'কালো' নাম খারাপ বন্ধকী প্রতিক্রিয়া পান, অধ্যয়ন খুঁজে বের করে

সুচিপত্র:

বন্ধকী তথ্য জন্য ইমেল অনুরোধ
ফলাফল: বেশিরভাগ ঋণদাতারা বৈষম্যমূলক নয়, কিন্তু …
একটি 'অত্যন্ত' প্রাসঙ্গিক ফলাফল
একটি 'কালো' নাম কম ক্রেডিট স্কোর সমান

কয়েক বছর আগে, বন্ধকী ঋণ পেয়ে একটি নিচু কাজ ছিল। আপনি একটি ব্যাংকের লবিতে একজন অফিসারের কাছে আপনাকে অপেক্ষা করতে চান যেখানে আপনি আপনার যোগ্যতা দাবি করবেন। এটি ব্যাংকগুলির প্রয়োজন ছিল না বা এমনকি আপনার ব্যবসা চেয়েছিল বলে মনে হয় নি; তারা আপনাকে ঋণের জন্য বিবেচনা করেও আপনার পক্ষে একটি অনুগ্রহ করে আসছে।

এবং তারপর মহান অনলাইন ইক্যুইইজার আসে, ওয়েবসাইট বন্ধকী হার, পদ এবং ঋণদাতাদের কেনাকাটা করার জন্য গ্রাহকদের ক্ষমতায়ন এবং তাদের অ্যাপ্লিকেশনগুলি বন্ধ করে দেয়। হ্যাট-ইন-হাউড ঋণের দিনগুলি চলে গেছে - এবং, তাত্ত্বিকভাবে অন্তত, বৈষম্য। যদি তারা আপনাকে দেখতে না পারে, ঋণদাতারা বৈষম্য করতে পারে না, তাই না?

হতে পারে.

বন্ধকী তথ্য জন্য ইমেল অনুরোধ

গবেষণায় দেখা গেছে যে সংখ্যালঘুরা সাদাদের চেয়ে বেশি বন্ধকের হার দেয় - গড়ে এক চতুর্থাংশ পয়েন্টের চেয়েও বেশি। এই ছোট পরিমাণ ঋণের উপর প্রদত্ত মোট সুদের মধ্যে একটি বড় পার্থক্য সৃষ্টি করতে পারে।

কিন্তু মর্টগেজ শিল্প অনলাইন সুবিধার জন্য ভোক্তা চাহিদা মেটানোর জন্য ধাক্কা দেয়, আপনি মনে করেন ইমেল অনুসন্ধান এবং ওয়েব-ভিত্তিক অ্যাপ্লিকেশনগুলি খেলার মাঠটিকে সামান্য পরিমাণে বাড়িয়ে তুলতে পারে। কিছু গবেষক একটি ইমেল চিঠিপত্র পরীক্ষা ডিজাইন করে সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে চিকিত্সার পার্থক্য পরিমাপ করে, যদি থাকে, বিভিন্ন জাতি এবং ক্রেডিট স্কোর সহ আবেদনকারীদের ইমেল অনুসন্ধানের মধ্যে।

জানুয়ারিতে প্রকাশিত তিন বছরের গবেষণায় টেক্সাসের খ্রিস্টান ও জর্জিয়া স্টেটের সহকর্মীদের সাথে মারকেট ইউনিভার্সিটির অর্থনীতির সহকারী অধ্যাপক ড। অ্যান্ড্রু হ্যানসন নেতৃত্বে একই বার্তাগুলি বন্ধকী ঋণ উৎপাদকদের (এমএলও) কাছে পাঠানো হয়েছিল - "মূলত, ঋণ বিক্রেতারা, "হ্যানসন নেরড ওয়াললেটকে বলেন - হোম ঋণ সংক্রান্ত প্রাথমিক তথ্য চাওয়া।

"প্রতিটি বন্ধকী ঋণ উত্পাদক দুটি ইমেল পেয়েছেন," হানসন বলেছেন। "একটি 'সাদা' নামক একজন ব্যক্তির কাছ থেকে, একটি 'কালো' নামক ব্যক্তির থেকে অন্য একজন। এবং আমরা ট্র্যাক: তারা তাদের উভয়, বা তাদের শুধুমাত্র এক, সাড়া না? এবং যদি তারা প্রতিক্রিয়া জানায়, তাহলে তারা কীভাবে প্রতিক্রিয়া জানায়? "প্রতিক্রিয়াগুলি তাদের অন্তর্গত পরিমাণে বা ফলো-আপের পরিমাণে গণনা করা হয়েছিল।

1990 সালে নিউইয়র্ক শহরে জন্মগ্রহণকারী বাচ্চাদের জন্য জন্ম শংসাপত্রের নমুনার উপর ভিত্তি করে এই পরীক্ষাটি "শুধুমাত্র এক জাতি প্রদত্ত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি" ছিল, যেমন ক্যাডেম জেফারসন এবং দাশন ব্যাংক বা জাখার মিলার এবং জ্যাক ক্রুগারের মতো।

প্রতিটি ইমেল এছাড়াও একটি কম ক্রেডিট স্কোর, একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর, বা কোন ক্রেডিট স্কোর নিযুক্ত করা হয়।

ফলাফল: বেশিরভাগ ঋণদাতারা বৈষম্যমূলক নয়, কিন্তু …

লেখক 5,000 এরও বেশি ঋণ উৎপাদককে 10,000 এরও বেশি ইমেল পাঠিয়েছেন। স্বয়ংক্রিয় প্রতিক্রিয়া বা আউট অফ দ্য অফিসের উত্তর ফলাফল থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে।

শেষ পর্যন্ত বন্ধকী ঋণ উৎপাদকদের 1.8% আফ্রিকান-আমেরিকার নামগুলির অনুসন্ধানকারীদের প্রতিক্রিয়া জানায়নি।

"সামগ্রিকভাবে, বেশিরভাগ ঋণদাতারা বৈষম্যমূলক নয়", হানসন বলেছেন। "কিন্তু আমরা বাজারের একটি ছোট সেগমেন্টের জন্যও - ঋণদাতাদের প্রায় 2% - আমরা ডিফারেনশিয়াল চিকিত্সা পাই। এবং এটি কেবলমাত্র ক্লায়েন্টের কাছে সাবমেরিনের প্রতিক্রিয়া হিসাবে আসে এবং ক্লায়েন্টকে আফ্রিকান-আমেরিকান নাম দিয়ে নয়। আমরা ঋণদাতাদের মধ্যে কিছু অতিরিক্ত বৈষম্যও খুঁজে পাচ্ছি যা এই উভয় অনুসন্ধানের জবাব দেয়, তাতে তারা সাদাদের প্রতিক্রিয়াটি সমর্থন করে।"

"পক্ষে," হ্যানসন মানে সাদা ঋণের সাথে যারা এই ফান্ড-আপ প্রতিক্রিয়া প্রেরণ সহ - এই ঋণদাতাদের একটি ঋণ, বা কিভাবে প্রয়োগ করা হবে তার পরামর্শগুলি, বা অন্যান্য সহায়ক তথ্য সম্পর্কে আরও বিশদ বিবরণ দেওয়া হয়েছে।

একটি 'অত্যন্ত' প্রাসঙ্গিক ফলাফল

বৈষম্যের মাত্র 2% হার পাওয়া খুব ছোট, কিন্তু হ্যানসন দাবি করেন যে পরিসংখ্যানগতভাবে এটি "অত্যন্ত" প্রাসঙ্গিক। আপনি যদি আফ্রিকান-আমেরিকার নাম দিয়ে আবেদনকারী হন তবে আপনি এই সংস্থার কাছ থেকে ঋণের তথ্যের জন্য আপনার অনুরোধের প্রতিক্রিয়া পাবেন না, অথবা আপনার ঋণ প্রক্রিয়াগুলি ধীরে ধীরে প্রতিক্রিয়াতে বিলম্বিত হতে পারে বা এমনকি "উচ্চ- সুদের ঋণ, "হ্যানসন বলেছেন।

"এটি বাজারে বিদ্যমান, কিন্তু এটি প্রচন্ড নয়," তিনি যোগ করেন।

দেশব্যাপী 10 হাজারের বেশি ঋণদান প্রতিষ্ঠানের সাথে, যদি 2% বৈষম্যমূলক হয়, তবে এটি একটি মোটামুটি উল্লেখযোগ্য সংখ্যা।

একটি 'কালো' নাম কম ক্রেডিট স্কোর সমান

সম্ভবত সবচেয়ে আশ্চর্যজনকভাবে, গবেষণায় দেখা গেছে যে আফ্রিকান-আমেরিকান ও সাদা নামগুলির সাথে বন্ধকী ঋণদাতাদের প্রতিক্রিয়া হার তাদের ক্রেডিট স্কোরে 71 পয়েন্টের পার্থক্য সহ আবেদনকারীদের কাছে তাদের প্রতিক্রিয়া হারের মত একই পরিমাণের মত।

হ্যানসন বলেন, "যদি আপনি তাদের সমান করে থাকেন তবে সাদা এবং আফ্রিকান-আমেরিকানদের মধ্যে প্রতিক্রিয়া হারের পার্থক্য অবশ্যই 6২9 ক্রেডিট স্কোরের বিপরীতে 700 ক্রেডিট স্কোর সহ অ্যাপ্লিকেশনগুলি পাঠানো হলে আমরা প্রতিক্রিয়া হারটি দেখতে পাব।"

>> আরও: বন্ধকী বৈষম্য: যদি এটি আপনার সাথে ঘটে তবে কী করবেন

NerdWletlet থেকে আরো: