ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে ছোট ব্যবসা ঋণের উপর বিতর্ক

হাতে সমস্যা

বর্তমানে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি তাদের সম্পদের 1২.25% ঋণ দেওয়ার জন্য সীমাবদ্ধ। এই ক্যাপটি 1998 সালের ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্যপদ অ্যাক্সেস অ্যাক্টের মাধ্যমে বাস্তবায়িত হয়েছিল, এটি 17 আগস্ট, 1998 তারিখে স্বাক্ষরিত হয়েছিল।

যদিও ক্রেডিট ইউনিয়ন এই টুপি দ্বারা সীমাবদ্ধ, তারা ছোট ঋণ তৈরীর জন্য সক্রিয়। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি আর্থিক সংকটের পরে 45% তাদের ব্যবসা ঋণ বৃদ্ধি করেছে, একই সময়ে ব্যাংকগুলি তাদের ব্যবসা ঋণ 15% কমিয়েছে।

26 নভেম্বর, CUNA ঘোষণা করে যে এই আইন আসন্ন সপ্তাহে একটি ভোট আসবে।

প্রস্তাবিত আইন

মার্চ ২011 সালে উপস্থাপিত ছোট ব্যবসা ঋণ বৃদ্ধির আইনটি দ্বিপাক্ষিক প্রস্তাব, কংগ্রেসম্যান মার্ক উদাল (ডি-সিও) এবং এড রয়সেস (আর-সিএ) দ্বারা প্রবর্তিত। এই আইনের (সেনেট এবং এইচআর 1418 প্রতিনিধির মধ্যে S.2231) ক্রেডিট ইউনিয়নের সম্পদ 12.25% থেকে ২7.5% থেকে ক্রেডিট ইউনিয়ন ছোট ব্যবসা ঋণের টুপি বৃদ্ধি করার প্রস্তাব দেয়। যদি পাস করা হয়, আইন তাদের ক্রেডিট ক্যাপ বৃদ্ধি একটি মাপদণ্ড মাপসই করা হয় যে ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রয়োজন। ক্রেডিট ইউনিয়ন অবশ্যই হতে হবে:

1. ওয়েল-ক্যাপিটালাইজড (বর্তমানে 7% নেট মূল্য অনুপাত)
2. সদস্য ব্যবসায়িক ঋণ অভিজ্ঞতা 5 বছর অভিজ্ঞ,.
3. আবেদন করার পূর্বে কমপক্ষে 1 বছরের জন্য বর্তমান 12.25% টুপি 80% এর উপরে বা উপরে
4. ঐতিহাসিক কর্মক্ষমতা এবং দৃঢ় নেতৃত্ব ব্যবস্থাপনা উপর ভিত্তি করে শব্দ আন্ডাররাইটিং এবং সেবা প্রদর্শন করতে সক্ষম

এই প্রস্তাবিত আইনটি প্রেসিডেন্ট ওবামা, আমেরিকার ভোক্তা ফেডারেশন এবং আমেরিকানদের ট্যাক্স সংস্কারের জন্য উদার ও রক্ষণশীল গোষ্ঠী উভয়ই সমর্থন করেছে। আমেরিকার স্বাধীন কমিউনিটি ব্যাংকার্স এবং আমেরিকান ব্যাংকারস অ্যাসোসিয়েশন এই আইনটির বিরোধিতা করেছে।

ছোট ব্যবসা ঋণ বৃদ্ধির আইনটি সমস্ত ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির জন্য সদস্য ব্যবসায়িক ঋণের টুপি বৃদ্ধি করতে চায় এবং যদিও সেনেটে একটি ভোট আসে বলে আশা করা হচ্ছে যে ভোট এখনো ঘটেনি। কংগ্রেসের লোকেরা এখন ২013 সালের শুরুতে ভোট দিতে পারবে বলে মনে হয়।

সম্প্রতিক ঘটনাবলী

7 আগস্ট, ২01২ তারিখে, রাষ্ট্রপতি ওবামা শস্যের সাম্প্রতিক ধ্বংসের প্রতিক্রিয়া হিসাবে একটি দুর্ভিক্ষ ত্রাণ কর্মসূচির ঘোষণা দেন, যা বৃষ্টিপাতের অভাব এবং মিডওয়েস্ট জুড়ে রেকর্ড সেটিং তাপমাত্রার কারণে ঘটে। এই ত্রাণ কর্মসূচিতে এনসিইউএর একটি নতুন আদেশ অন্তর্ভুক্ত ছিল যা 1,003 ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে কম আয়ের ক্রেডিট ইউনিয়নের নামে মনোনীত করার সুযোগ দেয়। এই পদটি এই বিশেষ ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে 12.25% সদস্য ব্যবসায়িক ঋণের টুপি উপেক্ষা করতে দেয়, ছোট ব্যবসার জন্য ঋণের মধ্যে $ 250 মিলিয়ন এবং 500 মিলিয়ন ডলারের মধ্যে কোথাও মুক্ত হয়। এনসিইউএ জানিয়েছে যে এই 1,003 ক্রেডিট ইউনিয়ন সবসময় যোগ্য ছিল; ম্যান্ডেট কেবল সিস্টেমটিকে সরলীকৃত করে, যার দ্বারা তারা স্বল্প আয়ের ক্রেডিট ইউনিয়ন নামে মনোনীত হতে পারে। কিছু ব্যাংকাররা হতাশার সাথে প্রতিক্রিয়া জানিয়েছেন, এনসিইউএ তার সীমানা অতিক্রম করেছে বলে দাবি করে।

২২ শে আগস্ট, ২01২ তারিখে মিশিগান কমিশনার অফ ফাইন্যান্সিয়াল অ্যান্ড ইন্সুরেন্স রেগুলেটনের মাধ্যমে একটি জারি জারি করে যা রাষ্ট্রীয় চার্টার্ড ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে ক্রেডিট ইউনিয়নের সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করতে দেয় (CUSO) যা ক্রেডিট ইউনিয়ন বা তাদের সদস্যদের জন্য পণ্য এবং পরিষেবা সরবরাহ করে, সাধারণত বিনিয়োগ এবং ঋণ পরিচালনা করে ব্যবসার জন্য। যদিও ক্রেডিট ইউনিয়নের সম্পদের 10% এরও বেশি CUSO- তে বিনিয়োগ করা যায় না তবে এই 10% সীমা 12.25% টুপি থেকে বাদ দেওয়া হয়।

ছোট ব্যবসার অধিকাংশই 90% ছোট ব্যবসার মালিক বিশ্বাস করে যে ক্রেডিট প্রাপ্যতা অভাব একটি সমস্যা; উদারবাদী চিন্তার ট্যাঙ্ক আর স্ট্রিট গণনা করে যে এই প্রস্তাবিত আইন পাস করা হলে এটি ছোট ব্যবসায়ের মূলধন 13 বিলিয়ন ডলার ছাড়িয়ে 140,000 চাকরি তৈরি করবে।

সদস্যের ব্যবসায় ঋণের (এমবিএল) ক্যাপ বৃদ্ধি অর্থনীতিতে কী প্রভাব ফেলবে?

ছোট আইন ও অর্থনীতিতে এই আইনটি কীভাবে প্রভাবিত হতে পারে তা নিশ্চিতভাবে কেউই বলতে পারে না, তবে যথেষ্ট পরিমাণে ধারণা রয়েছে।

সদস্য ব্যবসা ঋণ ক্যাপ উত্থাপন বিরোধের আর্গুমেন্ট

• কর ছাড় ছাড় ক্রেডিট ইউনিয়ন জন্য অপ্রয়োজনীয় সুবিধা: ব্যাংক ট্যাক্স দিতে, ক্রেডিট ইউনিয়ন না।
• বর্ধিত টুপি ব্যাংক ঋণ হ্রাস করা হবে: ক্রেডিট ইউনিয়ন বিশ্বাস করে যে তারা আরো বেশি লোকের জন্য আরও ঋণ দেবে, কিছু বিশ্বাস করে যে একই ঋণ একই লোকেদের প্রদান করা হবে, শুধু বিভিন্ন ঋণদাতাদের (এই ক্ষেত্রে, সম্প্রদায়ের ব্যাংকের ক্ষতির জন্য)
• অর্থনীতির উন্নতি নিশ্চিত করা হয় না: আমেরিকান ব্যাংকারস অ্যাসোসিয়েশন যুক্তি দেয় যে প্রস্তাবিত আইন নতুন কাজ তৈরি করবে না এবং সম্প্রদায়ের ব্যাংকগুলি থেকে উপার্জন চুরি করবে এবং এর ফলে ফেডারেল সরকার হারে কর রাজস্বের মাধ্যমে অর্থোপার্জন করবে।
• সম্ভাব্য ঝুঁকি আর্থিক সিস্টেমে pososed: কেউ কেউ মনে করেন যে ক্রেডিট ইউনিয়নের উচ্চ ঋণের টুপি পরিচালনা করার জন্য অবকাঠামো নেই এবং অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার সময়, একটি বর্ধিত টুপি ঋণহীন ঋণ এবং কিছু ক্রেডিট ইউনিয়নের সম্ভাব্য বন্ধনে নেতৃত্ব দেবে।

সদস্য ব্যবসা ঋণ ক্যাপ উত্থাপন সমর্থন আর্গুমেন্ট

• আরও ছোট ব্যবসা রাজধানীতে এক্সেস বৃদ্ধিS:
  • কেউ কেউ বিশ্বাস করেন যে লেনদেন ট্যাপে বৃদ্ধি ছোট ব্যবসার জন্য উপকারী হবে, যারা প্রায়ই ব্যাংক থেকে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে না-তারা বিশ্বাস করে যে ব্যাংকগুলি ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির পরিবর্তে এই ঋণটি করছে তা এই যুক্তিটি অবৈধ কারণ ব্যাংকগুলি কম ইচ্ছুক ক্রেডিট ইউনিয়ন তুলনায় ছোট ব্যবসা ঋণ
  • কিছু ছোট ব্যবসা মালিকরা তাদের ছোট ব্যবসা ঋণ অ্যাপ্লিকেশনগুলি কয়েকটি ব্যাংকের দ্বারা প্রত্যাখ্যাত হয় বলে মনে করেন, অবশেষে ক্রেডিট ইউনিয়নের দ্বারা গৃহীত হয়
• আর্থিক সংকট ঋণের চাহিদা বাড়িয়েছে; ক্রেডিট ইউনিয়ন এই প্রয়োজন সাড়া হয়
  • সেনেট মেজর্টিটি লিডার হ্যারি রিড বলেছেন, "এই অর্থনৈতিক মন্দা চলাকালীন … ক্রেডিট ইউনিয়ন ছোট ব্যবসা এবং ব্যক্তিদের জন্য জীবনধারায় পরিণত হয়েছে।"
  • ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির আর্থিক ঋণের কারণে তাদের ঋণ বাড়িয়েছে যখন ব্যাংকগুলি তাদের ঋণের পরিমাণ কমেছে, এবং অনেকে বিশ্বাস করে যে ঋণের টুপি বৃদ্ধির প্রয়োজনীয়তা রয়েছে যাতে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি এমন ছোট ব্যবসার সহায়তা করতে পারে যা ব্যাংকগুলি সমর্থন করতে চায় না

বিশেষজ্ঞ মতামত

• ডায়ানা ডিক্রাস্টার, ক্যালিফোর্নিয়া ও নেভাদা ক্রেডিট ইউনিয়ন লীগের সভাপতি ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা ড

"সদস্য ব্যবসা ঋণের উপর টুপি ভাল পুঁজিযুক্ত ক্রেডিট প্রতিরোধ করা হয় ইউনিয়ন ছোট ব্যবসার জন্য অনেক প্রয়োজনীয় ঋণ প্রদান থেকে ইউনিয়ন। এই সংকীর্ণ সীমাবদ্ধতা নিরবচ্ছিন্ন ক্রেডিট ইউনিয়ন আইন উপর tacked ছিল 1998, এবং সেই সময়ে ক্লিনটন প্রশাসন তার অন্তর্ভুক্তি নিয়ে প্রশ্ন করেছিল। আজ ক্যাপ ক্রমবর্ধমান অ্যাক্সেস থেকে ছোট ব্যবসা প্রতিরোধ করা হয় পুঁজি এবং ক্রেডিট লাইন যে বৃদ্ধি এবং কাজের সৃষ্টি জন্য সমালোচনামূলক একটি সংগ্রাম অর্থনীতিতে।

এটি একটি নন-ব্রেডার হওয়া উচিত: ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি স্বাস্থ্যকর এবং অর্থ আছে ঋণ, এবং ছোট ব্যবসার মূলধন অ্যাক্সেস অসুবিধা হচ্ছে। দ্য জাতীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রশাসনের দ্বারা অনুমোদন করা হয়েছে - দী ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির জন্য ফেডারেল রেগুলেটরী সংস্থা - সেইসাথে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ট্রেজারি বিভাগ।

এই কাজ এবং অর্থনীতি সম্পর্কে। পথে দাঁড়িয়ে যারা অস্বীকার করা হয় বৃদ্ধির জন্য আমেরিকান ছোট ব্যবসার সুযোগ। অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দুইটি ফর্মাল্ট পেয়েছে-এবং এখনো তারা অস্বীকার করেছে ধার। এই আইন অনুমতি সঙ্গে, সুস্থ ক্রেডিট ইউনিয়ন অনুমতি দেয় তাদের নিয়ন্ত্রক, করদাতা খরচ ছাড়া নতুন ব্যবসা ঋণ ইস্যু করা তুচ্ছ। কংগ্রেসের অনুমোদন দিতে অবিলম্বে কাজ করা উচিত। "

• পল মার্স্কি, নির্বাহী ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং আমেরিকার স্বাধীন কমিউনিটি ব্যাঙ্কারের প্রধান অর্থনীতিবিদ (আইসিবিএ)

"ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি বিনয়ী উপায়ে লোকেদের পরিবেশন করার জন্য অত্যন্ত উদার কর ছাড়ের পদ দেওয়া হয়েছিল। যাইহোক, এই কর ছাড়ের সাথে সাধারণ ভোক্তাদের সমর্থন করার পরিবর্তে, কয়েকটি ক্রেডিট ইউনিয়ন তাদের ট্যাক্স-সাবস্ক্রিপশন রাখতে চায় তবে বাণিজ্যিক ব্যবসা ঋণের ক্ষেত্রে পূর্ণাঙ্গভাবে প্রসারিত হয়। এস 2231 ক্রেডিট ইউনিয়নের ব্যবসায় ঋণদান কর্তৃপক্ষের উপর দ্বিগুণ কংগ্রেসীয়ভাবে আরোপিত সীমাবদ্ধতা, কয়েকটি বৃদ্ধি-আবৃত ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে তাদের ট্যাক্স সাবস্ক্রিপশনগুলি চ্যারি-বেছে নিতে ঋণগুলি বেছে নেয় যা সম্প্রদায়ের ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের সম্প্রদায়গুলিতে কর প্রদান করে। এটি ট্যাক্স-সাবস্ক্রিপশন ক্রেডিট ইউনিয়নের ট্যাক্সপায়িং কমিউনিটি ব্যাংকগুলির পক্ষে পক্ষে ফেডারেল, রাজ্য এবং স্থানীয় রাজস্ব হ্রাস করবে। ট্যাক্স-ছাড় ক্রেডিট ইউনিয়নের ব্যবসায়-ঋণ প্রদানকারী কর্তৃপক্ষকে বাড়িয়ে অর্থনৈতিক ব্যবস্থার ঝুঁকি বাড়িয়ে দেবে। জানুয়ারীতে সরকারি দায়বদ্ধতা অফিসের রিপোর্টে বলা হয়েছে যে ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে শিল্পের অন্যান্যদের তুলনায় সম্পদের শতকরা হিসাবে বেশি সদস্য ব্যবসায়িক ঋণ ছিল।

আইন ক্রেডিট ইউনিয়ন মধ্যে এমনকি counterproductive এবং বিতর্কিত হয়। এপ্রিল মাসে বেশ কয়েকটি ক্রেডিট ইউনিয়ন নির্বাহী এই আইন তাদের বিরোধী voiced। তারা লিখেছে যে বেশ কয়েকটি বড় ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যর্থতার কারণে বাড়তি ব্যবসায়িক ঋণের কারণে শিল্পটি বর্ধিত ব্যবসায়-ঋণকারী কর্তৃপক্ষের জন্য প্রস্তুত নয় এবং যে নীরব সংখ্যাগরিষ্ঠ ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি চায় না এবং তাদেরও প্রয়োজন নেই। 2231. আইন শুধুমাত্র কার্যকর হবে ট্যাক্সপায়িং কমিউনিটি ব্যাংক ক্ষতি যখন একটি নির্বাচন কয়েক ক্রেডিট ইউনিয়ন।

কমিউনিটিভিত্তিক ব্যাংকগুলি হ্রাসযোগ্য ছোট ব্যবসা ঋণদাতা এবং এই কঠিন অর্থনৈতিক সময়ে তাদের গ্রাহকদের দ্বারা দাঁড়িয়ে আছে। তারা পুনরুদ্ধার শক্তিশালী এবং চাহিদা ফেরত হিসাবে ছোট ব্যবসা ক্রেডিট প্রসারিত করতে সাহায্য করছে, এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির বিপরীতে, তারা তাদের সম্প্রদায়গুলিকে সমর্থন করার জন্য ফেডারেল, রাষ্ট্র এবং স্থানীয় কর প্রদান করে। "