ট্যাক্স বৈচিত্র্য 'ট্যাক্স প্যারালাইসিস' জন্য ভ্যাকসিন

জারেট বি টপেল দ্বারা

আমাদের সাইটে জারেট সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

আমি বুঝতে পারিনি কেন অধিকাংশ আমেরিকানদের মনগুলিতে ট্যাক্স প্রদানের সাথে এমন নেতিবাচক সহযোগিতা রয়েছে (যেমন "মৃত্যু এবং …")। একজন ব্যক্তির ট্যাক্স দিতে হবে না যে অর্থ তিনি অর্থ উপার্জন করেছেন?

আমি তাদের রাজনৈতিক বা আর্থ-সামাজিক অবস্থার উপর নির্ভর করে, নির্দিষ্ট আপত্তি মানুষের সংখ্যা থাকতে পারে যে পেতে কত তারা ট্যাক্স হয়, বা টাকা কি জন্য ব্যবহার করা হয়। কিন্তু এটি আমাকে অদ্ভুত বলে মনে করে যে তুলনামূলক কিছু ইতিবাচক (ট্যাক্স মূল্যের আয় থাকা) এর একটি সংকেত অধিকাংশ মানুষের মনের মধ্যে এমন নেতিবাচক অর্থ বহন করতে পারে।

এটি এক ধাপ এগিয়ে নিয়ে, কিছু এমনকি জরিমানা হিসাবে ট্যাক্স পরিশোধ দেখতে। অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যারা ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত সঞ্চয় পরিকল্পনায় অবদান রেখেছেন এবং এখন তারা অর্থোপার্জনের সময় পাইপারকে অবশ্যই অর্থ প্রদান করতে হবে, এটি নেতিবাচক মানসিক প্রতিক্রিয়া হিসাবে আমরা "ট্যাক্স প্যারালাইসিস" কল করতে পারি।

কর পরিশোধ করা হয় শাস্তি না

একটি নতুন ক্লায়েন্ট সঙ্গে সাম্প্রতিক অভিজ্ঞতা সমস্যা illustrates।

জো এবং রোন্ন্ডা বহু বছর ধরে কাজ করে এবং তাদের গবেষণায় কাজ করে, তারা প্রচলিত জ্ঞানের অনুসরণ করে এবং বেশিরভাগ ট্যাক্স-যোগ্যতাসম্পন্ন এবং ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট (প্রথাগত আইআরএ, 401 (কে) এবং 403 (খ) অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে তাদের অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষিত হয় এবং তাই ঘোষণা)। এভাবে, তারা তাদের অ্যাকাউন্টে অবদান রেখে একটি আপসফ্রন্ট ট্যাক্স ক deduction পেয়েছে, এবং উপায় বরাবর ট্যাক্স বিলম্বিত আস্বাদিত।

এখন Rhonda এবং জো উভয় বয়স 60 এবং সম্প্রতি অবসরপ্রাপ্ত হয়, এবং তারা তাদের চিত্তাকর্ষক অবসর অবসর উপভোগ করার জন্য এত পরিশ্রমী টাকা ব্যবহার করছেন। তাদের শেষ অ্যাপয়েন্টমেন্টে, তারা আমাকে বলেছিল যে তারা আলাস্কান ক্রুজে পুরো পরিবার (শিশু এবং নাতি) নিতে চায়। ট্রিপের জন্য খরচ $ 25,000 হবে, তাই আমি ব্যাখ্যা করেছি যে আমরা তাদের অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে প্রায় 42,000 ডলারের বাইরে নেওয়ার প্রয়োজন হবে এবং ট্রিপের খরচ এবং প্রত্যাহারের জন্য ফেডারেল এবং রাষ্ট্র করের আওতায় আনতে হবে।

তাদের আর্থিক পরিকল্পনার পরিপ্রেক্ষিতে, তারা অবশ্যই অবসর গ্রহণের লক্ষ্য অর্জন না করেই এটিকে সামর্থ্য দিতে পারে, কিন্তু যখন তারা এটি শুনেছিল, তখন তারা হতাশ হয়ে পড়েছিল। তারা তাদের অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা সরানোর জন্য "শাস্তি" হচ্ছে অনুভূত। তারা যাত্রাটি বন্ধ করে দেয় এবং তাদের অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ জমা করার জন্য অব্যাহত রাখে, আমার পুনরাবৃত্তি নিশ্চিত হওয়া সত্ত্বেও তারা সহজেই এই ভ্রমণের সামর্থ্য দিতে পারে। ফলস্বরূপ, এখন তারা এমন অর্থ উপভোগ করছে না যা তারা সারাজীবনের জন্য ব্যয় করেছে এবং তারা নিজেদের পরিবারের সাথে ভ্রমণের মূল্যবান অভিজ্ঞতা এবং সবার জন্য সুন্দর স্মৃতি তৈরি করার অনুমতি দেবে না।

এখানে আমাদের অভিজ্ঞতার ক্ষেত্রে এখানে মনোবিজ্ঞান একটি সাধারণ ঘটনা যা আমরা আরও বেশি মুখোমুখি হওয়ার আশা করি কারণ লাখো বাচ্চা বুমার অবসর গ্রহণের পথ বেছে নিয়েছেন।

"ট্যাক্স প্যারালাইসিস" মোকাবেলার কয়েকটি উপায় রয়েছে। একটি সঞ্চয় এবং করের আশেপাশে চিন্তাভাবনা সামঞ্জস্য করা। ট্যাক্স সুবিধাজনক অ্যাকাউন্টে অর্থ নির্বাণ একটি উপায় নয় বুঝতে এড়ানো কর, কিন্তু বরং একটি উপায় পিছিয়ে তাদের। শুরু করার একটি ভাল উপায় হল মনস্তাত্ত্বিক পরিবর্তন - অর্থের উপর কর প্রদান করে এমন ধারণা থেকে দূরে সরে যাও যে আগে ট্যাক্স করা হয়েছে না কিছু একটা "শাস্তি।"

ট্যাক্স প্যারালাইসিসের চারপাশে মনোবিজ্ঞানকে সম্বোধন করা প্রায়শই ক্লায়েন্টদের সাথে একমাত্র হাতিয়ার যা ইতিমধ্যে অবসরপ্রাপ্ত। কিন্তু যারা এখনো সঞ্চয় করছে, অবসর গ্রহণের করের প্রভাবগুলিকে হ্রাস করার জন্য আমরা কিছু নির্দিষ্ট পদক্ষেপ গ্রহণ করতে পারি। এইগুলির মধ্যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আমরা "ট্যাক্স ট্রায়াঙ্গল" হিসাবে আছি।

ত্রিভুজ তিনটি পক্ষ

সহজভাবে বলা যায়, ট্যাক্স ট্রায়াঙ্গলটি বিভিন্ন ধরণের অ্যাকাউন্টগুলিতে একটি ক্লায়েন্টের বিনিয়োগ ডলার বৈচিত্র্য করার একটি উপায়, যাতে অবসর গ্রহণে প্রত্যাহার করা প্রতিটি ডলার ক্লায়েন্টের সর্বাধিক হারে ট্যাক্স করা হয় না। নামটি বোঝায়, একটি সঠিকভাবে প্রয়োগ করা ট্যাক্স ট্রায়াঙ্গলের তিনটি অংশ রয়েছে:

• যোগ্য অ্যাকাউন্ট
• অ-যোগ্য অ্যাকাউন্ট
• কর মুক্ত অ্যাকাউন্ট

যোগ্য অ্যাকাউন্ট

আমেরিকান কর্মীদের নিজেদের অবসর নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করার জন্য, সরকার বর্তমান ট্যাক্স কাটা এবং ট্যাক্স ডিফার্রালের নির্দিষ্ট ধরণের অ্যাকাউন্টগুলিতে সংরক্ষিত অর্থের জন্য দ্বৈত উত্সাহ প্রদান করে, যা যোগ্যতাসম্পন্ন অ্যাকাউন্ট হিসাবে পরিচিত। এইগুলির মধ্যে সবচেয়ে সাধারণ 401 (কে), তবে অন্যান্যগুলি রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে প্রথাগত IRA, 403 (খ) পরিকল্পনা, এসইপি আইআরএ এবং আরও অনেক কিছু। শ্রমিক যেমন অ্যাকাউন্টে অবদান জন্য একটি ফেডারেল (এবং প্রায়শই রাষ্ট্র) ট্যাক্স deduction নিতে পারেন, অর্থ অগ্রিম সঞ্চয়। এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে ট্যাক্স বিলম্বিত অর্থ তহবিলগুলি প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত অ্যাকাউন্টে কোনও উপার্জন (লভ্যাংশ, সুদ এবং মূলধন লাভ) কোন করের কারণে হয় না।

যে উপার্জন আয় উপার্জন করতে পারে, যেহেতু প্রতি বছর কারণে কর প্রদানের জন্য অর্থ ফেরত নেওয়া দরকার হলে অ্যাকাউন্টটি আরও দ্রুত বাড়তে পারে। এই কারণেই বেশিরভাগ কর্মী মনে করেন যে যোগ্য সঞ্চয় সঞ্চয় যানবাহনটি অবসর নেওয়ার জন্য সবচেয়ে ভাল জায়গা এবং কেন এতগুলি অ্যাকাউন্টে তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলির বিপুল সংখ্যক রয়েছে।

এই ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধির জন্য, যদিও, বিনিয়োগকারীদের সাধারণত 59 য় বয়স আগে অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা নিতে অধিকার ছেড়ে দেয়। তারা যদি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করে নেয় তবে তারা সম্ভবত কোনও সাধারণ ফেডারেল এবং রাজ্য আয়করের কারণে অর্থ প্রদান করবে, প্লাস 10% ফেডারেল জরিমানা এবং সম্ভবত রাষ্ট্রীয়ভাবে আরোপিত জরিমানাও। (প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের দণ্ডে কিছু ব্যতিক্রম আছে)।

সাধারণ ভুল ধারণা হল এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি "কর-মুক্ত।" তারা হয় না। (করের ক্ষেত্রে কোনও বিনামূল্যে মধ্যাহ্নভোজ নেই।) পরিবর্তে, অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অর্থ উত্তোলন করা হয়, সাধারণত অবসর গ্রহণ করা হয়। উপরন্তু, এই তহবিলের সাধারণত বিনিয়োগকারীর সর্বোচ্চ সাধারণ আয়কর হারে ট্যাক্স করা হয় - ফেডারেল ট্যাক্সের জন্য 39.6% হিসাবে উচ্চ, তাদের প্লাস যাই হোক না কেন যোগ। অন্য কথায়, কোন ট্যাক্স অগ্রিম, কিন্তু পরে ট্যাক্স।

প্রচলিত প্রজ্ঞা হল যে একবার শ্রমিক অবসর নেওয়ার পরে, তারা যখন কাজ করে তখন তারা কম ট্যাক্স বন্ধনী পাবে, এবং এর ফলে করের সঞ্চয় হবে। এটি সর্বদা মামলা নয় তবে - এবং যখন এটি না হয়, এটি প্রায়শই অবসর গ্রহণে "ট্যাক্স প্যারালাইসিস" হিসাবে পরিনত হয়।

অ-যোগ্য অ্যাকাউন্ট

অ-যোগ্যতাসম্পন্ন অ্যাকাউন্টগুলি এমন কোনও বিশেষ ট্যাক্স চিকিত্সা গ্রহণ করে না। লোকেরা প্রায়ই এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি শুধুমাত্র শেষ অবলম্বন হিসাবে ব্যবহার করে কারণ তারা বিশ্বাস করে যে যোগ্যতাসম্পন্ন অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে যতটা সম্ভব যোগ করা সবসময়ই ইতিমধ্যে আলোচনা করা কারণগুলির জন্য তাদের সেরা বিকল্প।

অযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি, কোনও বর্তমান কর ছাড় বা চলমান ট্যাক্স বিলম্বিত সরবরাহ না করেও, কিছু সুবিধা প্রদান করে। যখন এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে তহবিলগুলি প্রত্যাহার করা হয়, কেবলমাত্র লাভগুলি কর দেওয়া হয় (প্লাস, কোন ক্ষতি প্রায়শই বন্ধ করা যেতে পারে), এবং লাভগুলি আরও উপযুক্ত মূলধন লাভের হারগুলিতে (সাধারণ আয়কর হার নয়) ট্যাক্স করা হয়। ফেডারেল মূলধন লাভের হার (বর্তমানে ২0% এ টপ করা) ফেডারেল মার্জিন ইনকাম ট্যাক্স রেটের তুলনায় অনেক কম (বর্তমানে 39.6% হিসাবে উচ্চ)। উপরন্তু, 59-বছর বয়স পূর্বে একটি অ-যোগ্যতাসম্পন্ন অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল প্রত্যাহারের জন্য কোন জরিমানা নেই।

কর মুক্ত অ্যাকাউন্ট

ট্যাক্স ত্রিভুজ তৃতীয় প্রান্ত সম্ভাব্য ট্যাক্স মুক্ত বিনিয়োগ গঠিত হয়। এই বিভাগের সবচেয়ে সাধারণ ধরনের রথ আইআরএ। রথ আইআরএ ব্যবহার করার সময়, বিনিয়োগকারীদের কোনও আপট্রফন্ট ট্যাক্স ক deduction না, তবে তারা ট্যাক্স বিলম্বিত সুবিধা লাভ করে এবং, যদি সঠিকভাবে পরিচালিত হয়, তহবিল অবসর অবসর সম্পূর্ণরূপে প্রত্যাহার করা যেতে পারে।

কর্ম ত্রিভুজ

এখানে কাজের উপর কর ত্রিভুজ একটি উদাহরণ।

বলুন, আমাদের অবসরপ্রাপ্ত দম্পতি আছে যারা অবসর গ্রহণের আয়ের জন্য তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে $ 60,000 / বছর গ্রহণ করতে হবে। বর্তমান কর হারের অধীনে, তারা তাদের যোগ্য অ্যাকাউন্ট থেকে $ 37,000 নিতে পারে, তাদের 15% সীমাবদ্ধ ট্যাক্স বন্ধনের শীর্ষে নিয়ে আসত। পরের $ 15,000 তাদের অ-যোগ্যতাসম্পন্ন অ্যাকাউন্ট থেকে নেওয়া যেতে পারে, যেখানে তারা মূলধন লাভের করের 15% সমতল পরিশোধ করবে। অবশিষ্ট $ 8,000 তাদের রথ আইআরএ থেকে নেওয়া যেতে পারে, এবং সেই তহবিলের উপর কোনও কর প্রদান করা হবে না। এই উদাহরণে, দম্পতি তাদের উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে ধাক্কা দেওয়ার জন্য যেকোনো একাউন্ট থেকে এত বেশি গ্রহণ না করে 60,000 মার্কিন ডলার পেতে সক্ষম হবেন।

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে আর্থিক (এবং প্রায়ই অ-আর্থিক হিসাবে) বৈচিত্র্য, বৈচিত্র্য কী। আদর্শিকভাবে, যখন ক্লায়েন্ট অবসর গ্রহণে পৌঁছে, আমরা তাদের যোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে (বর্তমান কাটা এবং ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধির জন্য) কিছু অর্থ, অ-যোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে (কিছুটা মূলধন লাভ হারের জন্য) কিছু অর্থ এবং কিছু অর্থ কর মুক্ত অ্যাকাউন্ট (ট্যাক্স বিলম্বিত এবং ট্যাক্স মুক্ত বিতরণ)।

আজকে আমরা যদি জানতাম যে তার ক্লায়েন্ট কোনও ক্লায়েন্টের অবশেষে অবসর নেবে তখন সে কী ট্যাক্স ব্রেকেট হবে, তা জানা এখন সহজ হবে। পরবর্তীতে, 10, ২0, অথবা 30-প্লাস বছরগুলিতে ট্যাক্স স্ট্রাকচারে কোনও ট্যাক্স বন্ধনীটি বহু বছরের মধ্যে লেনদেন হতে পারে বা ভবিষ্যতে কী পরিবর্তন আনা যেতে পারে তা ভবিষ্যদ্বাণী করা অসম্ভব। সম্ভব হিসাবে অনেক ঝুড়ি ডিম আছে।

আমরা আমাদের ক্লায়েন্টকে কোচ না (অথবা হতাশ) ট্যাক্স। সর্বোপরি, কর প্রদানের অর্থ মূলত তারা অর্থ উপার্জন করেছেন। তবে, মনোবিজ্ঞান পরিবর্তন করা কঠিন এবং সময় লাগতে পারে, তাই ভবিষ্যতে যে কোন কাঠামোর সুবিধা নেওয়ার জন্য সামনে এগিয়ে যাওয়ার কৌশল পরিকল্পনা করা সর্বশ্রেষ্ঠ। এইভাবে, যখন প্রত্যাহার গ্রহণ এবং তাদের শ্রমের ফল উপভোগ করা (অথবা সেই আলাস্কান ক্রুজে পরিবারকে গ্রহণ করা) শুরু করার সময় আসে, তখন আমরা আমাদের ক্লায়েন্টকে আরো কার্যকর এবং কম চাপযুক্তভাবে ট্যাক্স পরিস্থিতি নিয়ন্ত্রণ করতে সহায়তা করতে পারি।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।

HTTPS: //

তুমি এটাও পছন্দ করতে পারো:

বিপ্লবের জন্য অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনা শিল্প পাকা?

সাম্প্রতিক Grads অবসর সঞ্চয় উপর ব্যর্থ হয়

সফল অবসর পরিকল্পনা এক কী

টার্গেট তারিখ তহবিলের কার্টেনের পিছনে