ক্ষুদ্র ব্যবসায় মালিকদের: যত্নপূর্বক তহবিল বিকল্প মূল্যায়ন

দ্বারা দিমিত্রি Fomichenko

নেরডওয়াল্টের অ্যাডভাইজারকে জিজ্ঞাসা করুন, ডিত্রিরি সম্পর্কে আরো জানুন

কেউ কখনও বলেনি যে একটি ব্যবসা শুরু করা এবং এটি টেকসই পর্যায়ে বাড়ানো সহজ হবে।

ছোট ব্যবসার কাজের সৃষ্টি এবং আমাদের অর্থনীতিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা সত্ত্বেও, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে বড় ব্যাংকগুলি থেকে ছোট ব্যবসার মালিকদের ক্রেডিট পাওয়া যায় নি। একই সময়ে, নতুন ঋণের সুযোগ ছোট ব্যবসার জন্য উপলব্ধ হয়ে গেছে। কিন্তু ছোট ব্যবসার তহবিল বিকল্প মূল্যায়ন করার সময় ব্যবসা মালিকদের সতর্কতা অবলম্বন করা আবশ্যক।

বড় ব্যাংক ঋণ

আর্থিক সংকটের কারণে কঠোর নিয়ন্ত্রন বড় ব্যাংকগুলির মধ্যে ছোট ব্যবসা ঋণ কমিয়ে দিয়েছে। ২008 এর অর্থনৈতিক মন্দা ঋণের সংস্কার এবং কঠোর ঋণের প্রবিধানের ধারাবাহিকতায় পরিণত হয়েছিল, যা ছোট ব্যবসার জন্য ক্রেডিট সঙ্কুচিত করেছিল। দ্য ওয়াল স্ট্রিট জার্নালের মতে, ২014 সালে 72.5 বিলিয়ন মার্কিন ডলারের তুলনায় ২014 সালে দেশটির শীর্ষ 10 টি বৃহত্তম ব্যাংক 44.7 বিলিয়ন ডলারের ছোট ব্যবসার মালিকদের কাছে ছিল।

ছোট ব্যবসা ঋণের সাথে যুক্ত খরচ এবং ঝুঁকিগুলি ক্রেডিট বাড়ানোর জন্য বড় ব্যাঙ্কের প্রবৃদ্ধিকেও অবহিত করে। যখন তাদের বড় সমকক্ষের সাথে তুলনা করা হয়, ছোট ব্যবসায়গুলি ঋণের সীমাবদ্ধতা বাড়ানোর জন্য বড় ঋণের ঝুঁকি বাড়ায়। এদিকে, ব্যাংকের জন্য, $ 50,000 বা $ 100,000 ঋণের আন্ডাররাইটিং খরচ $ 1 মিলিয়ন ঋণের মতো একই, এটি পরবর্তীতে ফোকাস করার জন্য উত্সাহিত করে। মার্কিন ক্ষুদ্র ব্যবসায় প্রশাসনের মতে, এসবিএ ছোট ব্যবসা ঋণ গড় আকার প্রায় 371,000 ডলার, বড় ব্যাংকগুলির জন্য অনেক কম প্রলুব্ধকর লক্ষ্য।

সবচেয়ে সাধারণ ক্রেডিট উত্স

বড় ব্যাংকগুলি থেকে সীমিত ক্রেডিট সরবরাহের সাথে, ছোট ব্যবসাগুলি অন্যান্য ক্রেডিট উত্সগুলির উপর নির্ভর করে, যার মধ্যে রয়েছে:

কমিউনিটি ব্যাংক

কমিউনিটি ব্যাংক ক্রেডিট সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উত্স এক। তবে, নিউ অরলিন্স বিশ্ববিদ্যালয়ের এক গবেষণায় বলা হয়, সম্প্রতি সম্প্রদায়ের ব্যাংকগুলি হ্রাস পাচ্ছে, অন্তত দুই দশকের মধ্যে কমপক্ষে 50% সম্প্রদায়ের ব্যাংকগুলির সংখ্যা হ্রাস পেয়েছে। হার্ভার্ডের একটি প্রতিবেদন ডড-ফ্রাঙ্ক অ্যাক্ট এবং অনুরূপ প্রবিধানগুলির প্রেক্ষাপটে বাণিজ্যিক সম্পদগুলির বাণিজ্যিক অংশগুলির বাজার অংশে পতনকে তুলে ধরে।

ব্যবসা ক্রেডিট কার্ড

অনেক ছোট ব্যবসা তাদের কাজের মূলধন প্রয়োজনের জন্য ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে। কার্ড ক্রেডিট একটি ঘূর্ণমান লাইন মাধ্যমে তহবিল সহজে এক্সেস উপলব্ধ। ব্যবসায় ক্রেডিট কার্ডের হার প্রায় 13% থেকে 30% পর্যন্ত হতে পারে।

ব্যক্তিগত সঞ্চয়

কিছু ছোট ব্যবসা মালিকরাও ব্যবসায়িক তহবিলের জন্য তাদের ব্যক্তিগত সঞ্চয় এবং অবসর তহবিলের উপর নির্ভর করে। 401 (কে) গুলি বা সোলো 401 (কে) এর মতো কিছু অবসর পরিকল্পনা, অংশগ্রহণকারীর ঋণকে যেকোনো উদ্দেশ্যে ব্যবহার করতে অনুমতি দেয়। আইআরএস অংশগ্রহণকারীদের তাদের অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের 50,000 মার্কিন ডলার বা 50% ধার করতে দেয়। অবশ্যই, অবসর সংরক্ষণের সাথে আপনার নিজের স্টার্টআপ অর্থায়ন ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে, তাই ঋণের শর্তগুলি এবং নেতিবাচক সম্ভাব্যতার যত্ন সহকারে মূল্যায়ন করা গুরুত্বপূর্ণ।

বিকল্প তহবিল বিকল্প

অনলাইন ঋণের স্টার্টআপের মত বিকল্প তহবিল সমাধানগুলির সংখ্যাগুলি ঋণের আড়াআড়িগুলিতে তাদের পথ তৈরি করছে। ছোট ব্যবসা-ঋণের বাজার এবং ঋণ উৎপাদনের স্থানগুলিতে বড় নামগুলির মধ্যে অনেকে রয়েছে অনডেক, কোবেজ, সিএইচ ক্যাপিটাল, বিজ2C্রেডিট এবং ফান্ডার। সংস্থাগুলির মতে, ওডডেক্স 3 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি অর্থ প্রদান করেছে এবং কোব্যাজ 1 বিলিয়ন ডলারের বেশি দিয়েছে।

ক্ষুদ্র ব্যবসায়গুলি যেমন মূল কারণগুলির কারণে অনলাইন ঋণদাতাদের সন্ধান করছে:

• দ্রুত ঋণ প্রক্রিয়াজাতকরণ: এই প্রদানকারীর কিছু ঋণ প্রক্রিয়াজাতকরণ দ্রুত গতিশীল সময় প্রস্তাব। OnDeck এর ওয়েবসাইটের মতে, সংস্থাটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্লিয়ারিংহাউস বা তারের স্থানান্তরগুলির মাধ্যমে 24 ঘণ্টার মধ্যে তহবিলগুলি প্রক্রিয়া করতে এবং বিতরণ করতে পারে।
• খরচ কার্যকর ঋণ: বড় ব্যাংকগুলির বিপরীতে, অনেক নতুন ঋণদাতা আলগোরিদিমগুলিতে নির্ভর করে যা রিয়েলকার্স ক্যাশ প্রবাহ থেকে অনলাইন গ্রাহক পর্যালোচনাগুলি এবং অন্যান্য ঐতিহ্যগত ঋণের পরামিতিগুলিতে বিভিন্ন উপাদানের বিশ্লেষণ করে। অন্য দিকে, ঐতিহ্যগত ব্যাংক গভীরভাবে ব্যাকগ্রাউন্ড চেক, ট্যাক্স রিটার্নের একাধিক বছর এবং ঋণের প্রক্রিয়াকে তুলনামূলকভাবে আরো ব্যয়বহুল করতে পারে এমন অন্যান্য বিষয় বিবেচনা করে।

যদিও এই অনলাইন ঋণদাতারা দ্রুত ঋণ প্রক্রিয়া করে থাকে তবে তাদের উচ্চতর APR থাকতে পারে যা সর্বদা পরিষ্কারভাবে বিজ্ঞাপিত হয় না। কিছু শিল্প বিশেষজ্ঞদের তাদের উচ্চ কার্যক্ষম অস্বচ্ছতা এবং নিয়ন্ত্রক তত্ত্বাবধানের অভাব বিবেচনা করে, সাবপ্রાઇম বন্ধকী সঙ্গে অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণ তুলনা করেছেন। বেসরকারী বাণিজ্যিক ঋণদাতারা ফেডারেল ব্যাংকিং প্রবিধান সাপেক্ষে নয় যা তাদের উচ্চ সুদের হারগুলি চার্জ করতে বাধা দেয়।

আপনি যদি বিকল্প ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ বিবেচনা করেন, তবে আপনি সাইন ইন করার আগে আপনার ঋণের শর্তাবলী সম্পূর্ণরূপে বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করুন।

অলাভজনক মাইক্রোফিনান্স ঋণদাতা

বর্তমান মাইক্রোলোংডিং শিল্পে উপলব্ধ সর্বোত্তম সমাধানগুলির মধ্যে একটি হল অলাভজনক মাইক্রোফিনান্স ধারক, যা ছোট ঋণ এবং অপেক্ষাকৃত কম APR প্রদান করে। অ্যাকশন, সুযোগ ফান্ড এবং কিভা জিপ বাজারে সবচেয়ে জনপ্রিয় অলাভজনক মাইক্রোফিনান্স ধারকগুলির মধ্যে রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, সুযোগ তহবিল, 10.6% থেকে 23% এর মধ্যে আগত APR এ $ 2,600 থেকে $ 100,000 থেকে ছোট ব্যবসা ঋণ সরবরাহ করে। এই ঋণদাতাদের শুধুমাত্র অর্থায়ন চেয়ে আরো প্রস্তাব ঝোঁক, পাশাপাশি তাদের গ্রাহকদের শিক্ষার দিকে কাজ।

কোথা হতে শুরু

আপনি যদি ব্যবসায়ের ঋণ খুঁজছেন এমন একটি ছোট ব্যবসার মালিক হন, তবে আপনি একটি অলাভজনক মাইক্রোফিনান্স ঋণদাতার সাথে আপনার অনুসন্ধান শুরু করতে চাইতে পারেন। এই নতুন খেলোয়াড়দের সাথে আরও বেশি প্রতিষ্ঠান এবং বড় ব্যাংকের অংশীদারিত্বের সাথে, ব্যবসায়িক মালিকরা আগামী কয়েক বছরে একাধিক পছন্দ করতে পারে।

তবে আপনি যে ছোট ব্যবসা ফান্ডিং বিকল্পটি চয়ন করেন তা কোন ব্যাপার না, সম্ভাব্য বিকল্প ঋণ দেওয়ার অফারগুলি সাবধানে মূল্যায়ন করা গুরুত্বপূর্ণ।

দিমিত্রি ফোমিসেনকো রাষ্ট্রপতি এবং প্রতিষ্ঠাতা সেন্স ফাইন্যান্সিয়াল, স্ব পরিচালিত অবসর অ্যাকাউন্ট প্রদানকারী।

এই নিবন্ধটি Nasdaq প্রদর্শিত হবে।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।