জীবন বীমা কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা হিসাবে ব্যর্থ হয়

আপনি যদি আপনার বাচ্চাদের কলেজে পাঠানোর জন্য যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করার বিষয়ে চিন্তিত হন তবে আপনি নগদ মূল্য জীবন বীমা নীতির জন্য বিক্রয় বিক্রি দ্বারা প্রলুব্ধ হতে পারেন।

কখনও কখনও এই নীতি কলেজ টিউশন জন্য সংরক্ষণ করার একটি দুর্দান্ত উপায় হিসাবে touted হয়। মৃত্যুর পরে মৃত্যুর সুবিধার পাশাপাশি, স্থায়ী জীবন বীমা নামেও পরিচিত এই নীতিগুলিতে নগদ মূল্যের অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা ট্যাক্স বিলম্বিত করে।

আপনার বাচ্চারা খুব অল্প বয়সে যখন নীতিটি কিনে, তখন আপনি নীতিটি কিনছেন বলে মনে করেন, কলেজের সময় পর্যন্ত আপনি অর্থের বিনিময়ে অর্থোপার্জন বা অ্যাকাউন্টের বিরুদ্ধে অর্থোপার্জন করতে পারেন। এবং kicker: জীবন বীমা নীতি আর্থিক সাহায্যের জন্য আপনার প্রয়োজন বিশ্লেষণ যখন সম্পদ হিসাবে গণনা করা হয় না।

কিন্তু কলেজের অর্থ বিশেষজ্ঞরা পিতামাতাকে পিচ দিয়ে না নিতে বলে। নগদ মান জীবন বীমা নীতি ব্যয়বহুল, জটিল এবং অধিকাংশ পরিবারের জন্য অপ্রয়োজনীয়।

কলেজ আর্থিক সহায়তার একজন বিশেষজ্ঞ এবং "ট্যুইডমস ফর কলেজ ফর পেয়িং ফর" এর লেখক মার্ক কান্ত্রোজিটস বলেন, "আমি এখনও এই জীবন বীমা পরিকল্পনাগুলির কোনটি দেখিনি যা পিতামাতার সেরা স্বার্থে ছিল।"

তিনি বলেন, "এসবের জন্য একমাত্র ব্যক্তিরা যারা নীতিগুলি বিক্রি থেকে কমিশন তৈরি করতে যাচ্ছে," তিনি বলেছেন।

পিচ

নিউইয়র্কে একটি গবেষণামূলক গ্রুপের মতে, মিউচুয়াল ফান্ড শিল্পের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে কৌশলগত অন্তর্দৃষ্টি ২015 এর একটি প্রতিবেদন অনুসারে, প্রায় 10% আর্থিক উপদেষ্টা কিছু ক্লায়েন্টদের কলেজের খরচগুলি সংরক্ষণের জন্য নগদ মূল্য বীমা নীতিগুলির সুপারিশ করেন। এটি তিন বছর আগে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে, যখন ২9% তাদের বলেছে যে তারা এটি করছে।

কয়েক দশক ধরে বিক্রির কৌশলটি প্রায়শই চলছে, কলেজ আর্থিক সহায়তা বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে এটির ব্যবহার ও প্রচার তরঙ্গে আসে।

আর্থিক পরামর্শদাতা যারা পণ্য বিক্রয় বন্ধ কমিশনগুলি কখনও কখনও একটি রেস্টুরেন্ট বা হোটেলে একটি কনফারেন্স রুম ভাড়া করে এবং কলেজের জন্য সঞ্চয় সম্পর্কে শিখতে বিনামূল্যে পিতামাতার আমন্ত্রণ জানায়, কান্ট্রিজitz বলছেন।

তারপরে তারা পরিবারের সাথে এক সাথে দেখা করে, প্রায়ই বাবা-মায়েদেরকে নগদ মূল্যের জীবন বীমা নীতি কিনতে সিডিগুলি এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিকে তোলার পরামর্শ দেয় যাতে তারা কলেজের প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তার হিসাব থেকে সেই সম্পদগুলি আশ্রয় নিতে পারে। কিছু বিক্রেতারা এমনকি আরও যায় এবং বাবা বাড়ির ইকুইটি এবং অবসর অ্যাকাউন্ট ট্যাপ এবং নীতিমালা মধ্যে অর্থ ঢালাও উত্সাহিত।

এটি নিজের উপর একটি ভয়ানক ধারণা, তবে এটি বিশেষ করে খারাপ যখন আপনি বিবেচনা করেন যে অবসর সম্পত্তিগুলি প্রয়োজন-ভিত্তিক আর্থিক সহায়তার হিসাবগুলিতে অন্তর্ভুক্ত করা হয় না। অন্তত ফেডারেল স্টুডেন্ট এড বা FAFSA- র জন্য বিনামূল্যে অ্যাপ্লিকেশনের উপর নির্ভর করে এমন বিশ্ববিদ্যালয়ের জন্য হোম ইক্যুইটি নেই। কিছু কলেজের জন্য অতিরিক্ত ফর্ম প্রয়োজন - সিএসএস / আর্থিক সহায়তা প্রোফাইল - যা হোম ইক্যুইটি বিবেচনা করে তবে তার হিসাবের উপর প্রভাব সীমিত করে।

কান্ট্রিজিটস বলেছে কিছু বাবা-মা কলেজের উদ্দেশ্যে নগদ মূল্যের জীবন বীমা বিনিয়োগে অর্থ ধার করে।

একটি বিনিয়োগ হিসাবে জীবন বীমা সঙ্গে সমস্যা

ফ্লোরিডার বোকা র্যাটনের স্মার্টফোন কলেজ ফান্ডিংয়ের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক এবং সান মুর বলেন, নগদ মূল্যের নীতিগুলির মধ্যে একটি ত্রুটিগুলি হ'ল গোপন খরচগুলি যেমন প্রথম বছরের মধ্যে নগদ অর্থের বিনিময়ে নগদ অর্থ প্রদান করা হয়। নীতির বিরুদ্ধে ঋণগুলি বিনামূল্যে নয়, তবে আগ্রহের সাথে প্যাক অবশ্যই প্রদান করা উচিত। আপনি ঋণ পরিশোধ না হলে, মৃত্যুর সুবিধা হ্রাস করা হয়। এজেন্ট সাধারণত প্রথম বছরের প্রিমিয়ামের 80% থেকে 100% সমান কমিশন পায়, অর্থাত আপনার নগদ মূল্য অ্যাকাউন্টে কম অর্থ চলে।

সমালোচকেরা জীবন বীমা পণ্য চিত্রাবলীও বলে থাকেন যা নগদ মূল্য অ্যাকাউন্টটি কীভাবে সম্পাদন করতে পারে তা দেখায়, যা প্রায়শই অত্যন্ত আশাবাদী। জিজ্ঞাসা করা প্রশ্ন, মুর বলছেন, "যদি এটি প্রত্যাশিত হিসাবে সম্পাদন না করে?"

নীতি জটিল। তারা ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত, তুলনা করা কঠিন এবং চলমান অংশগুলি অনেক কারণ তারা একটি বিনিয়োগ উপাদান দিয়ে বীমা কভারেজ একত্রিত করে। মুর বলেন, "আমি মনে করি না যারা তাদের কিনেছেন তাদের বোঝে।"

সংরক্ষণের জন্য ভাল বিকল্প

একটি কলেজ-সঞ্চয় গাড়ির হিসাবে একটি স্থায়ী জীবন বীমা পণ্য বিবেচনা করার আগে, পিতামাতা একটি 529 পরিকল্পনা পুরোপুরি তহবিল করা উচিত, কলেজ সংরক্ষণ গবেষণা এর কৌশলগত অন্তর্দৃষ্টি পরিচালক, পল কার্লি বলেছেন। একটি 529 পরিকল্পনা একটি ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত কলেজ সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট একটি রাষ্ট্র বা রাষ্ট্র সংস্থা দ্বারা স্পনসর করা হয়।

যে সারা জীবন জীবন বীমা উপেক্ষা মানে না। আসলে, আপনার বাচ্চারা বড় হয়ে ওঠার সময় জীবন বীমা হচ্ছে এবং কোনও পিতা-মাতা মারা গেলে কলেজে কলেজে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সুরক্ষা হতে পারে। মেয়াদ জীবন বীমা ঐ বছর আবরণ একটি সহজ উপায়।

মেয়াদী জীবন 10, 20 বা 30 বছরের মতো নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ সরবরাহ করে। আপনি শব্দটির দৈর্ঘ্য চয়ন করুন এবং আপনার আর্থিক নির্ভরশীলদের রক্ষা করার জন্য কভারেজের পরিমাণ কিনুন।

বিমাকৃত ব্যক্তির মেয়াদে মারা গেলে লাভকারীকে মৃত্যুর সুবিধা প্রদান করে। কারণ নীতি অস্থায়ী এবং নগদ মূল্য নেই, কভারেজ সস্তা।

স্থায়ী জীবন বীমা জন্য একটি আশ্চর্যজনক বিক্রয় পিচ এখনও আপনার আগ্রহ piques, একটি "ফি শুধুমাত্র" আর্থিক উপদেষ্টা যারা বিক্রয় কমিশন না করে কথা বলুন।

কান্ট্রিজিটস বলছেন, "যেসব ব্যক্তির কাছে আপনার আগ্রহের আগ্রহ নেই তাদের কাছ থেকে পরামর্শ পান"।

সঠিক কভারেজ পরিমাণ এবং মেয়াদ জীবন বীমা জন্য মূল্য তুলনা করতে, আমাদের সাইট জীবন বীমা তুলনা সরঞ্জাম ব্যবহার করুন।

বারবারা মারক্যান্ড ন্যারড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট।ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @barbaramarquand। এই নিবন্ধটি ফোর্বস প্রদর্শিত হয়।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।