Robo- অ্যাডভাইসার্স পরিবর্তন করার সময় কিনা তা নির্ধারণ

পাঁচ বছর আগে, আপনি সম্ভবত রবি-উপদেষ্টা শব্দটি শোনেননি।

স্বতন্ত্র বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির এই গ্রুপ - স্বাধীন সংকট সংস্থাটি এট গ্রুপের মতে, আর্থিক সংকট দ্বারা অন্তত কিছু অংশে - 50 বিলিয়ন ডলারের বেশি সম্পদ পরিচালনা করছে, শুধুমাত্র 2015 সালে 200% এরও বেশি বৃদ্ধি পেয়েছে।

বলা বাহুল্য, আপনি সম্ভবত এই ছেলেরা এখন সচেতন। আপনি লাইন কিছু টাকা এমনকি আছে একটি ভাল সুযোগ আছে। কিন্তু রোব-অ্যাডভাইজার হ'ল আপনি কি প্রথমেই সঠিক ফিট বেছে নিলেন?

দ্রুত পরিবর্তন একটি সময়

২016 সালের রোব-অ্যাডভাইজার শিল্পটি এমনকি এক বছর আগেও রোব-অ্যাডভাইজার শিল্প নয়।

অ্যাকাউন্ট মিনিমামগুলি হ্রাস পেয়েছে - দুইবার ট্রেডিং অ্যাডভাইসার্সের ক্ষেত্রে। বৈশিষ্ট্য এখন আরো প্রতিযোগিতামূলক হয়; ওয়েটফ্রন্ট সম্প্রতি একটি পোর্টফোলিও বিশ্লেষণ সরঞ্জাম চালু করেছে, এবং বিটারমেন্ট মাত্র অ্যাকাউন্ট একীকরণ যুক্ত করেছে। কিছু কোম্পানি তাদের ফি গঠন পরিবর্তন হয়েছে; অন্যদের নিয়মিত নতুন প্রচারমূলক উত্সব শুরু করা হয়।

আপনার পছন্দের পুরানো হ্যাট ব্রোকারেজটি গেমটিতে অর্জিত হয়েছে এমন সম্ভাবনা রয়েছে। গত বছরের বিকাশে শাভাবের ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিও এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা উভয় সংস্থার একটি বড় হাত ছিল। ফিদেলটি একটি Robo- উপদেষ্টা বাহু চালু করার পরিকল্পনা আছে; ওয়েলস ফারগো অ্যাডভাইসার্স, মর্গান স্ট্যানলি এবং ব্যাংক অব আমেরিকাও নির্দেশ করেছেন যে তাদের কাজের মধ্যে কিছু আছে।

Investmentmatome আপনাকে বিনামূল্যে ক্রেডিট কার্ড, সিডি হার, সঞ্চয়, চেক অ্যাকাউন্ট, বৃত্তি, স্বাস্থ্যসেবা এবং এয়ারলাইন্সগুলি সন্ধান করার জন্য একটি বিনামূল্যের সরঞ্জাম। আপনার পুরস্কার বা আপনার সুদের হার কমানোর জন্য এখানে শুরু করুন। Arielle O'Shhea

সেরা Robo- উপদেষ্টা খুঁজুন

• অনলাইন উপদেষ্টা সম্পর্কে আরও জানুন।
• ম্যানেজমেন্ট ফি এবং সেবা তুলনা করুন।
• খুলুন এবং আপনার অ্যাকাউন্ট তহবিল।

Robo- উপদেষ্টা তুলনা করুন

Robo- উপদেষ্টা তুলনা করুন

একটি freebie একটি সুযোগ

Robo- উপদেষ্টা প্রতিযোগিতা এত ভয়ঙ্কর যে কিছু সংস্থা এখন তাদের বিনামূল্যে সেবা প্রদান করা হয়। পূর্বে উল্লিখিত Schwab সেবা কোন ম্যানেজমেন্ট ফি চার্জ, এবং WiseBanyan, অন্য নতুন নৈবেদ্য।

তারা কি মুক্ত-মুক্ত, যেমন আপনি বিনামূল্যে ডাইম দিতে পারবেন না? না। অন্য কোন উপদেষ্টা হিসাবে ব্যবহৃত বিনিয়োগ এখনও ব্যয় অনুপাত বহন করে। এবং আপনি শেষ ডিসকাউন্ট শিপিংয়ের দোকানে কেনাকাটা করতে শিখেছেন, তারপরে কম মূল্যের ট্যাগের জন্য বাণিজ্য বন্ধ রয়েছে।

শাওয়াবের ক্ষেত্রে, কোম্পানীর নগদ নগদগুলির বেশির ভাগ শতাংশ নগদ থাকে - অন্তত 6% এবং কিছু ক্ষেত্রে, প্রায় 30% পর্যন্ত, যা অনেক বিনিয়োগকারীদের পক্ষে খুব রক্ষণশীল। WiseBanyan এখনও নতুন মনে হয়: তার অ্যাকাউন্ট নির্বাচন সীমিত - কোন যৌথ অ্যাকাউন্ট - এবং সেবা যোগদান করার জন্য একটি অপেক্ষা তালিকা প্রয়োজন। এটি একটি লা কার্টিকে কিছু বৈশিষ্ট্য সরবরাহ করার পরিকল্পনা করে, যা আপনি যদি নির্বাচন করেন তবে তা দ্রুত যোগ করতে পারে।

এখনও, যদি খরচ আপনার নম্বর 1 অগ্রাধিকার, এই সেবা একটি চেহারা মূল্য।

বৃহত্তর অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স কম ফি বলতে পারে

সম্ভবত সবচেয়ে বড় পরিবর্তন আপনার শেষের দিকে: আপনি আসলেই ধনী হতে পারেন - যদি বিনিয়োগ বৃদ্ধির মাধ্যমে না হয় (স্টক মার্কেটে এই গত কয়েক মাস পরে আপনি সম্ভবত কাঁদতে চান, যদি আপনি কাঁদতে না চান তবে) হয়তো আপনার অ্যাকাউন্টে নিয়মিত আমানতের মাধ্যমে।

একটি বড় অ্যাকাউন্ট দিয়ে, আপনি ফি কাটাতে সক্ষম হতে পারে। কিছু রোব-অ্যাডভাইজার টায়ার্ড দাম অফার করে যা আপনার ফিসকে কমিয়ে দেয় যেমন আপনি বেটারমেন্ট, যেমন চার্জ করেন:

• $ 10,000 বা তার কম ব্যালেন্সের 0.35% - অথবা $ 100 বা তার বেশি স্বয়ংক্রিয় আমানত না থাকা সেই ব্যাপ্তির অ্যাকাউন্টগুলিতে $ 3 মাসে শাস্তি প্রদান করা।
• $ 10,001 থেকে $ 99,999 ব্যালেন্সে 0.25%।
• $ 100,000 বা তার বেশি ব্যালেন্সে 0.15%।

যদি আপনি এখন 0.15% স্তরের জন্য যোগ্য হন এবং আপনি এমন পরামর্শদাতার সাথে থাকেন যা আরো চার্জ করে - যা প্রায় সবগুলি, উপরের উল্লিখিত বিনামূল্যের পরিষেবাগুলি সংরক্ষণ করুন - আপনি একটি পদক্ষেপ বিবেচনা করতে পারেন।

করযোগ্য অ্যাকাউন্ট ট্যাক্স অপ্টিমাইজেশান থেকে উপকৃত

আপনি যদি রোব-অ্যাডভাইজার ওয়েবসাইটগুলি মজার জন্য ব্রাউজ করেন তবে আপনি ট্যাক্স-হাউস ফসলিংয়ের মতো করের অপ্টিমাইজেশান পরিষেবাগুলির উপর জোর দিতে পারেন, যা হারাতে বিনিয়োগগুলিকে বিক্রি করে মূলধন লাভগুলি বন্ধ করে দিতে পারে। কিন্তু সাইটগুলি কি পরিষ্কার করে না যে আপনি যদি একটি আইআরএর মাধ্যমে বিনিয়োগ করছেন, তবে এর কোনটি আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ নয়। আইআরএগুলি ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট, যার মানে আপনি তাদের মধ্যে বিনিয়োগের উপর মূলধন লাভের ট্যাক্স পরিশোধ করেন না।

তবে আপনি যদি ট্যাক্সেবল ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে চান তবে আপনি বছরের জন্য আপনার আইআরএ অবদানটি সর্বাধিক করেছেন অথবা আপনি অবসর ছাড়া অন্য কিছু করার জন্য বিনিয়োগ করছেন, আপনি এই পরিষেবাদিতে আগ্রহী হতে পারেন। যদি তাই হয়, আপনি সবচেয়ে ভাল প্রস্তাব যা মনোযোগ দিতে চাই।

ছোট অ্যাকাউন্ট ভারসাম্য উপর, এটি একটি ধোওয়া হতে পারে। কিন্তু যদি আপনার করযোগ্য অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স 100,000 ডলারের বেশি হয়, তবে উত্তরটি প্রায়ই ওয়েথফ্রন্ট হয়, যা সেই আকারের অ্যাকাউন্টগুলিতে সরাসরি সূচী সরবরাহ করে।

সরাসরি সূচক হচ্ছে স্টেরয়েডগুলিতে ট্যাক্স-হাউস ফসলিংয়ের মতো। বিনিময়-বাণিজ্য তহবিলে বিনিয়োগের সময় নির্দিষ্ট ক্ষতির জন্য ডায়াল করা কঠিন কারণ - এইসব রোব-উপদেষ্টাদের অধিকাংশই - ওয়ালটফ্রন্ট ইটিএফ-র স্টকগুলি সরাসরি সরাসরি কিনে ইটিএফকে প্রতিলিপি করে। এটি পৃথক ট্যাক্স-হাউস-ফসল সংগ্রহের সুযোগগুলি একক করে এবং ট্যাক্স সঞ্চয় পুনঃবিনিয়োগ করতে পারে। ব্যক্তিগত মূলধন 0.89% এর উচ্চ পরিচালনার ফি সত্ত্বেও অনুরূপ পরিষেবা প্রদান করে।

একটি পরিবর্তন করা

মানুষের সম্পর্কে অদ্ভুত বিষয় হল তারা প্রায়ই তাদের অর্থ প্রায়শই সরান যখন তারা না করা উচিত - স্টক মার্কেটে যখন বিনিয়োগ বিক্রি হয়, উদাহরণস্বরূপ - কিন্তু ভয়, পরিবর্তন এবং কাগজপত্রের সাথে পক্ষাঘাতগ্রস্ত মনে হয়, যখন একটি পদক্ষেপ আসলে উপকারী হবে, ব্রোকারেজ, ব্যাংক বা রব-অ্যাডভাইজার স্যুইচিং হতে পারে।

কিন্তু আপনার রোব-অ্যাডভাইজার পরিবর্তন করা তুলনামূলকভাবে সহজ, এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রে এটি আপনার বর্তমান পোর্টফোলিওতে অনেক বাধা সৃষ্টি করবে না। এক্ষেত্রে, আপনার অ্যাকাউন্টে প্রচুর বিল এবং পরিষেবাদি সংযুক্ত হওয়ার সম্ভাবনা নেই, যার অর্থ আপনি আপনার নতুন বিলিং তথ্য সম্পর্কে Netflix এবং আপনার জিমকে অবহিত করতে হবে না। অন্যের জন্য, এই রোবট। সহজ এবং স্বয়ংক্রিয় তারা কি।

Wealthfront এখানে খুব শক্তিশালী। কোম্পানিটি তার ট্যাক্স-মিনিমাইজড-অ্যাকাউন্ট ট্রান্সফার পরিষেবা, যা মূলত সামঞ্জস্যপূর্ণ স্থানান্তরিত সম্পদগুলিকে যুক্ত করে - যেমন ইটিএফগুলি তার পোর্টফোলিও বা বড়-ক্যাপ স্টকগুলির অংশ - সরাসরি আপনার নতুন অ্যাকাউন্টে, কিছু বিক্রি করার প্রয়োজন নেই। এটি হ'ল ক্ষতি এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের সাথে সম্পদ বিক্রি করে এবং দীর্ঘমেয়াদী যাওয়ার আগ পর্যন্ত স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভের সাথে কোনও সম্পদ ধরে রাখে, যা এক বছরের বিন্দুতে ঘটে। এটি সম্পদ বিক্রি করে, এটি আপনার নতুন Wealthfront পোর্টফোলিও মধ্যে আয় অন্তর্ভুক্ত।

বেটারমেন্ট বলছে, এটিও তার পোর্টফোলিওতে সমর্থিত সিকিউরিটিগুলিতে স্থানান্তর করতে পারে। প্রতিষ্ঠানের পরামর্শ পণ্য পরিচালক অ্যালেক্স বেনকে বলেছেন, এটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে অ-ইটিএফ বিনিয়োগগুলির জন্য সময়ের সাথে সাথে সুরক্ষাগুলির প্রগতিশীল বিক্রয়কে সমর্থন করে না।

স্থানান্তর ফি সচেতন হতে হবে

অবশেষে, আপনাকে জানা উচিত যে কিছু সংস্থা, বিশেষ করে ব্রোকারেজগুলি, অর্থের বাইরে যাওয়ার জন্য বা আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার জন্য একটি ফি ধার্য করে।

Robo- উপদেষ্টা সঙ্গে এটি ঘন ঘন কিন্তু এখনও মূল্যবান মূল্য। Betterment, Schwab, Wealthfront এবং Vanguard সমস্ত একটি অ্যাকাউন্ট বন্ধ বা স্থানান্তর করার জন্য কোন ফি আছে বলুন। WiseBanyan গ্রাহকদের কোম্পানির ক্লিয়ারিং ফার্ম দ্বারা $ 75 (আইআরএ অ্যাকাউন্টের জন্য $ 95) একটি স্থানান্তর আউট চার্জ করা হয়।

Arielle O'Shhea একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ ইরিসিয়া।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।