হ্যাঁ, আপনার ২0 এর মধ্যে 401 (কে) প্রয়োজন - এখানে কেন

আপনি অবসর নিতে সঠিক ট্র্যাক উপর আছেন?

আপনার বাজেটের সঞ্চয় অংশ তৈরি করুন

আপনি যদি সম্প্রতি স্কুল থেকে স্নাতক হয়েছেন এবং প্রথমবারের মতো কর্মশালায় প্রবেশ করছেন তবে আপনার বর্তমান আয় সম্ভবত আপনি অর্জন করেছেন - এবং এখনও এটি যথেষ্ট বলে মনে হচ্ছে না।

এডওয়ার্ড জোনসের সাথে সেন্ট লুইসের বিনিয়োগ কৌশলবিদ স্কট থোমা বলেন, "অবশ্যই অবশ্যই অনেকগুলি দ্বন্দ্বমূলক অগ্রাধিকার হতে চলেছে," শিক্ষার্থীদের ঋণ পরিশোধ করা এবং অ্যাপার্টমেন্টের জন্য সঞ্চয় করা সহ। "আপনি নিজেকে প্রথম অর্থ প্রদান এবং ভবিষ্যতের জন্য অর্থ বরাদ্দ করার আশ্বাস দেওয়ার চেষ্টা করুন।"

বাজেট সাহায্য করে। কোন অর্থ আসছে এবং কী হচ্ছে তা ট্র্যাক করে আপনি প্রতি মাসে অবসর নেওয়ার জন্য অতিরিক্ত $ 50 খুঁজে পেতে পারেন। যদিও এটি অনেক বেশি মনে হচ্ছে না, ছোট সমন্বয় সময়ের সাথে পার্থক্য করতে পারে, থোমা বলে।

তিনি বলেন, "যদি এটি কেবল বসে থাকে তবে অর্থের জন্য আমাদের উপায় খুঁজে বের করার উপায় রয়েছে"। "চাবিটি অভ্যাসে পরিণত হওয়ার এবং সেই শৃঙ্খলা রক্ষার জন্যই হচ্ছে।"

আপনার 401 (k) দিয়ে শুরু করুন - তবে অগত্যা সেখানে বন্ধ করবেন না

আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণ করা গুরুত্বপূর্ণ তা নিশ্চিত হওয়ার পরে, এটি কিছু সরবরাহের মধ্যে ডুবে যাওয়ার সময়। আপনার সঞ্চয়গুলির জন্য কোন অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করতে হয় তা নির্ধারণ করার জন্য এখানে একটি অগ্রাধিকার তালিকা রয়েছে:

1. আপনার 401 (কে) এর উপর আপনার নিয়োগকর্তার সম্পূর্ণ মিল পেতে ন্যূনতম অবদান রাখুন। এটি আপনার বিনিয়োগের 100% পর্যন্ত ফেরতের প্রতিনিধিত্ব করে। এটা পাস না।
2. একটি আইআরএ সঙ্গে খরচ কাটা বিবেচনা। একটি আইআরএ আপনার নিয়োগকর্তা-স্পনসর পরিকল্পনা চেয়ে কম ফি প্রস্তাব না? যদি তাই হয়, এই অবদান সর্বোচ্চ। সীমা 50 হাজারেরও কম বয়সী এবং 50 এবং তার বেশি বয়সী লোকদের জন্য $ 5,500।
3. প্রয়োজন হিসাবে আপনার 401 (কে) ফিরে। আপনি যদি আরও বেশি সঞ্চয় করতে চান তবে আপনার নিয়োগকর্তার মিলের বাইরে আপনার 401 (কে) অবদানকে সর্বোচ্চ করুন। সর্বাধিক 50 হাজার এবং 50 হাজারেরও বেশি মানুষের জন্য সর্বাধিক $ 18,000 এবং 50 এর বেশি লোকের জন্য।
4. নিয়মিত করযোগ্য অ্যাকাউন্টে কোন অতিরিক্ত অবসর সঞ্চয় বিনিয়োগ করুন। এটি মূলত 401 (কে) বা আইআরএ ছাড়া অন্য কোনও বিনিয়োগকারী গাড়ি।

আরো জানুন: একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলুন কিভাবে

আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা অগ্রাধিকার দিতে হবে, বিশেষ করে যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি ম্যাচ অফার করেন, কারণ এটি ট্যাক্স বিরতি সরবরাহ করে। তারা তহবিল সহজ হয়; deductions সরাসরি আপনার paycheck থেকে নেওয়া যেতে পারে। ম্যাচিং প্রোগ্রাম প্রায়শই একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে 1-ফর-1 মিল বা ডলারের প্রতি 50 সেন্ট প্রতি নির্দিষ্ট স্তরে রূপান্তরিত হয়।

আপনি কত সংরক্ষণ করা উচিত? একটি ভাল লক্ষ্য আপনার মোট আয় 10% থেকে 15%। আরো উচ্চাকাঙ্ক্ষী মনে হচ্ছে? যতক্ষণ আপনি নিজেকে ঋণ দেওয়ার বা অন্যান্য লক্ষ্যগুলির বিনিময়ে না করে আরো বেশি সঞ্চয় করতে পারেন, (নীচের দিকে আরও বেশি), এগিয়ে যান।

অল্প বয়সে উন্নত অভ্যাস জীবনকাল স্থায়ী হতে পারে। টেক্সাসের প্ল্যানোতে মানি ম্যাটার্সের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী কেন মোরিফের ক্ষেত্রে এটিই ছিল - এবং তার মায়ের কাছ থেকে কিছু পরামর্শের জন্য ধন্যবাদ।

"তিনি আমাকে আমার মোট বেতন ২0% সংরক্ষণ করতে বলেছিলেন - সেটা ছিল নিয়ম," তিনি বলেছেন। প্রায় 30-প্লাস বছর পরে, মোরিফ এখনও 20% সঞ্চয় শৃঙ্খলা অনুসরণ করছেন, এবং তিনি এখন অন্যদের পরামর্শ বরাবর পাস।

সঠিক বিনিয়োগ নির্বাচন

আপনার অবসরভিত্তিক সঞ্চয় কিভাবে বিনিয়োগ করবেন তা নির্ধারণ করা আপনার দৃষ্টিকোণটির উপর নির্ভর করে উত্তেজনাপূর্ণ বা অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। বিকল্প একটি আইআরএ তুলনায় কোম্পানির পৃষ্ঠপোষক অবসর পরিকল্পনা মধ্যে আরো সীমিত।

401 (k) প্ল্যানে আপনার সবচেয়ে সাধারণ সম্পত্তির তিনটি হল:

• স্টক সূচক তহবিল: এক ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড যা পৃথক স্টকগুলির একটি নির্দিষ্ট বাজার সূচককে ট্র্যাক করে। (এক মিউচুয়াল ফান্ড একাধিক বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সম্পদের পুল করার উপায়।) এইভাবে স্টকগুলিতে কিভাবে বিনিয়োগ করতে হয় সে সম্পর্কে আরো কিছু।
• বন্ড: একটি সরকারের বা কোম্পানির ঋণ বাধ্যবাধকতা একটি বিনিয়োগ
• টার্গেট তারিখ তহবিল: একটি মিউচুয়াল ফান্ড যা বিনিয়োগের মিশ্রণ - স্টক এবং বন্ডগুলি, যা - এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে সময়ের সাথে পুনর্বিবেচনা করে।

প্রতিটি ধরনের সম্পত্তিগুলির মধ্যে প্রায়ই অতিরিক্ত বিকল্প থাকে, যেমন সংস্থা কোথায় অবস্থিত - মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বা আন্তর্জাতিক, উদাহরণস্বরূপ - বা সংস্থার আকার। এই বিনিয়োগের সঠিক মিশ্রণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার মূলত ব্যক্তিগত। ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতা, উদাহরণস্বরূপ, অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের চেয়ে অনেক বেশী বা কম হতে পারে। সাধারণভাবে যারা ঝুঁকি হ্রাস করতে চায় তাদের অবশ্যই সূচক তহবিল বিবেচনা করা উচিত যা স্ট্যান্ডার্ড ও পুয়ের্স 500, বা টার্গেট-তারিখ তহবিলের মতো বিস্তৃত বিন্যাসগুলি ট্র্যাক করে।

লক্ষ্য-তারিখ তহবিল সর্বাধিক হ্যান্ড-অফ পদ্ধতির প্রস্তাব দেয় - তাদের ভবিষ্যতের তারিখের মতো গঠন করা হয়, যেমন আপনি যখন অবসর নেবেন - তবে তারা উচ্চ ফি বহন করতে পারে। আপনি যদি আরও বেশি কিছু কৌশল খুঁজছেন, তবে আপনি মূলত স্টক এবং বন্ডগুলির মধ্যে সিদ্ধান্ত নেবেন। স্টকগুলির তুলনায় স্বল্প মেয়াদে বন্ডগুলিকে কম ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করা হয়, তবে আপনি কম রিটার্নও পাবেন। কারণ আপনার এখন এবং অবসরের মধ্যে কয়েক দশক আছে, আপনি আপনার বিনিয়োগগুলির সাথে ঝুঁকিপূর্ণ পদ্ধতিতে ব্যয় করতে পারেন।

যাই হোক না কেন আপনি নিতে রুট, ফি নজর রাখা। এই মুহূর্তে এটি একটি ভাঙা রেকর্ডের মতো কিছুটা শব্দ হতে পারে, কিন্তু কারণগুলি এতটাই গুরুত্বপূর্ণ যে তারা আপনার ভবিষ্যত আয়গুলি কেটে ফেলবে।

»গভীর ডুব দেখুন: কিভাবে আপনার 401 (k) সেট আপ করবেন

বাজারে যদি পরিবর্তন হয় বা আপনি আপনার কাজ ছেড়ে?

আপনার বিনিয়োগ ক্রমবর্ধমান এই সব কথা উত্তেজনাপূর্ণ হতে পারে - পরিস্থিতিতে পরিবর্তন না হওয়া পর্যন্ত। বাজারগুলি আপনার ক্যারিয়ার জুড়ে রুক্ষ প্যাচগুলি আঘাত করবে, এবং যদি আপনার মন্দা হিট হয় বা আপনার সংস্থাটি হ্রাস পায় তবে আপনি আপনার কাজটি হারাতে পারেন।

আপনার অবসর সঞ্চয় দশক ধরে লক করা বোঝানো হয়, এবং তার মানে সময় আপনার পাশে। বিনিয়োগের অন্তর্নিহিত ঝুঁকি বহন করে কারণ সম্পদের মূল্যগুলি বন্যভাবে বাড়তে পারে, তবে দীর্ঘমেয়াদী বাজারে লাভজনক প্রমাণিত হয়। আপনি আপনার পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য নিশ্চিত করে ঝুঁকি কিছুটা হ্রাস করতে পারেন - বিভিন্ন সম্পদ সহ।

আপনি যদি চাকরিগুলি স্যুইচ করেন তবে আপনার 401 (কে) তে অর্থটি আপনার সাথে নেওয়া কিছু - বলে, একটি স্ট্যাপলার। ম্যাচিং অবদান একটি ওয়েস্টিং সময়ের সাপেক্ষে হতে পারে, যা কোম্পানী থেকে কোম্পানির পরিবর্তে। এর অর্থ হল আপনি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401 (কে) তে অর্থ প্রদানের সমস্ত অর্থ নিতে সক্ষম হবেন না। আপনি যদি সেই ওয়েস্টিংয়ের নির্দিষ্ট সময়সীমার উপর ব্রাশ করেন এবং সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি এটি আর কিছু সময়ের জন্য আটকে রাখতে পারেন তবে আপনি পূর্ণ পরিমাণে অর্থ নিতে পারেন।

একবার আপনি একটি নতুন কাজ অবতরণ করেছেন, আপনার 401 (k) এর সাথে কী করতে হবে তা নির্ধারণ করতে হবে। আপনার সেরা বিকল্পগুলি প্রায়ই আপনার নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় বা আইআরএতে রোল করতে হয়। আবার, সিদ্ধান্ত প্রায়ই ফি নিচে আসতে হবে। আপনি যাই হোক না কেন, আপনার 401 (কে) নগদ না। আপনি শুধুমাত্র একটি বড় কর জরিমানা করা হবে না, আপনি সম্ভবত অবসর জন্য সংরক্ষণ ছাড়া অন্য কিছু করতে প্রলুব্ধ করা হবে।

সংযম একটি শব্দ

আপনি যদি আপনার সোনালী বছরগুলিতে পুরো সময় কাজ করার স্বপ্ন দেখেন বা 9-থেকে -5 ইঁদুরের রেস বেরিয়ে যাওয়ার প্রয়াস করেন, তবে আপনি যে পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করেন সেগুলি আপনার স্বপ্নকে বাস্তব হতে সাহায্য করবে। কিন্তু অবসর সম্ভবত আপনার একমাত্র লক্ষ্য নয় এবং আপনার জন্য কী আর সঞ্চয় করতে চান সে সম্পর্কে বাস্তবসম্মত হওয়া গুরুত্বপূর্ণ, যেমন বাড়ি কেনা, পরিবার শুরু করা, ভ্রমণ করা বা স্কুলে ফিরে যাওয়া।

মৌলিক পরামর্শ এখনও দাঁড়িয়েছে: আপনার 401 (k) এর জন্য কোম্পানির সাথে মিল পেতে যতটা সম্ভব অবদান রাখুন। কিন্তু মূলত স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা, একটি পরিমাপ পদ্ধতি গ্রহণ করা।

খুব আক্রমনাত্মক হচ্ছে আপনি ব্যয় করতে পারেন। যদি আপনি একযোগে উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ জমা দেন বা কোনও জরুরি তহবিল প্রতিষ্ঠা না করে থাকেন তবে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার চেয়ে বেশি সঞ্চয় করবেন না। আপনি যদি 59 বছরের কম বয়সী হন তবে আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে প্রাথমিকভাবে ডুবে যাওয়া প্রায়শই 10% কর জরিমানা জারি করে, যদি না আপনি আইআরএস দ্বারা অনুমোদিত কিছু নির্দিষ্ট কারণে এটি করছেন।

অবসর গ্রহণের যাত্রাটি দীর্ঘদিন, এবং কোনওদিনের পরেই আপনার 401 (কে) অবদানগুলি সর্বাধিক বাড়িয়ে তুলতে হবে, যখন আপনার সামগ্রিক আর্থিক ছবির মধ্যে এটি বুঝবে তখনই তা করা উচিত।

Investmentmatome থেকে অবসর উপর আরো

• আপনি অবসর জন্য কত সংরক্ষণ করা উচিত?
• এখানে কিভাবে 40 দ্বারা অবসর নিতে হয়
• কিভাবে অবসর জন্য $ 1 মিলিয়ন সংরক্ষণ করুন