অনলাইন ব্যবসা ঋণ: তারা কি, কোথায় তাদের খুঁজে পেতে -

অল্প বয়স্ক ব্যক্তিদের কেবল অর্থের প্রয়োজন সম্পর্কে একমাত্র জিনিস আছে: অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণ করুন, এখন শুরু করুন।

হ্যাঁ, কিছু সময়ে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে, একটি জরুরি তহবিল পেতে এবং একটি বাড়ি কিনতে চাই। এই মুহূর্তে, আপনি আপনার সবচেয়ে সীমিত সংস্থার মাধ্যমে বার্ন করছেন, যা সময়। আপনি এটি আরও করতে পারবেন না, এটি চলে গেলে আপনি এটি ফিরে পেতে পারবেন না এবং আপনার শক্তিটি জোড়ার জন্য আপনার কাছে সীমিত উইন্ডো রয়েছে।

এটিকে চিত্রিত করার এক উপায় হচ্ছে আদিক, ফিসায় এবং অমৃতার গল্প:

• 25 বছর বয়সে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাতে ফিসায়ো বছরে 5000 ডলার অবদান শুরু করে এবং 10 বছর পর অবদান বন্ধ করে দেয়।
• এদিকে, আসাদ 35 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করে এবং 65 বছর বয়সে বছরে 5,000 ডলার অবদান রাখে।
• যদিও ফিসায়ও অনেক কম বছর ধরে অবদান রাখে - 10 বছর, আদিকের 30 এর তুলনায় - তার প্রাথমিক সূচনা মানে 65 বছর বয়সে তিনি 52২,000 ডলারের বেশি অর্থ দিয়ে বাতাস বয়ে নিয়েছেন, আদিকের 47২,000 ডলারের তুলনায়।
• তাদের বন্ধু অমৃতা এমনকি আগেও ধরেন। তিনি ২1 বছর বয়সে অবদান শুরু করেন এবং 10 বছর পরে স্টপ করেন। 65 বছর বয়সে তার 689,310 ডলার - ফিসায়োর চেয়ে 31% বেশি এবং আদিকের চেয়ে 46% বেশি।

এই উদাহরণ 7% বার্ষিক আয় অনুমান, কিন্তু ফলাফল ফেরত এবং অবদান অনুমান নির্বিশেষে একই। আগে আপনি আপনার টাকা আপনার জন্য কাজ করার জন্য, আপনি Compounded আয়তনের জাদু থেকে উপকৃত হবে আরো সময়। আপনার আয়গুলি তাদের নিজস্ব আয় উপার্জন করে, যা এখনও আরও আয় উপার্জন করে, যা একটি সদৃশ চক্রের মধ্যে যা অর্থ বাড়তে আরও বেশি সময় বাড়ায়।

যতক্ষণ আপনি অপেক্ষা করবেন, তত বেশি খারাপ হবে

একই বিন্দুকে চিত্রিত করার আরেকটি উপায় হল প্রথম দিকে শুরু হওয়া লেঙ্গুড়টিকে দূরে নিয়ে যাওয়া। আপনার লক্ষ্য পর্যন্ত কম সময়, কম compounding থেকে আপনি পেতে সাহায্য। আপনি আপনার আয় বেশি সঞ্চয় করে ভারী উত্তোলন আরো করতে হবে।

চলুন আপনি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা সহ অবসর গ্রহণের 60,000 মার্কিন ডলার আয় 80% প্রতিস্থাপন করতে চান। রজার ইববোটসনের অবসরপ্রাপ্ত ইয়েল ইউনিভার্সিটির অর্থ প্রফেসর এবং হেজ ফান্ড জেব্রা ক্যাপিটালের প্রতিষ্ঠাতা রজার ইববোটসন দ্বারা বিকাশকৃত জাতীয় সঞ্চয় হার নির্দেশিকা অনুসারে আপনি যত দ্রুত অপেক্ষা করতে অপেক্ষা করছেন ততক্ষন আপনি যতটা অপেক্ষা করতে চান। (তথ্য geeks জন্য: গবেষণা মন্টে কারলো সিমুলেশন ব্যবহার করে এবং গবেষণা প্রতিষ্ঠান দ্বারা ইব্বটসন অ্যাসোসিয়েটস, তার সংখ্যা নিয়ে আসা পূর্বাভাস দেয়।) নির্দেশিকা পাওয়া গেছে যে:

• আপনি যদি 25 বছর বয়সে সংরক্ষণ শুরু করেন তবে আপনার 12% অর্থ সঞ্চয় করতে হবে।
• 35 বছর বয়সে শুরু, এবং অনুপাত 19.6% বৃদ্ধি পায়।
• 45 বছর বয়সে শুরু করুন, এবং আপনি 35% সেট করা প্রয়োজন হবে।
• 55 বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করুন, আপনি একটি বিশাল (এবং সম্পূর্ণরূপে অবাস্তববাদী) 79.8% সংরক্ষণ করতে হবে।

একটি কম উচ্চাকাঙ্ক্ষী লক্ষ্য আপনার আয় 60% প্রতিস্থাপন করা হবে। এমনকি তারপর, প্রাথমিক শুরু একটি সিদ্ধান্ত নিয়েছে সুবিধা দেয়। যদি আপনি 45 থেকে শুরু করেন, অথবা 55.8% থেকে শুরু করে আপনার আয় 19.4% সঞ্চয় করতে চান তবে আপনি 25 বছর বয়সে শুরু হওয়া আপনার কেবলমাত্র 6.4% অর্থের বিনিময়ে একত্রিত করে মিলিয়ে যা অর্জন করতে পারেন তা মিলিয়ে 43.8%।

কেন সঞ্চয় ঋণ চেয়ে একটি উচ্চ অগ্রাধিকার

ইনভেস্টমেন্ট রিটার্ন নিশ্চয়তা দেওয়া হয় না, অবশ্যই, নির্দিষ্ট হারে ঋণ পরিশোধ থেকে আয় সাধারণত হয়। এর ফলে কিছু লোক অবসর নেওয়ার পরিবর্তে ছাত্র ঋণ বা বন্ধকী পরিশোধে অগ্রাধিকার দেয়।

এখানে তারা কি অনুপস্থিত রয়েছে:

আপনি ট্যাক্স সুবিধাজনক ঋণ বন্ধ যখন আপনার রিটার্ন কম। আপনি যদি একক হন এবং আপনার সংশোধিত সামঞ্জস্যযুক্ত মোট আয় $ 80,000 এর অধীনে বা $ 160,000 যৌথভাবে দাখিল করা হয় তবে আপনি $ 2500 পর্যন্ত শিক্ষার্থী ঋণের সুদ কাটাতে পারবেন। যদি আপনি ২5% ফেডারেল আয়কর বন্ধনে থাকেন তবে এটি 3.76% থেকে কেবল 2.82% থেকে ফেডারেল সরাসরি ঋণের কার্যকর সুদের হার কমিয়ে দেয়। আপনি যদি আপনার ক deductions itemize করতে পারেন যদি আপনি বন্ধকী সঙ্গে একই ফলাফল পাবেন। ঐতিহাসিকভাবে, মার্কিন ট্রেজারি বন্ডগুলির মতো কম ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্পগুলির সাথে এমনকি বিনিয়োগকারীদের সময়েও ভাল আয় অর্জিত হয়েছে।

আপনি অবসর অবদান থেকে একটি ট্যাক্স বুস্ট পেতে। আপনি যদি 25% ট্যাক্স বন্ধনীটিতে থাকেন, তবে আপনি যে সমস্ত $ 1 টি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনাগুলিতে অবদান রাখেন সেগুলি আপনাকে 25 সেন্টে কর সঞ্চয় করে। আপনি যদি কম আয় করেন তবে বেতনটি আরও বেশি হতে পারে। Savers ক্রেডিট আপনি আপনার অবদান প্রতিটি ডলারের জন্য 50 সেন্ট পর্যন্ত আপনার ট্যাক্স বিল কাটা করতে পারেন।

আপনি কখনও বিনামূল্যে টাকা পাস করা উচিত নয়। বেনিফিট রিসার্চ ফার্ম অন হিউইট অনুসারে সবচেয়ে 401 (কে) পরিকল্পনা একটি ম্যাচ অফার করে এবং সবচেয়ে সাধারণ এক ডলারের জন্য ডলার। এটি একটি তাত্ক্ষণিক 100% আপনার টাকা ফেরত। এমনকি ছোট মিল সাধারণত 25% থেকে 50% আয় প্রস্তাব। তাই আপনি যদি উচ্চ হার ক্রেডিট কার্ড ঋণ বহন করছেন তবে এমনকি আপনি সেই ব্যালেন্সগুলি পরিশোধ করা শুরু করার আগে আপনাকে অবশ্যই মিলটি পেতে পর্যাপ্ত পরিমাণে অবদান রাখতে হবে।

আপনি কিছু ঋণ প্রিপেই যখন আপনি আর্থিক নমনীয়তা হারান। আপনি যদি জরুরি অবস্থায় টাকা চান তবে আপনার ছাত্র ঋণ প্রদানকারী আপনার পেমেন্টগুলি আপনাকে ফেরত পাঠাবে না। অন্যদিকে, অবসরপ্রাপ্ত তহবিল, যদি আপনি দীর্ঘস্থায়ী বেকারত্ব বা গুরুতর মেডিক্যাল জরুরী পরিস্থিতির সম্মুখীন হন, তা হলে একটি গুরুত্বপূর্ণ ব্যাকস্টপ হতে পারে। আদর্শভাবে, অবসর গ্রহণের জন্য আপনি কেবল অবসর অবসর ছেড়ে চলে যাবেন, কিন্তু একটি সুস্থ ঘোড়া ডিম আপনাকে একটি বড় আর্থিক ক্ষতির মাধ্যমে দেখতে পারে।

একটি কর্মক্ষেত্রে অবসর পরিকল্পনা অ্যাক্সেস হচ্ছে না হুক বন্ধ আপনি না। আপনি ডিসকাউন্ট ডিসকাউন্ট দালালের সংখ্যা কম বা কোনও অ্যাকাউন্টের কম, কম ফি এবং কমিশন-মুক্ত বিনিয়োগ বিকল্পগুলিতে একটি আইআরএ খুলতে পারেন।("সেরা আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি দেখুন: 2016 শীর্ষ পছন্দসমূহ।")

উপদেশের একটি চূড়ান্ত অংশ: একবার আপনি অবসর নেওয়ার জন্য সংরক্ষণ শুরু করলে, থামবেন না। 10 বছর সঞ্চয় করার পর অমৃতা ও ফিসায়োর ছোট ভাগ্য থাকতে পারে, কিন্তু তারা - এবং আপনি - সত্যিই আরামদায়ক অবসর গ্রহণের জন্য মোটামুটি বড় ভাগ্য প্রয়োজন। আপনি কত প্রয়োজন হবে দেখতে, আমাদের সাইট অবসর ক্যালকুলেটর চেক আউট।

লিজ ওয়েস্টন নেরড ওয়ালটালে একটি কলাম লেখক, ব্যক্তিগত আর্থিক ওয়েবসাইট এবং "আপনার ক্রেডিট স্কোর" এর লেখক। ইমেল: [email protected]। টুইটার: @ লিজ ওয়েস্টন।