আপনি আপনার জরুরী তহবিল বিনিয়োগ করা উচিত?

ঠিক $ 219.25। এই বছর পর্যন্ত আমার জরুরী তহবিলের পরিমাণে আমি কতটুকু আয় করেছি, একটি অনলাইন ব্যাংকের মাত্র 1% লাজুক অর্থ প্রদান করে।

একদিকে, এটি 200 রুপি বেশি। অন্যদিকে, এটি ডলারের পেনি, কম সুদের হারের যুগের জন্য ধন্যবাদ।

কম সুদের হার প্রায় সাত বছর ধরে টেনে আনে। দীর্ঘকাল ধরে থাকা পরামর্শটি পুনর্বিবেচনার জন্য দীর্ঘকাল ধরে যথেষ্ট পরিমাণে তহবিল বিনিয়োগ করা উচিত নয়, কারণ লক্ষ্যটি তরলতা নয়, আয় নয়।

যে পুরাতন, ক্রেডিট কার্ড বয়স? বাজারের ঝুঁকি থেকে কোন ফেরত বেশি ঝুঁকি, এবং পরবর্তীকালে আমার অ্যাকাউন্ট, bottoming আউট?

কোন ঝুঁকি এড়ানো আছে

ড্যাব ইগন, র্যাব-অ্যাডভাইজার বেটারমেন্টে আচরণবিধি ও বিনিয়োগের পরিচালক, তাই মনে করেন। কোম্পানিটি তার ক্লায়েন্টকে তাদের পোর্টফোলিওতে জরুরী অর্থ বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেয় যার স্টকগুলিতে 30% থেকে 50% বরাদ্দ থাকে। (ওয়েলফ্রন্ট - বেটারমেন্টের সবচেয়ে বড় প্রতিদ্বন্দ্বী - অসম্মতি। যোগাযোগ পরিচালক কেট ওয়াউক আমাকে বলেছিলেন যে "কোম্পানিটি বিশ্বাস করে না যে একটি জরুরি তহবিল স্টক মার্কেটে থাকে।")

"আপনি মুদ্রাস্ফীতির জন্য বিল পাবেন না, এটি বছরের শেষে আপনাকে কল করবে না, আপনি আপনার নগদ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে পারবেন না এবং দেখেন যে পরিমাণটি হ্রাস পেয়েছে", ইগান বলেছেন। "কিন্তু ঝুঁকি এবং ফেরত বোঝার অংশটি জানা যে আপনি সর্বদা ঝুঁকির সম্মুখীন হন - এবং নগদ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে আপনার প্রধান ঝুঁকি মুদ্রাস্ফীতি।

ইগান বলেন, "আপনার নগদ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টটি প্রতি একক বছরে মূল্য হ্রাস পাবে বলে আপনার নিজের সাথে সৎ থাকা দরকার এবং আপনি এটি সর্বদা বন্ধ করতে হবে।" "প্রতি বছর, আপনার খরচ বাড়বে, ইউটিলিটিগুলির মত খরচ বেড়ে যাবে, এবং আপনার সঞ্চয় হবে না।"

আমি শুনছি, যদিও সন্ত্রাসের পাশে। আমার স্বামী একটি ফ্রিল্যান্স লেখক; তিনি একটি স্থায়ী আয় আছে কিন্তু এটি একটি বেতনভোগী পেশা নয়। তিনি আপনাকে আমি বলব যে, আমি বলব, প্রকৃতির দ্বারা একটি সাভার। আমি ব্যাংকের টাকা থাকার ভালোবাসি; আমি একটি giddy সামান্য রোমাঞ্চ পেতে, Scrooge McDuck- শৈলী, আমি যে স্থানান্তর করতে প্রত্যেক সময়।

তাই আমার ঘাড়ের পেছনে চুল উঠে দাঁড়িয়ে ভাবছে যে আমি যদি সেই নগদ টাকা বাজারে সংশোধন করতে পারি তবে কেমন বোধ করব।

আর্থিক পরিকল্পনার সমিতির একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং বর্তমান সভাপতি এড গার্টসেনেন সম্মত হন যে কম সুদের হারের ঝুঁকি আছে, কিন্তু তার দৃষ্টিভঙ্গি পরিবর্তন করে না যে জরুরি তহবিল বিনিয়োগ করা উচিত নয়।

"শূন্য-বিন্দুতে কে সুদের হারের সাথে, নিরাপদ জায়গায় অর্থ ছাড়ার জন্য এটি আরও ব্যয়বহুল। আপনি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে তুলনামূলকভাবে ভাল আয় না করে থাকেন, "বলেছেন জিজারসেন। কিন্তু জরুরি অবস্থাতে এই অর্থের অ্যাক্সেসের প্রয়োজন আপনার এবং এটির নিরাপদ হওয়া উচিত বলে মনে করে তিনি বলেন।

এটি একটি ব্যক্তিগত সিদ্ধান্ত

একটি জরুরি তহবিল সম্পর্কে সবকিছু ব্যক্তিগত। আপনি তিন থেকে ছয় মাস মূল্য খরচ করা উচিত যে থাম্ব এর ঘন ঘন উল্লিখিত নিয়ম শুধু যে; এটি কতটুকু সহজে আপনি একটি নতুন চাকরি পেতে সক্ষম হবেন বা আপনার কত দায়বদ্ধতা আছে তা হিসাব করে না।

অন্য প্রশ্ন, অবশ্যই, আপনার কাজ অর্থনীতির সাথে কতটা ঘনিষ্ঠভাবে আবদ্ধ। Gjertsen হিসাবে নির্দেশ করে, "যদি অর্থনীতি খারাপভাবে কাজ করে এবং আপনি আপনার কাজ হারান, সম্ভবত স্টক মার্কেট দুর্বলভাবেও করছে।" আপনার জরুরী তহবিল বিনিয়োগ করা হলে, তিনি বলেন, "আপনি শুধু আপনার সমস্যাগুলি সংহত করছেন।"

এবং তারপরে ঝুঁকি সহনশীলতা রয়েছে: যারা বাজারে ডুব নেয় তাদের অ্যাকাউন্টে প্যানিক এবং আক্রমণ করলে তারা সহজেই তাদের সম্ভাব্য আয়গুলি বাতিল করে দেবে।

কিন্তু এটি একটি আর্থিক এক

আমি ভাগ্যবান কিছু ক্রেডিট কার্ড আছে কিন্তু কোন প্রকৃত ক্রেডিট কার্ড ঋণ। আমি অনেক ক্ষেত্রেই চিন্তা করতে পারছি না যেটিতে আমি দ্রুত অর্থের দ্রুত অ্যাক্সেসের পরিবর্তে দ্রুত নগদ প্রয়োজন ছিল - উনা একটি ক্রেডিট কার্ড - যা উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন। আমি সহজেই একটি ক্রেডিট কার্ডে ব্যয় করতে পারতাম, তারপর এটি বন্ধ করার জন্য একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ স্থানান্তর করতে পারি।

এই ধারণাটি একটি উল্লেখযোগ্য ত্রুটি রয়েছে, তবে: এটি অনুমান করে যে এটি সর্বদা সেখানে থাকবে এবং বাজার ক্র্যাশের কারণে শুকিয়ে যাবে না।

ইগান এর উত্তর: যারা তাদের জরুরী অর্থ বিনিয়োগ করেন তাদের অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি 30% বেশি জমা দিতে হবে। যদি আমি $ 15,000 জরুরী তহবিলের জন্য চাই, আমার $ 19,500 বিনিয়োগ করা উচিত। এটি একটি বাজার সংকটের বিরুদ্ধে অ্যাকাউন্ট রক্ষা করে; বাজারটি 30% ছাড়িয়ে যেতে পারে এবং আমার যতটা প্রয়োজন তা আমি এখনও চাই।

কিন্তু যে সমাধান ত্রুটিও আছে। সর্বাধিক মানুষ এমনকি ন্যূনতম নগদ কুশন নির্মাণ সংগ্রাম; 30% tacking যে ধারণা পৌঁছানোর ধারণা ধাক্কা পারে। এবং আমি তর্ক করবো যে ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত একাউন্টে রথ আইআরএর মত আরও বেশি অর্থ ব্যবহার করা হবে, যেখানে এটি অবসর গ্রহণের জন্য কর মুক্ত হতে পারে। কারণ রথ আইআরএ যে কোনও সময়ে অবদান প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়, এটি একটি জরুরি তহবিল মধ্যম স্থল হিসাবে কাজ করতে পারে।

আপোষ আছে

যখন আমি সিদ্ধান্ত নিতে পারি না, যা প্রায়ই স্বীকার করা হয়, আমি পার্থক্যটি বিভক্ত করতে পছন্দ করি। এই ক্ষেত্রে, অর্থাত্ একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে কিছু অর্থ রাখা বন্ধ করা হবে - আমি যে সেরা সুদের হারটি খুঁজে পাচ্ছি তার সাথে এক - এবং বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টে কিছু নির্বাণ মোটামুটি রক্ষণশীলভাবে বরাদ্দ করা, যেমন বেটারমেন্ট প্রস্তাব করে।

জিনিস কয়েকটি বিরুদ্ধে এই hedges।প্রথমত, এটি নিশ্চিত করে যে আমি অন্তত সেই নগদ কিছুতে একটি শালীন ফেরত পাচ্ছি। এবং এটি প্লেইন পুরনো খারাপ ভাগ্যের বিরুদ্ধে সুরক্ষা দেয়: যদি বাজারের নিচে কোনও জরুরি অবস্থা হয় তবে আমি প্রথমে তরল নগদ ট্যাপ করতে পারি এবং ক্ষতিতে বিনিয়োগ বিক্রি এড়াতে পারি।

তলদেশের সরুরেখা

কোন রিটার্ন মনের শান্তি খরচ এ আসা উচিত। আমি রাস্তা মাঝখানে, ঝুঁকিপূর্ণ, যার মানে উপরের আপোষ আমার জন্য কাজ করবে। আমি সম্ভবত একটি আর্থিক উপদেষ্টা চেয়ে প্রয়োজন একটি জরুরী জন্য আরো দূরে দূরে আছে আমি প্রয়োজন প্রয়োজন সুপারিশ করবে, আমার প্রয়োজন সংজ্ঞা সংজ্ঞা পাগলামি skews। আমি আমার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ টাকা ত্যাগ করবো, যেখানে আমি জানি এটি নিরাপদ এবং উষ্ণ, এবং বিট বিনিয়োগ করে আমি অতিরিক্ত বিবেচনা করব।

কিন্তু আপনি যদি নিজের তহবিলের অংশ এমনকি বিনিয়োগের চিন্তাও স্থির করতে না পারেন, তবে আপনি এটি পেতে পারেন এমন সবচেয়ে বড় FDIC- বীমাকৃত সুদের হার পান।

সব পরে, আমি মনে করি ইগন এবং জিজারসেন একমত যে এক জিনিস আছে: শুধুমাত্র জরুরি তহবিল আর্থিক নিরাপত্তা দিকে একটি বড় পদক্ষেপ।

NerdWletlet থেকে আরো:

• ভবিষ্যৎ অনিশ্চিত। যাইহোক সংরক্ষণ করুন।
• কিভাবে আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ লক্ষ্য অগ্রাধিকার
• সেরা রোব-উপদেষ্টা

Arielle O'Shhea একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ ইরিসিয়া।