদ মূল্যের সাথে একটি নীতি মৃত্যুর পূর্বে বন্ধ হয়ে গেলে এবং নগদ মূল্য (যেকোন ঋণ সহ) প্রদেয় সমস্ত প্রিমিয়ামগুলির সমষ্টি থেকে বেশি হয়-পার্থক্য সাধারণ আয় হিসাবে করযোগ্য হয়।

জীবন বীমা এবং এস্টেট ট্যাক্স একটি সম্পূর্ণ ভিন্ন বিষয়। কারো মালিকানাধীন একটি নীতির নগদ মূল্য তাদের মৃত্যুর সময়ে সম্পত্তির হিসাবে কর ধার্য করা হয়। মৃত্যুর সুবিধাটি যদি কোনও সম্পত্তিতে কর কর্তন করা হয় তবে পলিসি মালিকানাধীন হয় অথবা উপকৃত ব্যক্তি যদি নিজের সম্পত্তি থাকে।

অনেক ক্ষেত্রে, জীবন বীমা একটি "অপরিবর্তনীয় জীবন বীমা ট্রাস্ট" বা ILIT এ একটি এস্টেট বাইরে মালিকানাধীন হয়। এটি একটি নীতি এস্টেট বা আয় করের কোন পরিণতি সঙ্গে উত্তরাধিকারী দিতে পারবেন। একটি বিকল্প জীবন বীমা বীমা মালিকদের এবং সুবিধাভোগী হিসাবে উত্তরাধিকারী আছে, কিন্তু এটি একটি ট্রাস্টের নিয়ন্ত্রণ দিক t প্রদান করে না।

জীবন বীমা প্রিমিয়াম প্রায় একটি ট্যাক্স deductible ব্যয় হয় না। নির্দিষ্ট কিছু ক্ষেত্রে, অতিপ্রাকৃত "বিভক্ত-ডলার" পরিকল্পনাগুলি রয়েছে যা বড় কোম্পানিগুলি প্রাইজ্যাক্স বীমা প্রিমিয়ামগুলিতে কিছু ডিগ্রী যুক্ত করে এমন নির্বাহকদেরকে ধরে রাখতে এবং আকর্ষণ করতে ব্যবহার করে, তবে এটি সাধারণত আইআরএস দ্বারা ঘনিষ্ঠভাবে নজরদারি করে। কোনও ব্যবসায় মূল্যবান কর্মচারীকে "কী ব্যক্তি" বীমা কিনে নেয় তবে এটি প্রিমিয়ামগুলি কাটাতে পারে তবে তারপরেও এটি একটি কর্পোরেট সম্পদও।

সম্পত্তি / ক্ষতিকারক বীমা

প্রায় প্রতিটি স্বাভাবিক ক্ষেত্রে, আপনার অটোমোবাইল বা বাড়ির মালিকের কাভারেজ থেকে ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদানের প্রাপ্তি একটি করযোগ্য ইভেন্ট নয়। অস্বাভাবিক পরিস্থিতিতে আপনি যে ক্ষতি ছাড়িয়ে পেমেন্ট পাবেন, "লাভ" করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচিত হতে পারে।

ব্যবসার সাথে সম্পর্কিত যখন সম্পত্তি ক্ষয়ক্ষতি বীমা প্রিমিয়াম অনেক ধরনের ট্যাক্স deductible হয়। বাড়িওয়ালা বীমা প্রায় ট্যাক্স deductible হয় না।

ভাড়া এবং অন্যান্য ব্যবসায়িক সম্পত্তি সম্পর্কিত সম্পত্তির ক্ষয়ক্ষতি বীমা ব্যবসা দ্বারা deductible হয়।

স্বাস্থ্য বীমা

স্বাস্থ্য বীমা সুবিধা প্রায় করযোগ্য হয় না। স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামগুলি সম্পূর্ণরূপে স্বতঃবৃদ্ধ ব্যক্তিদের দ্বারা তাদের নেট আয় পরিমাণে সম্পূর্ণরূপে ছাড়িয়ে যায়। কর্মীদের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পাশাপাশি আচ্ছাদিত করা হয়, যদি শুধুমাত্র নিয়োগকর্তা একটি স্বাস্থ্য ব্যয় হিসাবে স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম কমাতে পারে।

উচ্চ deductible স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট অবদান অনুমতি দেয়। এইচএসএ সম্পূর্ণরূপে আয় উপর করের এড়াতে একমাত্র আইনি উপায়। আমানত প্রাক ট্যাক্স করা হয়, ট্যাক্স মুক্ত হত্তয়া, এবং বিভিন্ন স্বাস্থ্যের যত্ন খরচ জন্য কোনো ট্যাক্স দায় ছাড়া ব্যবহার করা যেতে পারে।

লং টার্ম কেয়ার বীমা

লং টার্ম কেয়ার সুবিধা প্রায় করযোগ্য হয় না। এই বীমাটির জন্য প্রিমিয়ামগুলি (বেশিরভাগ নীতিগুলি হিসাবে "ট্যাক্স যোগ্যতাসম্পন্ন" বিবেচিত হলে) অনেকগুলি ব্যক্তি এবং স্ব-নিযুক্ত দলগুলির জন্য সম্পূর্ণরূপে ছাড়যোগ্য (বয়স ভিত্তিক নির্দিষ্ট সীমা সহ)। সি কর্পোরেশনগুলি তাদের কর্মীদের জন্য এলটিসি বীমা খরচ সম্পূর্ণরূপে কাটাতে পারে।

আপনি যে সকল ধরণের বীমা কিনেছেন তার ট্যাক্স দিকগুলি বোঝা আর্থিকভাবে সফল হওয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক।